నాకు 27 ఏళ్లు నెలకు రూ.50,000 సంపాదిస్తున్నాను. నెలకు రూ.25,000 పొదుపు చేస్తున్నాను. పదవీ విరమణ కోసం నేను ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలి?

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అనేది తీవ్రమైన వ్యాపారం మరియు మీరు ముందుగానే ప్రారంభించాలి. మీరు ఎంత త్వరగా పదవీ విరమణ ప్రణాళికను ప్రారంభిస్తే, మీరు అంత ఎక్కువ కాలం ఆదా చేస్తారు. అందువల్ల మీ కార్పస్ ఎక్కువ కాలం రాబడిని సంపాదిస్తుంది మరియు కార్పస్‌పై వచ్చే రాబడులు కూడా ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి. దీనిని సమ్మేళనం యొక్క శక్తి అని పిలుస్తారు మరియు మీరు ఈక్విటీ ఫండ్‌ల వృద్ధి ప్రణాళికలలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు ఉత్తమంగా పని చేస్తుంది. కాబట్టి మీరు మీ పదవీ విరమణ కోసం ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి.

నాకు ఎంత రిటైర్మెంట్ కార్పస్ అవసరం

ఇది మీకు ఎంత కార్పస్ అవసరమో మరియు మీరు ఎంత పొదుపు చేయాలో నిర్ణయిస్తుంది కాబట్టి ఇది చాలా ప్రాథమిక ప్రశ్న. పై సందర్భంలో, పెట్టుబడిదారుడి వయస్సు 27 సంవత్సరాలు మరియు ఇప్పటి నుండి సుమారు 28 సంవత్సరాలలో పదవీ విరమణ చేయనున్నారు. ఇప్పుడు, 28 సంవత్సరాలు చాలా ఎక్కువ సమయం మరియు మీరు నిజంగా డబ్బును మీకు అనుకూలంగా పని చేయవచ్చు. అయితే మొదట, మీకు ఎంత అవసరం.

మీ నెలవారీ ఖర్చులను పెంచడం ద్వారా ప్రారంభిద్దాం! ప్రస్తుతం సాధారణ ఖర్చుల కోసం నెలకు రూ.25,000 వేలు ఖర్చు చేస్తున్నాడు. సహజంగానే, మీరు కాలక్రమేణా ద్రవ్యోల్బణాన్ని కూడా అనుభవించినందున ఈ ఖర్చులు అలాగే ఉండవు. భారతదేశంలో CPI ద్రవ్యోల్బణం రేటు ప్రస్తుతం 4-5% పరిధిలో ఉంది. అయితే, అది జీవన వ్యయ సూచిక మాత్రమే. మీ ఆదాయం పెరిగేకొద్దీ, మీ జీవన ప్రమాణం కూడా మెరుగుపడుతుంది మరియు మీ ఖర్చులు చాలా ఎక్కువ రేటుతో పెంచబడాలని అర్థం. ఇప్పటి నుండి పదవీ విరమణ వరకు మొత్తం నెలవారీ ఖర్చు 8% పెరుగుతుందని మేము ఊహిస్తే. అంటే మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు 2.15 సంవత్సరాల వయస్సులో దాదాపు రూ.55 లక్షల నెలవారీ ఖర్చును చూస్తున్నారు. అయితే మీరు సగటు ఆయుర్దాయం 25 ఏళ్లుగా భావించి మరో 80 ఏళ్ల పాటు ఈ ఆదాయాన్ని కొనసాగించాలి. ఆ కాలంలో ద్రవ్యోల్బణం కొనసాగుతుంది. కాబట్టి, మీ రిటైర్‌మెంట్ నుండి 80 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు మీ జీవిత ప్రమాణాలను నిర్వహించడానికి మీకు నెలకు సుమారు రూ.3 లక్షలు అవసరమని మనం అనుకుందాం. ఇప్పుడు ఎలా వెళ్ళాలి?

ముందుగానే మరియు క్రమపద్ధతిలో ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించండి

మొదటి దశ ముందుగానే ప్రారంభించడం. 27 సంవత్సరాల వయస్సులో మీరు నెలకు రూ. 25,000 ఆదా చేయగలిగితే, మీరు నిజంగా వ్యాపారంలో ఉన్నారు. మీరు చేయవలసిన మొదటి విషయం ఏమిటంటే మీ పదవీ విరమణ కోసం వెంటనే ప్లాన్ చేయడం. మీ పొదుపు రూ.25,000లో, మీరు మీ రిటైర్‌మెంట్ ప్లాన్ కోసం నెలకు కేవలం రూ.10,000 మాత్రమే కేటాయించారని అనుకుందాం. నెలకు మిగిలిన రూ. 15,000 మీ అపార్ట్‌మెంట్‌ను కొనుగోలు చేయడం, హై ఎండ్ కారుకు మారడం, మీ పిల్లల చదువును ప్లాన్ చేయడం, అలస్కాన్ సెలవుదినాన్ని ప్లాన్ చేయడం వంటి ఇతర ప్రయోజనాల కోసం దీర్ఘకాలిక పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపొందించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది. మీరు రూ. 10,000 అని ఆశ్చర్యపోవచ్చు. నెల చాలా సరిపోకపోవచ్చు, కానీ వాస్తవానికి మీ పదవీ విరమణను చూసుకోవడానికి ఇది సరిపోతుంది. ఎలాగో చూస్తాం. మీరు ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు మీరు దీర్ఘకాలం పాటు కొనసాగడంపై దృష్టి పెట్టవలసిన ముఖ్య విషయం.

నెలవారీ SIP

దిగుబడి

SIP యొక్క పదవీకాలం

మీ ఖర్చు

తుది విలువ

Rs.10,000

14.50%

28 ఇయర్స్

రూ.33.60 లక్షలు

రూ .4.60 కోట్లు

మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు ప్రభావవంతంగా నెలకు మీ రూ.10,000 SIP విలువ రూ.4.60 కోట్లు అవుతుంది

మైలురాళ్లకు వ్యతిరేకంగా మీ పదవీ విరమణ పెట్టుబడులను పర్యవేక్షించండి

మీ డబ్బును SIPలో ఉంచి, దాని గురించి మర్చిపోతే సరిపోదు. మీరు దీన్ని చాలా దగ్గరగా పర్యవేక్షించాలి. ప్రతి సంవత్సరం, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయాలంటే మీరు సమీక్షించవలసి ఉంటుంది. సమ్మేళనం లక్ష్యంలో ఉందో లేదో కూడా మీరు 5 సంవత్సరాలకు ఒకసారి తనిఖీ చేయాలి. చివరి నిమిషంలో ఆశ్చర్యం పొందడం కంటే లోటుపాట్ల గురించి తెలుసుకోవడం మంచిది. మైలురాళ్లకు సంబంధించి, మీ లిక్విడిటీ టైమ్‌లైన్‌ల కంటే ముందే నిర్వహించబడుతుందని మీరు మరొక విషయాన్ని నిర్ధారించుకోవాలి, కాబట్టి మైలురాయి తేదీల చుట్టూ ప్రతికూల ఆశ్చర్యాలు లేవు.

పదవీ విరమణ కార్పస్ అందుకున్నప్పుడు ఏమి చేయాలి

ఇక్కడ పెద్ద సవాలు ఉంది. మీరు పదవీ విరమణ చేసి రూ.4.60 కోట్లు అందుకున్నారు. మీరు నెలకు హామీ ఇవ్వబడిన డివిడెండ్‌తో లిక్విడ్ ఫండ్‌లో డబ్బును ఇన్వెస్ట్ చేస్తే, 6% వార్షిక రాబడితో, మీ నెలవారీ డివిడెండ్ దాదాపు రూ.2,30,000 అవుతుంది. ఫండ్ DDTని తీసివేసిన తర్వాత మీకు కేవలం రూ.1,72,500 మాత్రమే మిగిలి ఉంటుంది (మేము సరళత కోసం 25% పరిగణించాము). అంటే నెలకు మీ లక్ష్యం రూ.3 లక్షల నుంచి భారీ లోటు. దీన్ని చేయడానికి మంచి మార్గం ఉందా?

మీరు కార్పస్‌ను 25 సంవత్సరాల సిస్టమాటిక్ ఉపసంహరణ ప్రణాళిక (SWP)గా ఈ క్రింది విధంగా రూపొందించవచ్చు:

ఈ SIP యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీరు నెలకు రూ.3 లక్షలు పొందుతున్నారు మరియు మీరు రిటర్న్ కాంపోనెంట్‌పై మాత్రమే పన్ను విధించబడతారు మరియు ప్రధాన భాగంపై కాదు. మీ పదవీ విరమణ కార్పస్‌ను రూపొందించడానికి ఇది ఒక తెలివైన మార్గం payబయటకు. కానీ కీ ఈ రోజు ప్రారంభమవుతుంది!