SIPలు మీ పెట్టుబడులకు ఎలా పెద్ద వ్యత్యాసాన్ని కలిగిస్తాయి

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ అటువంటి బోరింగ్ కాన్సెప్ట్‌లా కనిపిస్తోంది. మీరు కేవలం ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తంలో డబ్బును తీసుకొని, నెల తర్వాత మరియు సంవత్సరం తర్వాత అదే ఫండ్‌లోకి పంపింగ్ చేస్తూ ఉండండి. SIP గురించి ప్రత్యేకంగా మరియు ప్రత్యేకమైనది ఏమిటి? దీర్ఘకాలంలో సంపదను సృష్టించే విషయంలో ఇది నిజంగా ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది. SIPలు సంపదను మరింత ప్రభావవంతంగా ఎందుకు సృష్టిస్తాయో దిగువ గ్రాఫిక్ వివరిస్తుంది.

మీరు 2007లో ఇన్వెస్ట్ చేసి, 2017లో మీ పెట్టుబడిని సమీక్షిస్తే?

2007లో నిఫ్టీ మరియు సెన్సెక్స్ గరిష్ట స్థాయికి చేరుకున్నాయి. సహజంగానే, మొదటి సారి పెట్టుబడిదారుడికి మార్కెట్‌లో అగ్రస్థానం ఏమిటో మరియు మార్కెట్ బాటమ్ ఏమిటో తెలియదు. రాజీవ్ తన బోనస్ రూ.10 లక్షలను 2007లో ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాడని భావించండి. అతను నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడిని చాలా ఆకర్షణీయంగా కనుగొన్నాడు. వ్యక్తిగత స్టాక్ ఎంపిక గురించి మీరు చింతించాల్సిన అవసరం లేదు మరియు నిఫ్టీ మరియు సెన్సెక్స్ ఏమైనప్పటికీ దీర్ఘకాలంలో చాలా బాగా పనిచేశాయి. కాబట్టి, అతను ఎందుకు చింతించాలి? దాదాపు 2017 సంవత్సరాల తర్వాత అతను సెప్టెంబర్ 10లో తన పోర్ట్‌ఫోలియోను సమీక్షించినప్పుడు, ఫండ్ యొక్క NAV 10లో రూ.2007 నుండి 16.50లో రూ.2017కి మారిందని అతను గ్రహించాడు. 65 సంవత్సరాలలో మొత్తం 10% రాబడి వార్షిక CAGRలోకి అనువదించబడింది. సంవత్సరానికి కేవలం 4.8% రాబడి. అది రాజేష్ బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతాలో సంపాదించిన దానికంటే కొంచెం ఎక్కువ మరియు లిక్విడ్ ఫండ్‌లో సంపాదించిన దానికంటే చాలా తక్కువ. అసలు రాజేష్ ఎక్కడ తప్పు చేసాడు? అన్నింటికంటే 10 సంవత్సరాల కాలం ఎంత కాలం ఉంటుంది.

రాజేష్ బదులుగా SIP చేసి ఉంటే?

ఇప్పుడు రాజేష్ కాస్త భిన్నమైన వ్యూహాన్ని అనుసరించాడని అనుకుందాం! రాజేష్ మొత్తం రూ.10 లక్షలను లిక్విడ్ ఫండ్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేసి, నెమ్మదిగా రూ. SIPగా ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో ప్రతి నెలా 10,000; ఫలితం ఎలా ఉండేది? తదుపరి 10 సంవత్సరాలలో అదే ఇండెక్స్ ఫండ్‌పై SIP 12.3% వార్షిక CAGRని అందజేస్తుంది. అదనంగా, లిక్విడ్ ఫండ్ నిష్క్రియ డబ్బుపై సంవత్సరానికి 2.5% అదనంగా రాబడి 14.8% వార్షిక CAGR అవుతుంది. ప్రభావవంతంగా, అతను ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడికి బదులుగా SIPని ఎంచుకుని ఉంటే, అతను ఏటా 10% అధిక రాబడిని సంపాదించి ఉండేవాడు. SIP ఎందుకు ఇంత పెద్ద తేడా చేసింది?

SIP నుండి రాజేష్ ఏమి పొందాడు కానీ ఏకమొత్తపు పెట్టుబడి నుండి ఏమి పొందలేదు?

SIP మరియు ఏకమొత్తం పెట్టుబడి మధ్య రాబడిలో 10% వార్షిక వ్యత్యాసం రాజేష్ కోల్పోయిన SIP యొక్క 4 ముఖ్య ప్రయోజనాల కారణంగా ఉంది.

• మీరు SIP మార్గాన్ని స్వీకరించినప్పుడు, అస్థిరత మీకు అనుకూలంగా పనిచేస్తుంది. 2007 మరియు 2017 మధ్య కాలం చాలా అస్థిరమైన కాలం. ఇండెక్స్ పెరిగినప్పుడు, SIP విలువ పెరిగి ఉండేది మరియు ఇండెక్స్ తగ్గినప్పుడు, రాజేష్ కేటాయించిన ఫండ్‌లో మరిన్ని యూనిట్లు వచ్చేవి. దానిని రూపాయి ఖర్చు సగటు (RCA) అని పిలుస్తారు మరియు ఇది SIPకి అనుకూలంగా పనిచేస్తుంది.
   
• రాజేష్ ఎప్పుడూ మార్కెట్ టాప్స్ మరియు మార్కెట్ బాటమ్‌లను గుర్తించే స్థితిలో లేడు. వాస్తవానికి, అత్యుత్తమ వ్యాపారులు కూడా మార్కెట్ స్థాయిలను స్థిరంగా గుర్తించడంలో విఫలమవుతారు. అతను ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, అతనికి సరైన సమయం వచ్చిందని అతని ఊహ. అతను SIP చేసి ఉంటే, అతను సమయం గురించి చింతించాల్సిన అవసరం లేదు. SIP ఏదైనా సమయ ప్రభావాలను నిరాకరిస్తుంది.
   
• రాజేష్ విషయంలో SIP అతని డబ్బును మరింత సమర్థవంతంగా ఉపయోగించుకునేవాడు. దీన్ని మనం బాగా అర్థం చేసుకుందాం. అతను మొత్తం డబ్బును ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, డబ్బు కేవలం పనిలేకుండా ఉంది మరియు ఏమీ ఇవ్వలేదు. అతను డబ్బును లిక్విడ్ ఫండ్‌లో ఉంచినట్లయితే, నిష్క్రియ డబ్బు కనీసం 6% సంపాదించడం కొనసాగుతుంది. SIP విషయంలో, లిక్విడ్ ఫండ్‌పై రాబడి కారణంగా వాస్తవ రాబడికి ఊతం లభిస్తుంది.
   
• SIP అనేది పెట్టుబడిదారుని పాయింట్-టు-పాయింట్ రిటర్న్‌ల యొక్క దృఢత్వం నుండి వార్షిక రాబడుల శ్రేణి యొక్క సౌలభ్యానికి తరలిస్తుంది. మీరు ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీ రాబడి మీ పెట్టుబడి తేదీకి సంబంధించి ఉంటుంది. మీరు రాజేష్ లాగా శిఖరాగ్రానికి చేరుకునేంత దురదృష్టవంతులైతే, మీ పెట్టుబడి తక్కువగా ఉంటుంది. SIP, బదులుగా, ప్రతి 10 సంవత్సరాలలో అస్థిరతను సానుకూలంగా ఉపయోగించింది.

బహుశా, సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP)కి అనుకూలంగా ఉన్న అతి ముఖ్యమైన వాదన ఏమిటంటే అది వాస్తవికమైనది. ఏకమొత్తంలో పొందడం కంటే సాధారణ ఆదాయ ప్రవాహాలను పొందడం చాలా వాస్తవికమైనది. మీ పెట్టుబడి ప్రవాహాలు మీ ఆదాయ ప్రవాహాలతో సమకాలీకరించబడతాయని SIP నిర్ధారిస్తుంది. కానీ, అన్నింటికంటే, SIP అనేది దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టికి కీలకమైన క్రమశిక్షణ మరియు క్రమబద్ధతకు సంబంధించినది. అందుకే, SIP, మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్య ప్రణాళికకు ఉత్తమంగా సరిపోతుంది!

 

పథకం పేరు

ఫండ్ మేనేజర్

కార్పస్ (Cr)

1 మీ (%)

6 మీ (%)

1 Y (%)

3 Y (%)

5 Y (%)

ప్రస్తుత విలువ రూ. 10,000 p.m. SIP (లక్షల్లో)

3 ఇయర్స్

5 ఇయర్స్

10 ఇయర్స్

బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్స్ - ఈక్విటీ ఓరియెంటెడ్ 

ఆదిత్య బిర్లా SL ఈక్విటీ హైబ్రిడ్ '95 ఫండ్(G)

మహేష్ పాటిల్

Rs14,637

-0.9

-0.4

6.1

11.9

17.2

4.21

8.40

25.85

DSPBR ఈక్విటీ & బాండ్ ఫండ్-రెగ్(జి)

అతుల్ భోలే

Rs7,139

-1.1

-0.6

6.1

11.9

16.6

4.22

8.43

23.95

ICICI ప్రూ ఈక్విటీ & డెట్ ఫండ్(జి)

శంకరన్ నరేన్

Rs28,744

-0.9

-1.0

7.4

12.7

18.0

4.29

8.51

27.21

రిలయన్స్ ఈక్విటీ హైబ్రిడ్ ఫండ్(జి)

సంజయ్ పరేఖ్

Rs13,539

-1.1

0.7

9.2

12.7

17.8

4.31

8.58

26.38

SBI ఈక్విటీ హైబ్రిడ్ ఫండ్-Reg(G)

ఆర్.శ్రీనివాసన్

Rs24,461

0.6

1.3

11.8

11.4

17.7

4.28

8.48

25.73

లార్జ్ క్యాప్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ 

ఆదిత్య బిర్లా SL ఫోకస్డ్ ఈక్విటీ ఫండ్(G)

మహేష్ పాటిల్

Rs4,149

-1.3

-0.8

7.5

11.5

18.1

4.24

8.34

26.13

యాక్సిస్ ఫోకస్డ్ 25 ఫండ్(జి)

జినేష్ గోపాని

Rs4,217

2.5

9.0

20.1

17.3

19.0

4.92

9.70

--

ICICI ప్రూ బ్లూచిప్ ఫండ్(G)

శంకరన్ నరేన్

Rs17,427

-0.2

1.6

12.4

13.0

17.5

4.44

8.57

27.10

రిలయన్స్ లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్(జి)

శైలేష్ రాజ్ భాన్

Rs10,054

0.0

0.0

10.7

12.3

19.3

4.42

8.78

26.50

SBI బ్లూచిప్ ఫండ్-రెగ్(జి)

సోహినీ అందాని

Rs19,121

-1.0

2.1

9.2

12.5

18.8

4.32

8.69

27.02

మల్టీ క్యాప్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ 

ఆదిత్య బిర్లా SL ఈక్విటీ ఫండ్(G)

అనిల్ షా

Rs9,376

-1.5

0.7

8.7

15.8

22.9

4.48

9.29

28.96

DSPBR ఈక్విటీ అవకాశాల ఫండ్-Reg(G)

రోహిత్ సింఘానియా

Rs5,545

-2.2

-3.0

8.6

15.2

20.2

4.42

9.03

27.74

ఫ్రాంక్లిన్ ఇండియా ఈక్విటీ ఫండ్(జి)

ఆనంద్ రాధాకృష్ణన్

Rs11,569

0.9

1.6

9.0

11.2

19.4

4.27

8.69

27.77

కోటక్ స్టాండర్డ్ మల్టీక్యాప్ ఫండ్(జి)

హర్ష ఉపాధ్యాయ

Rs19,614

0.1

1.9

8.9

15.1

21.5

4.48

9.21

--

టాటా ఈక్విటీ P/E ఫండ్(G)

సోనమ్ ఉదాసి

Rs3,924

-1.7

3.0

11.6

18.3

25.4

4.77

10.12

32.10

మిడ్-క్యాప్ ఈక్విటీ ఫండ్స్

ఫ్రాంక్లిన్ ఇండియా ప్రైమా ఫండ్(జి)

ఆర్. జానకిరామన్

Rs6,602

-1.7

0.4

8.0

15.1

25.2

4.45

9.73

36.18

HDFC మిడ్-క్యాప్ ఆపర్చునిటీస్ ఫండ్(G)

చిరాగ్ సెతల్వాద్

Rs20,616

-1.9

0.2

9.4

16.5

26.7

4.55

10.01

38.48

ICICI ప్రూ మిడ్‌క్యాప్ ఫండ్(జి)

మృణాల్ సింగ్

Rs1,523

-3.5

-2.5

10.0

13.8

27.3

4.41

9.61

32.04

కోటక్ ఎమర్జింగ్ ఈక్విటీ స్కీమ్(జి)

పంకజ్ తిబ్రేవాల్

Rs3,252

-1.9

-0.9

8.6

16.9

27.1

4.52

10.36

34.72

UTI మిడ్ క్యాప్ ఫండ్-రెగ్(జి)

లలిత్ నంబియార్

Rs4,087

-2.7

-1.9

8.6

13.2

27.0

4.30

9.55

35.59

స్మాల్-క్యాప్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ 

ఆదిత్య బిర్లా SL స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్(G)

జయేష్ గాంధీ

Rs2,274

-2.8

-4.1

8.9

21.4

27.2

4.71

10.57

35.97

ఫ్రాంక్లిన్ ఇండియా స్మాల్ కాస్ ఫండ్(జి)

ఆర్. జానకిరామన్

Rs7,379

-2.3

-1.8

8.3

17.5

29.2

4.51

10.32

41.19

HDFC స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్-Reg(G)

చిరాగ్ సెతల్వాద్

Rs4,043

-1.9

5.9

24.1

23.2

25.0

5.16

10.72

34.36

L&T ఎమర్జింగ్ బిజినెస్ ఫండ్-రెగ్(జి)

సౌమేంద్ర నాథ్ లాహిరి

Rs5,055

-3.6

-1.3

12.6

25.9

--

5.12

--

--

SBI స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్-Reg(G)

ఆర్.శ్రీనివాసన్

Rs809

-6.2

-9.0

24.1

23.6

34.6

4.94

12.17

--

ELSS

ఆదిత్య బిర్లా SL పన్ను ఉపశమనం '96(జి)

అజయ్ గార్గ్

Rs6,102

-0.3

2.5

17.6

15.8

23.0

4.63

9.65

30.23

యాక్సిస్ లాంగ్ టర్మ్ ఈక్విటీ ఫండ్(జి)

జినేష్ గోపాని

Rs17,546

1.7

8.9

18.0

14.4

24.2

4.64

9.61

--

DSPBR టాక్స్ సేవర్ ఫండ్-రెగ్(జి)

రోహిత్ సింఘానియా

Rs4,295

-2.1

-2.3

6.9

14.3

20.3

4.35

8.93

28.66

IDFC పన్ను ప్రకటన(ELSS) ఫండ్-Reg(G)

డేలిన్ పింటో

Rs1,489

-2.4

1.8

15.3

14.3

21.9

4.69

9.48

--

రిలయన్స్ ట్యాక్స్ సేవర్ (ELSS) ఫండ్(G)

అశ్వని కుమార్

Rs9,996

-2.8

-13.0

-0.5

8.9

20.7

4.03

8.39

28.41

AUM నాటికి: మే 2018; జూన్ 14, 2018 నాటికి రిటర్న్స్; మూలం: ACE MF

1 సంవత్సరం కంటే తక్కువ రిటర్న్‌లు సంపూర్ణమైనవి మరియు 1 సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ CAGR

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మార్కెట్ రిస్క్‌కు లోబడి ఉంటాయి