డెట్ ఫండ్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి?

ఈక్విటీ ఫండ్ చాలా నేరుగా ముందుకు ఉంటుంది. మీరు డబ్బును ఈక్విటీ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడతారు మరియు ఫండ్ క్రమంగా ఈక్విటీలను కొనుగోలు చేస్తుంది. డెట్ ఫండ్స్ చాలా క్లిష్టమైనవి మరియు మీరు మరింత గ్రాన్యులర్ విధానాన్ని తీసుకోవాలి. డెట్ ఫండ్ ప్రభుత్వ బాండ్‌లు, కార్పొరేట్ బాండ్‌లు, కాల్ మనీ, ట్రెజరీ బిల్లులు మొదలైన రుణ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెడుతుంది. డిఫాల్ట్‌గా, ఈక్విటీ ఫండ్‌లతో పోలిస్తే డెట్ ఫండ్‌లు మరింత స్థిరంగా ఉంటాయి మరియు సాధారణ ఆదాయాన్ని కూడా ఉత్పత్తి చేస్తాయి. ఫలితంగా, డెట్ ఫండ్స్ రిటర్న్ మరియు రిస్క్ స్కేల్‌లో కూడా తక్కువగా ఉంటాయి.

అది మనల్ని చాలా ప్రాథమిక ప్రశ్నకు తీసుకువస్తుంది. పెట్టుబడిదారు డెట్ ఫండ్‌ని ఎలా ఎంచుకుంటారు? స్థూలంగా, పైన ఉన్న గ్రాఫిక్‌లో క్యాప్చర్ చేసినట్లుగా పరిగణించాల్సిన 4 పారామీటర్‌లు ఉన్నాయి. వాటిపై మరింత వివరంగా నివసిద్దాం.

డెట్ ఫండ్ యొక్క మెచ్యూరిటీ నా బాధ్యత యొక్క మెచ్యూరిటీకి సరిపోతుందా?

మీకు బాకీ ఉందని సాధారణంగా తెలిసినప్పుడు మీరు డెట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి payమెంట్. ఉదాహరణకు, మీరు చేయాల్సి ఉంటుందని భావించండి pay 3 సంవత్సరాల తర్వాత మీ హోమ్ లోన్‌పై మార్జిన్. మీరు డెట్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇది చాలా కాలం సరిపోతుంది. మీకు 3 సంవత్సరాల దృక్పథం ఉంటే డెట్ ఫండ్‌లలో అస్థిరత ప్రమాదం చాలా తక్కువగా ఉంటుందని మీకు తెలుసు. మీరు ఏమి చేయగలరు అంటే 3 సంవత్సరాల FMP (ఫిక్స్‌డ్ మెచ్యూరిటీ ప్లాన్) తీసుకోవడం వలన మీరు వడ్డీ రేటు రిస్క్ నుండి పూర్తిగా ఆదా చేయబడతారు మరియు 3 సంవత్సరాల చివరిలో కార్పస్‌ని ఉపయోగించవచ్చు pay మీ హోమ్ లోన్ మార్జిన్. అలాగే, ఈ సందర్భంలో రాబడి మరింత ఊహించదగినదిగా మారుతుంది. అయితే, మీరు ఒక కలిగి ఉంటే pay6 నెలల చివరిలో చేయగలరు, అప్పుడు డెట్ ఫండ్ సరైన ఎంపిక కాకపోవచ్చు. మీ డబ్బును లిక్విడ్ ఫండ్స్‌లో లేదా లిక్విడ్-ప్లస్ ఫండ్స్‌లో ఉంచడం మంచి ఎంపిక, అది తక్కువ దిగుబడిని పొందడం.

డెట్ ఫండ్ రిస్క్ ప్రొఫైల్ నా రిస్క్ అపెటిట్‌కు సరిపోతుందా?

ప్రతి పెట్టుబడిదారుడికి రిస్క్ ఆకలి, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఉంటుంది. డెట్ ఫండ్‌లు కూడా వివిధ రిస్క్ మ్యాట్రిక్స్‌లో వస్తాయి. ఉదాహరణకు, కార్పొరేట్ రుణంలో పెట్టుబడి పెట్టే క్రెడిట్ ఫండ్‌తో పోలిస్తే ప్రభుత్వ బాండ్ ఫండ్ డిఫాల్ట్ రిస్క్ పరంగా తక్కువ ప్రమాదకరం. అదే సమయంలో, ప్రభుత్వ బాండ్ ఫండ్ చాలా ఎక్కువ వడ్డీ రేటు రిస్క్‌ను కలిగి ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి దీర్ఘకాలిక హోల్డింగ్‌ల విషయంలో. వడ్డీ రేటు ప్రమాదం అనేది బాండ్ ఈల్డ్‌లు పెరిగినప్పుడు మీ డెట్ ఫండ్ NAV తగ్గే ప్రమాదం. అదేవిధంగా, స్టాటిక్ ప్లాన్‌లు మరియు డైనమిక్ ప్లాన్‌లు ఉన్నాయి. డైనమిక్ ప్లాన్‌లలో, మెచ్యూరిటీలు మరియు క్రెడిట్ నాణ్యతను మార్చడానికి ఫండ్ మేనేజర్‌కు చాలా ఎక్కువ విచక్షణ ఉంటుంది. ఇక్కడ కూడా, మీరు మీ రిస్క్ ఆకలి ఆధారంగా డెట్ ఫండ్‌కి కాల్ చేయాలి.

ఫండ్ ఎలా పనిచేసింది మరియు TER అంటే ఏమిటి?

మొత్తం వ్యయ నిష్పత్తి (TER) ద్వారా మనం ఏమి అర్థం చేసుకున్నాము మరియు అది రాబడులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది? మొత్తం వ్యయ నిష్పత్తి అనేది పెట్టుబడిదారులకు ఫండ్ బిల్లులు చేసే మొత్తం ఖర్చు. ఉదాహరణకు, ఫండ్ మార్కెటింగ్, పబ్లిసిటీ, అడ్మినిస్ట్రేషన్, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్, రిజిస్ట్రీ, ట్రాన్సాక్షన్ ఛార్జీలు మొదలైన ఖర్చులను భరిస్తుంది. ఇవన్నీ జోడించబడతాయి మరియు ఫండ్ AUMకి ఖర్చు చేయబడతాయి. మీ మొత్తం ఖర్చులు వేర్వేరు సమయాల్లో ఖర్చు చేయబడినప్పుడు, ఫండ్ మీ NAVకి రోజువారీగా TERని ఛార్జ్ చేస్తుంది. సాధారణంగా, డెట్ ఫండ్ కోసం, TER 1.6% నుండి 2.2% వరకు ఉంటుంది. ఈక్విటీ ఫండ్స్‌తో పోలిస్తే మీరు చాలా తక్కువ రాబడిని చూస్తున్నందున ఇది చాలా ముఖ్యమైనది. అందుకే మీరు ఫండ్ యొక్క TER గురించి చాలా ఎంపిక చేసుకోవాలి. ఎంపిక ఇచ్చినట్లయితే, ఎల్లప్పుడూ అత్యల్ప TERతో డెట్ ఫండ్‌కు ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి. సాధారణంగా, పెద్ద AUM ఫండ్‌లు తక్కువ TERలను కలిగి ఉంటాయి. అలాగే, మీరు రుణ రాబడిని పోల్చి చూసినప్పుడు, డెట్ ఫండ్ ద్వారా ఉత్పత్తి చేయబడిన రాబడి యొక్క స్థిరత్వంపై దృష్టి కేంద్రీకరించడానికి పీర్ గ్రూప్ కంటే ఎక్కువ రిటర్న్‌లు ఉంటాయి.

కీ మాక్రోలకు ఫండ్ యొక్క దుర్బలత్వం ఏమిటి?

ఇది కొంచెం క్లిష్టంగా ఉంటుంది మరియు దీన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఫ్యాక్ట్ షీట్‌ను పూర్తిగా చదవాలి. ఉదాహరణకు, మీ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియో లాంగ్ డేటెడ్ సెక్యూరిటీలపై భారీగా ఉంటే, RBI రెపో రేట్లను పెంచితే మీకు అధిక వడ్డీ రిస్క్ ఉంటుంది. âAAâ రేట్ చేయబడిన రుణం యొక్క ఎక్కువ భాగం ఫండ్ యొక్క క్రెడిట్ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కు జోడిస్తుంది మరియు ఏదైనా క్రెడిట్ డౌన్‌గ్రేడ్‌లకు మరింత హాని కలిగిస్తుంది. ఆమ్టెక్ ఆటో డౌన్‌గ్రేడ్ అయినప్పుడు JP మోర్గాన్ ఫండ్‌కి ఏమి జరిగిందో గుర్తుంచుకోండి. అదేవిధంగా, తక్కువ సమయంలో లిక్విడ్ ఫండ్స్ కాల్ రేట్లలో ఆకస్మిక స్పైక్‌లకు గురవుతాయి. ఇవి మీరు తప్పనిసరిగా తెలుసుకోవలసిన ప్రమాదం.