రుణ ఎగవేతలు క్రెడిట్ నివేదికలలో ఎంతకాలం ఉంటాయి?

రుణగ్రహీత ఎదుర్కోవలసి వచ్చే అతిపెద్ద అడ్డంకులలో ఒకటి క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో రుణ ఎగవేత, ఎందుకంటే ఇది నమ్మకమైన రుణగ్రహీతగా వారి విశ్వసనీయతను ప్రమాదంలో పడేస్తుంది. ఒక వ్యక్తి లేదా సంస్థ విఫలమైనప్పుడు ఒక ఖాతాను నిరర్థక ఆస్తి (NPA)గా వర్గీకరిస్తారు. payసాధారణంగా 90 రోజుల కంటే ఎక్కువ కాలం పాటు డిఫాల్ట్‌లు చాలా కాలం పాటు ఉంటాయి. ఈ స్థితి అనేది క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలకు (CICs) పంపబడే ఒక శాశ్వత గుర్తు, మరియు ఇది కేవలం రుణగ్రహీత మరియు రుణదాత మధ్య ఉన్న వ్యక్తిగత విషయం మాత్రమే కాదు. 2026 నాటి ఆర్థిక ప్రపంచంలోకి అడుగుపెట్టాలనుకునే ఎవరైనా, ఈ డిఫాల్ట్‌లు క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ఎంతకాలం ఉంటాయో తెలుసుకోవాలి. డిఫాల్ట్ ప్రభావం ఎంతకాలం ఉంటుందో తెలుసుకోవడం, క్రెడిట్ రికవరీకి మరింత పద్ధతిగా మరియు ప్రణాళికాబద్ధమైన విధానాన్ని అవలంబించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఎందుకంటే, తనఖాల నుండి వ్యాపార లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ వరకు భవిష్యత్తులో రాబోయే అన్ని ఆర్థిక ఉత్పత్తులకు క్రెడిట్ రిపోర్టులే ప్రధాన ప్రవేశ ద్వారం.

క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో లోన్ డిఫాల్ట్ అంటే ఏమిటి?

A క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో రుణ ఎగవేత రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైనప్పుడు సంభవిస్తుందిpay సమాన నెలవారీ వాయిదాలు (EMIలు) లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలు సుదీర్ఘ కాలం పాటు. సాధారణంగా, ఎప్పుడు payచెల్లింపులు 90 రోజుల కంటే ఎక్కువ కాలం బకాయి ఉన్నట్లయితే, ఆ ఖాతాను డిఫాల్ట్ లేదా నిరర్థక ఆస్తి (NPA)గా వర్గీకరిస్తారు.

ఈ దశకు చేరుకోవడానికి ముందు, తప్పిపోయారు payచెల్లింపులు గడువు దాటిన రోజుల (DPD)గా నమోదు చేయబడతాయి, ఇది క్రమంగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది.

క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలు (CICs) ఈ డేటాను రుణదాతల నుండి స్వీకరిస్తాయి, మరియు ఇది రుణగ్రహీత యొక్క అధికారిక క్రెడిట్ చరిత్రలో భాగమవుతుంది. ఒకసారి నివేదించబడిన తర్వాత, ఇది ఇతర రుణదాతలకు అధిక క్రెడిట్ రిస్క్‌ను సూచిస్తుంది మరియు భవిష్యత్ రుణ అర్హతను ప్రభావితం చేస్తుంది.

రుణ ఎగవేత క్రెడిట్ నివేదికలో ఎంతకాలం ఉంటుంది?

క్రెడిట్ బ్యూరో విధానాలను బట్టి, భారతదేశంలో రుణ ఎగవేత సాధారణంగా మొదటి ఎగవేత నివేదిక లేదా చివరి ఖాతా కార్యకలాపం జరిగిన తేదీ నుండి ఏడు సంవత్సరాల వరకు క్రెడిట్ నివేదికలో ఉంటుంది.

రుణగ్రహీత తర్వాత వన్-టైమ్ సెటిల్‌మెంట్ (OTS) ద్వారా రుణాన్ని పరిష్కరించినప్పటికీ, ఆ రికార్డు “పరిష్కరించబడింది” లేదా “మూసివేయబడింది” అని గుర్తించబడినప్పటికీ, పూర్తి నిలుపుదల కాలం వరకు అది కనిపిస్తూనే ఉండవచ్చు.

క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలలో అత్యంత బలంగా ఉన్నప్పటికీ, ఏడేళ్ల చక్రం తర్వాత అది స్వయంచాలకంగా తొలగించబడే వరకు ఆ రికార్డు రుణదాతలకు కనిపిస్తూనే ఉంటుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్‌పై డిఫాల్ట్ ప్రభావం యొక్క కాలక్రమం

• రుణం చెల్లించకపోవడం వల్ల మీ క్రెడిట్ రికార్డుపై కలిగే ప్రభావం, క్రమంగా పెరుగుతున్న ఆర్థిక పరిణామాలతో కూడిన ఒక నిర్దిష్ట కాలక్రమాన్ని అనుసరిస్తుంది:
• 1–30వ రోజు (SMA-0):
  తప్పిపోయిన payఈ విషయం క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడుతుంది మరియు ఖాతా SMA-0 స్థితిలోకి ప్రవేశిస్తుంది. రిపోర్టింగ్ మరియు బ్యూరో అప్‌డేట్ సైకిల్‌లను బట్టి క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గడం ప్రారంభం కావచ్చు.
• 31–90వ రోజు (SMA-1 & SMA-2):
  గడువు దాటిన రోజుల సంఖ్య (DPD) పెరిగేకొద్దీ, కొనసాగనిpayరుణం తగ్గడం అనేది క్రెడిట్ స్కోరులో మరింత తీవ్రమైన క్షీణతకు దారితీస్తుంది మరియు రుణదాతలకు పెరుగుతున్న రుణ ఒత్తిడిని సూచిస్తుంది.
• 91వ రోజు+ (NPA/డిఫాల్ట్):
  ఖాతాను నిరర్థక ఆస్తి (NPA) లేదా డిఫాల్ట్‌గా వర్గీకరించారు. క్రెడిట్ స్కోరు గణనీయంగా పడిపోయి, అధిక-ప్రమాద రుణగ్రహీత స్థితిని ప్రతిబింబిస్తుంది.
• సంవత్సరం 1–3 (గరిష్ట ప్రభావం):
  పెరిగిన ప్రమాద అంచనా కారణంగా, కొత్త రుణ దరఖాస్తులు తిరస్కరించబడే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంది మరియు ఇప్పటికే ఉన్న వేరియబుల్-రేట్ రుణ ఉత్పత్తులు మరింత ఖరీదైనవిగా మారవచ్చు.
• సంవత్సరం 4–7 (మిగిలిన ప్రభావం):
  ఇతర క్రెడిట్ ఖాతాలను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహిస్తే, క్రెడిట్ హిస్టరీలో డిఫాల్ట్ రికార్డ్ కనిపిస్తూనే ఉన్నప్పటికీ, క్రెడిట్ స్కోర్ క్రమంగా మెరుగుపడవచ్చు.
• 7వ సంవత్సరం ముగింపు:
  చాలా సందర్భాలలో, కొనసాగుతున్న వివాదాలు లేదా చట్టపరమైన చర్యలు ఏవీ లేనట్లయితే, ఏడు సంవత్సరాల తర్వాత డిఫాల్ట్ రికార్డు యాక్టివ్ క్రెడిట్ బ్యూరో రిపోర్టింగ్ నుండి తొలగించబడుతుంది.

భవిష్యత్ రుణ అర్హతపై రుణ ఎగవేతల ప్రభావం

అల్క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో డిఫాల్ట్ భవిష్యత్ రుణ సామర్థ్యంపై గణనీయంగా ప్రభావం చూపుతుంది. చాలా సాంప్రదాయ రుణదాతలు ఆటోమేటెడ్ క్రెడిట్ స్క్రీనింగ్ సిస్టమ్‌లను ఉపయోగిస్తారు, ఇవి ఇటీవలి డిఫాల్ట్‌లు లేదా పరిష్కరించని క్రెడిట్ చరిత్రలు ఉన్న దరఖాస్తులను తిరస్కరించవచ్చు.

తిరస్కరణకు మించి, డిఫాల్ట్ అవ్వడం అనేది రుణం తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని కూడా తగ్గిస్తుంది. NBFCలు లేదా ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతల ద్వారా రుణాలు ఆమోదించబడినప్పటికీ, పెరిగిన ప్రమాదం ఉందని భావించడం వల్ల రుణగ్రహీతలు అధిక వడ్డీ రేట్లను ఎదుర్కోవచ్చు.

కొన్ని సందర్భాల్లో, డిఫాల్ట్‌లు ప్రభుత్వ-మద్దతుగల పథకాలకు లేదా క్లీన్ రీ-ఎయిడ్ అవసరమయ్యే MSME ఫైనాన్సింగ్ ప్రోగ్రామ్‌లకు ప్రాప్యతను కూడా పరిమితం చేయగలవు.payరుణ చరిత్ర. ఫలితంగా, రుణగ్రహీతలు అధిక వ్యయంతో కూడిన అనధికారిక రుణ వనరులపై ఆధారపడవలసి రావచ్చు, ఇది ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని మరింతగా దెబ్బతీస్తుంది.

రుణం చెల్లించలేకపోయిన తర్వాత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి

నుండి కోలుకోవడం a క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో రుణ ఎగవేత ఇది నిరంతర ఆర్థిక క్రమశిక్షణ అవసరమయ్యే ఒక క్రమమైన ప్రక్రియ. డిఫాల్ట్ రికార్డు చాలా సంవత్సరాల పాటు ఉండవచ్చు, కానీ కాలక్రమేణా క్రెడిట్ స్కోర్‌పై దాని ప్రభావం తగ్గుతుంది.payప్రవర్తన మెరుగుపడుతుంది.

ప్రధాన దశల్లో ఇవి ఉన్నాయి:

• నో అబ్జెక్షన్ సర్టిఫికేట్ (NOC) పొందండి:
  రీ తర్వాతpayరుణం లేదా పరిష్కారం సమయంలో, లావాదేవీ ముగిసినట్లు రుజువుగా రుణదాత జారీ చేసిన NOCని మీరు తప్పకుండా పొందండి.
• క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించండి:
  ఖాతా స్థితి డిఫాల్ట్ నుండి క్లోజ్డ్ లేదా సెటిల్డ్ గా సరిగ్గా అప్‌డేట్ చేయబడిందని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమానుగతంగా తనిఖీ చేయండి.
• సురక్షిత క్రెడిట్ ఉత్పత్తులను ఉపయోగించండి:
  అసురక్షిత క్రెడిట్ పొందే అవకాశం పరిమితంగా ఉంటే, స్థిర డిపాజిట్‌పై తీసుకున్న సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ తిరిగి ఆర్థిక స్థితిని పునరుద్ధరించుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.payమెంటల్ చరిత్ర.
• బహుళ రుణ దరఖాస్తులను నివారించండి:
  తరచుగా రుణానికి దరఖాస్తు చేయడం వలన అనేక కఠినమైన విచారణలు జరగవచ్చు, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై మరింత ప్రభావం చూపవచ్చు.
• ఆస్తి ఆధారిత ద్రవ్యత ఎంపికలను ఉపయోగించండి:
  కొన్ని సందర్భాల్లో, రుణగ్రహీతలు అత్యవసర బాధ్యతలను నిర్వహించడానికి మరియు తదుపరి డిఫాల్ట్‌లను నివారించడానికి బంగారం వంటి ఆస్తులను ఉపయోగించుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, బంగారం ఆధారిత రుణాలు ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ మరియు రుణదాత నిర్వచించిన లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తుల ఆధారంగా ద్రవ్యతను అందించి, స్వల్పకాలిక రుణాలను నిర్వహించడంలో సహాయపడతాయి.payమానసిక ఒత్తిడి.

ముగింపు

A క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో రుణ ఎగవేత ఇది ఒక తీవ్రమైన ఆర్థిక ఎదురుదెబ్బ, కానీ ఇది రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక భవిష్యత్తును శాశ్వతంగా నిర్దేశించదు. డిఫాల్ట్‌లు ఏడు సంవత్సరాల వరకు క్రెడిట్ నివేదికలలో ఉంటాయి కాబట్టి, ఈ కాలంలో క్రమశిక్షణతో కూడిన ఆర్థిక ప్రవర్తనను పాటించడం చాలా కీలకం.

రుణగ్రహీతలు సకాలంలో తిరిగి రుణం తీసుకోవడం ద్వారా క్రమంగా తమ రుణ అర్హతను తిరిగి నిర్మించుకోవచ్చు.payబాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ వినియోగం మరియు స్థిరమైన ఆర్థిక క్రమశిక్షణ. కోలుకోవడానికి సమయం పట్టినప్పటికీ, సానుకూల స్పందనలు వచ్చినప్పుడు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లు మెరుగుపడతాయి.payవ్యాపార ప్రవర్తన గత డిఫాల్ట్‌లను భర్తీ చేస్తుంది.

అంతిమంగా, క్రెడిట్ ఆరోగ్యం దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. గతంలో జరిగిన డిఫాల్ట్ అనేది ఒకానొక సమయంలోని ఆర్థిక ఒత్తిడిని ప్రతిబింబిస్తుంది, కానీ క్రమశిక్షణతో కూడిన పునఃరుణాలు...payఅభివృద్ధి అలవాట్లు భవిష్యత్తులో అధికారిక రుణ సదుపాయాన్ని తిరిగి పొందేందుకు సహాయపడతాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి