CIBIL స్కోరు ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

అది ఒకరి వ్యక్తిగత జీవితమైనా లేదా ఒకరి స్వంత వ్యాపార వెంచర్ రూపంలో వృత్తిపరమైన కార్యాలయమైనా, ప్రతి ఒక్కరికీ ఆర్థిక వనరులు అవసరం. ఇది పిల్లల విద్య, కలల ఇల్లు లేదా కారు, అంతర్జాతీయ సెలవుదినం, కుటుంబ వివాహం, వైద్య అత్యవసర పరిస్థితి లేదా వ్యాపారాన్ని విస్తరించడం కోసం కావచ్చు.

పొదుపు అనేది అవసరాలను తీర్చడానికి ఒక మార్గం, అయితే ఇది తరచుగా సరిపోదు మరియు కొన్నిసార్లు ఉనికిలో ఉండదు. అటువంటి సందర్భాలలో రుణం రక్షకునిగా వస్తుంది. సరళంగా చెప్పాలంటే, రుణం అనేది ఒక వ్యక్తి లేదా కార్పొరేట్ సంస్థ రుణదాత నుండి తీసుకున్న మొత్తం డబ్బు, ఇది బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ కావచ్చు, నిర్ణీత కాలానికి. రుణాన్ని వడ్డీ మరియు ఇతర ఛార్జీలతో రుణదాతకు తిరిగి చెల్లించాలి.

దాదాపు అన్ని రుణాలకు మరియు ప్రత్యేకించి అసురక్షిత రుణాలకు అత్యంత కీలకమైన అంశం రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత. ఎందుకంటే అసురక్షిత రుణాలు తాకట్టుతో ట్యాగ్ చేయబడవు మరియు రుణదాతలు రుణ దరఖాస్తుదారు వారి అంచనాపై ఆధారపడి ఉంటారు pay డబ్బు తిరిగి.

క్రెడిట్ స్కోర్‌ని తనిఖీ చేయడం లేదా CIBIL స్కోర్ మరియు రిపోర్టు బాగా తెలిసినందున రుణదాతలు అటువంటి రుణ దరఖాస్తులను మూల్యాంకనం చేసే ఒక మార్గం. ఎక్కువ స్కోర్, రుణం పొందే అవకాశాలు మెరుగ్గా ఉంటాయి మరియు అది కూడా మధురమైన నిబంధనలతో.

క్రెడిట్ కార్డ్ అయినా, పర్సనల్ లోన్ అయినా, హోమ్ లోన్ అయినా లేదా చిన్న వ్యాపార రుణం అయినా, CIBIL స్కోర్ మరియు నివేదికతో ఒక నిర్మాణాత్మక మార్గంలో లోన్ అవసరాన్ని ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు.

CIBIL స్కోరు

క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో ఇండియా లిమిటెడ్‌కి సంక్షిప్త రూపమైన CIBIL, దేశంలో స్కోర్‌లను రూపొందించే మొదటి సంస్థ, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌కు పర్యాయపదంగా మారింది. ఇతర ఏజెన్సీలు ఇప్పుడు అదే స్కోర్‌లను కంపైల్ చేస్తున్నప్పటికీ, US-ఆధారిత TransUnion సంస్థలో మెజారిటీ వాటాను కొనుగోలు చేసిన తర్వాత CIBIL స్వంత పేరు TransUnion CIBILగా మారినప్పటికీ ఇది జరిగింది.

స్కోర్ అనేది 300-900 పరిధిలో ఉండే మూడు అంకెల సంఖ్య. 900కి దగ్గరగా ఉన్న స్కోర్ అత్యధిక క్రెడిట్ యోగ్యత కలిగిన వ్యక్తికి ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, 300కి దగ్గరగా ఉన్న స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తి అత్యంత ప్రమాదకరం మరియు అవకాశం లేనిదిగా పరిగణించబడతారు pay పాక్షికంగా లేదా షెడ్యూల్ ప్రకారం రుణాన్ని తిరిగి ఇవ్వండి.

సాధారణంగా, రుణదాతలు వీలైనంత ఎక్కువ స్కోర్‌తో రుణగ్రహీతను ఎంచుకోవడానికి ఇష్టపడినప్పటికీ, 750 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఆటోమేటిక్ క్లియరెన్స్ లేదా లోన్ అప్లికేషన్ కోసం ప్రీ-ఆథరైజేషన్ కోసం సరిపోతుందని భావించబడుతుంది.

దిగువన ఉన్న సంఖ్య దాదాపు 500-550. ఈ స్థాయి లేదా అంతకంటే తక్కువ స్కోరు రుణ దరఖాస్తుకు గ్రీన్ సిగ్నల్ పొందడం దాదాపు అసాధ్యం. అలాంటి వ్యక్తులు భవిష్యత్తు కోసం తమ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుచుకునే దిశగా కృషి చేయాలి లేదా గోల్డ్ లోన్ రూపంలో సురక్షిత రుణంగా ఇతర ఎంపికలను వెతకాలి లేదా రుణదాతలు ఎటువంటి పూచీ లేకుండా వారికి రుణాలు ఇవ్వడానికి ఆసక్తి చూపరు కాబట్టి ఇతరులు డబ్బును రుణంగా తీసుకోవాలి.

ఈ మంచి మరియు చెడు థ్రెషోల్డ్‌ల మధ్య ఉన్న స్కోర్ అంటే కొంతమంది రుణదాతలు ఇప్పటికీ రుణ దరఖాస్తును తిరస్కరిస్తారు, అయితే ఇతరులు దానిని ఫ్లెక్సిబిలిటీతో పరిగణించవచ్చు.

CIBIL స్కోర్‌ను గణిస్తోంది

ప్రతి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ ఒక వ్యక్తికి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కేటాయించడానికి దాని స్వంత పద్ధతిని కలిగి ఉంటుంది, అయితే కొన్ని ప్రాథమిక అంశాలు మారవు. ఇది అన్నింటికంటే, ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రను సంగ్రహించడం మరియు తిరిగి పొందడంpayమెంట్ ట్రాక్ రికార్డ్.

CIBIL స్కోర్ యొక్క గణనలోకి వెళ్లే అంశాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• గత పనితీరు:

వారి రుణాలకు సంబంధించి ఒక వ్యక్తి యొక్క గత ట్రాక్ రికార్డ్ మరియు రుణ బాధ్యతలతో ప్రవర్తన ప్రాథమిక అంశం మరియు స్కోరులో మూడింట ఒక వంతు ఆ అంశం ఆధారంగా ఉంటుంది.

• క్రెడిట్ రకం మరియు వ్యవధి:

రుణం(లు) పొందిన రకం దాని స్వంత ప్రభావాన్ని కలిగి ఉంటుంది. ఇది వ్యక్తి సురక్షితంగా తీసుకున్నారా లేదా మాత్రమే తీసుకున్నారా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది అసురక్షిత రుణాలు గతంలో రెండోది ప్రమాదకరమని భావించారు. స్కోర్ రుణాల అవధిని కూడా సంగ్రహిస్తుంది. ఈ అంశాలు మొత్తం CIBIL స్కోర్‌కి దాదాపు పావు వంతు దోహదం చేస్తాయి.

• క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్:

మొత్తం క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్ లేదా అత్యుత్తమ క్రెడిట్ మరొక ముఖ్యమైన అంశం. ఎందుకంటే ఒకరు ఇప్పటికే అప్పుల్లో ఉంటే, మరో రుణం తీసుకోవడం వల్ల తిరిగి తగ్గుతుందిpaying సామర్థ్యం.

• ఇతర అంశాలు:

ఆదాయంలో ఒక శాతంగా ఒకరు ఎంత క్రెడిట్‌ని ఉపయోగించారు మరియు ఇటీవలి క్రెడిట్ ప్రవర్తన అనేది పజిల్ యొక్క చివరి భాగం. ఉదాహరణకు, ఒకరు అతని లేదా ఆమె క్రెడిట్ కార్డ్ ఖర్చు పరిమితులను గరిష్టంగా పెంచినట్లయితే, అది మరొక రూపం లేదా క్రెడిట్ అయినందున, అది కూడా ప్రతికూలంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది.

ముగింపు

బ్యాంకు లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ (NBFC) నుండి రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు CIBIL స్కోర్ ఒక ముఖ్యమైన అంశం. స్కోర్ ఒకరి క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచిస్తుంది మరియు క్రెడిట్ మరియు రీ యొక్క గత రికార్డును చూడటం ద్వారా లెక్కించబడుతుందిpayమెంట్లు, పొందిన రుణాల రకం, ఆ రుణాల వ్యవధి, క్రెడిట్ వినియోగం తిరిగి ప్రభావితం చేస్తుందిpayమెంటల్ సామర్థ్యం మరియు మొత్తం బకాయి రుణం. ఇవన్నీ ప్రత్యేకంగా 36 నెలల ముందు కాలానికి సంగ్రహించబడ్డాయి.

దేశంలోని అగ్రశ్రేణి NBFCలలో ఒకటైన IIFL ఫైనాన్స్, సహా పలు రకాల రుణ ఉత్పత్తులను అందిస్తుంది బంగారు రుణాలు, వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు వ్యాపార రుణాలు త్వరిత డిజిటల్ ప్రక్రియ ద్వారా పూచీకత్తుతో మరియు లేకుండా. కంపెనీ ఫ్లెక్సిబుల్ రీని కూడా అందిస్తుందిpayరుణాల కోసం ఎంపికలు మరియు అధిక CIBIL స్కోర్‌లతో రుణగ్రహీతలకు అత్యంత పోటీ వడ్డీ రేట్లు.