భారతదేశంలో గృహ రుణం ఎలా పనిచేస్తుంది: EMI, LTV మరియు డౌన్‌గా గోల్డ్ లోన్‌ను ఉపయోగించడం Payment

గృహ రుణం ద్వారా కొనుగోలుదారుడు ఆస్తి మదింపు విలువలో 90% వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు మరియు తిరిగి చెల్లించవచ్చు.pay దీన్ని 30 సంవత్సరాల వరకు నెలవారీ వాయిదాలలో చెల్లించవచ్చు. ఆ ఒక్క వాక్యమే ఒక గృహ రుణం పనిచేస్తుంది ఇది ప్రధాన స్థాయిలో కనిపించి, దాని కింద అన్నింటినీ నిర్ణయించే రెండు సంఖ్యలను దాచిపెడుతుంది: ఒకటి, ప్రతి నెలా ఖాతా నుండి ఎంత డబ్బు వెళ్తుందో నిర్దేశించే EMI, మరియు రెండవది, ధరలో రుణదాత ఎంత మొత్తాన్ని ఫండింగ్ చేస్తాడో మరియు తదనుగుణంగా కొనుగోలుదారుడు డౌన్‌పేమెంట్‌గా ఎంత తీసుకురావాలో నిర్దేశించే LTV నిష్పత్తి. payమెంట్. ది డౌన్ payచాలా మొదటి కొనుగోళ్లు వాస్తవానికి పెట్టుబడి దశలోనే ఆగిపోతాయి. ఈ గైడ్ దాని విధానాలు, పూర్తి ఉదాహరణతో కూడిన EMI ఫార్ములా, వివిధ శ్రేణీకృత LTV స్లాబ్‌లు, దరఖాస్తు దశలు, మరియు చాలా తక్కువ గైడ్‌లు మాత్రమే స్పృశించే ఒక కోణాన్ని వివరిస్తుంది: పొదుపులు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, గృహ ఆభరణాలపై తీసుకునే బంగారు రుణం ముందస్తు చెల్లింపును ఏర్పాటు చేయడంలో ఎలా సహాయపడుతుందో తెలియజేస్తుంది.

గృహ రుణం అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎలా పనిచేస్తుంది?

గృహ రుణం అనేది ఒక హామీతో కూడిన రుణం, దీనిలో కొనుగోలు చేసే ఆస్తి హామీగా ఉంటుంది. రుణదాత కొనుగోలు కోసం నిధులను అందజేస్తాడు, రుణగ్రహీత తిరిగిpayఎంచుకున్న కాలపరిమితిలో, సాధారణంగా 5 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు, సమాన నెలవారీ వాయిదాల ద్వారా అసలు మరియు వడ్డీని చెల్లిస్తారు, మరియు చివరి EMI చెల్లించే వరకు రుణదాత ఆస్తి టైటిల్‌పై ఛార్జీని కలిగి ఉంటాడు.payనిబంధనలను సరిగా పాటించకపోతే భద్రతను అమలు చేయవచ్చు; వాటిని పూర్తి చేస్తే టైటిల్ ఉచితంగా వస్తుంది. గృహ రుణం యొక్క అర్థాన్ని ఒక్క వాక్యంలో చెప్పాలంటే: ఇల్లు payభవిష్యత్ ఆదాయం నుండి రుణం తీసుకుంటుంది, మిగిలిన మొత్తాన్ని రుణదాత భరిస్తాడు. సాధారణంగా ఆస్తి కొనుగోళ్లలో ఉండే సెక్యూర్డ్ లోన్ రకానికి చెందిన, 20 సంవత్సరాల కాలానికి సంవత్సరానికి 9% వడ్డీ రేటుతో తీసుకున్న ₹50 లక్షల రుణానికి, దాదాపు ₹45,000 EMI వస్తుంది, మరియు అటువంటి అంకెలు సరిగ్గా ఎక్కడి నుండి వచ్చాయో తదుపరి విభాగం చూపిస్తుంది.

గృహ రుణ EMIని ఎలా లెక్కిస్తారు?

ఒక సూత్రం ప్రతిదాన్ని నడుపుతుంది గృహ రుణ EMI లెక్కింపు దేశంలో:

EMI = [P × R × (1+R)^N] ÷ [(1+R)^N − 1], ఇక్కడ P అనేది అసలు, R అనేది నెలవారీ వడ్డీ రేటు, మరియు N అనేది నెలవారీ వాయిదాల సంఖ్య.

ఊహాజనిత గణాంకాలతో ఒక పద్ధతిని పరిశీలిద్దాం: 20 సంవత్సరాల కాలానికి, సంవత్సరానికి 9% వడ్డీ రేటుతో ₹40 లక్షల రుణం తీసుకుందాం. నెలవారీ రేటు R 0.75%, అంటే 0.0075 అవుతుంది మరియు N 240 నెలలు అవుతుంది. EMI ఫార్ములాను వర్తింపజేస్తే, రెండు దశాబ్దాల పాటు ప్రతి నెలా సుమారుగా ₹35,989, అంటే ₹36,000, సమానమైన నెలవారీ వాయిదా వస్తుంది. ఆచరణలో రేట్లు రుణదాత మరియు రుణగ్రహీతను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి, కాబట్టి ఈ సంఖ్య పద్ధతిని వివరిస్తుంది, అంతేగాని ఒక ఆఫర్‌ను కాదు.

రీ యొక్క ఆకారంpayరుణం తీసుకునే విధానం మొదటిసారి రుణం తీసుకునేవారిని ఆశ్చర్యపరుస్తుంది. ప్రారంభ EMIలలో అధిక భాగం వడ్డీయే ఉంటుంది, అసలు కేవలం కొద్ది మొత్తమే తీరుతుంది; మిగిలిన మొత్తం క్రమంగా మారుతూ ఉంటుంది, మరియు చివరి సంవత్సరాలలో అధిక భాగం అసలుగానే ఉంటుంది. దీనినే అమోర్టైజేషన్ (రుణ విమోచనం) అంటారు, మరియు అందుకే రుణం తీసుకునేవారికి వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉంటాయని ఇది వివరిస్తుంది.payకాలపరిమితి ప్రారంభంలో చెల్లింపులు చేయడం, అదే మొత్తాన్ని ఆలస్యంగా చెల్లించడం కంటే చాలా ఎక్కువ వడ్డీని ఆదా చేస్తుంది. ఒక ఆన్‌లైన్ EMI కాలిక్యులేటర్, కొనుగోలుదారుడు ఇదే గణితంతో కాలపరిమితులను మరియు మొత్తాలను సెకన్లలో సరిచూసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

స్థిర మరియు చంచల వడ్డీ రేట్లు: ప్రతి ఒక్కటి EMIని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

స్థిర వడ్డీ రేటు గృహ రుణం, రుణ కాలవ్యవధి అంతటా EMIని స్థిరంగా ఉంచుతుంది, తద్వారా సాధారణంగా అధిక రేటుకు నిశ్చయతను అందిస్తుంది. ఫ్లోటింగ్ రేటు గృహ రుణం ఒక బాహ్య బెంచ్‌మార్క్‌తో పాటు మారుతుంది, కాబట్టి బెంచ్‌మార్క్ మారినప్పుడు EMI లేదా రుణ కాలవ్యవధి సర్దుబాటు అవుతుంది; కొత్త రిటైల్ రుణాల కోసం MCLR వంటి అంతర్గత బెంచ్‌మార్క్‌ల నుండి మారిన చాలా భారతీయ రుణదాతలు ఇప్పుడు ఈ పద్ధతిలోనే ధరలను నిర్ణయిస్తున్నారు. తగ్గుతున్న వడ్డీ రేట్లు ఫ్లోటింగ్ రేటు రుణాలను తీసుకున్నవారికి నిజమైన పొదుపును అందిస్తాయి, పెరుగుతున్న రేట్లు వాటిని తగ్గిస్తాయి, మరియు నిజాయితీగా చెప్పాలంటే, ఫ్లోటింగ్ రేటు రుణాలు తక్కువ జీవితకాల ఖర్చు కోసం నెలవారీ నిశ్చయతను వదులుకుంటాయి.

LTV నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి మరియు ఎంత రుణం లభిస్తుంది?

మా రుణం-విలువ నిష్పత్తి ఇది ఆస్తి యొక్క మదింపు విలువలో రుణదాత రుణం ఇవ్వగల శాతం, మరియు గరిష్ట పరిమితులు రుణ పరిమాణాన్ని బట్టి స్లాబ్‌లలో ఉంటాయి:

గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.

గృహ రుణ శ్లాబులు అనుమతించే LTV నిష్పత్తి ఎంత ఉన్నప్పటికీ, మిగిలిన 10% నుండి 25% వరకు రుణగ్రహీత యొక్క సొంత వాటాగా ఉంటుంది, అదే డౌన్ పేమెంట్. payమరియు రుణదాతలు మార్కెట్ విలువ మరియు ఒప్పంద విలువలో తక్కువ దానికి శాతాన్ని వర్తింపజేస్తారు, ఇది అంతరాన్ని మరింత పెంచుతుంది. ఎవరైనా అడిగితే నేను ఎంత గృహ రుణం పొందగలను? ఇది నిజానికి రెండు ప్రశ్నలు అడుగుతోంది: స్లాబ్ ఏమి అనుమతిస్తుంది, మరియు ఆదాయం దేనికి మద్దతు ఇస్తుంది, మరియు మంజూరైన మొత్తం అనేది ఆ రెండు సమాధానాలలో చిన్నది.

గృహ రుణం పొందడానికి బంగారు రుణాన్ని ఉపయోగించడం Payment

80% ఎల్‌టి‌వి (LTV) వద్ద ₹50 లక్షల ఆస్తిపై లెక్కలు వేస్తే, రుణం ₹40 లక్షలను కవర్ చేస్తుంది, రిజిస్ట్రేషన్‌కు ముందు ₹10 లక్షలు సమకూర్చుకోవాల్సి ఉంటుంది. పొదుపులు ఉండవచ్చు కానీ అవి డిపాజిట్లు, ఫండ్‌లు లేదా కుటుంబ ఏర్పాట్లలో నిలిచిపోయి ఉంటాయి, వాటిని తీర్చడానికి నెలల సమయం పడుతుంది. ఇప్పటికే మంజూరు పత్రం చేతిలో ఉన్నప్పటికీ, సరిగ్గా ఈ దశలోనే కొనుగోళ్లు నిలిచిపోతాయి.

ఇంట్లో ఉన్న బంగారం ఈ లోటును పూరించగలదు. బ్రాంచ్‌లో తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలను అక్కడికక్కడే బరువు మరియు స్వచ్ఛత కోసం మదింపు చేస్తారు. బంగారం రుణాల కోసం ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన శ్రేణీకృత రుణ-విలువ పరిమితులకు లోబడి ఉండే ఈ రుణం, ధృవీకరణకు లోబడి, చాలా సందర్భాలలో అదే రోజు ఖాతాకు చేరవచ్చు. ఉదాహరణకు, ప్రస్తుత ధరల ప్రకారం 100 గ్రాముల 22-క్యారెట్ల ఆభరణాల విలువ సుమారు ₹13 లక్షలు. దీనికి గాను, ₹5 లక్షలకు పైబడిన శ్రేణి, దాదాపు ₹9.75 లక్షల వరకు బంగారు రుణానికి మద్దతు ఇవ్వగలదు. అయితే, కచ్చితమైన అంకె ఆనాటి ప్రామాణిక రేటు మరియు మదింపుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పాక్షిక పొదుపులను కలపక ముందే, ఇది ₹10 లక్షల లోటులో చాలా భాగాన్ని లేదా మొత్తాన్ని పూరిస్తుంది. ఈ మార్గాన్ని ఎంచుకునే ముందు ఒక విషయాన్ని సరిచూసుకోవడం చాలా అవసరం: సొంత వాటా అప్పుగా తీసుకున్న నిధుల నుండి రావచ్చా లేదా అనే విషయంలో గృహ రుణదాతలు భిన్నమైన అభిప్రాయాలను కలిగి ఉంటారు, కాబట్టి నిర్దిష్ట రుణదాత యొక్క విధానం... డౌన్ కోసం బంగారు రుణం payment ఏర్పాట్ల గురించి ముందుగానే నేరుగా అడగాలి. పాలసీ అనుమతించిన చోట, ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ గోల్డ్ లోన్ కనీస డాక్యుమెంటేషన్‌తో లభిస్తుంది. quick ప్రాసెస్ చేయడం, తయారు చేయడం సొంత వాటాగా బంగారు రుణం అంచనా మరియు ప్రస్తుత మార్గదర్శకాలకు లోబడి, సిద్ధాంతపరమైన మార్గం కంటే ఆచరణాత్మక మార్గం. తమ ఆభరణాలను ఎలా అమర్చుకోవాలో అని ఆలోచిస్తున్న అనేక నగలు కలిగిన కుటుంబాల కోసం. payనిధుల కేటాయింపు విషయానికొస్తే, సమాధానం మొదటి నుంచి లాకర్‌లోనే ఉంది.

దశలవారీగా: భారతదేశంలో గృహ రుణం కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి

1. అర్హతను తనిఖీ చేయండి: సాధారణంగా 21 నుండి 65 సంవత్సరాల వయస్సు, స్థిరమైన ఆదాయం, మరియు 700 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చాలా మంది రుణదాతలు ఇష్టపడతారు.
2. మీ ఆదాయంలో సౌకర్యవంతమైన వాటాకు లోబడి వాయిదా ఉండేలా, EMI కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించి రుణ మొత్తం మరియు కాలపరిమితిని నిర్ణయించుకోండి.
3. పత్రాలను సేకరించండి: గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు, జీతం స్లిప్పులు లేదా పన్ను రిటర్న్‌ల ద్వారా ఆదాయ రుజువు, మరియు ఆస్తి పత్రాలు.
4. బ్రాంచ్‌లో లేదా ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తును దాఖలు చేయండి.
5. రుణదాత ఆస్తి విలువ నిర్ధారణ మరియు టైటిల్ యొక్క చట్టపరమైన ధృవీకరణను నిర్వహిస్తాడు.
6. మంజూరు పత్రం జారీ చేయబడుతుంది మరియు నిర్మాణంలో ఉన్న ఆస్తుల కోసం దశలవారీగా నిధుల పంపిణీ జరుగుతుంది.

ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు సాధారణంగా రుణ మొత్తంలో 0.25% నుండి 1% వరకు ఉంటాయి, మరియు గృహ రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియ మొత్తం ప్రక్రియకు సాధారణంగా కొన్ని వారాలు పడుతుంది, గృహ రుణం కోసం పత్రాలు ధృవీకరణ మరియు చట్టపరమైన తనిఖీ క్యాలెండర్‌లో ఎక్కువ భాగాన్ని తీసుకుంటున్నాయి. ఇక్కడ, మిగతా చోట్లలాగే, పత్రాలు స్పష్టంగా ఉన్నాయి. గృహ రుణ అర్హత, వేగం.

ముగింపు

మూడు సంఖ్యలు కొనుగోలుదారునికి దాదాపు ప్రతిదీ తెలియజేస్తాయి: ఫార్ములా ద్వారా వచ్చే EMI, రుణ మొత్తం ఏ LTV స్లాబ్‌లోకి వస్తుందో, మరియు డౌన్ పేమెంట్. payఈ రెండింటి మధ్య చెల్లింపు వ్యత్యాసాన్ని ఇది చూపిస్తుంది. ఇక్కడ వివరించిన ఉదాహరణ ప్రకారం, ఊహించిన వడ్డీ రేటు ప్రకారం ₹40 లక్షల రుణం ఇరవై సంవత్సరాల పాటు నెలకు సుమారుగా ₹36,000 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అలాగే, పెద్ద రుణాలకు అనుపాతంగా పెద్ద మొత్తంలో సొంత చెల్లింపులు ఎందుకు అవసరమో స్లాబ్ పట్టిక చూపిస్తుంది. ఆ చెల్లింపు సమస్యగా మారినప్పుడు, అప్పుగా తీసుకున్న చెల్లింపులపై గృహ రుణదాత వైఖరిని తనిఖీ చేసిన తర్వాత, గృహ బంగారం పరిగణించదగిన ఒక వారధిగా ఉంటుంది. అంతేకాకుండా, గోల్డ్ లోన్ ద్వారా ఆభరణాలను అమ్మకుండానే రిజిస్ట్రేషన్ రోజున చెల్లించాల్సిన మొత్తంలో వాటిని మార్చుకోవచ్చు. ఈ గైడ్‌లోని ప్రతి సంఖ్య కేవలం ఒక ఉదాహరణ మాత్రమే. అసలు రేట్లు, EMIలు, LTVలు మరియు అర్హత అనేవి రుణదాత, ఆస్తి మరియు దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు వర్తించే మార్గదర్శకాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి