సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్‌ఫర్ ప్లాన్ (STP) ఎలా పని చేస్తుంది?

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ఎలా పనిచేస్తుందో మనందరికీ తెలుసు. మీరు ప్రతి నెలా చిన్న మొత్తాన్ని ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో వేస్తారు మరియు అది 15-20 సంవత్సరాల చివరిలో పెద్ద కార్పస్‌గా ఎదిగే అవకాశం ఉంది. దిగువ పట్టికను పరిగణించండి:

ఈక్విటీ ఫండ్‌లలో నెలకు రూ.5000/- వివిధ కాల వ్యవధిలో ఎలా వృద్ధి చెందుతుంది?
వివరముల	5 సంవత్సరాల SIP	10 సంవత్సరాల SIP	15 సంవత్సరాల SIP	20 సంవత్సరాల SIP
నెలవారీ SIP	Rs.10,000	Rs.10,000	Rs.10,000	Rs.10,000
వార్షిక CAGR (%)	14.50%	14.50%	14.50%	14.50%
మొత్తం పెట్టుబడి	రూ.6.00 లక్షలు	రూ .12.00 లక్షలు	రూ .18.00 లక్షలు	రూ .24.00 లక్షలు
తుది విలువ	రూ.8.84 లక్షలు	రూ .27.02 లక్షలు	రూ .64.39 లక్షలు	రూ .141.23 లక్షలు
సంపద నిష్పత్తి	1.47 సార్లు	2.52 సార్లు	3.58 సార్లు	5.88 సార్లు

SIP నిజంగా దీర్ఘకాలంలో సంపదను సృష్టించగలదని చాలా స్పష్టంగా ఉంది. నిజానికి, మీరు SIPని ఎంత ఎక్కువ కాలం ఉంచుకుంటే, సంపద సృష్టి అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది. మీకు సాధారణ ఆదాయం ఉన్నప్పుడు SIP బాగా పని చేస్తుంది, అయితే మీరు మీ గ్రామంలోని ఆస్తిని విక్రయించడం ద్వారా రూ.20 లక్షలను ఏకమొత్తంగా స్వీకరించినట్లయితే ఏమి చేయాలి. మీరు ఈ డబ్బును ఎలా పెట్టుబడి పెడతారు?

లంప్-సమ్ ఇన్వెస్టింగ్ యొక్క సవాళ్లు

• మీరు ఈ మొత్తం మొత్తాన్ని ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెట్టాలని ప్లాన్ చేస్తే మ్యూచువల్ ఫండ్, మీరు ఎదుర్కొనే 3 కీలక సవాళ్లు ఉన్నాయి.
• మీరు ఈక్విటీ ఫండ్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి మీ సమయాన్ని సరిగ్గా పొందాలి. ఉదాహరణకు, మీరు 2007 బుల్ రన్ గరిష్ట సమయంలో ఈక్విటీ ఫండ్‌లను కొనుగోలు చేసి ఉంటే, అది బ్రేక్ ఈవెన్ చేయడానికి మీకు కనీసం 8 సంవత్సరాలు పట్టి ఉండవచ్చు. టాప్స్ మరియు బాటమ్‌లను కనుగొనడం పెద్ద సవాలు.
• మార్కెట్ అస్థిరత మీకు వ్యతిరేకంగా పని చేస్తుంది, ఎందుకంటే డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టబడిన తర్వాత అది ఈక్విటీ ఫండ్‌లో నిష్క్రియంగా ఉంటుంది. మధ్యలో దిద్దుబాట్లు ఉంటే, మీరు ఈ దిద్దుబాట్ల పూర్తి ప్రయోజనాన్ని పొందలేరు.
• ఒకవేళ మీరు అవకాశాల కోసం ఎదురు చూస్తున్నట్లయితే, మీరు మీ డబ్బును ఎక్కడ పార్క్ చేస్తారు. మీరు మీ పొదుపు బ్యాంకు ఖాతాలో మీ డబ్బును వదిలివేస్తే, మీరు కేవలం 4% రాబడిని పొందుతారు మరియు అది మీ ఫండ్‌ల యొక్క అత్యంత ఆర్థిక రహిత వినియోగం.
• పైన పేర్కొన్న 3 సమస్యలను పరిష్కరించడానికి ఒక పద్ధతి ఉందా. సమాధానం సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్‌ఫర్ ప్లాన్ (STP)లో ఉంటుంది.

సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్‌ఫర్ ప్లాన్ (STP) అంటే ఖచ్చితంగా ఏమిటి?

మీరు SIP యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందేందుకు, మార్కెట్ అస్థిరతను ఉత్తమంగా ఉపయోగించుకోవడానికి, టాప్స్ మరియు బాటమ్‌లను గుర్తించడం గురించి చింతించకండి మరియు మీ నిష్క్రియ డబ్బును ఉత్పాదకంగా ఉపయోగించుకునే విధంగా STP మీ మొత్తం డబ్బును చాలా తెలివైన నిర్మాణాన్ని కలిగి ఉంటుంది. ఆచరణలో STP ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది. మొత్తం రూ.20 లక్షల మొత్తం మొత్తం సంవత్సరానికి సుమారుగా 6% వచ్చే లిక్విడ్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. మేము లిక్విడ్ ఫండ్‌ని ఎంచుకోవడానికి కారణం, అది ఫండ్ నుండి డబ్బును సులభతరం చేయడానికి ఎటువంటి నిష్క్రమణ లోడ్‌ను కలిగి ఉండదు. అలాగే, STP అనేది ప్రిన్సిపల్ ప్లస్ రిటర్న్‌గా రూపొందించబడింది కాబట్టి స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలపై పన్ను (STCG) payరిటర్న్ పోర్షన్‌లో మాత్రమే చేయగలదు, ఇది చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. ప్రతి నెలా లిక్విడ్ ఫండ్ నుండి నిర్ణీత మొత్తం ఈక్విటీ ఫండ్‌గా మార్చబడుతుంది

STP నిర్మాణం చేయబడిన విధానం చాలా ఆసక్తికరంగా ఉంది. మొత్తం నిధులు సంవత్సరానికి 6% వచ్చే లిక్విడ్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. అప్పుడు మొత్తం కార్పస్ STP ద్వారా ఈక్విటీ ఫండ్‌లోకి బదిలీ చేయబడుతుంది. లిక్విడ్ ఫండ్‌లో మిగిలి ఉన్న బ్యాలెన్స్ సంవత్సరానికి 6% రాబడిని పొందడం కొనసాగిస్తుంది మరియు మీరు రూపాయి ఖర్చు సగటు యొక్క అదనపు ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు.

ఈ STP విధానం నుండి పెట్టుబడిదారుడు ఎలా ప్రయోజనం పొందుతాడు?

• మీ మొత్తం డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఈ STP విధానం నుండి కొన్ని స్పష్టమైన ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.
• ఇన్వెస్ట్ చేయని నిష్క్రియ డబ్బు లిక్విడ్ ఫండ్‌లోనే ఉంటుంది మరియు అది సంవత్సరానికి 6% రాబడిని పొందుతూనే ఉంటుంది. జీరో ఎగ్జిట్ లోడ్ మరియు మూలధన లాభాలపై కనిష్ట పన్నుతో, మీ వడ్డీకి 4% (పీక్ రేట్) పన్ను విధించబడే 30.9% సేవింగ్స్ డిపాజిట్ కంటే ఇది మరింత సమర్థవంతమైనది.
• మీరు 20 సంవత్సరాలలో మీ రూ.2 లక్షల పెట్టుబడిని విస్తరిస్తున్నందున, మీరు రూపాయి ఖర్చు సగటు ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు. రాబోయే 2 సంవత్సరాలలో అస్థిరత స్వయంచాలకంగా మీకు అనుకూలంగా పని చేస్తుంది.
• ఇప్పుడు రిటర్న్‌లను చూద్దాం. మీ ఈక్విటీ ఫండ్ తదుపరి 15 సంవత్సరాలలో సంవత్సరానికి 2% రాబడిని ఇస్తుందని భావించండి. కాబట్టి మీ ఈక్విటీ SIP నెలకు రూ.88,500 24.90 సంవత్సరాల ముగింపులో రూ.2 లక్షలకు పెరుగుతుంది.
• ప్రభావవంతంగా, గత 2 సంవత్సరాలలో నిధులపై మీ వార్షిక రాబడి 11.55% CAGR. ఇప్పుడు మీరు ఈక్విటీ ఫండ్‌లో STP ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టబడిన రూ.24.90 లక్షల కార్పస్‌ని కలిగి ఉన్నారు మరియు రూపాయి ఖర్చు సగటు ప్రయోజనాలు మరియు నిష్క్రియ డబ్బు యొక్క స్మార్ట్ వినియోగం యొక్క ప్రయోజనాలు కలిపి ఉన్నాయి.

STP అనేది ఒక రాయితో రెండు పక్షులను కొట్టడం లాంటిది. ఇది మీకు ఈక్విటీ SIP యొక్క అన్ని ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది మరియు అదే సమయంలో నిష్క్రియ నిధులను కూడా సమర్థవంతంగా ఉపయోగించుకుంటుంది.