మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియోను ఎలా నిర్మించాలి?
విషయ సూచిక
మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడంలో కీలకమైన అంశాలలో ఒకటి మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియోను నిర్మించుకోవడం. మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియోను నిర్మించుకోవడానికి చాలా సమయం పడుతుంది మరియు ఇది ఒక క్రమమైన, పునరావృత ప్రక్రియ. మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియోను నిర్మించుకునే విషయంలో మీరు గుర్తుంచుకోవలసిన ఐదు కీలకమైన దశలు ఉన్నాయి.
మీ రిస్క్ టాలరెన్స్తో ప్రారంభించండి
మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించే ముందు, మీ రిస్క్ తట్టుకునే సామర్థ్యంపై మీకు స్పష్టత ఉండాలి. మీ రిస్క్ తట్టుకునే సామర్థ్యాన్ని తెలుసుకోవడానికి, మీరు మీ దీర్ఘకాలిక మరియు మధ్యకాలిక లక్ష్యాలతో ప్రారంభించాలి. గుర్తుంచుకోండి, రిస్క్ తట్టుకునే సామర్థ్యం కాలక్రమేణా స్థిరంగా ఉండదు. పెరుగుతున్న వయస్సుతో పాటు, మారుతున్న పరిస్థితులకు అనుగుణంగా కూడా ఇది మారుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు పదవీ విరమణ వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడుతున్నప్పుడు, ప్రధానంగా ఈక్విటీ ఫండ్లతో కూడిన పోర్ట్ఫోలియోను సృష్టించుకోవచ్చు. ఒకవేళ మీరు గృహ రుణ మార్జిన్ల కోసం లేదా విదేశీ విహారయాత్ర కోసం మీ అవసరాలను తీర్చడానికి మధ్యకాలిక పోర్ట్ఫోలియోను నిర్మించాలని చూస్తున్నట్లయితే, అప్పుడు మీరు డెట్ ఫండ్లు మరియు బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్ల కలయికను పరిశీలించవచ్చు. ఈ విధంగా, మీ రిస్క్ తట్టుకునే సామర్థ్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడంతోనే మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియో సృష్టి ప్రారంభమవుతుంది. ఒక నిర్దిష్ట లక్ష్యానికి సంబంధించి మీ రిస్క్ తట్టుకునే సామర్థ్యం ఎక్కువగా, మధ్యస్థంగా లేదా తక్కువగా ఉందో లేదో మీరు గుర్తించాలి.
తదుపరి దశ మీ ఆస్తి కేటాయింపును రూపొందించడం
ఆస్తి కేటాయింపు అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆస్తుల యొక్క మీ వాస్తవ మిశ్రమం. మీ లక్ష్యాలు నిర్వచించబడిన తర్వాత, ఎలా కొనసాగించాలనే దానిపై మీకు స్థూలమైన ఆలోచన ఉంటుంది. తదుపరి దశ నిర్దిష్ట ఆస్తి కేటాయింపును రూపొందించడం. ఈక్విటీ, డెట్ మరియు లిక్విడ్ ఫండ్ల మిశ్రమంపై మీరు స్పష్టంగా తెలుసుకున్న తర్వాత, తదుపరి దశ మరింత గ్రాన్యులర్ వర్గీకరణకు దిగడం. ఈక్విటీ ఫండ్లలో మీరు ఇండెక్స్ ఫండ్స్, డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్స్ లేదా మల్టీ క్యాప్ ఫండ్స్లో ఉండాలా? డెట్ ఫండ్స్లో మీరు ఇన్కమ్ ఫండ్స్, గిల్ట్ ఫండ్స్ని కొనుగోలు చేస్తున్నారా లేదా మిమ్మల్ని మీరు FMPలలోకి లాక్ చేసుకోవాలా? మీరు క్రెడిట్ ఫండ్స్ రిస్క్ తీసుకోగలరా? చివరగా, మేము లిక్విడ్ ఫండ్స్కి వస్తాము. మీరు లిక్విడ్ ఫండ్కు మాత్రమే కట్టుబడి ఉండాలా లేదా షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్స్ మరియు లిక్విడ్-ప్లస్ ఫండ్స్ రిస్క్ తీసుకోవచ్చా? అన్నింటికంటే మించి, మీరు గోల్డ్ ఫండ్స్ మరియు అంతర్జాతీయ FOF లకు ఏదైనా బహిర్గతం చేయాలా? ఈ ప్రశ్నలన్నీ ఈ సమయంలో పరిష్కరించబడతాయి.
కోర్ మరియు శాటిలైట్ విధానం ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది
మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్ను రూపొందించడంలో చాలా ఆసక్తికరమైన భాగం మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియోను కోర్ మరియు శాటిలైట్ విభాగాలుగా వర్గీకరించడం. ప్రధాన పోర్ట్ఫోలియో అనేది మిషన్-క్లిష్టమైన దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు మేము ట్యాగ్ చేసాము. మీరు దానిని తారుమారు చేయాలనుకోవడం లేదు. స్థిరమైన రీబ్యాలెన్సింగ్ అవసరం లేని విధంగా తదనుగుణంగా మీ కోర్ పోర్ట్ఫోలియోను ఎంచుకోండి. శాటిలైట్ పోర్ట్ఫోలియో అనేది మీరు అవకాశాల కోసం వెతుకుతున్న ప్రదేశం. P/E 25 కంటే ఎక్కువ ఉంటే మీ ఈక్విటీ పోర్ట్ఫోలియోను ఎలా సర్దుబాటు చేయాలి? ద్రవ్యోల్బణం పెరుగుతూ ఉంటే మరియు RBI రేట్లు పెంచే అవకాశం ఉంటే మీ డెట్ పోర్ట్ఫోలియోను ఎలా సర్దుబాటు చేయాలి? శాటిలైట్ పోర్ట్ఫోలియో మీరు ఆస్తి కేటాయింపుకు మరింత చురుకైన విధానాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
అన్నింటికంటే స్థిరత్వంపై దృష్టి పెట్టండి
మీరు ఈక్విటీ ఫండ్స్ లేదా డెట్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేసినా, స్థిరత్వంపై దృష్టి పెట్టండి. స్థిరత్వం ద్వారా మనం ఏమి అర్థం చేసుకుంటాము? రెండు ఈక్విటీ ఫండ్ల పోలికను చూద్దాం
|
తేదీ |
ఫండ్ X - NAV |
రిటర్న్స్ |
ఫండ్ Y - NAV |
రిటర్న్స్ |
|
జనవరి 01 , 2015 |
Rs.100 |
- |
Rs.100 |
- |
|
డిసెంబర్ 31 , 2015 |
115 |
15.00% |
Rs.133 |
33.00% |
|
డిసెంబర్ 31 , 2016 |
136 |
18.26% |
Rs.123 |
-7.52% |
|
డిసెంబర్ 31 , 2017 |
155 |
13.97% |
Rs.155 |
26.02% |
|
|
సీఏజీఆర్ |
15.79% |
సీఏజీఆర్ |
15.79% |
Fund X మరియు Fund Y యొక్క పై రెండు సందర్భాలలో, NAV 100 సంవత్సరాలలో రూ.155 నుండి రూ.3కి పెరిగింది, ఇది 15.79% CAGR రాబడిని సూచిస్తుంది. అయితే, తేడా ఏమిటంటే రిటర్న్ల స్థిరత్వం మరియు ఫండ్ Y కంటే ఫండ్ X స్కోర్లు ఉంటాయి. ఫండ్ ఎంపిక విషయానికి వస్తే, ఫండ్స్ ఎల్లప్పుడూ మరింత స్థిరంగా ఉండే ఫండ్లను ఇష్టపడతాయి ఎందుకంటే అవి మరింత ఊహాజనితంగా ఉంటాయి మరియు అందువల్ల మరింత విశ్వసనీయంగా ఉంటాయి.
చివరగా, మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియోను పర్యవేక్షించండి మరియు రీబ్యాలెన్స్ చేయండి
మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియోను రోజూ పర్యవేక్షించాల్సిన అవసరం లేదు. కానీ త్రైమాసిక సమీక్ష, వార్షిక స్టాక్ టేకింగ్ మరియు 3 సంవత్సరాలకు ఒకసారి రీబ్యాలెన్సింగ్ కోసం పిలవబడవచ్చు. మీరు త్రైమాసిక సమీక్ష చేసినప్పుడు, మీ ఫండ్ల ఎంపిక సరైనదని నిర్ధారించుకోవడానికి ఎక్కువ దృష్టి ఉంటుంది. వార్షిక సమీక్ష విషయానికి వస్తే, నిర్దిష్ట గోల్ పోస్ట్లకు సంబంధించి మీ లక్ష్యాలు లక్ష్యంలో ఉన్నాయని కూడా మీరు తనిఖీ చేయాలి. రీబ్యాలెన్సింగ్ ప్రధానంగా శాటిలైట్ పోర్ట్ఫోలియోలో జరుగుతుంది. కోర్ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క ఏదైనా రీబ్యాలెన్సింగ్ చాలా బలమైన మాక్రో లేదా మైక్రో ట్రిగ్గర్ల విషయంలో మాత్రమే చేయబడుతుంది. ఎందుకంటే మీ పోర్ట్ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయడం వల్ల లావాదేవీ ఖర్చులు మరియు పన్నుల పరంగా ఖర్చు ఉంటుంది. అందుకే దీన్ని పొదుపుగా వాడాలి.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి
