షేర్లు, డిబెంచర్లు మరియు బాండ్లపై రుణాలను ఎలా పొందాలి

ద్రవ్య సంక్షోభాలు ఎప్పుడు తలెత్తుతాయో ఊహించలేము మరియు వివిధ రకాల ఆర్థిక పోర్ట్‌ఫోలియోలలో పెట్టుబడి పెట్టమని సలహా ఇస్తారు. మూలధనాన్ని సేకరించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి మరియు దాని ఎంపిక అవసరం మరియు ఆవశ్యకతపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పొందేందుకు ఇక్కడ ఒక ఎంపిక ఉంది quick తక్కువ ప్రాసెసింగ్ సమయం అవసరమయ్యే రుణం మరియు మూలధనం యొక్క వేగవంతమైన పంపిణీని అందిస్తుంది.

ఒక దృష్టాంతంలో, అవసరమైన చిన్న మూలధనం మరియు తక్షణ ప్రాతిపదికన, ఒకరు పొందవచ్చు quick షేర్లపై రుణాలు, డిబెంచర్లు మరియు బాండ్లు. అనేక బ్యాంకులు మరియు NBFCలు సూచించిన షరతుల నెరవేర్పుకు లోబడి వ్యక్తులకు షేర్లు, డిబెంచర్లు లేదా బాండ్ల భద్రతకు వ్యతిరేకంగా అడ్వాన్స్‌లను మంజూరు చేస్తాయి.

షేర్లు మరియు డిబెంచర్లపై రుణాలు వ్యక్తులకు ఇవ్వవచ్చు:

• వ్యక్తిగత స్వభావం యొక్క ఆకస్మిక మరియు అవసరాలను తీర్చడం కోసం.
• ఇప్పటికే ఉన్న షేర్లు/డిబెంచర్ల భద్రతకు వ్యతిరేకంగా హక్కులకు లేదా కొత్త షేర్లు/డిబెంచర్ల జారీకి సభ్యత్వం పొందడం కోసం.

ఆఫర్ చేసిన లోన్ మొత్తం:

సెక్యూరిటీలు భౌతిక రూపంలో ఉన్నట్లయితే షేర్లు, డిబెంచర్లు మరియు బాండ్ల భద్రతపై రుణ మొత్తం వ్యక్తికి రూ. 10 లక్షల పరిమితిని మించదు. అయితే, సెక్యూరిటీలను డీమెటీరియలైజ్డ్/డీమ్యాట్ రూపంలో ఉంచినట్లయితే, ఒక వ్యక్తి రూ. 20 లక్షల వరకు రుణాన్ని పొందవచ్చు.

IPOలకు సబ్‌స్క్రయిబ్ చేయడానికి, వ్యక్తులకు ఇచ్చే రుణాలు రూ. 10 లక్షలకు మించవు. బ్యాంకులు ఉద్యోగులకు ESOP కింద తమ స్వంత కంపెనీల షేర్లను కొనుగోలు చేయడానికి ఆర్థిక సహాయం అందించవచ్చు, షేర్ల కొనుగోలు ధరలో 90% లేదా రూ. 20 లక్షల వరకు, ఏది తక్కువైతే అది.

బ్యాంక్ రుణ విధానం:

భౌతిక రూపంలో ఉన్న ఈక్విటీ షేర్లు/కన్వర్టిబుల్ డిబెంచర్ల మార్కెట్ విలువలో బ్యాంకులు కనీస మార్జిన్‌ను 50% నిర్వహిస్తాయి. డీమెటీరియలైజ్డ్ రూపంలో ఉన్న షేర్లు/కన్వర్టబుల్ డిబెంచర్ల విషయంలో, కనిష్టంగా 25% మార్జిన్ నిర్వహించబడుతుంది.

పైన పేర్కొన్నవి కనీస మార్జిన్ నిబంధనలు మరియు భౌతిక రూపంలో లేదా డీమెటీరియలైజ్డ్ రూపంలో ఉంచబడిన షేర్లకు బ్యాంకులు అధిక మార్జిన్‌లను నిర్దేశించే అవకాశం ఉంది. అదనంగా, ప్రాధాన్యత షేర్లు / నాన్-కన్వర్టబుల్ డిబెంచర్లు మరియు బాండ్‌లకు వ్యతిరేకంగా అడ్వాన్స్‌ల కోసం మార్జిన్ అవసరాలు బ్యాంకులచే నిర్ణయించబడతాయి.

RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, షేర్లు / డిబెంచర్లు / బాండ్‌లకు వ్యతిరేకంగా వ్యక్తులకు అడ్వాన్స్‌ల మంజూరు కోసం ప్రతి బ్యాంకు రుణ విధానానికి సంబంధించి తమ డైరెక్టర్ల బోర్డు ఆమోదాన్ని రూపొందిస్తుంది. క్రెడిట్ మూల్యాంకనం కోసం ఇన్‌పుట్‌గా ఇతర బ్యాంకుల నుండి అతను/ఆమె ఎంత మేరకు రుణాలు పొందారు అనే విషయాన్ని సూచించే రుణగ్రహీత నుండి బ్యాంకులు డిక్లరేషన్‌ను పొందుతాయి.

డిపాజిటరీ సిస్టమ్‌లో డీమెటీరియలైజ్డ్ షేర్లు/డిబెంచర్‌ల తాకట్టు యొక్క సదుపాయాన్ని బ్యాంకులు పొందుతాయి, తద్వారా రుణగ్రహీత తాకట్టు పెట్టిన సెక్యూరిటీలు రుణం ఇచ్చే బ్యాంకుకు అనుకూలంగా బ్లాక్ చేయబడతాయి. లోన్ పరిమితి భద్రత యొక్క మదింపు, వర్తించే మార్జిన్ మరియు సర్వీస్ మరియు రీ సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుందిpay రుణం. రుణం సాధారణంగా సెక్యూరిటీల తాకట్టుపై ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యం రూపంలో ఇవ్వబడుతుంది. ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సదుపాయాన్ని ఉపయోగించుకున్న మొత్తం మరియు వ్యవధికి వడ్డీ చెల్లించాలి.

ఇంకా, ప్రయోజనం కోసం నిర్దేశించిన సీలింగ్‌లకు అనుగుణంగా ఉండేలా, ఏదైనా ఇతర బ్యాంకు నుండి, షేర్లు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలపై పొందిన రుణాలు / అడ్వాన్సుల వివరాలను సూచిస్తూ రుణగ్రహీత నుండి డిక్లరేషన్ పొందబడుతుంది.

సెక్యూరిటీలపై రుణం యొక్క ప్రయోజనాలు:

• స్వల్పకాలిక నిధులకు అనువైనది.
• షేర్లను విక్రయించకుండా తక్షణ లిక్విడిటీని ప్రారంభిస్తుంది.
• పెట్టుబడితో పాటు వ్యక్తిగత అవసరాలన్నీ చూసుకుంటుంది.
• సెక్యూరిటీకి వ్యతిరేకంగా రుణం యొక్క పదవీకాలం ఒక సంవత్సరం, కానీ దానిని సులభంగా పునరుద్ధరించవచ్చు.
• వడ్డీ రేటు 12 - 15% వరకు ఉంటుంది. బ్యాంకును బట్టి రేటు మారుతూ ఉంటుంది.
• ప్రాసెసింగ్ రుసుము లోన్ మొత్తంలో ~2% వసూలు చేయబడుతుంది.
• రుణం మొత్తం రుణగ్రహీత అందించే భద్రతపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• ముందుగా ఎటువంటి ఛార్జీలు లేవుpayరుణం యొక్క ment.
• నిర్ణీత వ్యవధిలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి. రుణగ్రహీత చేయడంలో విఫలమైతే payరుణదాత రికవరీ కోసం ఒక కేసును దాఖలు చేయవచ్చు మరియు రుణం మంజూరు చేసిన తేదీ నుండి 3 సంవత్సరాలలోపు మిగిలిన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి.

దాన్ని ఎవరు ఉపయోగించుకోలేరు?

షేర్లు, డిబెంచర్లు మరియు బాండ్లపై రుణాలు మంజూరు చేయబడవు:

• షేర్లు మరియు డిబెంచర్ల భద్రతకు వ్యతిరేకంగా ట్రస్ట్‌లు మరియు ఎండోమెంట్‌లకు.
• ఊహాజనిత ప్రయోజనాల కోసం, ఇంటర్ కార్పోరేట్ పెట్టుబడులు మరియు కంపెనీలపై ఆసక్తిని నియంత్రించడం.
• బ్యాంకింగ్ కంపెనీ ఈక్విటీ షేర్లకు వ్యతిరేకంగా దాని డైరెక్టర్లకు.

ESOP/ IPO కింద లేదా సెకండరీ మార్కెట్ నుండి బ్యాంకుల స్వంత షేర్లను కొనుగోలు చేయడం కోసం బ్యాంకులు తమ ఉద్యోగులు/ఉద్యోగి ట్రస్ట్‌లను ఏర్పాటు చేసిన వారికి అడ్వాన్స్‌లను అందించవు. అడ్వాన్స్‌లు అసురక్షితమైనవి లేదా సురక్షితమైనవి అనే దానితో సంబంధం లేకుండా ఈ నిషేధం వర్తిస్తుంది.