ఫిర్యాదుల పరిష్కారం: బంగారు రుణగ్రహీతల కోసం ఆర్‌బిఐ అంబుడ్స్‌మన్ ఫిర్యాదుల ప్రక్రియ

ఫిర్యాదుల పరిష్కారం భారతదేశంలో బంగారు రుణగ్రహీతలకు సంబంధించిన నిబంధనలు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా యొక్క ఇంటిగ్రేటెడ్ ఓంబుడ్స్‌మన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ద్వారా నిర్వహించబడతాయి. రిజర్వ్ బ్యాంక్ – ఇంటిగ్రేటెడ్ ఓంబుడ్స్‌మన్ స్కీమ్, 2021 ఒక కేంద్రీకృత యంత్రాంగాన్ని అందిస్తుంది. దీని ద్వారా, అర్హత కలిగిన NBFCలతో సహా, RBI-నియంత్రిత సంస్థల వినియోగదారులు, పథకం అర్హత మరియు కాలపరిమితులకు లోబడి, సేవలో లోపాలకు సంబంధించిన ఫిర్యాదులను చేయవచ్చు.

ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా కంప్లైంట్ మేనేజ్‌మెంట్ సిస్టమ్ (CMS) ద్వారా ఆర్‌బిఐ అంబుడ్స్‌మన్‌కు విషయాన్ని తీసుకువెళ్లే ముందు, మొదట రుణదాత యొక్క అంతర్గత ఫిర్యాదుల యంత్రాంగాన్ని సంప్రదించవలసి ఉంటుంది.

ఆర్‌బిఐ ఇంటిగ్రేటెడ్ ఓంబుడ్స్‌మన్ స్కీమ్ 2021 అంటే ఏమిటి?

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు వెతుకుతున్నారు అంబుడ్స్‌మన్ అర్థం ఆర్‌బిఐ ఫిర్యాదుల విధానం ఎలా పనిచేస్తుందో మరియు దానిని ఎప్పుడు ఉపయోగించవచ్చో అర్థం చేసుకోవాలనుకుంటున్నాను.

బ్యాంకులు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు మరియు డిజిటల్ వినియోగదారుల కోసం ఏకీకృత ఫిర్యాదుల పరిష్కార యంత్రాంగాన్ని ఏర్పాటు చేయడానికి ఆర్‌బిఐ ఇంటిగ్రేటెడ్ ఓంబుడ్స్‌మన్ స్కీమ్, 2021ను ప్రవేశపెట్టారు. payరిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియాచే నియంత్రించబడే గృహ సేవల ప్రదాతలు.

సమీకృత చట్రం ప్రవేశపెట్టక ముందు, ఫిర్యాదులను ఈ క్రింది వాటి కింద విడివిడిగా నిర్వహించేవారు:

• బ్యాంకింగ్ అంబుడ్స్‌మన్ పథకం

• NBFCల కోసం అంబుడ్స్‌మన్ పథకం

• డిజిటల్ లావాదేవీల కోసం అంబుడ్స్‌మన్ పథకం

ఆర్‌బిఐ ఈ యంత్రాంగాలను ఆర్‌బిఐ కంప్లైంట్ మేనేజ్‌మెంట్ సిస్టమ్ పోర్టల్ ద్వారా అందుబాటులో ఉండే ఒకే ఫిర్యాదుల నిర్వహణ నిర్మాణంగా ఏకీకృతం చేసింది.

ఈ పథకం కింది వాటికి సంబంధించిన ఫిర్యాదులను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు:

• బంగారు రుణాలు

• వ్యక్తిగత రుణాలు

• గృహ రుణాలు

• డిజిటల్ payమెంట్ సేవలు

• ఖాతా నిర్వహణకు సంబంధించిన ఆందోళనలు

• రికవరీ సంబంధిత వివాదాలు

• ఛార్జీలు మరియు ఫీజు సంబంధిత ఫిర్యాదులు

రుణగ్రహీతలు ఫైల్ చేయవచ్చు ఆర్‌బిఐ అంబుడ్స్‌మన్ ఫిర్యాదు cms.rbi.org.in లో అందుబాటులో ఉన్న ఆర్‌బిఐ ఫిర్యాదుల నిర్వహణ వ్యవస్థ పోర్టల్ ద్వారా.

పెద్ద ఆస్తులు కలిగిన NBFCలతో సహా, RBI నియంత్రణలో ఉన్న అర్హతగల NBFCలు దీని పరిధిలోకి వస్తాయి. ఆర్‌బిఐ ఇంటిగ్రేటెడ్ అంబుడ్స్‌మన్ పథకం.

భారతదేశంలో అంబుడ్స్‌మన్ రకాలు: ఆర్థిక మరియు ప్రభుత్వ మార్గాలు

అక్కడ భిన్నంగా ఉంటాయి ఓంబుడ్స్‌మన్ రకాలు భారతదేశంలో రంగాల వారీగా ఫిర్యాదుల పరిష్కారం కోసం రూపొందించిన యంత్రాంగాలు.

సాధారణంగా ఉపయోగించే కొన్ని ఫిర్యాదుల పరిష్కార మార్గాలను కింది పట్టిక వివరిస్తుంది:

బంగారు రుణగ్రహీతలకు, బ్యాంకింగ్ అంబుడ్స్‌మన్ ఈ క్రింది వాటికి సంబంధించిన ఫిర్యాదుల కోసం ఆర్‌బిఐ ఆధ్వర్యంలోని చట్రం సాధారణంగా వర్తించే యంత్రాంగం:

• తప్పు వడ్డీ లెక్కింపు

• హామీ విడుదలలో ఆలస్యం

• వేలం సంబంధిత వివాదాలు

• ప్రాసెసింగ్ ఫీజు ఆందోళనలు

• రికవరీ సంబంధిత ఫిర్యాదులు

• ఖాతా నిర్వహణ సమస్యలు

ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ నిర్మాణాత్మకమైన వాటికి మద్దతు ఇస్తుంది ప్రజా ఫిర్యాదు నియంత్రిత ఆర్థిక సంస్థల కోసం పరిష్కారం.

ఆర్‌బిఐ అంబుడ్స్‌మన్ ఫిర్యాదు దాఖలు చేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు

ఆర్‌బిఐ అంబుడ్స్‌మన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్, నియంత్రిత సంస్థలపై పరిష్కారం కాని ఫిర్యాదులను ఉన్నతాధికారులకు నివేదించడానికి ఒక వ్యవస్థీకృత, ఉచిత యంత్రాంగాన్ని అందిస్తుంది.

ముఖ్య లక్షణాలు:

ఉచిత ఫైలింగ్

ఫైలింగ్ ఆర్‌బిఐ అంబుడ్స్‌మన్ ఫిర్యాదు ఆర్‌బిఐ ఫిర్యాదుల నిర్వహణ వ్యవస్థ ద్వారా ఎటువంటి ఫైలింగ్ ఛార్జీలు ఉండవు.

నిర్మాణాత్మక పరిష్కార ప్రక్రియ

ఫిర్యాదు యొక్క స్వభావం మరియు సమర్పించిన పత్రాలను బట్టి, వాటిని మధ్యవర్తిత్వం, రాజీ లేదా తీర్పు ద్వారా పరిశీలిస్తారు.

పరిహార నిబంధనలు (వర్తించే పథకానికి లోబడి)

ఆర్‌బిఐ ఇంటిగ్రేటెడ్ ఓంబుడ్స్‌మన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద, ఫిర్యాదు సమయంలో అమలులో ఉన్న పథకం యొక్క వర్తించే వెర్షన్ ప్రకారం నిర్దేశించిన గరిష్ట పరిమితులకు లోబడి, ఓంబుడ్స్‌మన్ పర్యవసాన నష్టానికి మరియు విడిగా, సమయ నష్టం లేదా వేధింపులకు పరిహారం మంజూరు చేయవచ్చు.

అప్పీల్ విధానం

విధానపరమైన అవసరాలు మరియు కాలపరిమితులకు లోబడి, ఈ పథకం ఆర్‌బిఐ అప్పీలేట్ అథారిటీ ముందు అప్పీల్ చేసుకునేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది.

దశలవారీగా: ఆన్‌లైన్‌లో ఆర్‌బిఐ అంబుడ్స్‌మన్ ఫిర్యాదును ఎలా దాఖలు చేయాలి

రుణగ్రహీతలు వెతుకుతున్నారు ఓంబుడ్స్‌మన్‌కు ఫిర్యాదును ఎలా దాఖలు చేయాలి ఆర్‌బిఐ సాధారణంగా రుణదాత యొక్క అంతర్గత ఫిర్యాదుల ప్రక్రియను ముందుగా పూర్తి చేయాలని కోరుతుందని అర్థం చేసుకోవాలి.

కింది దశలు వివరిస్తాయి ఆర్‌బిఐ అంబుడ్స్‌మన్ ఫిర్యాదును ఎలా దాఖలు చేయాలి ఆన్‌లైన్‌లో అభ్యర్థనలు:

దశ 1: ముందుగా NBFCకి ఫిర్యాదు చేయండి

రుణగ్రహీత ముందుగా బ్రాంచ్-స్థాయి మద్దతు, కస్టమర్ కేర్ లేదా గ్రీవెన్స్ ఆఫీసర్ ద్వారా నేరుగా రుణదాతకు ఫిర్యాదును సమర్పించాలి.

ఫిర్యాదు దీనికి సంబంధించినది కావచ్చు:

• బంగారు రుణ సేవలు

• వేలం ప్రకటనలు

• వడ్డీ గణన

• ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు

• అనుషంగిక విడుదల

• పునరుద్ధరణ పద్ధతులు

రుణగ్రహీతలు సమస్యను పై అధికారులకు నివేదించే ముందు, రుణదాత స్పందన కోసం వేచి ఉండాలి లేదా ఫిర్యాదు పరిష్కారం కోసం 30 రోజుల సమయం ఇవ్వాలి.

దశ 2: ఆర్‌బిఐ సిఎంఎస్ పోర్టల్‌ను సందర్శించండి

ప్రారంభించడానికి ఆర్‌బిఐ ఫిర్యాదు ఆన్‌లైన్ ప్రక్రియ, సందర్శించండి:

• సిఎంఎస్.ఆర్‌బిఐ.ఆర్గ్.ఇన్

ఆర్‌బిఐ ఇంటిగ్రేటెడ్ ఓంబుడ్స్‌మన్ స్కీమ్ కింద ఫిర్యాదు దాఖలు చేసే ఎంపికను ఎంచుకోండి.

దశ 3: ఎంటిటీ రకాన్ని ఎంచుకోండి

రుణగ్రహీతలు ఫిర్యాదుకు వర్తించే నియంత్రిత సంస్థ వర్గాన్ని ఎంచుకోవాలి.

బంగారు రుణ సంబంధిత వివాదాల విషయంలో, సాధారణంగా వర్తించే వర్గం ఈ క్రింది విధంగా ఉండవచ్చు:

• NBFC

దశ 4: ఫిర్యాదు వివరాలను పూరించండి

రుణగ్రహీతలు ఈ క్రింది వాటిని అందించాలి:

• రుణ ఖాతా వివరాలు

• ఫిర్యాదు స్వభావం

• ఫిర్యాదు వర్గం

• రుణదాతకు సమర్పించిన మునుపటి ఫిర్యాదు తేదీ

• సహాయక వివరణ మరియు సంబంధిత పత్రాలు

పత్రాలలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• బంగారు రుణ ఒప్పందం

• ఖాతా నివేదిక

• రుణదాతతో సంప్రదింపులు

• వర్తించే చోట వేలం ప్రకటనలు

5వ దశ: ఫిర్యాదును సమర్పించండి

ఫారం పూర్తి చేసి, పత్రాలను అప్‌లోడ్ చేసిన తర్వాత, రుణగ్రహీతలు ఫిర్యాదును సమర్పించి, భవిష్యత్తులో ట్రాకింగ్ కోసం రసీదు లేదా ఫిర్యాదు రిఫరెన్స్ నంబర్‌ను భద్రపరుచుకోవచ్చు.

దశ 6: ఫిర్యాదు స్థితిని ట్రాక్ చేయండి

రుణగ్రహీతలు ఫిర్యాదు సమర్పించేటప్పుడు జారీ చేయబడిన రిఫరెన్స్ నంబర్‌ను ఉపయోగించి ఆర్‌బిఐ పోర్టల్ ద్వారా ఫిర్యాదు స్థితిని తెలుసుకోవచ్చు.

సహాయం కోసం, ఆర్‌బిఐ 14448 టోల్-ఫ్రీ హెల్ప్‌లైన్ ద్వారా కూడా కస్టమర్ సపోర్ట్‌ను అందిస్తుంది.

ఈ ప్రక్రియ రుణగ్రహీతలకు అనుమతిస్తుంది ఆన్‌లైన్‌లో ఫిర్యాదులను నమోదు చేయండి ఒక క్రమబద్ధమైన మరియు పత్రబద్ధమైన పద్ధతిలో.

బంగారు రుణగ్రహీతల కోసం అర్హత మరియు ఫిర్యాదు వర్గాలు

అవగాహన అంబుడ్స్‌మన్ అర్హత ఆర్‌బిఐ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద ఫిర్యాదు దాఖలు చేసే ముందు ఇది ముఖ్యం.

రుణగ్రహీత సాధారణంగా ఈ క్రింది సందర్భాలలో ఫిర్యాదు చేయవచ్చు:

• ఈ ఫిర్యాదు ఆర్‌బిఐ నియంత్రణలో ఉన్న సంస్థకు సంబంధించినది.

• రుణగ్రహీత మొదట రుణదాత యొక్క అంతర్గత ఫిర్యాదుల యంత్రాంగం ద్వారా వారిని సంప్రదించారు.

• రుణదాత ఫిర్యాదును పూర్తిగా లేదా పాక్షికంగా తిరస్కరించారు, లేదా 30 రోజులలోపు స్పందించడంలో విఫలమయ్యారు

• ఆర్‌బిఐ ఇంటిగ్రేటెడ్ ఓంబుడ్స్‌మన్ స్కీమ్ కింద నిర్దేశించిన కాలపరిమితులలోపు ఫిర్యాదు దాఖలు చేయబడింది.

ఈ పథకం ప్రకారం, రుణదాత తుది స్పందన ఇచ్చిన తర్వాత సాధారణంగా ఒక సంవత్సరంలోపు, లేదా ఎటువంటి స్పందన రాని పక్షంలో అసలు ఫిర్యాదు చేసిన తేదీ నుండి ఒక సంవత్సరం 30 రోజులలోపు ఫిర్యాదులు దాఖలు చేయాల్సి ఉంటుంది.

సాధారణ బంగారు రుణ ఫిర్యాదు ఆర్‌బిఐ వర్గాలలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• తప్పు వడ్డీ లెక్కింపు

• హామీ విడుదలలో ఆలస్యం

• తప్పుడు వేలం సంబంధిత కమ్యూనికేషన్

• అదనపు వేలం ఆదాయాన్ని వాపసు చేయకపోవడం

• ప్రాసెసింగ్ ఫీజు వివాదాలు

• పునరుద్ధరణ సంబంధిత ఆందోళనలు

• డాక్యుమెంటేషన్ వ్యత్యాసాలు

• ఖాతా నిర్వహణ లోపాలు

ఆర్‌బిఐ అంబుడ్స్‌మన్ యంత్రాంగం, ఈ పథకం పరిధిలోకి వచ్చే ఫిర్యాదులకు మరియు ఆర్‌బిఐ అర్హతా షరతులకు లోబడి మాత్రమే వర్తిస్తుంది.

IIFL ఫైనాన్స్ ఫిర్యాదుల పరిష్కారం: మీ మొదటి పరిష్కార మార్గం

IIFL ఫైనాన్స్‌లో, వర్తించే RBI ఆదేశాలు మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఒక అంతర్గత ఫిర్యాదుల పరిష్కార యంత్రాంగం నిర్వహించబడుతుంది. RBI ఇంటిగ్రేటెడ్ ఓంబుడ్స్‌మన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద బాహ్యంగా సమస్యను పైస్థాయికి తీసుకువెళ్లే ముందు, రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా తమ సమస్యలను మొదట రుణదాత యొక్క అధికారిక ఫిర్యాదు మరియు కస్టమర్ సపోర్ట్ ఛానెళ్ల ద్వారా తెలియజేయాల్సి ఉంటుంది.

ఫిర్యాదుల పరిష్కార వ్యవస్థలో ఈ క్రింది వాటి వంటి పలు దశల చర్యలు ఉండవచ్చు:

• శాఖ స్థాయి కస్టమర్ సహాయం

• కస్టమర్ కేర్ మరియు సపోర్ట్ ఛానెల్‌లు

• ప్రాంతీయ లేదా జోనల్ ఫిర్యాదుల పరిష్కారం

• ప్రధాన నోడల్ అధికారి సమీక్ష

బంగారు రుణానికి సంబంధించిన సమస్యల పరిష్కారం కోరుకునే రుణగ్రహీతలు, IIFL ఫైనాన్స్ అందించిన అధికారిక ఫిర్యాదుల పరిష్కార మార్గాల ద్వారా ఫిర్యాదులను సమర్పించాలని మరియు ఈ క్రింది వాటితో సహా సంబంధిత సహాయక రికార్డులను భద్రపరచుకోవాలని సూచించడమైనది:

• ఫిర్యాదు అంగీకార సూచనలు

• ఇమెయిల్ కమ్యూనికేషన్ రికార్డులు

• ఖాతా ప్రకటనలు

• సమర్పించిన ప్రాతినిధ్యాలు లేదా అభ్యర్థనల కాపీలు

అవసరమైతే, ఫిర్యాదు పరిష్కారం లేదా ఉన్నతాధికారులకు నివేదించే ప్రక్రియలో ఈ పత్రాలను భద్రపరచడం రుణగ్రహీతలకు సహాయపడవచ్చు.

ఫిర్యాదుల అధికారులు, సమస్య పరిష్కార యంత్రాంగాలు, సంప్రదింపు సమాచారం మరియు స్పందన కాలపరిమితులకు సంబంధించిన వివరాలు IIFL ఫైనాన్స్ యొక్క అధికారిక ప్రకటనలలో ప్రచురించబడతాయి మరియు కాలానుగుణంగా నవీకరించబడవచ్చు.

ముగింపు

ఆర్‌బిఐ ఇంటిగ్రేటెడ్ ఓంబుడ్స్‌మన్ స్కీమ్, 2021, బంగారు రుణాలను అందించే అర్హత గల ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలతో సహా, నియంత్రిత రుణదాతలపై పరిష్కారం కాని ఫిర్యాదులను ఉన్నతాధికారులకు చేరవేయడానికి రుణగ్రహీతలకు ఒక వ్యవస్థీకృత చట్రాన్ని అందిస్తుంది.

అవగాహన ఫిర్యాదుల పరిష్కారంఫిర్యాదు అర్హత, సమస్య పరిష్కార కాలపరిమితులు, పత్రాల అవసరాలు మరియు ఆన్‌లైన్ దాఖలు ప్రక్రియ వంటివి, రుణగ్రహీతలు బంగారు రుణ సేవలు, ఛార్జీలు, వేలం విధానాలు, అనుషంగిక విడుదల మరియు ఖాతా సంబంధిత సమస్యలకు సంబంధించిన వివాదాలను ఒక నియంత్రిత మరియు పత్రబద్ధమైన పద్ధతిలో పరిష్కరించుకోవడానికి సహాయపడవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి