మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై లోన్ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ

ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లానింగ్ అనేది వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ మేనేజ్‌మెంట్ కింద అవసరమైన కార్యకలాపం మరియు చాలా మంది మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల ప్రయోజనాలను పొందుతున్నారు. అయితే, ఒక వ్యక్తి మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై రుణం పొందగల నిబంధన గురించి చాలా మందికి తెలియదు. ఈ రకమైన రుణాలు స్వల్పకాలికమైనవి మరియు ఏదైనా అత్యవసర పరిస్థితుల్లో సమర్థవంతంగా ఉపయోగించబడతాయి.

ఒక వ్యక్తి అధిక వడ్డీ రేటుతో వ్యక్తిగత రుణానికి బదులుగా మ్యూచువల్ ఫండ్లపై రుణాన్ని ఎంచుకోవడం ద్వారా బ్యాంకులు లేదా NBFCల నుండి రుణాలను పొందవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై రుణం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి మరింత చదవండి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు:

• ఈక్విటీ ఫండ్స్
• రుణ నిధులు (ఆదాయ నిధులు)
• డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్స్ (బ్యాలెన్స్డ్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్)
• గిల్ట్ ఫండ్స్
• మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్
• సెక్టార్ స్పెసిఫిక్ ఫండ్స్
• సూచిక నిధులు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (LAMF)పై ఎందుకు లోన్ తీసుకోవాలి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ అనేది ఒకరి స్వంత మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లకు వ్యతిరేకంగా తక్షణ లిక్విడిటీని పొందే అవకాశాన్ని అందిస్తుంది. ఇది తప్పనిసరిగా స్వల్పకాలిక ద్రవ్య అవసరాల కోసం ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సదుపాయం, ఇతర రుణాల కంటే తక్కువ వ్యవధితో ఉంటుంది. ముఖ్యముగా, యాజమాన్యంలోని మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్‌లను విక్రయించాల్సిన అవసరం లేదు, లేదా రుణం కోసం తాకట్టు పెట్టిన తర్వాత ఫండ్ యూనిట్‌ల యాజమాన్యం విడిచిపెట్టబడదు. LAMFని పొందేందుకు, రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్‌లపై తాత్కాలిక హక్కును గుర్తించమని మ్యూచువల్ ఫండ్ రిజిస్ట్రార్‌ను అభ్యర్థించాలి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై తాత్కాలిక హక్కు ఏమిటి?

తాత్కాలిక హక్కు అనేది బ్యాంకుకు నిధులను కలిగి ఉండటానికి లేదా విక్రయించడానికి యాజమాన్య హక్కును అందించే పత్రం. దీనర్థం, ఒక వ్యక్తి బ్యాంకుకు అనుకూలంగా తాత్కాలిక హక్కును అందించినప్పుడు, వ్యక్తి యాజమాన్యంలోని మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్ల యాజమాన్య హక్కును బ్యాంకుకు ఇస్తున్నాడు.

బ్యాంకుకు తాత్కాలిక హక్కు బదిలీ కోసం అభ్యర్థించడానికి, మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్‌ను సంప్రదించి, బ్యాంక్‌కు అనుకూలంగా యాజమాన్య యూనిట్‌లపై తాత్కాలిక హక్కు కోసం అభ్యర్థించాలి. మ్యూచువల్ ఫండ్ ఉమ్మడిగా ఉంటే తాత్కాలిక హక్కు కోసం అభ్యర్థన లేఖపై యూనిట్ హోల్డర్లందరూ సంతకం చేయాలి.

మంజూరైన లోన్ మొత్తం ఎంత ఉంటుంది?

మొట్టమొదట, మంజూరైన లోన్ మొత్తం మ్యూచువల్ ఫండ్ రకాన్ని బట్టి ఉంటుంది. ఇది ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అయితే, ఫండ్ యొక్క NAV (నికర అసెట్ వాల్యూ)లో 50% వరకు ఉన్న రుణాన్ని పొందగలుగుతారు. ఈక్విటీ ఫండ్స్ అస్థిర స్వభావం కలిగి ఉంటాయి మరియు స్టాక్ మార్కెట్ క్రాష్ కారణంగా దాని విలువ తగ్గే అవకాశం ఉంది. అటువంటి దృష్టాంతంలో, లోటును భర్తీ చేయడానికి మరిన్ని ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను తాకట్టు పెట్టవలసి ఉంటుంది. అయితే, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై అందించిన రుణం ప్లెడ్డ్ ఫండ్ యొక్క NAV (నికర ఆస్తి విలువ)లో 50% కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. అలాగే, చాలా సార్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లకు వ్యతిరేకంగా రుణం ఇచ్చే మొత్తాన్ని నిర్ణయించే హక్కు బ్యాంకులకు ఉంటుంది. కనీస రుణం మొత్తం రూ. 1 లక్ష మరియు గరిష్ట మొత్తం రూ. 20 లక్షలు.

బ్యాంక్ మార్గదర్శకాలు:

స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజ్‌లలో జాబితా చేయబడిన MFలను బ్యాంకులు అంగీకరిస్తాయి లేదా రుణం ఇచ్చే సమయంలో మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క యూనిట్ల కోసం తిరిగి కొనుగోలు సౌకర్యాన్ని అందిస్తాయి.

MF యూనిట్లు సంబంధిత పథకంలో నిర్దేశించిన కనీస లాక్-ఇన్-పీరియడ్‌ని పూర్తి చేసి ఉండాలి.

లోన్ మొత్తం నికర ఆస్తి విలువ (NAV) / తిరిగి కొనుగోలు ధర లేదా మార్కెట్ విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఏది తక్కువ అయితే అది ముఖ విలువకు కాదు.

RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యూనిట్‌లకు వ్యతిరేకంగా అడ్వాన్స్ (ప్రత్యేకంగా డెట్ ఓరియెంటెడ్ ఫండ్ల యూనిట్లు మినహా) షేర్లు మరియు డిబెంచర్‌లకు వ్యతిరేకంగా అడ్వాన్స్ చేయడానికి వర్తించే క్వాంటం మరియు మార్జిన్ అవసరాలను ఆకర్షిస్తుంది. అయితే, ప్రత్యేకంగా డెట్-ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల యూనిట్లకు వ్యతిరేకంగా వ్యక్తులకు రుణాలు/ అడ్వాన్సుల కోసం క్వాంటం మరియు మార్జిన్ అవసరాన్ని వ్యక్తిగత బ్యాంకులు వారి రుణ విధానానికి అనుగుణంగా నిర్ణయించవచ్చు.

మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల యొక్క మరొక స్కీమ్‌కు సబ్‌స్క్రయిబ్ చేయడానికి లేదా అమ్మకాలను పెంచడానికి లేదా షేర్లు / డిబెంచర్లు / బాండ్‌లు మొదలైన వాటి కొనుగోలు కోసం బ్యాంక్ రుణాలను అందించదు.

LAMFపై బ్యాంక్ వడ్డీ రేటును వసూలు చేస్తుందా?

అవును, కానీ వసూలు చేసే వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా పర్సనల్ లోన్ కంటే తక్కువగా ఉంటాయి. ఇది బ్యాంకు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను బట్టి సంవత్సరానికి 10-13% ఉండవచ్చు. అలాగే, వడ్డీ ఛార్జీలు డబ్బును వినియోగించిన కాలానికి మాత్రమే మరియు డ్రా చేసిన మొత్తానికి మాత్రమే వర్తిస్తాయి. అందువల్ల, వడ్డీని రోజువారీ ప్రాతిపదికన లెక్కించి, నెలాఖరులో బ్యాంకు ఈ ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే తెరిచిన కరెంట్ ఖాతాకు డెబిట్ చేయబడుతుంది.

రుణ కాలపరిమితి ఎంత?

బ్యాంక్ లేదా NBFC ఒక సంవత్సరం ప్రారంభ కాలానికి సదుపాయాన్ని అందిస్తాయి. పదవీకాలం ముగిసిన తర్వాత, ఖాతా సమీక్షించబడుతుంది మరియు సమీక్ష ఫలితాల ఆధారంగా, వ్యవధి మరో సంవత్సరానికి పునరుద్ధరించబడుతుంది. వ్రాతపూర్వకంగా పేర్కొనకపోతే తరువాత అమలు చేయబడుతుంది.