CGSMFI: సూక్ష్మ రుణ సంస్థల కోసం రుణ హామీ పథకం వివరణ

CGSMFI అనేది ప్రభుత్వ మద్దతుగల హామీ కార్యక్రమం NCGTC ద్వారా నిర్వహించబడే ఈ విధానం, NBFC-MFIలకు డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది. దీనివల్ల, అధికారిక రుణాలను పొందడానికి ఇబ్బంది పడే మైక్రో-రిటైల్ రుణగ్రహీతలకు వారు చిన్న మొత్తాల అసురక్షిత రుణాలను అందించగలుగుతారు.

పండుగ సీజన్‌కు ముందు ఒక కిరాణా దుకాణం యజమానికి 40,000 రూపాయలు అవసరం. టమాటా ధరలు తుఫానులో లోలకంలా ఊగిసలాడటంతో, ఒక కూరగాయల వ్యాపారికి స్వల్పకాలిక నిర్వహణ మూలధనం కావాలి. ఒక దర్జీకి రెండవ కుట్టు మిషన్ కావాలి, కానీ తాకట్టు పెట్టడానికి ఆస్తి ఏమీ లేదు. సాంప్రదాయ బ్యాంకులు తరచుగా ఈ దశలో వెనుకాడతాయి. తాకట్టు లేదు. నామమాత్రపు పత్రాలు. నగదు రూపంలో ఆదాయం. రుణ అభ్యర్థన చాలా చిన్నది.

ఇది ఎక్కడ ఉంది సిజిఎస్ఎమ్ఎఫ్ఐ సూక్ష్మ రుణ పథకం చిత్రంలోకి ప్రవేశిస్తుంది.

మా సూక్ష్మ రుణ సంస్థల కోసం రుణ హామీ పథకం (CGSMFI) నేషనల్ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ట్రస్టీ కంపెనీ (NCGTC) ద్వారా నిర్వహించబడే ప్రభుత్వ-మద్దతుగల హామీ వ్యవస్థ ద్వారా రుణదాత యొక్క నష్టభయంలో కొంత భాగం భరించబడుతుంది కాబట్టి, ఇది NBFC-MFIలు మరియు MFIలు చిన్న రుణగ్రహీతలకు మరింత విశ్వాసంతో రుణాలు ఇవ్వడానికి సహాయపడుతుంది.

భారతదేశపు సూక్ష్మ-చిల్లర ఆర్థిక వ్యవస్థకు, అంటే కిరాణా దుకాణాలు, రోడ్డు పక్కన వ్యాపారులు, ఇంటి కుట్టుపని యూనిట్లు, పాల వ్యాపారులు, మరమ్మతు దుకాణాలకు, చాలా విధాన శీర్షికల కంటే ఈ విషయమే ఎంతో ముఖ్యమైనది. చిన్న మొత్తాల రుణం అనేది, ఒకే చోట నిలిచిపోవడానికీ లేదా ఒక అదనపు అరను నింపడానికీ మధ్య ఉన్న తేడాను తరచుగా నిర్ణయిస్తుంది.

CGSMFI అంటే ఏమిటి? సూక్ష్మ రుణ సంస్థల కోసం రుణ హామీ పథకం యొక్క ప్రాథమిక అంశాలు

మా సూక్ష్మ రుణ సంస్థల కోసం రుణ హామీ పథకం ఇది అర్హత కలిగిన ఎంఎఫ్‌ఐలు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సి-ఎంఎఫ్‌ఐల రుణాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఏర్పాటు చేయబడిన పాక్షిక రుణ హామీ సౌకర్యం. రుణగ్రహీతలకు నేరుగా రుణాలు ఇవ్వడానికి బదులుగా, అర్హత కలిగిన రుణాలు మొండి బకాయిలుగా మారినట్లయితే, ఈ పథకం రుణదాతలను నష్టాలలో కొంత భాగం నుండి కాపాడుతుంది.

దీన్ని ఇలా ఆలోచించండి: తాడు మీద నడిచే వ్యక్తి కింద ఉండే రక్షణ వలయం లాంటిది. అప్పు తీసుకున్న వ్యక్తి ఇప్పటికీ తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.payMFI ఇంకా దరఖాస్తును పరిశీలించాల్సి ఉంది. కానీ గ్యారంటీ కవర్ ఉండటం వల్ల, అధికారిక జీతం స్లిప్‌లు, ఆస్తి పత్రాలు లేదా సుదీర్ఘ రుణ చరిత్ర లేని వ్యక్తులకు కూడా రుణదాతలు రుణాలు ఇచ్చేందుకు ప్రోత్సాహం పొందుతారు.

ఈ పథకం ప్రధానంగా వీటికి మద్దతు ఇస్తుంది:

• చిన్న చిల్లర వ్యాపారులు

• స్వయం ఉపాధి కార్మికులు

• మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలు

• గ్రామీణ సూక్ష్మ వ్యాపారాలు

• పట్టణ అనధికారిక వ్యాపారాలు

• జాయింట్ లయబిలిటీ గ్రూప్ (JLG) రుణగ్రహీతలు

ఆర్‌బిఐ సూక్ష్మ రుణ నిబంధనల ప్రకారం, అర్హులైన రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా నిర్దేశిత ఆదాయ పరిమితులలోని కుటుంబాలకు చెందినవారై ఉంటారు.

లక్ష్యం చాలా స్పష్టమైనది: అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేసే అనధికారిక వడ్డీ వ్యాపారులపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గిస్తూ, అధికారిక రుణాల లభ్యతను పెంచడం. భారతదేశపు చిన్న రిటైల్ ఆర్థిక వ్యవస్థ ఇప్పటికీ ఎక్కువగా నగదు ప్రవాహ చక్రాలపై ఆధారపడి నడుస్తుంది. ఒక సీజన్‌లో ఏర్పడిన అంతరాయం మొత్తం కుటుంబ ఆర్థిక వ్యవస్థను కుదిపేయగలదు. చిన్న మొత్తాల సంస్థాగత రుణాలు ఆ షాక్‌ ప్రభావాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి.

మా సిజిఎస్ఎమ్ఎఫ్ఐ సూక్ష్మ రుణ పథకం సూక్ష్మ రుణ రంగంలో ఒత్తిడి కారణంగా రుణదాతలు మరింత జాగ్రత్త వహించడం మొదలుపెట్టాక, దీని ప్రాముఖ్యత కూడా పెరిగింది. హామీతో కూడిన రుణాలు, తగినంత సేవలు అందని మార్కెట్లలో రుణాలను కొనసాగించడానికి సంస్థలకు మరింత విశ్వాసాన్ని ఇస్తాయి.

CGSMFIని ఎవరు నిర్వహిస్తారు?

CGSMFIని నేషనల్ క్రెడిట్ గ్యారంటీ ట్రస్టీ కంపెనీ (సాధారణంగా NCGTC) నిర్వహిస్తుంది.

ఎన్‌సిజిటిసి, ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖలోని ఆర్థిక సేవల విభాగం ఆధ్వర్యంలో పనిచేస్తుంది మరియు వివిధ రంగాలలో అనేక ప్రభుత్వ-మద్దతుగల హామీ కార్యక్రమాలను నిర్వహిస్తుంది.

రుణగ్రహీతలు తరచుగా తప్పుగా అర్థం చేసుకునే ఒక ముఖ్యమైన విషయం: NCGTC కాదు దుకాణదారులకు లేదా సూక్ష్మ వ్యాపార యజమానులకు నేరుగా డబ్బును రుణం ఇవ్వడం.

బదులుగా:

• NBFC-MFIలు మరియు MFIలు రుణం ఇస్తాయి

• NCGTC రుణదాతకు హామీ కవరేజీని అందిస్తుంది

• రుణగ్రహీత తిరిగిpayఎప్పటిలాగే MFI

ఆ వ్యత్యాసం ముఖ్యమైనది, ఎందుకంటే ఆమోద నిర్ణయాలు ఇప్పటికీ రుణదాత యొక్క అంతర్గత క్రెడిట్ మదింపుపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

CGSMFI 1.0 మరియు CGSMFI 2.0: కీలక వ్యత్యాసాలు

ఫీచర్	సిజిఎస్ఎమ్ఎఫ్ఐ 1.0	సిజిఎస్ఎమ్ఎఫ్ఐ 2.0
ప్రాథమిక దృష్టి	మహమ్మారి ద్రవ్య మద్దతు	MFI రుణ మద్దతును విస్తరించడం
అర్హులైన రుణగ్రహీతలు	ప్రధానంగా JLG-అనుబంధ రుణగ్రహీతలు	సూక్ష్మ సంస్థల విస్తృత చేరిక
కవరేజ్ శాతం	పరిమిత నిర్మాణాత్మక కవర్	70%–80% గ్యారెంటీ కవరేజ్
గరిష్ట రుణగ్రహీత పరిధి	ఇరుకైన ఫార్మాట్	విస్తృత పట్టణ + గ్రామీణ చేరిక
హామీ రుసుము	వేరియబుల్ నిర్మాణం	ఏటా 0.50%
చెల్లుబాటు నిర్మాణం	తాత్కాలిక మద్దతు నమూనా	విస్తరించిన సంస్థాగత చట్రం
రుణదాత వర్గం	MFIలు మరియు NBFC-MFIలు	విస్తృత అర్హత కలిగిన MLIలు
రుణగ్రహీత సౌలభ్యం	ప్రధానంగా సమూహ రుణాల	వ్యక్తిగత మరియు సంస్థ-అనుసంధానిత రుణాలు

అతిపెద్ద మార్పు సూక్ష్మ రుణ సంస్థలకు రుణ హామీ పథకం 2.0 ఈ విస్తరణ, మహమ్మారి కాలంలోని సంకుచితంగా నిర్వచించబడిన రుణ మద్దతును దాటిపోయింది.

CGSMFI 2.0 వివిధ MFI వర్గాలలో గ్యారెంటీ కవరేజీని అధికారికం చేయడం ద్వారా రుణగ్రహీతల పరిధిని విస్తృతం చేసి, రుణదాతల విశ్వాసాన్ని మెరుగుపరిచింది. చిన్న పట్టణ రిటైలర్లు మరియు స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతలు ఇప్పుడు అసాధారణ రుణగ్రహీతలుగా పరిగణించబడకుండా, ఈ చట్రంలో మరింత సహజంగా ఇమిడిపోతున్నారు.

అది ముఖ్యం, ఎందుకంటే భారతదేశంలోని అతి చిన్న వ్యాపారాలు కాగితంపై అరుదుగా చక్కగా కనిపిస్తాయి. నిజ జీవితం గందరగోళంగా ఉంటుంది. ఆదాయం హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. సరుకు ప్రతి వారం మారుతూ ఉంటుంది. పత్రాలు అసంపూర్తిగా ఉంటాయి. అయినప్పటికీ, ఆ వ్యాపారం ఏళ్ల తరబడి నిలదొక్కుకుంటూనే ఉంటుంది.

ఎవరు అర్హులు? CGSMFI రుణగ్రహీత మరియు రుణదాత ప్రమాణాలు

మా CGSMFI సూక్ష్మ రుణ పథకం అర్హత ఫ్రేమ్‌వర్క్‌కు రెండు అంశాలు ఉన్నాయి: రుణదాత అర్హత మరియు రుణగ్రహీత అర్హత.

అర్హతగల రుణదాతలు

అర్హతగల రుణదాతలలో సాధారణంగా వీరు ఉంటారు:

• నమోదిత NBFC-MFIలు

• గుర్తింపు పొందిన MFIలు

• NCGTC కింద సభ్య రుణ సంస్థలు (MLIలు)

• సా-ధన్ లేదా MFIN అనుబంధ సంస్థలు

• ఆర్‌బిఐ సూక్ష్మ రుణ నిబంధనలను అనుసరిస్తున్న సంస్థలు

ఈ సంస్థలు రుణాలను మంజూరు చేసి, హామీ వ్యవస్థ కింద అర్హత గల పోర్ట్‌ఫోలియోలను నమోదు చేస్తాయి.

అర్హులైన రుణగ్రహీతలు

అర్హులైన రుణగ్రహీతలలో వీరు ఉండవచ్చు:

• సూక్ష్మ-రిటైల్ దుకాణ యజమానులు

• గృహ ఆధారిత నిర్మాతలు

• స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు

• వీధి వర్తకులు

• SHG లేదా JLG సభ్యులు

• చిన్న సేవా ప్రదాతలు

ఆర్‌బిఐ అనుసంధానిత సూక్ష్మ రుణ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, గృహ ఆదాయ పరిమితులు సాధారణంగా ఇలా ఉంటాయి:

• గ్రామీణ కుటుంబాలు: సంవత్సరానికి రూ. 3 లక్షల వరకు

• పట్టణ కుటుంబాలు: సంవత్సరానికి రూ. 3.6 లక్షల వరకు

Quick రుణగ్రహీత అర్హత తనిఖీ జాబితా

కింది అర్హతలు ఉంటే మీరు అర్హులు కావచ్చు:

• మీ కుటుంబ ఆదాయం ఆర్‌బిఐ పరిమితుల్లో ఉంది

• మీరు ఒక చిన్న వ్యాపారాన్ని లేదా స్వయం ఉపాధి కార్యకలాపాన్ని నిర్వహిస్తున్నారు

• మీ వద్ద ఆధార్ మరియు ప్రాథమిక KYC పత్రాలు ఉన్నాయి

• మీ ప్రస్తుత రుణ స్థాయిలు నిర్వహించదగినవి

• మీరు మళ్ళీpayవ్యాపార ఆదాయం ద్వారా అభివృద్ధి సామర్థ్యం

• మీ MFI పథకం ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద పనిచేస్తుంది

అర్హులైన రుణగ్రహీతలు: ఆదాయ పరిమితులు మరియు రుణ ప్రయోజనాలు

సాధారణంగా ఆమోదయోగ్యమైన రుణ ప్రయోజనాలలో ఇవి ఉంటాయి:

• చిన్న రిటైల్ నిర్వహణ మూలధనం

• సరుకు కొనుగోలు

• ఉత్పాదక పరికరాల కొనుగోలు

• పశువుల కొనుగోలు

• కాలానుగుణ వ్యాపార ఖర్చులు

• గృహ ఆధారిత తయారీ కార్యకలాపం

ఉదాహరణలు:

కిరాణా దుకాణం యజమాని: దీపావళికి ముందు పండుగ సరుకులను నిల్వ చేయడానికి రూ. 40,000 అవసరం. ఎంఎఫ్‌ఐ వారపు నగదు ప్రవాహాన్ని అంచనా వేస్తుంది మరియు తిరిగిpayమెంటల్ సామర్థ్యం.

ఒక కుట్టు యంత్రంతో కుట్టడం: రెండవ యంత్రాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి మరియు పెళ్లిళ్ల సీజన్ ఆర్డర్ల కోసం ఒక సహాయకుడిని నియమించుకోవడానికి 60,000 రూపాయల కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నారు.

కూరగాయల వ్యాపారి: వర్షాకాలంలో సరఫరా కొరత ఏర్పడినప్పుడు, పెద్దమొత్తంలో హోల్‌సేల్ కొనుగోళ్ల కోసం రూ. 20,000 సీజనల్ మూలధనం అవసరం.

ఇది ఎక్కడ ఉంది NBFC ద్వారా సూక్ష్మ సంస్థల రుణం ఆచరణాత్మకంగా మారుతుంది. కార్పొరేట్ ప్రమాణాల ప్రకారం రుణ మొత్తం చిన్నదే అయినా, గృహ వ్యాపార మనుగడకు ఇది చాలా పెద్దది.

CGSMFI-మద్దతుగల రుణాన్ని ఎలా పొందాలి: సూక్ష్మ-రిటైల్ యజమానుల కోసం దశలవారీ సూచనలు

దశ 1: నమోదిత NBFC-MFIని కనుగొనండి

మీ ప్రాంతంలో పనిచేస్తున్న ఆర్‌బిఐ నియంత్రిత ఎన్‌బిఎఫ్‌సి-ఎంఎఫ్‌ఐ లేదా ఎంఎఫ్‌ఐని గుర్తించండి. ఆ సంస్థ హామీ మద్దతు గల రుణ కార్యక్రమాలలో పాల్గొంటుందో లేదో రుణగ్రహీతలు నిర్ధారించుకోవాలి.

మీరు కూడా అర్థం చేసుకోవచ్చు భారతదేశంలో మైక్రోఫైనాన్స్ అంటే ఏమిటి దరఖాస్తు ముందు.

దశ 2: గృహ ఆదాయ అర్హతను తనిఖీ చేయండి

కుటుంబ ఆదాయం ఆర్‌బిఐ సూక్ష్మ రుణ నిబంధనల పరిధిలోకి వస్తుందో లేదో రుణదాత ధృవీకరిస్తాడు.

సిద్ధంగా ఉండండి:

• ప్రాథమిక ఆదాయ వివరాలు

• గృహ ఖర్చుల అంచనాలు

• ప్రస్తుత రుణ బాధ్యతలు

దశ 3: KYC పత్రాలను సమర్పించండి

సాధారణ పత్రాలలో ఇవి ఉన్నాయి:

• ఆధార్

• పాన్

• చిరునామా రుజువు

• బ్యాంకు వాజ్ఞ్మూలము

• దుకాణం లేదా కార్యాచరణ రుజువు

కొన్ని ఎంఎఫ్‌ఐలు క్షేత్రస్థాయి ధృవీకరణను కూడా నిర్వహించవచ్చు.

దశ 4: JLGలో చేరండి లేదా వ్యక్తిగతంగా దరఖాస్తు చేసుకోండి

రుణదాత విధానాన్ని బట్టి, రుణగ్రహీతలు ఈ క్రింది వాటిని చేయవచ్చు:

• వ్యక్తిగతంగా దరఖాస్తు చేసుకోండి

• జాయింట్ లయబిలిటీ గ్రూప్ (JLG)లో చేరండి

• స్వయం సహాయక బృందాల (SHG) అనుబంధ మార్గాల ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకోండి

వలస జనాభా ఎక్కువగా ఉండే ప్రాంతాలలో నమ్మకమైన JLG బృందాలను ఏర్పాటు చేయడం కష్టంగా ఉండటం వల్ల, పట్టణ రుణగ్రహీతలు కొన్నిసార్లు ఇక్కడ ఇబ్బంది పడతారు.

5వ దశ: రుణ మదింపు మరియు హామీ నమోదు

MFI అంచనా వేస్తుంది:

• వ్యాపార నగదు ప్రవాహం

• ప్రస్తుత రుణభారం

• Repayమానసిక ప్రవర్తన

• గృహ స్థిరత్వం

ఆమోదం లభించినట్లయితే, రుణదాత NCGTC-మద్దతుగల హామీ నిర్మాణం కింద అర్హతగల ఎక్స్‌పోజర్‌ను నమోదు చేయవచ్చు.

దశ 6: రుణ పంపిణీ

నిధులు సాధారణంగా నేరుగా రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాంకు ఖాతాలోకి బదిలీ చేయబడతాయి.

సాధారణ రుణ వినియోగాలు:

• ముడి పదార్థాల కొనుగోలు

• ఇన్వెంటరీ నిల్వ

• సీజనల్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్

• పరికరాల భర్తీ

పెద్ద మొత్తంలో ఫైనాన్సింగ్ అవసరాలు ఉన్న రుణగ్రహీతలు సూక్ష్మ సంస్థల కోసం ఉద్దేశించిన ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ వ్యాపార రుణాలను కూడా పరిశీలించవచ్చు.

దశ 7: EMI తిరిగిpayment

Repayవ్యాఖ్యలు ఇలా ఉండవచ్చు:

• వీక్లీ

• పక్ష

• <span style="font-family: Mandali; "> నెలసరి

MFI నిర్మాణంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

రీ అయితేpayచెల్లింపులు నిరంతరం తప్పిపోయి, ఖాతా నిరర్థక ఆస్తి (NPA)గా మారితే, MFI NCGTC వద్ద గ్యారెంటీ క్లెయిమ్‌ను దాఖలు చేయవచ్చు. అది కాదు రుణగ్రహీత యొక్క తిరిగి తొలగించండిpayరుణ బాధ్యత. వర్తించే రుణ నిబంధనల ప్రకారం వసూలు చర్య ఇంకా కొనసాగవచ్చు.

హామీ ఉన్నప్పటికీ కొన్ని NBFC-MFIలు ఇప్పటికీ దరఖాస్తులను ఎందుకు తిరస్కరిస్తున్నాయి

ఇది ఒక అసౌకర్యకరమైన నిజం, దీనిని నిగనిగలాడే బ్రోచర్లలో ముద్రించడం ఎవరికీ ఇష్టం ఉండదు.

హామీ అనేది రుణదాత ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది. అది అండర్‌రైటింగ్ క్రమశిక్షణను తొలగించదు.

తిరస్కరణకు సాధారణ కారణాలు:

• అస్థిరమైన గృహ నగదు ప్రవాహం

• ప్రస్తుత అధిక రుణభారం

• బలహీనమైన రీpayమెంటల్ చరిత్ర

• ఆదాయాన్ని ధృవీకరించలేకపోవడం

• విఫలమైన JLG నిర్మాణం

• అధిక స్థానిక నేరాల రేట్లు

ఇంకా తక్కువ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ మైక్రో ఫైనాన్స్ నిర్మాణాలలో, రుణదాతలు పథకం కనీసాల కంటే కఠినమైన అంతర్గత రిస్క్ ఫిల్టర్‌లను నిర్వహిస్తారు.

రుణగ్రహీతలు ఈ క్రింది పద్ధతుల ద్వారా ఆమోదం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుచుకోవచ్చు:

• క్రియాశీల బ్యాంకు లావాదేవీలను కొనసాగించడం

• ఒకేసారి అనేక రుణాలను నివారించడం

• శుభ్రంగా ఉంచడంpayఅద్దె రికార్డులు

• సరైన వ్యాపార రుజువుతో దరఖాస్తు చేయడం

• అవసరమైన చోట స్థిరమైన రుణగ్రహీత సమూహాలలో చేరడం

రుణం పొందే సౌకర్యం అనేది ఇప్పటికీ కాగితపు పనులతో ముడిపడి ఉన్న నమ్మకం. ఎప్పటినుంచో అలాగే ఉంది.

CGSMFI మరియు బంగారు రుణాల కలయిక: MFI క్రెడిట్ మరియు ఆస్తి ఆధారిత నిధులు కలిసినప్పుడు

సూక్ష్మ రుణగ్రహీతలు మరియు బంగారు రుణ వినియోగదారుల మధ్య సారూప్యత పెరుగుతోంది.

రుణగ్రహీత ప్రారంభంలో నిర్వహణ మూలధనం కోసం అసురక్షిత MFI రుణాన్ని తీసుకోవచ్చు. ఆ తర్వాత, వ్యాపారాన్ని విస్తరించాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు లేదా వేగంగా నిధులు అవసరమైనప్పుడు, రుణగ్రహీత అదనపు నిధుల మార్గంగా బంగారం ఆధారిత రుణాన్ని ఉపయోగించుకోవచ్చు.

ఇది ఆచరణాత్మక వైపు ఎంఎఫ్ఐ బంగారు రుణ క్రాస్ఓవర్ నిధులు.

తేడా ముఖ్యమైనది:

CGSMFI-మద్దతుగల MFI రుణం	గోల్డ్ లోన్
అసురక్షిత	బంగారంతో సురక్షితం
హామీతో కూడిన	అసెట్-బ్యాక్డ్
ఆదాయ ఆధారిత మదింపు	బంగారు విలువ ఆధారిత మదింపు
దీర్ఘకాలిక అండర్‌రైటింగ్	వేగవంతమైన పంపిణీ సాధ్యమవుతుంది

ఉదాహరణకు, ఇప్పటికే యాక్టివ్ MFI లోన్ ఉన్న ఒక రిటైలర్‌కు, పండుగ డిమాండ్ పెరిగినప్పుడు సీజనల్ ఇన్వెంటరీ కోసం అత్యవసర నిధులు అవసరం కావచ్చు. గోల్డ్ లోన్ ఈ అవసరాన్ని తీర్చగలదు. quickమరొక అసురక్షిత ఆమోద ప్రక్రియ కోసం వేచి ఉండకుండా ద్రవ్య లభ్యత.

చిన్న వ్యాపార యజమానుల కోసం IIFL గోల్డ్ లోన్‌లు INR 5,000 నుండి ప్రారంభమయ్యే రుణ మొత్తాలను అందిస్తాయి, ఇవి మైక్రో-రిటైల్ రుణగ్రహీతల చిన్న నిర్వహణ మూలధన అవసరాలకు సరిపోతాయి.

రుణ నిర్మాణాలు పూర్తిగా భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్ తరచుగా ఒకేలా ఉంటుంది.

CGSMFI రుణ పరిమితులు మరియు కవరేజ్ శాతాలు: రుణగ్రహీతలకు ఈ సంఖ్యల అర్థం ఏమిటి

ఆర్‌బిఐ సూక్ష్మ రుణ నిబంధనలకు అనుసంధానించబడిన ప్రస్తుత నిర్మాణాల ప్రకారం:

• తొలి విడత సూక్ష్మ రుణాల మొత్తం రూ. 1.25 లక్షల వరకు ఉండవచ్చు.

• తదుపరి సైకిల్స్ రూ. 1.5 లక్షలకు చేరుకోవచ్చు.

CGSMFI 2.0 కింద:

• చిన్న ఎంఎఫ్‌ఐలు 80% వరకు గ్యారెంటీ కవరేజీని పొందవచ్చు

• మధ్యస్థాయి ఎంఎఫ్‌ఐలు సుమారు 75% కవరేజీని పొందవచ్చు

• పెద్ద ఎంఎఫ్‌ఐలు సుమారు 70% కవరేజీని పొందవచ్చు

గ్యారంటీ రుసుమును సాధారణంగా రుణదాత NCGTCకి చెల్లిస్తారు, కానీ రుణగ్రహీత నేరుగా చెల్లించరు. కొంతమంది రుణదాతలు నిర్వహణ ఖర్చులను పరోక్షంగా ధరల నిర్మాణంలో చేర్చవచ్చు, కాబట్టి రుణగ్రహీతలు ఎల్లప్పుడూ పూర్తి ఖర్చుల వివరాలను కోరాలి.

సాధారణ ఉదాహరణ:

• రుణగ్రహీత రుణం: INR 50,000

• చెల్లించని బకాయి మొత్తం: INR 50,000

• 85% గ్యారెంటీ కవర్ ఉదాహరణ: రుణదాత ద్వారా తిరిగి పొందగలిగే INR 42,500

రుణదాత ప్రమాదంలో ఆ తగ్గింపు మరింత ప్రోత్సహిస్తుంది చిన్న దుకాణం ఎంఎఫ్ఐ క్రెడిట్ పరిమితులు సేవలు సరిగా అందని మార్కెట్లలో ఆమోదం పొందాలి.

CGSMFI vs CGTMSE vs PM స్వనిధి

పథకం	లక్ష్య రుణగ్రహీత	రుణదాత రకం	గరిష్ట రుణ పరిమాణం	హామీ కవరేజ్
సిజిఎస్ఎమ్ఎఫ్ఐ	సూక్ష్మ రుణగ్రహీతలు	NBFC-MFIలు/MFIలు	ఆర్‌బిఐ-అనుసంధానిత ఎంఎఫ్‌ఐ పరిమితులు	80% వరకు
CGTMSE	MSMEs	బ్యాంకులు/NBFCలు	అధిక MSME ఎక్స్‌పోజర్	వర్గం వారీగా మారుతుంది
PM SVANIdhi	వీధి వర్తకులు	బ్యాంకులు/ఎంఎఫ్‌ఐలు	చిన్న WC రుణాలు	వడ్డీ రాయితీ-అనుసంధానిత

పెద్ద మొత్తంలో పూచీకత్తు లేని ఎంటర్‌ప్రైజ్ ఫండింగ్‌ను అన్వేషించే రుణగ్రహీతలు దీని గురించి కూడా చదవవచ్చు చిన్న సంస్థల కోసం CGTMSE పథకాలు.

ఈ పథకాలన్నీ ఆర్థిక సమ్మిళితానికి మద్దతిచ్చినప్పటికీ, అవి వేర్వేరు రుణగ్రహీత వర్గాలకు సేవలు అందిస్తాయి.

రుణగ్రహీత దృశ్యాలు: నిజ జీవితంలో CGSMFI ఎలా పనిచేస్తుంది

సందర్భం 1: కిరాణా దుకాణం యజమాని

రమేష్ ఒక స్థానిక కిరాణా దుకాణాన్ని నడుపుతున్నాడు మరియు పండుగ సీజన్‌లో సరుకుల డిమాండ్ పెరగకముందే అతనికి 40,000 రూపాయలు అవసరం. ఎంఎఫ్‌ఐ ఆధార్, బ్యాంకు లావాదేవీలు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న రుణ వివరాలను తనిఖీ చేస్తుంది.payరుణ సామర్థ్యం స్థిరంగా ఉంది, వారపు EMIలతో రుణం ఆమోదించబడింది.

దృశ్యం 2: యూనిట్ విస్తరణను అనుకూలీకరించడం

షబానాకు ఒక మెషీన్‌తో ఇంట్లోనే టైలరింగ్ యూనిట్ ఉంది మరియు ఆమె మరొక మెషీన్ కొనడానికి 60,000 రూపాయల కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంది. ఇది ఆదాయాన్ని సంపాదించే సామర్థ్యాన్ని నేరుగా పెంచుతుంది కాబట్టి, రుణదాత దీనిని ఉత్పాదక ఆస్తి రుణంగా పరిగణిస్తాడు.

సందర్భం 3: కూరగాయల వ్యాపారి సీజనల్ క్రెడిట్

వర్షాకాలంలో సరఫరా కొరత ఏర్పడినప్పుడు, ఒక కాలానుగుణ కూరగాయల వ్యాపారి రూ. 20,000 నిర్వహణ మూలధనాన్ని పొందేందుకు నలుగురు స్థానిక వ్యాపారులతో కలిసి ఒక జాయింట్ లీడర్ గ్రూప్‌లో (JLG) చేరారు. దీనివల్ల సమూహ క్రమశిక్షణ మెరుగుపడింది.payరుణదాతకు విశ్వాసాన్ని కలిగించింది.

అది భారతదేశ సూక్ష్మ రుణ వ్యవస్థ యొక్క నిశ్శబ్ద యంత్రాంగం. ఆడంబరమైనది కాదు. వార్తల్లోకి ఎక్కేది కాదు. కానీ లక్షలాది మంది మనుగడకు ఇది గాఢంగా ముడిపడి ఉంది.

ముగింపు

భారతదేశంలోని అతిచిన్న వ్యాపారాలు చెడ్డ ఆలోచనల వల్ల అరుదుగా విఫలమవుతాయి. తప్పుడు సమయంలో నగదు ప్రవాహం ఆగిపోవడం వల్ల అవి విఫలమవుతాయి.

మా రిటైల్ స్టార్టప్‌లకు క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఈ నమూనా రుణదాతల భయాన్ని తగ్గించడం ద్వారా ఆ అంతరాన్ని పూరించడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. ఇది రుణ ప్రమాదాన్ని పూర్తిగా తొలగించదు. ఇది ఆమోదానికి హామీ ఇవ్వదు. కానీ, చారిత్రాత్మకంగా అధికారిక రుణ సదుపాయానికి దూరంగా ఉన్న రుణగ్రహీతల కోసం ఇది ఆ సదుపాయాన్ని విస్తృతం చేస్తుంది.

చాలా మంది సూక్ష్మ-చిల్లర వ్యాపార యజమానులకు, ఆ మొదటి రూ. 20,000 లేదా రూ. 50,000 రుణం “చిన్నది” కాదు. అది ఒక సరుకు. ప్రాణవాయువు. ఊపు. ఆటలో మరో సీజన్.

మరికొన్నిసార్లు, ఒక గృహ వ్యాపారం యొక్క గమనాన్ని పూర్తిగా మార్చడానికి అది సరిపోతుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి