9 హ్యాపీ బారోయింగ్ చిట్కాలు

మా గత బ్లాగులో, మేము చర్చించాము "మీ ఇంటిని ఎన్నుకునేటప్పుడు పరిగణించవలసిన 6 విషయాలు”. మేము లొకేషన్‌ని పరిశీలిస్తున్నా, లేదా హోమ్ లోన్ పేపర్‌లు ఏర్పాటు చేసుకున్నా – ఒక ప్రశ్న మన మనసులో ఎప్పుడూ మెదులుతూనే ఉంటుంది –

"మన కలల ఇంటికి ఎలా ఆర్థిక సహాయం చేయాలి?"

గృహ రుణం అనేది మనం చూసే ఉత్తమ ఎంపిక.

అయితే, గృహ రుణం తీసుకోవడం మనం గ్రహించిన దానికంటే చాలా సులభమా?

మన సంతోషకరమైన రుణాలను నిర్ణయించే 9 ముఖ్యమైన విషయాలను చూద్దాం -

1. మా అర్హతను పరిశీలించడం -

అన్నింటిలో మొదటిది, మేము నిర్దిష్ట ప్రామాణిక ప్రమాణాలను నెరవేర్చాలి మరియు రుణదాతలకు అవసరమైన పత్రాలను అందించాలి. ఒకరు తప్పనిసరిగా వృత్తిపరమైన, జీతం పొందిన వ్యక్తి లేదా స్వయం ఉపాధి పొందే వ్యక్తి అయి ఉండాలి. రుణదాతలకు ఈ క్రింది పత్రాలు అవసరం -

• గుర్తింపు ధృవీకరణము
• ఆదాయ వివరాలు
• NOC పత్రాలు మరియు
• రుణగ్రహీతల రన్నింగ్ లోన్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మొదలైన ఇతర పత్రాలు.

గృహ రుణాలకు అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను మనం వివరంగా తెలుసుకోవచ్చు <span style="font-family: Mandali; ">ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి .

మా ఆదాయ రుజువు సర్టిఫికేట్, గత మరియు నడుస్తున్న రుణ రికార్డులు, ఉద్యోగం యొక్క స్థిరత్వం మా ఆర్థిక పోర్ట్‌ఫోలియోను తయారు చేస్తాయి. రుణదాతలు ఈ పోర్ట్‌ఫోలియోను మూల్యాంకనం చేసి, మా అర్హత పరిమితిని నిర్ణయిస్తారు. మా ఆర్థిక నివేదికలను మూల్యాంకనం చేయడం, రుణదాతలు రుణాన్ని నిర్ణయిస్తారు payసంభావ్యతను తిరిగి పొందండి మరియు తదనుగుణంగా మాకు మొత్తాన్ని మంజూరు చేయండి. రుణదాతల డిమాండ్లు మరియు రుణగ్రహీతల అర్హతల మధ్య వ్యత్యాసాల కారణంగా చాలా హోమ్ లోన్ దరఖాస్తులు తిరస్కరించబడటం వాస్తవం.

కాబట్టి, మేము మా హోమ్ లోన్ ప్రయాణంలో సాఫీగా సాగేందుకు అవసరమైన అన్ని డాక్యుమెంట్లతో దరఖాస్తు చేయాలి. మరియు హోమ్ లోన్ అర్హత కాలిక్యులేటర్‌తో మన అర్హతను ముందే తెలుసుకోవడం మంచిది.

2. నెలవారీ ప్రాతిపదికన స్థిరమైన ఆదాయం

రుణ అర్హతకు ప్రధాన ప్రమాణం మా నెలవారీ ఆదాయం. సాధారణంగా, మన నెలవారీ ఆదాయంలో 30% నుండి 40% మా వాయిదాగా పరిగణించబడుతుంది payగృహ రుణం కోసం సామర్థ్యం. రుణ ఆమోదం పొందే అవకాశాన్ని మెరుగుపరచడానికి, మేము మా అన్ని ఆదాయ వనరులను చేర్చాలి మరియు ప్రదర్శించాలి, పెర్క్‌లు మరియు ప్రోత్సాహకాలను కలిగి ఉండాలి.

3. రుణ మొత్తాలను అమలు చేయడం

ఒకవేళ మనం ఇప్పటికే ఉన్న ఏదైనా లోన్ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్‌తో ముడిపడి ఉన్నట్లయితే, కొత్త లోన్ కోసం మన అర్హత తగ్గుతుంది. అంటే, మనకు టీవీ వాయిదాలు లేదా వాహన రుణాలు ఉంటే, మన గృహ రుణ అర్హత తగ్గుతుంది.

4. వయసు

రుణగ్రహీత యొక్క హోమ్ లోన్ అర్హతను నిర్ణయించే ముఖ్యమైన అంశం వయస్సు. రుణగ్రహీత చాలా చిన్నవాడు లేదా చాలా పెద్దవాడు కాకూడదు. అంటే, దరఖాస్తుదారు మైనర్ అయి ఉండకూడదు లేదా అతని/ఆమె పదవీ విరమణ వయస్సులో ఉండకూడదు. గృహ రుణం కోరే వారు సాధారణంగా 30 - 50 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు గలవారు. అయినప్పటికీ, వారి 20 ఏళ్లు మరియు 45 ఏళ్ల కంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న రుణగ్రహీతలు కూడా ఉన్నారు.

5. ఆస్తి రకం

ఫిబ్రవరి 27, 2013న ముంబైలోని వర్లీలోని కాంపా కోలా కాంపౌండ్‌లోని అక్రమ అపార్ట్‌మెంట్లను కూల్చివేయాలని సుప్రీంకోర్టు ఆదేశించింది. కారణం భవనాలు 18-19 అంతస్తులు. అయితే ఐదు అంతస్తులకు మాత్రమే నిర్మాణ అనుమతి ఇచ్చారు. అదేవిధంగా, నోయిడాలోని 2014 అంతస్తుల ఎత్తైన 40 భవనాలను కూల్చివేయాలని అలహాబాద్‌లోని హైకోర్టు ఏప్రిల్ 2లో ఉత్తర్వులు జారీ చేసింది. (మూలం: Indian Express.com)

పై మైలురాయి తీర్పులు అక్రమ నిర్మాణాల కూల్చివేతను ప్రదర్శిస్తాయి. కొన్నిసార్లు, ఆస్తి చట్టవిరుద్ధంగా ఉన్నందున లేదా మేము బిల్డర్‌తో ఏదైనా అన్యాయమైన ఒప్పందానికి పాల్పడుతున్నందున మా లోన్ అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడుతుంది. ఇది మాకు ఆందోళనకరమైన పరిస్థితి. భవిష్యత్తులో ఎలాంటి అవాంతరాలు తలెత్తకుండా ఉండేందుకు మేము ఎల్లప్పుడూ తనిఖీలను అమలు చేయాలి మరియు ఆమోదించబడిన ఆస్తి కోసం వెళ్లాలి. ఆసక్తికరంగా, క్యాంపా కోలా కేసులో నివాసితులు స్వాధీనం చేసుకున్న సమయంలో ఆక్యుపెన్సీ సర్టిఫికేట్ (OC) నిరాకరించారు. ఏదైనా కష్టం వచ్చినప్పుడు కూడా, మేము మున్సిపల్ కార్పొరేషన్ సబ్-రిజిస్ట్రార్ నుండి ఆస్తి పత్రాలను పొందవచ్చు. చెక్‌లిస్ట్ క్రింద చూపబడింది

కాబట్టి, అపార్ట్‌మెంట్ మార్కెట్ విలువ కంటే తక్కువగా కోట్ చేయబడితే, మనం డిస్కౌంట్‌ల కోసం వెర్రివాళ్లం కాకూడదు మరియు అది ఎందుకు అని బిల్డర్‌తో విచారించాలా? మళ్లీ, బిల్డర్ అభ్యర్థనపై బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ ద్వారా ఆస్తులు పరిశీలించబడతాయి కాబట్టి ముందుగా ఆమోదించబడిన ఆస్తులకు వెళ్లడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.

6. ఆస్తి స్థానం

దురదృష్టవశాత్తూ, రుణదాతలు నిధులు ఇవ్వడానికి నిరాకరిస్తున్నందున మనలో కొందరు మా హోమ్ లోన్ దరఖాస్తును ఆమోదించలేరు ఆస్తి స్థానం వారి భౌగోళిక పరిమితి వెలుపల ఉంది. రుణదాతలు వారి స్వంత రిస్క్ ఆకలిని కలిగి ఉంటారు మరియు రుణ ఆమోదం కోసం వారి సరిహద్దులను సెట్ చేస్తారు. కాబట్టి, ప్రాపర్టీ డాక్యుమెంట్‌లతో, ఆఫ్‌బీట్ లొకేషన్‌లో కూడా హోమ్ లోన్ పొందడం సులభం అనే భావనతో మనం ఏ ప్రాపర్టీని బుక్ చేయకూడదు.

7. ఆస్తి విలువ

ఆస్తి మొత్తం విలువ ఆధారంగా మా లోన్ మొత్తం మంజూరు చేయబడుతుంది. మంజూరు చేయబడిన రుణ మొత్తం సాధారణంగా మొత్తం ఆస్తి విలువలో 75% నుండి 90% మధ్య ఉంటుంది. సాధారణంగా, రూ. 90 లక్షల వరకు రుణాలకు 30% గరిష్ట నిధులు అనుమతించబడతాయి, రూ. 80 లక్షల నుండి రూ. 30 లక్షల వరకు రుణాలకు 75% అనుమతించబడుతుంది. మరియు రూ. 75 లక్షల కంటే ఎక్కువ రుణాలకు 75% గరిష్ట నిధులు ఆమోదించబడ్డాయి. ఇవి సాధారణంగా మార్కెట్ ప్రమాణాలు కానీ పరిస్థితిని బట్టి మరియు ప్రదేశాన్ని బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

మరొక ముఖ్యమైన అంశం ఏమిటంటే, బ్యాంకు ద్వారా మా ఆస్తిని మదింపు చేయడం. ఆస్తి విలువగా మనం కోట్ చేసిన దానికి మరియు బ్యాంక్ దానికి కేటాయించిన విలువకు మధ్య వ్యత్యాసం ఉండవచ్చు. రుణదాత దాని స్వంత ఏర్పాటు చేసిన పారామితులను కలిగి ఉంది. ఇది మా ఆస్తి విలువను అంచనా వేయడానికి అంకితమైన మరియు నిపుణులైన సాంకేతిక, చట్టపరమైన మరియు ఆర్థిక సిబ్బందిని నియోగిస్తుంది.

8. డౌన్ payment

కన్వెన్షన్ ప్రకారం, బ్యాంకులు మరియు NBFCలతో సహా మా రుణదాతలు మేము మొత్తం గృహ రుణం మొత్తంలో కనీసం 15% నుండి 30% వరకు నిధులు సమకూర్చాలని కోరుకుంటున్నాము. ఈ డౌన్ payరుణం మంజూరు మరియు పంపిణీకి ముందు బిల్డర్‌కు మెంటును జమ చేయాలి. మనం విఫలమైతే pay అని డౌన్ payరుణదాతలు మా హోమ్ లోన్ దరఖాస్తును తిరస్కరిస్తారు. ఈ పరిస్థితిని పరిష్కరించడానికి ఉత్తమ మార్గం ముందుగానే ఆస్తిని అంచనా వేయడం మరియు డౌన్ కలిగి ఉండటం payడిపాజిట్ కోసం సిద్ధంగా ఉంది.

కొంతమంది రుణదాతలు ప్రావిడెంట్ ఫండ్‌లు, NSCలు, LIC పాలసీలను డౌన్‌కు అంగీకరిస్తారు payమెంట్. కాబట్టి డౌన్ గురించి లోతైన పరిశోధన చేయండి payవిభిన్న బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల విధానం మరియు మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయేదాన్ని ఎంచుకోండి.

9. క్రెడిట్ చరిత్ర

రుణం తీసుకోవడానికి సౌండ్ క్రెడిట్ హిస్టరీ అవసరం. రుణదాతలు మన చరిత్రను CIBIL (క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో ఇండియా లిమిటెడ్), దేశంలోని మొదటి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో నుండి తనిఖీ చేయవచ్చు. ఇది మనని నిర్వహిస్తుంది payక్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు రుణాలకు సంబంధించిన మెంట్‌లు. Payమెంట్ చరిత్ర, చెల్లించాల్సిన మొత్తం, క్రెడిట్ చరిత్ర పొడవు, క్రెడిట్ రకాలు మన క్రెడిట్‌ని నిర్ణయించే అనివార్యమైన కారకాలుగా పరిగణించబడతాయి.700 నుండి 800 CIBIL స్కోర్ - తనఖా ఫైనాన్సింగ్ కోసం మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌గా పరిగణించబడుతుంది. గృహ రుణాలను పొందడానికి మేము మంచి CIBIL స్కోర్‌ను నిర్వహించాలి. మా రాబోయే బ్లాగులలో దీని గురించి వివరంగా చర్చిస్తాము.

పైన పేర్కొన్న 9 పారామితులతో, మన సంతోషకరమైన రుణాన్ని మనం నిర్ణయించుకోవచ్చు. కాబట్టి, ఇబ్బంది లేకుండా మీ హోమ్ లోన్‌లను ఆమోదించడానికి సిద్ధంగా ఉండండి మరియు దరఖాస్తు చేసుకోండి.