క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్స్‌ని ఎక్కువగా ఉపయోగించుకోవడానికి 3 ముఖ్యమైన చిట్కాలు

భారతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశ్రమలో, ఓపెన్ ఎండెడ్ ఫండ్స్ క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్స్ కంటే స్పష్టమైన ప్రయోజనాన్ని కలిగి ఉన్నాయి. NAV నుండి ఉపాంత వైవిధ్యంతో ఏ సమయంలోనైనా ఓపెన్ ఎండెడ్ ఫండ్‌లు విక్రయం మరియు విముక్తి కోసం అందుబాటులో ఉంటాయి. క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్స్ విషయంలో అలా కాదు. సాధారణంగా క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్‌లు నిర్ణీత విరామం కోసం మాత్రమే సబ్‌స్క్రిప్షన్ కోసం తెరవబడతాయి మరియు అది లిస్టింగ్ ద్వారా మాత్రమే లిక్విడిటీని అందిస్తుంది. కానీ, క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఈక్విటీ ఫండ్‌లు NAVకి గణనీయమైన తగ్గింపుతో కోట్ చేయడం వలన ఇది భారీ ఖర్చుతో కూడుకున్నది. కానీ క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్‌లు నిర్దిష్ట నిర్దిష్ట పరిస్థితుల్లో చాలా విలువను జోడించగలవని మీకు తెలుసా. అధిక రాబడిని పొందడం కోసం మీరు క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్‌లను ఉపయోగించగల 4 చిట్కాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

ఆర్థిక ప్రణాళికపై మీకు దీర్ఘకాల వీక్షణ ఉన్నచోట

మీరు ఇప్పటి నుండి 12 సంవత్సరాల నుండి మీ కుమార్తె ఉన్నత విద్య కోసం ప్లాన్ చేయాలనుకుంటున్నారని భావించండి. మీరు ఈ నిధులను ఎట్టి పరిస్థితుల్లోనూ ముట్టుకోవద్దని కూడా మీరు నిర్ధారించుకోవాలి, ఇది మీ కుమార్తె కెరీర్ ఆకాంక్షలను ప్రభావితం చేస్తుంది. మీరు చేయగలిగిన ఉత్తమమైనది ఏమిటి? దాదాపు 10 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీతో క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్ కోసం చూడండి. ఇది మీ ఫండ్స్ కోసం 10 సంవత్సరాల తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటుంది. ఓపెన్-ఎండెడ్ ఫండ్ వలె కాకుండా, క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్ మేనేజర్ ఇన్‌ఫ్లోలు మరియు అవుట్‌ఫ్లోల గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. ఓపెన్ ఎండెడ్ ఫండ్ మేనేజర్‌లకు రెండు డైలమాలు ఉంటాయి. ముందుగా, వారు ఇన్‌ఫ్లోల కోసం పెట్టుబడి అవకాశాలను కనుగొనాలి. రెండవది, వారు అవుట్‌ఫ్లోల కోసం నగదును అందుబాటులో ఉంచుకోవాలి. క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్‌లో ఈ రెండు సమస్యలు ఉండవు. ఈ సందర్భంలో ఫండ్ మేనేజర్ నిజంగా దీర్ఘకాలిక విధానాన్ని తీసుకోగలుగుతారు. ఉదాహరణకు, క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఈక్విటీ ఫండ్‌లో రూ. 20 లక్షల పెట్టుబడిని 10 సంవత్సరాల పాటు సంవత్సరానికి 15% వచ్చేలా చేస్తే 81 సంవత్సరాలలో మీ కార్పస్‌ని రూ.10 లక్షలకు పెంచుకోవచ్చు. మీ కుమార్తె కళాశాలకు వెళ్లడానికి సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు నిధులు సురక్షితంగా అందుబాటులో ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవడానికి మీరు డబ్బును 2 సంవత్సరాల పాటు లిక్విడ్ ఫండ్‌లలో ఉంచుకోవచ్చు. ఈ విషయంలో మీరు చాలా స్పష్టంగా ఉండాలి, మీరు ఎట్టి పరిస్థితుల్లోనూ పెట్టుబడులను ముట్టుకోకూడదు.

మీరు షార్ట్ టు మీడియం టర్మ్ డెట్-లాక్ ఇన్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే

3 సంవత్సరాల తర్వాత మీరు మీ అపార్ట్‌మెంట్‌ని స్వాధీనం చేసుకోవాలని అనుకుందాం. ఆ సమయంలో మీరు మార్జిన్ మనీలో 15% చెల్లించాలి pay బిల్డర్. మీరు చేయగలిగేది 3 సంవత్సరాల FMPని ఎంచుకోవడం. ఫిక్స్‌డ్ మెచ్యూరిటీ ప్లాన్ (FMP) రెండు కారణాల వల్ల మీ అవసరాలకు సరిపోతుంది. ముందుగా, ఇది క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్ కాబట్టి ఇన్‌ఫ్లోలు మరియు రిడెంప్షన్‌ల కారణంగా మీ ఫండ్ పనితీరు ఎటువంటి అస్థిరతను కలిగి ఉండదు. రెండవది, ఫండ్ మేనేజర్ మీ FMP మెచ్యూరిటీకి సరిగ్గా సరిపోయే సెక్యూరిటీలను మార్కెట్‌లో కొనుగోలు చేయవచ్చు. కాబట్టి 3 సంవత్సరాల FMP బాండ్లు మరియు సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేస్తుంది, అవి 2 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీ వరకు అవశేష కాలాన్ని కలిగి ఉంటాయి. ఇది మీకు హామీ ఇవ్వబడిన రాబడికి సమానమైనదాన్ని అందించడమే కాకుండా, ఏ విధమైన వడ్డీ రేటు రిస్క్ నుండి మిమ్మల్ని కాపాడుతుంది. 3 సంవత్సరాల తర్వాత మీకు తెలిసిన బాధ్యతను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఎఫ్‌ఎమ్‌పి మీకు సరైనది కావచ్చు.

డబుల్ ఇండెక్సేషన్‌ను క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్స్‌లో నిర్మించవచ్చు

క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ డెట్ ఫండ్స్ విషయంలో ఇది మరింత వర్తిస్తుంది, ఇక్కడ ఫండ్ మేనేజర్ మీరు గరిష్ట పన్ను ప్రయోజనాన్ని పొందే విధంగా ఇష్యూ తేదీ మరియు ఆవర్తనాన్ని రూపొందించవచ్చు. క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ డెట్ ఫండ్స్ విషయంలో డబుల్ ఇండెక్సేషన్ బెనిఫిట్ ఎలా పనిచేస్తుందో మనం అర్థం చేసుకుందాం.

దిగువ ఉదాహరణ యొక్క పెద్ద ప్రయోజనం డబుల్ ఇండెక్సేషన్ నుండి వస్తుంది. 10 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ 3 రోజులు హోల్డింగ్ చేయడం ద్వారా, మీరు డ్యూయల్ ఇండెక్సేషన్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు, ఇది మీ పోస్ట్ టాక్స్ లాభాలను బాగా పెంచుతుంది.

FMP పెట్టుబడి	మొత్తం	పన్ను సూచిక	మొత్తం
FMP ఇష్యూ తేదీ	మార్చి 25 2015	కొనుగోలు విలువ	Rs.10,00,000
FMP కొనుగోలు ధర	Rs.100	సూచిక విలువ 2014-15	240
యూనిట్లను కొనుగోలు చేయండి	10,000	సూచిక విలువ 2018-19	280
కొనుగోలు విలువ	Rs.10,00,000	సూచిక కారకం (280/240)	1.1667
FMP రిడెంప్షన్	ఏప్రిల్ 04, 2018	ఇండెక్స్ చేయబడిన కొనుగోలు ఖర్చు	Rs.11,66,700
FMP పదవీకాలం	1,107 రోజులు	ఇండెక్స్డ్ క్యాపిటల్ గెయిన్	Rs.1,53,300
విముక్తి విలువ	Rs.13,20,000	పన్ను 20% (B)	Rs.30,660
మూలధన లాభాలు (ఎ)	Rs.3,20,000	పోస్ట్ పన్ను LTCG (A-B)	Rs.2,89,340
ఇండెక్సేషన్ కారణంగా అసలు పన్ను ప్రభావం 9.58%కి  పడిపోతుంది.