రుణ మదింపు కోసం IBJA బంగారు రేటు: భారతదేశంలో బెంచ్‌మార్క్ ఆధారిత బంగారు రుణ మదింపును అర్థం చేసుకోవడం

మా ఐబిజెఎ బంగారం రేటు రుణం తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని విలువ కట్టేటప్పుడు నియంత్రిత రుణదాతలు ఉపయోగించే గుర్తింపు పొందిన ధరల సూచనలలో బెంచ్‌మార్క్ ఒకటి. వర్తించే బంగారు రుణ విలువ మదింపు ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ల ప్రకారం, రుణదాతలు ప్రస్తుత నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా బెంచ్‌మార్క్ ఆధారిత పద్ధతులను ఉపయోగించి తాకట్టు విలువను నిర్ణయించవచ్చు. వర్తించే ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను బట్టి, విలువ మదింపు కేవలం ఒకే రోజు మార్కెట్ ధరపై ఆధారపడకుండా, IBJA ధరలు వంటి బెంచ్‌మార్క్ రేట్లు మరియు నిర్దేశించిన సగటు పద్ధతులను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. ఈ విధానం స్థిరత్వం మరియు పారదర్శకతకు మద్దతు ఇస్తుంది. ఐబిజెఎ రేటు బంగారు రుణ విలువ.

IBJA బంగారం ధర ఎంత?

మా ఇండియా బులియన్ అండ్ జ్యువెలర్స్ అసోసియేషన్ (IBJA) ఇది 1919లో స్థాపించబడిన ఒక బులియన్ వాణిజ్య సంస్థ, ఇది భారతదేశంలో ప్రామాణిక బంగారు ధరలను ప్రచురిస్తుంది. ఈ ధరలను బులియన్, ఆభరణాలు, బ్యాంకింగ్ మరియు రుణ రంగాలలో విస్తృతంగా సూచిస్తారు.

IBJA ఈ క్రింది వాటితో సహా బహుళ స్వచ్ఛతా స్థాయిల కోసం రోజువారీ బెంచ్‌మార్క్ రేట్లను ప్రచురిస్తుంది:

సంఘం పని దినాలలో ఉదయం మరియు సాయంత్రం రేట్లను ప్రచురిస్తుంది. రుణదాతలు లావాదేవీలు జరిపేటప్పుడు ఉపయోగించే ప్రామాణిక సూచన ధరగా ఈ రేట్లు పనిచేస్తాయి. బంగారు రుణ మదింపు మరియు తాకట్టు పెట్టిన బంగారంపై అర్హత గల రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడం.

రుణదాతలు IBJA రేటును ఎందుకు ఉపయోగిస్తారు - నియంత్రణ ఆధారం

బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ సంస్థ ఇటీవల జారీ చేసిన ఆదేశాల ప్రకారం, షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు, బ్యాంకింగేతర ఆర్థిక సంస్థలు మరియు ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువను నిర్ధారించడానికి ఒక ప్రామాణిక పద్ధతిని అవలంబించాల్సి ఉంటుంది.

బంగారం తనఖాపై రుణాలు ఇవ్వడానికి సంబంధించిన ఇటీవలి నియంత్రణ ఆదేశాలు, విలువ నిర్ధారణ పద్ధతులలో మరింత స్థిరత్వాన్ని మరియు పారదర్శకతను ప్రోత్సహిస్తున్నాయి. నియంత్రిత సంస్థలు గుర్తింపు పొందిన బెంచ్‌మార్క్ ధరల మూలాలను ఉపయోగించవచ్చు, అవి: IBJA రేట్లు వర్తించే నిబంధనలు మరియు అంతర్గత విధానాలకు అనుగుణంగా అనుషంగిక విలువను నిర్ధారించేటప్పుడు.

ఒక ఉమ్మడి బెంచ్‌మార్క్ రుణగ్రహీతలకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది ఎందుకంటే అది:

• రుణదాతలందరిలోనూ విలువ మదింపులో స్థిరత్వాన్ని సృష్టిస్తుంది.
• ఏకపక్ష ధరల విధానాల అవకాశాన్ని తగ్గిస్తుంది.
• బంగారు రుణ గణనలలో పారదర్శకతను మెరుగుపరుస్తుంది.
• రుణ-విలువ గణనలు గుర్తింపు పొందిన మార్కెట్ బెంచ్‌మార్క్ ఆధారంగా జరిగేలా నిర్ధారిస్తుంది.

ప్రామాణికమైన కొలమానం లేకపోతే, వేర్వేరు రుణదాతలు ఒకే రకమైన బంగారు ఆభరణాలకు వేర్వేరుగా విలువ కట్టవచ్చు. ఐబీజేఏ రేట్ల వాడకం రుణదాతలకు, రుణగ్రహీతలకు ఒకే విధమైన ప్రామాణిక సూచనను కల్పిస్తుంది.

30-రోజుల సగటు నియమం - మీ రుణ మొత్తం ఎలా లెక్కించబడుతుంది

ప్రస్తుత బంగారు రుణ మదింపు చట్రాల ప్రకారం, రుణదాతలు వర్తించే నిబంధనల క్రింద సూచించబడిన బెంచ్‌మార్క్-ఆధారిత మదింపు పద్ధతులను ఉపయోగించవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, మదింపులో నిర్దేశిత సగటు కాలం నుండి పొందిన బెంచ్‌మార్క్ ధర మరియు ముందు రోజు బెంచ్‌మార్క్ ధర, ఈ రెండింటిలో తక్కువ ధరను పరిగణించవచ్చు. తుది రుణ మొత్తం స్వచ్ఛత అంచనా, నికర బంగారు బరువు, వర్తించే LTV పరిమితులు, రుణదాత విధానం మరియు రుణగ్రహీత అర్హత వంటి అంశాలకు లోబడి ఉంటుంది.

బదులుగా, ది 30 రోజుల సగటు బంగారం రేటు రుణం వర్తించే స్వచ్ఛత స్థాయికి సంబంధించి, గత 30 క్యాలెండర్ రోజుల IBJA ముగింపు ధరల సగటును ఉపయోగించి రుణదాతలు విలువను లెక్కించాలని ఈ పద్ధతి నిర్దేశిస్తుంది.

ఉదాహరణ విలువ నిర్ధారణ పద్ధతులు సాధారణంగా పరిగణించేవి:

రుణ అర్హత (ఉదాహరణ) = నికర బంగారం బరువు × వర్తించే బెంచ్‌మార్క్ బంగారం రేటు × వర్తించే LTV నిష్పత్తి

నియంత్రణ అవసరాలు, బెంచ్‌మార్క్ సూచనలు, స్వచ్ఛత అంచనా మరియు రుణదాత విధానం ఆధారంగా వాస్తవ విలువ మదింపు పద్ధతులు మారవచ్చు.

ఒక్క రోజు మార్కెట్ ధరకు బదులుగా 30 రోజుల సగటును ఉపయోగించడం వెనుక ఉద్దేశ్యం స్వల్పకాలిక అస్థిరతను తగ్గించడం. మార్కెట్‌లో అనిశ్చితి నెలకొన్న సమయాల్లో బంగారం ధరలు వేగంగా మారవచ్చు. 30 రోజుల సగటు తాత్కాలిక పెరుగుదలలు లేదా ఆకస్మిక తగ్గుదలల ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది, తద్వారా రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతలు ఇద్దరికీ మరింత స్థిరమైన విలువ నిర్ధారణ చట్రాన్ని రూపొందించడంలో సహాయపడుతుంది.

దశల వారీ గణన ఉదాహరణ

రుణగ్రహీతలు అర్థం చేసుకోగలరు బంగారు రుణ మొత్తం లెక్కింపు ఈ క్రింది దశలను ఉపయోగించి ప్రక్రియను అనుసరించండి:

కింది ఉదాహరణ కేవలం వివరణాత్మక ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు వాస్తవ శిక్షా ఫలితాన్ని సూచించదు. నికర బరువు = 20 గ్రాములు

1. స్వచ్ఛత = 916
2. సగటు IBJA రేటు = గ్రాముకు ₹6,800
3. బంగారం విలువ = ₹1,36,000
4. 75% LTV వద్ద అర్హత మొత్తం = ₹1,02,000

పై లెక్కలో ఉపయోగించిన అంకెలు కేవలం ఉదాహరణ ప్రాయమైనవి మరియు అందించబడే రుణ మొత్తానికి హామీగా పరిగణించరాదు. రుణదాత యొక్క నిర్దిష్ట రిస్క్ అంచనా మరియు ఉత్పత్తి విధానాలను బట్టి తుది మంజూరైన మొత్తం తక్కువగా ఉండవచ్చు.

AM రేటు vs PM రేటు - మీ బంగారు రుణానికి ఏది వర్తిస్తుంది?

IBJA ఒక పని దినంలో రెండు బెంచ్‌మార్క్ ధరలను ప్రచురిస్తుంది:

• AM రేటు (ఉదయపు రేటు)
• PM రేటు (ముగింపు రేటు)

IBJA ఉదయం (AM) మరియు సాయంత్రం (PM) బెంచ్‌మార్క్ రేట్లు రెండింటినీ ప్రచురిస్తుంది. వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానాన్ని బట్టి, మూల్యాంకన పద్ధతులు ముగింపు రేట్లు, బెంచ్‌మార్క్ సగటులు లేదా ఇతర గుర్తింపు పొందిన బెంచ్‌మార్క్ ధరలను సూచించవచ్చు. ఉపయోగించిన మూల్యాంకన పద్ధతికి సంబంధించిన వివరాల కోసం రుణగ్రహీతలు రుణదాత వెల్లడింపులను చూడవచ్చు.

బెంచ్‌మార్క్ ధరల గురించి మరింత విస్తృతమైన వివరణ కోరుకునే పాఠకులు, IBJA బంగారం ధరలు మరియు రోజువారీ బంగారం ధరల కదలికలపై IIFL వారి విద్యా సంబంధిత కంటెంట్‌ను కూడా చూడవచ్చు.

మీ రుణం మంజూరైన తర్వాత బంగారం ధరలు పడిపోతే ఏమవుతుంది?

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు, ఒకసారి బంగారు రుణం మంజూరైన తర్వాత, ఆ తర్వాతి బంగారు ధరల కదలికలతో ఇక సంబంధం లేదని భావిస్తారు. బంగారు ధరలలో గణనీయమైన తగ్గుదల లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తిని ప్రభావితం చేయగలదు.

తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువ తీవ్రంగా పడిపోతే, బకాయి ఉన్న రుణం అనుమతించబడిన పరిమితిని మించిపోయిందని రుణదాత నిర్ధారించవచ్చు. భారతదేశంలో LTV బంగారు రుణం ప్రారంభ.

ఇలాంటి పరిస్థితులలో, రుణదాత మార్జిన్ కాల్ జారీ చేయవచ్చు. దీని అర్థం, రుణగ్రహీతను ఈ క్రింది వాటిని చేయమని అడగవచ్చు:

• Repay బకాయి ఉన్న రుణంలో కొంత భాగం, లేదా
• అదనపు అర్హత గల బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టండి

ఆమోదించబడిన రుణ-విలువ నిష్పత్తిని పునరుద్ధరించడమే లక్ష్యం.

30-రోజుల సగటు విలువ మదింపు పద్ధతిని ఉపయోగించడం వల్ల ఇటువంటి పరిస్థితులు తలెత్తే అవకాశం తగ్గుతుంది, ఎందుకంటే ఈ మదింపులు అసాధారణంగా అధికంగా ఉండే ఒక్కరోజు బంగారం ధరలపై ఆధారపడి ఉండవు. అయినప్పటికీ, గణనీయమైన మార్కెట్ సవరణలు బకాయి ఉన్న రుణాలను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

ముగింపు

మా ఐబిజెఎ బంగారం రేటు రుణం గుర్తింపు పొందిన, మార్కెట్‌కు అనుసంధానించబడిన ధరల సూచనను అందించడం ద్వారా బంగారు రుణాల మదింపులో బెంచ్‌మార్క్ ఒక ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. బంగారు మదింపు సాధారణంగా బెంచ్‌మార్క్ రేట్లు, స్వచ్ఛత అంచనా, నికర బంగారు బరువు, వర్తించే LTV పరిమితులు, నియంత్రణ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. బెంచ్‌మార్క్ ఆధారిత మదింపు ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడం, రుణగ్రహీతలు రుణ అర్హత గణనలను మరియు మదింపు ఫలితాలను మరింత మెరుగ్గా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి