బంగారు రుణం లేదా గోల్డ్ ఈటీఎఫ్ అమ్మకం: ఎలా నిర్ణయించుకోవాలి
విషయ సూచిక
గురుగ్రామ్కు చెందిన రోహన్కు ఇంటి మరమ్మతుల కోసం మూడు లక్షల రూపాయలు అవసరం కాగా, అతని బంగారం రెండు రూపాల్లో ఉంది: పెట్టుబడిగా కొన్న అతని డీమ్యాట్ ఖాతాలోని ఈటీఎఫ్ యూనిట్లు, మరియు లాకర్లోని అతని భార్య ఆభరణాలు. ఆధునిక సహజ ప్రవృత్తి ఇలా చెబుతోంది అమ్మే ఈటీఎఫ్, రెండు క్లిక్లు, రెండు రోజుల్లో డబ్బు; కానీ పాతకాలపు అంతర్బుద్ధి మాత్రం ఎప్పటికీ జరగదని చెబుతుంది. అమ్మే బంగారం, ప్రతిజ్ఞ అది. ఒక దాని మధ్య ఎంచుకోవడం బంగారు రుణం vs గోల్డ్ ఈటీఎఫ్ అమ్మకం యూనిట్ల ఎంపిక అనేది నిజానికి ఒక పెట్టుబడిని నగదుగా మార్చుకోవడానికీ, వారసత్వ ఆస్తిపై రుణం తీసుకోవడానికీ మధ్య ఉంటుంది. సరైన సమాధానం పన్ను, ఖర్చు, కాలపరిమితి మరియు ఆ బంగారం మీకు ఎంత ముఖ్యమైనదనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ గైడ్, ప్రతి ఎంపిక వాస్తవానికి ఏమి చేస్తుందో, వాటి మధ్య పోలికను, చాలా గైడ్లు విస్మరించే పన్ను కోణాన్ని, మరియు నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఒక చెక్లిస్ట్ను వివరిస్తుంది. గోల్డ్ లోన్ నుండి IIFL ఫైనాన్స్ రుణ ప్రమాణంగా.
ప్రతి ఎంపిక వాస్తవానికి ఏమి చేస్తుంది
ETF యూనిట్లను అమ్మడం ద్వారా పెట్టుబడిని నగదుగా మార్చుకోవచ్చు: మీరు ఎక్స్ఛేంజ్లో అమ్మకపు ఆర్డర్ను ఇస్తారు, సెటిల్మెంట్ సైకిల్లోపు యూనిట్లు మార్కెట్ ధర వద్ద నగదుగా మారతాయి, మరియు బంగారంపై మీకున్న పెట్టుబడి శాశ్వతంగా తగ్గిపోతుంది, ఒకవేళ వచ్చే ఏడాది ధరలు పెరిగినా, అమ్మిన యూనిట్లు ఆ పెరుగుదలలో పాలుపంచుకోవు. బంగారు రుణం భౌతిక ఆభరణాలపై రుణం: మీ సమక్షంలో ఆభరణాలను పరీక్షించి, IBJA-అనుసంధానిత బెంచ్మార్క్ ప్రకారం విలువ కట్టి, అదే రోజున పరిమిత వాటాను జమ చేస్తారు. మీరు వాపసు ఇచ్చిన తర్వాత బంగారం తిరిగి ఇచ్చేస్తారు.payఈ గందరగోళం తరచుగా దాచిపెట్టే ఒక ముఖ్యమైన స్పష్టీకరణ: ETF యూనిట్లను తాకట్టు పెట్టలేరు. బంగారు రుణంఆర్బిఐ నిబంధనలు భౌతిక ఆభరణాలను, అర్హత కలిగిన బ్యాంకు నాణేలను మాత్రమే అంగీకరిస్తాయి, కాబట్టి అసలు ప్రశ్న ఏమిటంటే కాగితపు బంగారాన్ని అమ్మాలా లేక భౌతిక బంగారంపై రుణం తీసుకోవాలా అనేది. వేర్వేరు ఆస్తులు, వేర్వేరు చర్యలు, వేర్వేరు పరిణామాలు.
పక్కపక్కన పోలిక: ధర, వేగం మరియు యాజమాన్యం
|
ఫాక్టర్ |
గోల్డ్ ETF అమ్మకం |
ఆభరణాలపై బంగారు రుణం |
|
మీ బంగారానికి ఏమవుతుంది? |
బహిర్గతం శాశ్వతంగా తగ్గించబడింది |
యాజమాన్యం నిలుపుకోబడుతుంది, తిరిగి రాబడులుpayment |
|
నిధుల వేగం |
పరిష్కార చక్రం, రెండు రోజులు |
తరచుగా అదే రోజు |
|
ఖరీదు |
మూలధన లాభాల పన్ను, బ్రోకరేజ్ |
పదవీకాలానికి వడ్డీ, చిన్న రుసుములు |
|
బంగారం ధర పెరిగితే లాభం |
విక్రయించిన యూనిట్లపై వదులుకున్నారు |
పూర్తిగా నిలుపుకుంది |
|
Repayఅద్దె బాధ్యత |
గమనిక |
అవును, ఎంచుకున్న షెడ్యూల్ ప్రకారం |
|
క్రెడిట్ చరిత్ర ప్రభావం |
గమనిక |
సకాలంలో పునర్నిర్మాణంతో నిర్మిస్తుందిpayment |
గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.
పట్టికను ఒకే కోణంలో చూడండి: వెనక్కి తీసుకునే అవకాశం. అమ్మకం అంతిమమైనది, ఈ రోజు చౌకగా కనిపించినా, బంగారం ధర పెరిగితే భవిష్యత్తులో ఖరీదైనదిగా అనిపిస్తుంది; రుణానికి వడ్డీ ఖర్చవుతుంది కానీ, బంగారం విలువలో ప్రతి గ్రామును, భవిష్యత్తులో పెరిగే ప్రతి రూపాయిని అది నిలుపుకుంటుంది. అంతేకాకుండా, అమ్మకం కల్పించని క్రమశిక్షణను కూడా ఈ రుణం విధిస్తుంది.payఆదాయం అనిశ్చితంగా ఉంటే భారంగా, తెలిసిన డబ్బుకు వారధిగా అవసరమైతే సమస్యే కాకుండా, రెండు విధాలుగానూ ఉండే పెట్టుబడి.
చాలా గైడ్లు విస్మరించే పన్ను కోణం
పన్ను తరచుగా దీనిని నిశ్శబ్దంగా నిర్ణయిస్తుంది. ETF యూనిట్లను అమ్మడం అనేది పన్ను విధించదగిన సంఘటన: మీరు వాటిని కలిగి ఉన్న కాలానికి మరియు కొనుగోలు చేసిన తేదీకి, గోల్డ్ ETFలకు వర్తించే మూలధన-లాభాల నిబంధనల ప్రకారం లాభాలపై పన్ను విధించబడుతుంది. మరియు ఇటీవలి సంవత్సరాలలో గోల్డ్ ఫండ్ల విధానం ఒకటి కంటే ఎక్కువసార్లు మారినందున, మీరు సరిగ్గా ఎప్పుడు కొన్నారనే దానిపై వాస్తవ ప్రభావం ఆధారపడి ఉంటుంది. అమ్మే ముందు పన్ను సలహాదారుతో పది నిమిషాలు మాట్లాడటం మంచిది. దీనికి విరుద్ధంగా, రుణం తీసుకోవడం అనేది ఆదాయం కాదు మరియు అమ్మకం కూడా కాదు: మూలధన-లాభాల సంఘటన ఏదీ జరగదు, ఆభరణాల విలువ పెరుగుదల పన్ను లేకుండా మరియు వాస్తవంగా లెక్కించబడకుండా కొనసాగుతుంది, మరియు అప్పుగా తీసుకున్న డబ్బుతో వ్యాపారం చేస్తే, వడ్డీని వ్యాపార ఖర్చుగా కూడా మినహాయించుకోవచ్చు. అందువల్ల, ఈ పోలిక చాలా అరుదుగా వడ్డీ-వర్తమానం-లేనిదాని మధ్య ఉంటుంది; ఇది వడ్డీ-వర్తమానం-మరియు-కోల్పోయిన-లాభం మధ్య ఉంటుంది, మరియు దీర్ఘకాలంగా కలిగి ఉన్న యూనిట్లపై గణనీయమైన లాభాల కోసం, కేవలం పన్ను మాత్రమే ఒక సంవత్సరం రుణ వడ్డీకి సమానంగా ఉంటుంది.
నిర్ణయ జాబితా: మీ పరిస్థితికి ఏ ఎంపిక సరిపోతుంది
అవసరాన్ని ఐదు ప్రశ్నల ద్వారా పరిశీలించండి. ఈ డబ్బు తాత్కాలికమైనదా లేక శాశ్వత వినియోగమా? బోనస్, గడువు ముగియనున్న డిపాజిట్ లేదా వ్యాపార రాబడి వంటి వాటికి తాత్కాలిక అవసరం ఉంటే, అది రుణానికి అనుకూలంగా ఉంటుంది మరియు డబ్బు అందినప్పుడు అది తీరిపోతుంది; తిరిగి చెల్లింపు లేని శాశ్వత లోటు ఉంటే...payరుణ మూలం అమ్మకాన్నే ప్రోత్సహిస్తోంది, ఎందుకంటే తిరిగి చెల్లించలేని రుణం ఆభరణాలకు ప్రమాదం కలిగిస్తుంది. అంతర్లీనంగా ఉన్న ఈటీఎఫ్ లాభాలు ఎంత పెద్దవి? పెద్ద పన్ను విధించదగిన లాభాలు రుణం వైపు మొగ్గు చూపుతాయి; నామమాత్రపు లాభాలు అమ్మకాన్ని చౌకగా చేస్తాయి. బంగారం ధర పెరుగుతూనే ఉంటుందని మీరు భావిస్తున్నారా? లోహంపై ఉన్న నమ్మకం ప్రతి గ్రామును ఉంచుకుని, దానికి బదులుగా రుణం తీసుకోవాలని వాదిస్తుంది. ఆభరణాలకు ఏదైనా అర్థం ఉందా? వారసత్వ సంపదను రక్షించడానికే బంగారు రుణాలు ఉన్నాయి, వాటిని తాకట్టు పెట్టి, ఎప్పటికీ అమ్మకుండా, లావాదేవీ ముగిసిన ఏడు పనిదినాలలో ఇంటికి చేర్చవచ్చు. మరి గడువు ఎంత వేగంగా ఉంది? ప్లంబర్ హాలులో నిలబడి ఉన్నప్పుడు జరిగే పరిష్కార ప్రక్రియల కంటే అదే రోజు పంపిణీ ఉత్తమం. భావోద్వేగ విలువలతో కూడిన బంగారంతో ఉన్న చాలా తాత్కాలిక అవసరాలు రుణంపై ఆధారపడి ఉంటాయి; ఇష్టం లేని కాగితపు యూనిట్లతో ఉన్న చాలా శాశ్వత అవసరాలు అమ్మకంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
బంగారు రుణం పొందడానికి నేను గోల్డ్ ఈటీఎఫ్ యూనిట్లను తాకట్టు పెట్టవచ్చా?
లేదు. ఆర్బిఐ యొక్క అనుషంగిక నిబంధనలు భౌతిక బంగారాన్ని మాత్రమే అంగీకరిస్తాయి: పరీక్షించిన కంటెంట్ ఆధారంగా విలువ కట్టబడిన, ఏ స్వచ్ఛత కలిగిన ఆభరణాలైనా, మరియు 50 గ్రాముల వరకు బరువున్న 22 క్యారెట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్న బ్యాంకు జారీ చేసిన నాణేలు. ఈటీఎఫ్ యూనిట్లు, కడ్డీలు, బిస్కెట్లు మరియు ఇతర కాగితపు లేదా బులియన్ రూపాలు, వాటి విలువతో సంబంధం లేకుండా, ఈ పరిధిలోకి రావు. మీ బంగారం పూర్తిగా ఈటీఎఫ్ రూపంలో ఉండి, దానిని అమ్మకుండా మీకు నిధులు అవసరమైతే, మీ బ్రోకర్ లేదా రుణదాత అందించే సెక్యూరిటీలపై రుణం తీసుకోవడం, లేదా ఇంట్లో ఉన్న భౌతిక ఆభరణాలను తాకట్టు పెట్టడం అనేవి ఆచరణాత్మక మార్గాలు.
బంగారంపై రుణం తీసుకోవడం నా క్రెడిట్ స్కోర్పై ప్రభావం చూపుతుందా?
దీనిని ఏ ఇతర రుణం లాగానే నివేదిస్తారు, మరియు దాని ప్రభావం మీ ప్రవర్తనను అనుసరిస్తుంది: సకాలంలో EMIలు చెల్లించడం లేదా రుణాన్ని సక్రమంగా ముగించడం వంటివి మీ ఫైల్లో ఒక చక్కగా నిర్వహించబడిన సెక్యూర్డ్ లోన్గా నమోదు చేస్తాయి మరియు మీ స్కోర్ను బలోపేతం చేయగలవు, అయితే ఆలస్యాలు మరియు డిఫాల్ట్లు దానిని దెబ్బతీస్తాయి. రూ. 2.5 లక్షల లోపు రుణం పొందడంలో స్కోర్ పరంగా ఎటువంటి అడ్డంకి ఉండదు, ఎందుకంటే ఆ బ్యాండ్లో RBIకి ఎలాంటి క్రెడిట్ మదింపు అవసరం లేదు. అందువల్ల, తక్కువ క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్న రుణగ్రహీతలు తమ చరిత్రను నిర్మించుకోవడానికి ఉపయోగపడే కొన్ని సాధనాలలో గోల్డ్ లోన్ ఒకటిగా నిలుస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ETF యూనిట్లను అమ్మడం మీ క్రెడిట్ ఫైల్ను ఏమాత్రం ప్రభావితం చేయదు.
బంగారు రుణం పొందడానికి కనీసం ఎంత బంగారం అవసరం?
నియమాలకు కనీస బరువు పరిమితి లేదు, మరియు రుణదాతలు చిన్న తాకట్టులను కూడా అంగీకరిస్తారు, ఒకే గొలుసుతో ఒక మోస్తరు రుణం పొందవచ్చు. రుణ మొత్తాన్ని నిర్ధారించే అంశాలు గణితం: పరీక్షించిన స్వచ్ఛత, రాళ్లు మరియు ఫిట్టింగ్లను తీసివేసిన తర్వాత నికర బరువు, 22-క్యారెట్లకు సమానమైన విలువపై IBJA-అనుసంధానిత ప్రామాణిక ధర, మరియు LTV శ్రేణి (రూ. 2.5 లక్షల లోపు విలువలో 85% వరకు). రోహన్ యొక్క మూడు లక్షల అవసరానికి, ప్రస్తుత ధరల ప్రకారం సుమారు 45 నుండి 50 గ్రాముల 22-క్యారెట్ల ఆభరణాలు సరిపోతాయి; రుణం ఇవ్వడానికి ముందు అసెయింగ్ సర్టిఫికేట్ కచ్చితమైన సంఖ్యను తెలియజేస్తుంది.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి
