బంగారు నాణెం రుణ అర్హత ప్రమాణాలు

మీరట్‌లో తన దివంగత తండ్రి లాకర్‌ను తెరిచిన వారం, బంగారు నాణేల రుణానికి సంబంధించిన అర్హతా ప్రమాణాలు రాఘవ్‌కు వ్యక్తిగతమైపోయాయి. అందులోని కాగితాల మధ్య ఒక వెల్వెట్ సంచి ఉంది: మూడు దశాబ్దాలుగా సేకరించిన తొమ్మిది బంగారు నాణేలు. వాటిలో కొన్ని ఇన్‌వాయిస్‌లతో పాటు కొత్త బ్యాంక్ ప్యాకేజీలో ఉండగా, మరికొన్ని ఎక్కడో కొన్నవి, విడిగా ఉన్నాయి. నెలలోపే తన సోదరి హాస్టల్ డిపాజిట్ కోసం ₹90,000 అవసరం కాగా, ఆ నాణేలు అర్హత సాధిస్తే, అందుకు స్పష్టమైన పరిష్కారం అదే. కొన్ని అర్హత సాధించాయి, కొన్ని సాధించలేదు. రుణం ఏర్పాటు చేసుకోవడానికి ఒకే ఒక్క బ్రాంచ్‌కు వెళ్లినప్పుడు, ఆ తేడా అతనికి మొత్తం నియమ నిబంధనల పుస్తకాన్ని నేర్పింది. గోల్డ్ లోన్.

మీరు ఈ ప్రయాణం చేసే ముందు పాటించాల్సిన నియమ నిబంధనలను ఈ గైడ్ వివరిస్తుంది: ఆర్‌బిఐ ఆదేశాల ప్రకారం ఏ నాణేలు అర్హత కలిగి ఉంటాయి, వయస్సుతో సహా రుణగ్రహీత ప్రమాణాలు, స్వచ్ఛత మరియు బరువు నియమాలు, రెండు పత్రాలతో కూడిన పత్రాల పని, మరియు చివరకు రుణ మొత్తం ఎలా లెక్కించబడుతుంది.

ఏ బంగారు నాణేలు అర్హత కలిగి ఉన్నాయి?

1 ఏప్రిల్ 2026 నుండి అమల్లోకి వచ్చిన ఆర్‌బిఐ యొక్క 'బంగారం మరియు వెండి పూచీకత్తుపై రుణాల జారీ ఆదేశాలు, 2025' నిర్దేశించిన మూడు పరీక్షల ఆధారంగా అర్హత ఉంటుంది.

మొదటగా మూల పరీక్ష, ఇది చాలా కఠినమైనది: అర్హత గల నాణేలు అంటే బ్యాంకులచే అమ్మబడే ప్రత్యేకంగా ముద్రించిన బంగారు నాణేలు. ఒక నగల వ్యాపారి వద్ద కొన్న లేదా ప్రైవేట్‌గా ముద్రించిన నాణెం అసలైనదిగా, హాల్‌మార్క్‌తో మరియు విలువైనదిగా ఉన్నప్పటికీ, నియంత్రిత రుణదాత వద్ద అది పూచీకత్తు నిర్వచనం పరిధిలోకి రాదు. ఆ తర్వాత స్వచ్ఛత: 22 క్యారెట్లు (916) లేదా అంతకంటే ఎక్కువ, బ్యాంకు నాణేలు సాధారణంగా 24K (999) వద్ద ముద్రించబడతాయి. మరియు రూపం: కేవలం నాణేలు మాత్రమే, ఎందుకంటే కడ్డీలు మరియు బిస్కెట్లు బంగారు రుణాల నుండి పూర్తిగా మినహాయించబడ్డాయి.

రాఘవ్ సంచి సరిగ్గా ఈ విధంగా చీలిపోయింది. ఆరు నాణేలపై బ్యాంకు ఇన్‌వాయిస్‌లు, సీల్ చేసిన కార్డులు ఉన్నాయి: అవి అర్హమైనవే. పాత నగల దుకాణాల కొనుగోళ్లకు చెందిన మూడు చిల్లర నాణేలు: అవి అసలైన బంగారమే, కానీ నిర్వచనానికి వెలుపల ఉన్నాయి. ఆ ఆరు నాణేలు సరిపోవడమే కాక ఇంకా మిగిలే ఉన్నాయి.

రుణగ్రహీతల కోసం బంగారు నాణెం రుణ అర్హత ప్రమాణాలు

రుణగ్రహీత వివరాలు ఉద్దేశపూర్వకంగానే తేలికగా ఉంటాయి. భారత నివాసి అయి ఉండాలి. తాకట్టు పెట్టే నాణేల యజమాని అయి ఉండాలి, వారసత్వంగా వచ్చిన నాణేలను కూడా పరిగణించాలి, వారసత్వంతో పాటే యాజమాన్యం కూడా సంక్రమిస్తుంది. రుణగ్రహీత సొంత పేరు మీద ప్రాథమిక కేవైసీ (KYC) పూర్తి చేయాలి. వృత్తి, ఆదాయం మరియు ఉద్యోగ రకం వంటి వివరాలు ఇందులో ఎప్పుడూ నమోదు చేయరు. అంతేకాకుండా, ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాల కోసం, ఆర్‌బిఐకి ఎలాంటి ఆదాయ రుజువు గానీ, క్రెడిట్ మదింపు గానీ అవసరం లేదు. దీనితో రాఘవ్ యొక్క ₹90,000 రుణం సులభంగా తీరిపోయింది. క్రెడిట్ హిస్టరీ లేని, మొదటిసారి రుణం తీసుకునే వ్యక్తిని కూడా, అనుభవజ్ఞుడైన రుణగ్రహీతను ప్రాసెస్ చేసినట్లే ప్రాసెస్ చేస్తారు.

బంగారు నాణేల రుణాలకు వయోపరిమితి

ఒప్పంద అర్హత వయస్సు అయిన 18 ఏళ్లే కనీస పరిమితి, మరియు దీనికి నియంత్రణపరమైన గరిష్ట పరిమితి లేదు; రుణదాతలు వారి స్వంత వయోపరిమితి విధానాలను నిర్దేశించుకుంటారు, మరియు ఆదాయం ప్రాతిపదిక కానందున పెన్షనర్లు సాధారణంగా అర్హత పొందుతారు. బహుమతిగా పొందిన నాణేలను కలిగి ఉన్న 18 ఏళ్లు పైబడిన విద్యార్థి వాటిని అప్పుగా తీసుకోవచ్చు; పదవీ విరమణ చేసిన వారు కూడా అదే విధంగా చేయవచ్చు. కుటుంబాలకు ఇబ్బంది కలిగించే వయస్సుకు సంబంధించిన ఒకే ఒక నియమం ఉంది: మైనర్ రుణగ్రహీతగా ఉండకూడదు, కాబట్టి ఒకవేళ పిల్లలకు బహుమతిగా ఇచ్చిన నాణేలను తాకట్టు పెడితే, అది రుణదాత విధానం అనుమతించే సంరక్షకుని ఏర్పాటు ద్వారా గానీ, లేదా ఆ పిల్లలకు 18 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత గానీ చేయాలి.

బరువు మరియు స్వచ్ఛత అవసరాలు

రెండు నిబంధనలు వర్తిస్తాయి. ఒకటి, సర్టిఫికేట్లతో సంబంధం లేకుండా, మీ సమక్షంలో బ్రాంచ్‌లోనే అసెయింగ్ ద్వారా 22 క్యారెట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్వచ్ఛతను ధృవీకరించడం. రెండవది, సీల్ చేసిన బ్యాంక్ ప్యాకేజింగ్ వల్ల తనిఖీ నిమిషాల వ్యవధిలో పూర్తవుతుంది. అలాగే, రుణదాత వద్ద తాకట్టు పెట్టిన అన్ని నాణేలను కలిపి లెక్కిస్తే, ఒక్కో రుణగ్రహీతకు నాణేల బరువు 50 గ్రాములకు పరిమితం చేయబడింది. దీనికి అర్థవంతమైన కనిష్ట పరిమితి ఏమీ లేదు; ఒక్క చిన్న నాణెంతో కూడా ఒక మోస్తరు రుణం పొందవచ్చు. ఆభరణాలకు ప్రత్యేకంగా 1 కేజీ పరిమితి ఉంటుంది, కాబట్టి నాణేల పరిమితిని మించిన అవసరం వచ్చినప్పుడు, నాణేలను మరియు ఆభరణాలను పక్కపక్కనే తాకట్టు పెట్టవచ్చు.

దరఖాస్తు చేయడానికి అవసరమైన పత్రాలు

రెండు, అదనంగా నాణేలు. ఒక ఫోటో గుర్తింపు పత్రం, ఆధార్, పాన్, ఓటర్ ఐడి లేదా పాస్‌పోర్ట్, మరియు ఒక చిరునామా పత్రం, ఆధార్, యుటిలిటీ బిల్లు లేదా అద్దె ఒప్పందం. ₹50,000 దాటిన మొత్తానికి పాన్ తప్పనిసరి అవుతుంది, ఇది రాఘవ్ మొత్తానికి వర్తిస్తుంది.

నాణేల ఇన్‌వాయిస్‌లు కచ్చితంగా తప్పనిసరి కానప్పటికీ, ఏప్రిల్ 2026 తర్వాత వాటికి నిజమైన ప్రాముఖ్యత ఉంటుంది. ఎందుకంటే, అర్హత ఆధారపడి ఉండే బ్యాంకు-అమ్మకం స్థితికి, అమ్మకందారుగా బ్యాంకు పేరును పేర్కొన్న ఇన్‌వాయిసే అత్యంత స్పష్టమైన సాక్ష్యం. వారసత్వంగా వచ్చిన నాణేల విషయంలో, అందుబాటులో ఉన్నవాటిని తీసుకెళ్లండి: కుటుంబం భద్రపరిచినట్లయితే అసలు ఇన్‌వాయిస్‌లు, మరియు ప్యాకేజింగ్ చెక్కుచెదరకుండా ఉంటే, సీల్ చేసిన ప్యాకేజింగ్‌ను తీసుకెళ్లండి. అసె (పరీక్ష) లోహాన్ని నిర్ధారిస్తుంది; కాగితం దాని మూలాన్ని నిర్ధారిస్తుంది.

మీ బంగారు నాణెం రుణ మొత్తం ఎలా లెక్కించబడుతుంది

నిబంధనల ద్వారా నిర్ధారించబడిన మూడు దశలు. అర్హత గల నాణేలను మీ సమక్షంలో పరీక్షించి, తూకం వేస్తారు. స్వచ్ఛత మరియు బరువును నమోదు చేస్తూ సంతకం చేసిన సర్టిఫికేట్‌ను జారీ చేస్తారు. IBJA లేదా SEBI-గుర్తింపు పొందిన ఎక్స్ఛేంజ్ ప్రచురించిన గత 30 రోజుల సగటు లేదా ముందు రోజు ముగింపు ధరలో తక్కువ దాని ఆధారంగా బంగారానికి విలువ కడతారు. దీనికి 22 క్యారెట్లను ప్రామాణికంగా తీసుకుంటారు, కాబట్టి 999-నాణెం విలువ ప్రామాణికం కంటే దామాషా ప్రకారం ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఆ తర్వాత, ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు అంచనా వేసిన విలువలో 85 శాతం వరకు, ₹2.5 నుండి ₹5 లక్షల వరకు 80 శాతం, ఆపైన 75 శాతం వరకు శ్రేణీకృత LTV పరిమితులు వర్తిస్తాయి.

రాఘవ్ వద్ద ఉన్న ఆరు అర్హతగల నాణేల మొత్తం విలువ 30 గ్రాముల 999 బంగారం, సూచిక రేట్ల ప్రకారం దీని విలువ దాదాపు 3.3 లక్షలు; అతని ₹90,000 అవసరానికి ఆ సామర్థ్యంలో మూడింట ఒక వంతు మాత్రమే సరిపోయింది, మరియు అతను మిగిలినవి ఇంట్లోనే ఉంచుకుని, కేవలం మూడు నాణేలను మాత్రమే తాకట్టు పెట్టాడు. రుణం ద్వారా, తాకట్టు పెట్టిన నాణేలు అతని వద్దే ఉండిపోయాయి. IIFL ఫైనాన్స్బీమా చేయబడిన నిల్వను తిరిగి తాకట్టు పెట్టలేరు మరియు మూసివేసిన 7 పని దినాలలోపు తిరిగి ఇవ్వాలి, ప్రతి ఆలస్యానికి రుణగ్రహీతకు రోజుకు ₹5,000 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ముగింపు

నాణెం అర్హత అనేది మూడు చిన్న పరీక్షల సమాహారం: బ్యాంకులో అమ్మినది, 22K లేదా అంతకంటే ఎక్కువ, 50 గ్రాముల లోపు బరువు, మరియు వయస్సు, యాజమాన్యం వంటి అంశాలే దాదాపుగా ప్రామాణికంగా ఉండే రుణగ్రహీత ప్రమాణం చుట్టూ అల్లుకుని ఉంటుంది. ఆ తయారీ... payఇంట్లో చేసే పనే ఇది: నాణేలను వాటి మూలం ప్రకారం వేరు చేయడం, ఇన్వాయిస్‌లను నాణేలతో సరిపోల్చడం, మరియు ఏదైనా గడువు తేదీ వచ్చి వర్గీకరణను తప్పనిసరి చేసేలోపు వేటికి తాకట్టు విలువ ఉందో తెలుసుకోవడం. రాఘవ్ తండ్రి, దశాబ్దాల క్రితమే బ్యాంకు కౌంటర్ల నుండి ఆ సేకరణలో అధిక భాగాన్ని కొని, పత్రాలను దాఖలు చేయడం ద్వారా సగం పని పూర్తి చేశారని తేలింది. హాస్టల్ డిపాజిట్ ఒక్క రోజులోనే పూర్తయింది. ఆ చిల్లర నాణేలు వాటి అసలు రూపంలోనే ఉండిపోయాయి: బంగారం, కానీ తాకట్టుగా మాత్రం కాదు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి