భారతదేశంలో అత్యవసరంగా డబ్బు పొందడానికి 6 మార్గాలు: బంగారు రుణాలు, వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ ఎంపికలను పోల్చడం

భారతదేశంలో, ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితులలో కుటుంబ సభ్యుల నుండి రుణాలు తీసుకోవడం, డిజిటల్ క్రెడిట్ లైన్లు, బంగారు రుణాలు, వ్యాపార రుణాలు, వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు సెక్యూరిటీలపై రుణాలు వంటివి సాధారణంగా ఉపయోగించే ఎంపికలు. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్ మరియు వర్తించే నియంత్రణ నిబంధనలను బట్టి లభ్యత, ప్రాసెసింగ్ సమయం మరియు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు మారుతూ ఉంటాయి.

ఎందుకంటే అవి ఆస్తి-ఆధారితమైనవి, బంగారు రుణాలు అసురక్షిత రుణ ఎంపికలతో పోలిస్తే, వీటికి తరచుగా సాపేక్షంగా తక్కువ ప్రాసెసింగ్ సమయాలు ఉంటాయి. ధృవీకరణ మరియు రుణదాత విధానానికి లోబడి, ఎంపిక చేసిన IIFL ఫైనాన్స్ శాఖలతో సహా కొన్ని సందర్భాల్లో పంపిణీ అదే రోజున జరగవచ్చు. అయితే, ఈ సమయాలు సూచనాత్మకమైనవి మాత్రమే, హామీ ఇవ్వబడినవి కావు.

భారతదేశంలో అత్యవసరంగా డబ్బు పొందడానికి 6 మార్గాలు

మీరు అన్వేషిస్తుంటే అత్యవసర డబ్బు కోసం బంగారు రుణంఈ పద్ధతిలో, నియంత్రిత రుణదాత వద్ద బంగారు ఆభరణాలు లేదా అర్హత గల బంగారు నాణేలను తాకట్టుగా పెట్టాల్సి ఉంటుంది. ఈ రుణం సురక్షితమైనది కాబట్టి, రుణదాత విధానాన్ని బట్టి, అసురక్షిత రుణాలతో పోలిస్తే పత్రాల అవసరాలు చాలా పరిమితంగా ఉండవచ్చు.

అంతర్గత క్రెడిట్ ప్రమాణాలు మరియు నియంత్రణ మార్గదర్శకాలపై ఆధారపడి, ఆదాయ ధృవీకరణ పత్రాలు ఎల్లప్పుడూ అవసరం కాకపోవచ్చు. ఆమోదం మరియు పంపిణీ కాలపరిమితులు రుణదాత మరియు ధృవీకరణ ప్రక్రియను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి, మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో, నిధులు అదే రోజున విడుదల చేయబడవచ్చు.

ఆర్‌బిఐ ప్రకారం బంగారం మరియు వెండిని తాకట్టుగా పెట్టి రుణాలు ఇచ్చే మార్గదర్శకాలు, 2025, బంగారు రుణాల కోసం లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి ఈ క్రింది విధంగా ఉంటుంది శ్రేణి నిర్మాణంఅనుమతించదగిన LTVతో చిన్న మొత్తాల రుణాలకు 85% వరకుఅధిక రుణ మొత్తాలకు క్రమంగా తగ్గుతుంది. అర్హత గల రుణ మొత్తం బంగారం స్వచ్ఛత, బరువు, ప్రస్తుత మార్కెట్ ధరలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ పరిమితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

1. బంగారు రుణం - ఆదాయ రుజువు లేకుండా అదే రోజు పంపిణీ

మీరు ఒక కోసం చూస్తున్న ఉంటే అత్యవసర డబ్బు కోసం బంగారు రుణంఈ పద్ధతిలో, రుణదాత వద్ద బంగారు ఆభరణాలు లేదా నాణేలను తాకట్టుగా పెట్టాల్సి ఉంటుంది. ఈ రుణం సురక్షితమైనది కాబట్టి, అసురక్షిత రుణాలతో పోలిస్తే పత్రాల అవసరాలు సాపేక్షంగా తక్కువగా ఉండవచ్చు.

కార్పొరేట్ క్రెడిట్ ప్రమాణాలు మరియు చట్టపరమైన పరిమితులను బట్టి, రుణదాతలు ఎల్లప్పుడూ సమగ్ర ఆదాయ రుజువును కోరకపోవచ్చు. రుణ ఆమోదం మరియు పంపిణీకి పట్టే సమయాలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు, మరియు ధృవీకరణను బట్టి, కొన్నిసార్లు డబ్బు అదే రోజున విడుదల చేయబడవచ్చు.

నియంత్రణ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా, బంగారు రుణాల కోసం లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి బంగారం యొక్క మదింపు విలువలో 75%కి పరిమితం చేయబడింది. ఉదాహరణకు, స్వచ్ఛత మరియు ప్రస్తుత బంగారం ధరల ప్రకారం, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువ ₹1,00,000 అయితే, ఆమోదయోగ్యమైన రుణ మొత్తం ₹75,000 వరకు ఉండవచ్చు.

సురక్షిత రుణం కోరుకునే వారికి, ఇది ఆదాయ రుజువు లేకుండా బంగారు రుణం ఈ ఎంపిక సముచితమైనది కావచ్చు; అయినప్పటికీ, ముందుకు వెళ్లే ముందు, రుణగ్రహీతలు రుణ నిబంధనలు, నిల్వ నియమాలు మరియు సంబంధిత ఖర్చులను మూల్యాంకనం చేయాలి.

2. వ్యక్తిగత రుణం: Quick జీతం పొందే వ్యక్తులకు ఆమోదం

అర్హత అవసరాలకు లోబడి, జీతం పొందే వ్యక్తులు మరియు స్వయం ఉపాధి నిపుణులు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. quick వ్యక్తిగత రుణం భారతదేశంలో ఇది ఒక అసురక్షిత రుణం. రుణదాత విధానాలు, దరఖాస్తుదారుని ఆదాయం మరియు వారి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ అన్నీ రుణ మొత్తాలు, నిబంధనలు మరియు ఆమోద సమయాలను ప్రభావితం చేస్తాయి.

సాధారణంగా, దరఖాస్తుదారులు ఆదాయ రుజువు మరియు పాన్, ఆధార్ వంటి కేవైసీ పత్రాలను సమర్పించాలి. ఆమోదం లభిస్తుందని హామీ లేనప్పటికీ, మెరుగైన క్రెడిట్ స్కోర్ (ఉదాహరణకు 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) ఆమోదం పొందే అవకాశాన్ని పెంచుతుంది.

ఈ రుణాలు అసురక్షితమైనవి కాబట్టి, వీటిపై వడ్డీ రేట్లు తరచుగా బంగారు రుణాల వంటి సురక్షిత రుణాల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఎంచుకునే ముందు అత్యవసర వ్యక్తిగత రుణంరుణగ్రహీతలు ప్రాసెసింగ్ ఖర్చులతో సహా నిబంధనలను పరిశీలించాలి. payవెనుక బాధ్యతలు.

3. సెక్యూరిటీలపై రుణం: మ్యూచువల్ ఫండ్లు లేదా స్టాక్‌ల యజమానుల కోసం

రుణగ్రహీతలు షేర్లు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ల వంటి ఆర్థిక ఆస్తులను తనఖాగా పెట్టి వాటి యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవచ్చు. భారతదేశంలో షేర్లపై రుణం లేదా సెక్యూరిటీలపై రుణం. తాకట్టు పెట్టిన సెక్యూరిటీల రకం మరియు విలువ, అలాగే రుణదాత విధానాలు రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తాయి.

ప్రాసెసింగ్ సమయాలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు మరియు కార్యాచరణ విధానాలు, ధృవీకరణపై ఆధారపడి, కొన్నిసార్లు రుణాలకు ఆమోదం లభించవచ్చు. quickబిడ్డను.

ఒక అత్యవసర అవసరాన్ని తీర్చడానికి ఈ ఎంపికను ఉపయోగించవచ్చు మ్యూచువల్ ఫండ్లపై రుణంఅయితే, ఈ సౌకర్యాన్ని ఎంచుకునే ముందు, రుణగ్రహీతలు మార్కెట్ నష్టాలు, మార్జిన్ అవసరాలు మరియు హామీ విలువలో సంభావ్య మార్పులను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

4. డిజిటల్ క్రెడిట్ లైన్లు మరియు సులభమైన రుణ యాప్‌లు

బ్యాంకులు మరియు ఆర్‌బిఐ-నమోదిత ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు అందిస్తాయి quick రుణ యాప్‌లు మరియు డిజిటల్ క్రెడిట్ లైన్ ఇండియా భారతదేశంలో తక్కువ మొత్తాలకు పరిష్కారాలు. వీటిలో సాధారణంగా KYC ధృవీకరణ మరియు డిజిటల్ ఆన్‌బోర్డింగ్ ఉంటాయి.

వడ్డీ రేట్లు, రుసుములు మరియు payప్రొవైడర్లను బట్టి తిరిగి చెల్లించే వ్యవధులు గణనీయంగా మారవచ్చు, ఆమోద సమయాలు సాధారణ రుణాల కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు.

రుణగ్రహీతలు రుణదాత యొక్క రిజిస్ట్రేషన్ స్థితిని రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా వద్ద తనిఖీ చేసుకోవాలని మరియు నియంత్రిత సంస్థలు అందించే యాప్‌లను మాత్రమే ఉపయోగించాలని సిఫార్సు చేయబడింది. అటువంటి సేవలను ఉపయోగించే ముందు, అన్ని నిబంధనలను క్షుణ్ణంగా చదవడం చాలా ముఖ్యం.

5. వ్యాపార రుణం: చిన్న వ్యాపార యజమానుల కోసం

చిన్న వ్యాపార యజమానులు బయటకు వెళ్లడం గురించి ఆలోచించవచ్చు భారతదేశంలో అత్యవసర వ్యాపార రుణం వారి నిర్వహణ మూలధన అవసరాలను తీర్చడానికి. సెక్యూర్డ్ లేదా అన్‌సెక్యూర్డ్ కాగల ఈ రుణాలను సాధారణంగా నిర్వహణ చరిత్ర, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు వ్యాపార ఆర్థిక నివేదికలను ఉపయోగించి మదింపు చేస్తారు.

దరఖాస్తుదారుడి అర్హత, పత్రాలు మరియు రుణదాత నిబంధనల ఆధారంగా రుణ ప్రక్రియకు పట్టే సమయాలు మారుతూ ఉంటాయి. MSME నిర్వహణ మూలధన అత్యవసర పరిస్థితి తిరిగి జాగ్రత్తగా మూల్యాంకనం చేయవలసి ఉంటుందిpayరుణం తీసుకునే ముందు రుణ సామర్థ్యం.

6. కుటుంబ సభ్యులు లేదా స్నేహితుల నుండి అప్పు తీసుకోవడం

భారతదేశంలో అత్యవసర నిధుల కోసం కుటుంబ సభ్యులు లేదా స్నేహితుల నుండి అప్పు తీసుకోవడం ఒక సాధారణ మార్గం. దీనికి తక్కువ పత్రాలు అవసరం కావచ్చు మరియు ఎటువంటి అధికారిక వడ్డీ ఉండకపోయినప్పటికీ, ఇది కొన్నిసార్లు వ్యక్తిగత సంబంధాలపై ప్రభావం చూపుతుంది.payరుణ అవగాహన కలిగి ఉండటం మంచిది. కొంతమంది రుణగ్రహీతలు, వారి అవసరాలు మరియు సౌకర్యాన్ని బట్టి, బదులుగా అధికారిక, నియంత్రిత రుణ నిర్మాణాలను ఇష్టపడతారు.

Quick నిర్ణయం తీసుకోవడానికి మార్గదర్శి

ఆస్తుల లభ్యత, తిరిగిpayనియామక సామర్థ్యం మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిస్థితి అన్నీ, ఎలా పొందాలనే నిర్ణయంలో పాత్ర పోషిస్తాయి. భారతదేశంలో అత్యవసర డబ్బు.

• బంగారం లేదా సెక్యూరిటీల వంటి హామీ లభ్యత

• ఆదాయ స్థిరత్వం మరియు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్

• అవసరమైన రుణ మొత్తం మరియు ఆవశ్యకత

• వడ్డీ మరియు ఫీజులతో సహా రుణం తీసుకునే మొత్తం ఖర్చు

అత్యవసర రుణాలకు అర్హత

కిందివి ప్రాథమిక అవసరాలు అత్యవసర రుణ అర్హత ప్రమాణాలు మీరు తెలుసుకోవలసినది

• గోల్డ్ లోన్: రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా రుణదాత నిర్దేశించిన వయోపరిమితిలోపు వయోజనులై ఉండాలి మరియు అర్హత కలిగిన బంగారు ఆభరణాలు లేదా నాణేలను కలిగి ఉండాలి. రుణదాత విధానం మరియు ఆర్‌బిఐ నిబంధనలకు లోబడి, సెక్యూర్డ్ లోన్‌ల కోసం ఆదాయ ధృవీకరణ పత్రాల అవసరాలు పరిమితంగా ఉండవచ్చు. రుణ మొత్తం అర్హత ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన ప్రమాణాలను అనుసరిస్తుంది. శ్రేణీకృత LTV ఫ్రేమ్‌వర్క్.

• వ్యక్తిగత ఋణం: సాధారణంగా 21-58 సంవత్సరాల వయస్సు ఉండి, స్థిరమైన ఉద్యోగం మరియు 750+ సిబిల్ స్కోర్ ఉన్నవారికి.

• వ్యాపార రుణం: మీ వయస్సు 21-65 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి మరియు మీకు GST లేదా బ్యాంక్ రికార్డులతో పాటు 2 సంవత్సరాల వ్యాపార అనుభవం ఉండాలి.

వీటిని అనుసరించడం భారతదేశంలో అత్యవసర రుణ అర్హత నియమాలు మీ అప్లికేషన్ నిలిచిపోకుండా చూసుకుంటాయి.

అవసరమైన పత్రాలు

రుణదాతల విధానాలకు లోబడి, అసురక్షిత రుణాలతో పోలిస్తే బంగారు రుణాలకు అవసరమైన పత్రాలు సాధారణంగా పరిమితంగా ఉంటాయి.

• గోల్డ్ లోన్: కేవలం ఆధార్, పాన్ కార్డ్, మరియు మీ బంగారం.

• వ్యక్తిగత ఋణం: జీతం స్లిప్పులు, 3 నెలల బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్లు, పాన్ మరియు ఆధార్.

• వ్యాపార రుణం: GST సర్టిఫికేట్, 6 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, పాన్ మరియు ఆధార్.

బంగారు రుణాలకు చాలా తక్కువ పత్రాలు అవసరం కాబట్టి, అవి అత్యంత సులభమైనవి. భారతదేశంలో అత్యవసర రుణాల కోసం పత్రాలు స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న లేదా అధికారిక పత్రాలు లేని వ్యక్తుల కోసం.

IIFL ఫైనాన్స్ గోల్డ్ లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి

మా బంగారు రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియ సాధారణంగా వీటిని కలిగి ఉంటుంది:

• బంగారు ఆస్తులు మరియు చెల్లుబాటు అయ్యే గుర్తింపు పత్రాలతో IIFL ఫైనాన్స్ గోల్డ్ లోన్ బ్రాంచ్‌ను సందర్శించడం

• ప్రామాణిక విధానాల ప్రకారం బంగారం స్వచ్ఛత మరియు బరువు మదింపు

• వర్తించే LTV నిబంధనల ఆధారంగా రుణ ఆఫర్ నిర్ధారణ

• ధృవీకరణ మరియు డాక్యుమెంటేషన్ పూర్తయిన తర్వాత పంపిణీ

మీరు మీ ప్రాథమిక వివరాలను సమర్పించడం ద్వారా ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ వెబ్‌సైట్ మరియు ఐఐఎఫ్ఎల్ లోన్స్ యాప్ ద్వారా ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. మీరు వడ్డీ రేట్లు, ఛార్జీలు మరియు ఇతర వివరాలను సమీక్షించుకోవచ్చు.payముందుకు వెళ్లే ముందు ఒప్పంద నిబంధనలను ఉపయోగించండి. IIFL ఫైనాన్స్ గోల్డ్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్ మీ రుణ అర్హతను తనిఖీ చేయడానికి.

నివారించాల్సిన తప్పులు

1. తాకట్టు దుకాణాలను ఉపయోగించడం: స్థానిక వడ్డీ వ్యాపారుల వద్దకు వెళ్లవద్దు. వారికి ఎలాంటి నియంత్రణ ఉండదు. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియాలో నమోదైన రుణదాతల వద్దకే వెళ్ళండి.

2. APR ని విస్మరించడం: కేవలం నెలవారీ వడ్డీని మాత్రమే చూడకండి. వార్షిక మొత్తం ఖర్చును (APR) పరిశీలించండి.

3. మోసపూరిత యాప్‌లు: మీ కాంటాక్ట్‌లు లేదా ఫోటోలను యాక్సెస్ చేయాలనుకునే ప్రోగ్రామ్‌లకు దూరంగా ఉండండి.

4. చాలా ఎక్కువ అప్లికేషన్లు: మీరు ఒకేసారి చాలా ప్రదేశాలకు దరఖాస్తు చేసినప్పుడు మీ క్రెడిట్ స్కోరు తగ్గుతుంది.

5. దాచిన రుసుములు: జరిమానా ఉందో లేదో ఎల్లప్పుడూ అడగండి payముందుగానే తిరిగి రావడం.

సురక్షిత రుణాల కోసం ఆర్‌బిఐ నియమాలు

ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, రుణదాతలు వడ్డీ రేట్లు, రుసుములు, ఇతర రుణ వివరాలు వంటి కీలకమైన రుణ వివరాలను వెల్లడించాల్సి ఉంటుంది.payరుణ నిబంధనలు మరియు రుణగ్రహీత బాధ్యతలు ముందుగానే ఉంటాయి. రుణగ్రహీతలు ముందుగా గమనించవలసిన విషయం ఏమిటంటే...payరుణ రకాలు మరియు సంస్థలను బట్టి రుణ నిబంధనలు మరియు ఛార్జీలు మారుతూ ఉంటాయి.

బంగారు రుణాల విషయంలో ఆర్‌బిఐ ఒక నిబంధనను నిర్దేశిస్తుంది. శ్రేణీకృత రుణ-విలువ (LTV) నిర్మాణంLTVని అనుమతించడం చిన్న మొత్తాల రుణాలకు 85% వరకుఅధిక రుణ మొత్తాలకు తక్కువ పరిమితులు వర్తిస్తాయి. ఏదైనా రుణ సదుపాయాన్ని పొందే ముందు, రుణగ్రహీతలు అధికారిక ఆర్‌బిఐ వెబ్‌సైట్‌లో రుణదాత రిజిస్ట్రేషన్‌ను సరిచూసుకోవాలని సూచించడమైనది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి