తాకట్టు మరియు తనఖా మధ్య తేడా

భారతదేశంలో తీసుకునే దాదాపు ప్రతి సెక్యూర్డ్ లోన్‌లో రెండు పదాలు కనిపిస్తాయి, మరియు చాలా మంది రుణగ్రహీతలు గ్రహించిన దానికంటే ఎక్కువగా అవి తికమక పడతాయి. అవేమిటంటే? తాకట్టు నుండి తనఖాను వేరు చేస్తుంది రెండు ప్రశ్నలు ఉన్నాయి: రుణానికి హామీగా ఏ రకమైన ఆస్తిని ఉపయోగిస్తున్నారు మరియు రుణ కాల వ్యవధిలో ఆ ఆస్తిని ఎవరు కలిగి ఉంటారు. ప్రతిజ్ఞ బంగారం లేదా షేర్ల వంటి చర ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టడం, ఇది రుణదాత యొక్క భౌతిక స్వాధీనంలోకి వెళ్ళిన తర్వాత తిరిగి ఇచ్చే వరకు రుణదాత యొక్క స్వాధీనంలోకి వెళుతుంది.payమెంట్. ఎ తనఖా భూమి లేదా ఇల్లు వంటి స్థిరాస్తిని తాకట్టు పెట్టడమే గోల్డ్ లోన్. ఇందులో రుణగ్రహీత ఆస్తిని తన ఆధీనంలో ఉంచుకుంటాడు, రుణదాతకు చట్టపరమైన చార్జ్ ఉంటుంది. ఈ రెండూ సెక్యూర్డ్ లెండింగ్ రూపాలే అయినప్పటికీ, ఇవి వేర్వేరు భారతీయ చట్టాల ప్రకారం పనిచేస్తాయి మరియు రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయిన సందర్భంలో చాలా భిన్నమైన ఫలితాలకు దారితీస్తాయి. ఈ గైడ్ ప్రతి దానిని నిర్వచిస్తుంది, రెండింటినీ పక్కపక్కనే పోల్చి చూస్తుంది మరియు రుణగ్రహీతలు తరచుగా అడిగే ప్రశ్నకు సమాధానమిస్తుంది, అదేమిటంటే ఈ రెండింటి మధ్య గోల్డ్ లోన్ ఎక్కడ వస్తుంది అని.

ప్రతిజ్ఞ అంటే ఏమిటి?

తాకట్టులో, రుణదాతకు భద్రతగా ఒక చర ఆస్తిని బదిలీ చేయడం జరుగుతుంది. దీని అర్థం ఏమిటంటే, రుణగ్రహీత బంగారం, షేర్లు లేదా వస్తువులను భద్రతగా అందిస్తాడు మరియు రుణదాత ఆ ఆస్తిని ఇతరులకు అప్పగించకుండా, అప్పు తీరిపోయే వరకు తన స్వాధీనంలోనే ఉంచుకుంటాడు. ఇది 1872 నాటి భారతీయ ఒప్పందాల చట్టంలోని సెక్షన్ 172 కింద అందించబడిన ఒక ఏర్పాటు, దీనిలో రుణగ్రహీత తాకట్టుదారుగా మరియు రుణదాత తాకట్టు గ్రహీతగా ఉంటారు.

పైన చెప్పిన దానికి ఒక ఆచరణాత్మక ఉదాహరణ ఏమిటంటే, ఒక రుణగ్రహీత తన బంగారు ఆభరణాలను ప్రతి బంగారు రుణ కార్యాలయానికి తీసుకువచ్చినప్పుడు, రుణదాత వాటిని స్వీకరించి, వాటి విలువకు రుణం ఇస్తాడు. ఈ విధంగా ఆభరణాలను అప్పగించడం అనేది చట్టపరంగా ఒక వాగ్దానం, అందుకే బంగారు రుణ పత్రాలలో ఈ పదాన్ని తరచుగా ఉపయోగిస్తారు.

ప్రతిజ్ఞ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు

నిర్వచించే లక్షణాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

1. ఆస్తి రకం: బంగారం, షేర్లు లేదా స్టాక్ వంటి చర ఆస్తులు మాత్రమే.
2. స్వాధీనం: రుణదాతకు, తాకట్టుదారునికి బదిలీ చేయబడింది.
3. యాజమాన్యం: రుణగ్రహీత, అనగా తాకట్టుదారు వద్దనే ఉంటుంది.
4. డిఫాల్ట్ అయిన సందర్భంలో: 1872 నాటి భారతీయ కాంట్రాక్ట్ చట్టంలోని సెక్షన్ 176 ప్రకారం, రుణదాత తగిన నోటీసు ఇచ్చిన తర్వాత, కోర్టు ఉత్తర్వు లేకుండా ఆస్తిని అమ్మవచ్చు.
5. రుణ కాలపరిమితి: సాధారణంగా స్వల్పకాలికం.

గృహ రుణం అంటే ఏమిటి?

తాకట్టులా కాకుండా, తనఖా అనేది ఒక స్థిరాస్తిపై విధించే ఒక భారం. దీని ద్వారా రుణగ్రహీత ఆస్తిని తన స్వాధీనంలోనే ఉంచుకున్నప్పటికీ, ఆస్తిపై తనకున్న కొన్ని హక్కులను రుణదాతకు బదిలీ చేస్తాడు. ఆస్తి బదిలీ చట్టం 1882, మొత్తం ఆరు రకాల తనఖాలను నిర్దేశిస్తుంది. వాటిలో సాధారణ తనఖా, ఫలభోగ తనఖా, ఇంగ్లీష్ తనఖా, షరతులతో కూడిన అమ్మకం ద్వారా తనఖా, టైటిల్ డీడ్స్ డిపాజిట్ ద్వారా తనఖా మరియు అసాధారణ తనఖా ఉన్నాయి. సాధారణంగా తనఖాను, తనఖా రుణం ఉన్న ఒక కేసు ద్వారా వివరిస్తారు. ఆ కేసులో కుటుంబం ఇంట్లోనే నివసిస్తుండగా, రుణదాతకు ఇంటి టైటిల్‌పై హక్కు ఉంటుంది.

గృహ రుణం యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు

సంబంధిత ఫీచర్లు ఈ విధంగా కనిపిస్తాయి:

1. ఆస్తి రకం: స్థిరాస్తి మాత్రమే, అనగా భూమి మరియు భవనాలు.
2. స్వాధీనం: రుణగ్రహీత, అనగా తాకట్టుదారు వద్ద ఉంటుంది.
3. యాజమాన్యం: రుణదాత యొక్క చట్టపరమైన ఛార్జీకి లోబడి, రుణగ్రహీత వద్దనే ఉంటుంది.
4. డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు: రుణదాత, అంటే తనఖాదారు, 1882 ఆస్తి బదిలీ చట్టం ప్రకారం జప్తు లేదా అమ్మకం దావా వంటి చట్టపరమైన చర్యలను ప్రారంభిస్తారు.
5. రుణ కాలపరిమితి: సాధారణంగా దీర్ఘకాలికం, తరచుగా 10 నుండి 30 సంవత్సరాలు.

తాకట్టు vs తనఖా: పక్కపక్కన పోలిక

గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. వాస్తవ డాలర్ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ రకం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాల ప్రకారం మారవచ్చు.

ఆ వరుసలలో ఒకటి ఇతరుల కంటే ముఖ్యమైనది అయితే, అది స్వాధీనమే అవుతుంది, మరియు మొత్తం ప్రక్రియ దీని నుండే అభివృద్ధి చెందుతుంది, ఎందుకంటే తాకట్టుదారు ఆస్తిని కలిగి ఉంటాడు, తద్వారా రికవరీ సులభంగా మరియు పరిపాలనాపరంగా అవుతుంది, అయితే తనఖాదారు ఆస్తిని స్వాధీనంలో ఉంచుకుంటాడు కాబట్టి రికవరీ చట్టబద్ధంగా ఉంటుంది. హైపోథెకేషన్ అనేది, వాహన రుణం కింద కారు వంటి, రుణగ్రహీత వద్ద ఉండే చరాస్తులను కవర్ చేయడం ద్వారా ఈ రెండింటి మధ్య అంతరాన్ని పూరిస్తుంది.

డిఫాల్ట్ అయితే ఏమి జరుగుతుంది: తాకట్టు vs తనఖా

డిఫాల్ట్ అనేది చట్టపరమైన వ్యత్యాసం ఆచరణాత్మకంగా మారే దశ. ఒక తాకట్టు విషయంలో, రుణదాత అప్పటికే ఆస్తిని కలిగి ఉంటాడు మరియు 1872 నాటి భారతీయ కాంట్రాక్టు చట్టంలోని సెక్షన్ 176 ప్రకారం, సహేతుకమైన నోటీసు ఇచ్చిన తర్వాత, కోర్టును ఆశ్రయించకుండానే బకాయిలను వసూలు చేసుకోవడానికి దానిని అమ్మవచ్చు. ఇక బంగారు రుణాల సందర్భంలో, ఆర్‌బిఐ ఆదేశాలు దీనికి అదనంగా రుణగ్రహీతకు మరిన్ని రక్షణలను కల్పిస్తాయి. ఎందుకంటే, వేలంపాటకు నోటీసు, రెండు వార్తాపత్రికలలో ప్రచురణ, రిజర్వ్ ధరపై ప్రస్తుత విలువలో కనీసం 90% కనీస ధర, మరియు ఏదైనా మిగులు మొత్తాన్ని ఏడు పనిదినాలలోగా తిరిగి చెల్లించడం వంటివి అవసరం.

తాకట్టు చెల్లింపులో వైఫల్యం చాలా నెమ్మదిగా సాగుతుంది మరియు చాలా కఠినమైన చట్టపరమైన యంత్రాంగాన్ని కలిగి ఉంటుంది. ఎందుకంటే, ఆస్తిని విక్రయించడానికి ముందు, రుణదాత 'ట్రాన్స్‌ఫర్ ఆఫ్ ప్రాపర్టీ యాక్ట్ 1882' లేదా వర్తించే రికవరీ చట్టం ప్రకారం జప్తును లేదా అమ్మకపు దావాను ప్రారంభించాల్సి ఉంటుంది. ఇది రుణగ్రహీతకు ఈ ప్రక్రియలో ఎక్కువ సమయాన్ని మరియు మరిన్ని చట్టపరమైన మార్గాలను అందిస్తుంది. ఈ రెండు మార్గాలలో ఏదీ కూడా ఇందులో పాలుపంచుకున్న ఎవరికీ ఆహ్లాదకరమైనది కాదు, కానీ ప్రతి దాని వెనుక ఉన్న యంత్రాంగం పూర్తిగా భిన్నంగా ఉంటుంది.

చాలా పరిస్థితులను వర్గీకరించడానికి ఒక సులభమైన మార్గం ఈ విధంగా ఉంటుంది: బంగారం లేదా షేర్ సర్టిఫికేట్ల వంటి, అప్పగించగల చర ఆస్తి తాకట్టును సూచిస్తుంది, స్థిరాస్తి తనఖాను సూచిస్తుంది, మరియు వాహనం వంటి, రుణగ్రహీత నిరంతరం ఉపయోగించాల్సిన చర ఆస్తి హైపోథెకేషన్‌ను సూచిస్తుంది.

ఆచరణలో తాకట్టుగా బంగారు రుణాలు: ఇందులో ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ పాత్ర

బంగారు రుణం అనేది తాకట్టు నిర్మాణాన్ని మొదటి నుండి చివరి వరకు చూపిస్తుంది మరియు ఉత్పత్తి లభ్యత, రుణగ్రహీత అర్హత, అనుషంగిక మదింపు మరియు ప్రస్తుత నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, IIFL ఫైనాన్స్ అర్హతగల ఆభరణాలపై బంగారు రుణాన్ని అందించవచ్చు. ఆచరణలో ఈ ఏర్పాటు సాధారణంగా ఈ క్రింది విధంగా నడుస్తుంది:

• రుణగ్రహీత అర్హత గల ఆభరణాలను తీసుకువస్తాడు, మరియు రుణదాత యొక్క విలువ నిర్ధారకుడు రుణగ్రహీత సమక్షంలో వాటిని తూచి, స్వచ్ఛతను తనిఖీ చేస్తాడు.
• భద్రపరచడం కోసం అప్పగింత రుణదాతకు బదిలీ చేయబడుతుంది, అయితే అమ్మకం లావాదేవీలా కాకుండా, యాజమాన్యం సాధారణంగా రుణగ్రహీత వద్దనే ఉంటుంది, ఇది పునఃరుణానికి లోబడి ఉంటుంది.payఒప్పందం మరియు రుణదాత యొక్క వర్తించే నిబంధనలు మరియు షరతులు.
• రుణ మొత్తం పూర్తి మదింపు విలువకు కాకుండా, ఆర్‌బిఐ యొక్క శ్రేణీకృత రుణ-విలువ పరిమితులకు ముడిపడి ఉంటుంది.
• పూర్తి రీపైpayఆర్‌బిఐ ఆదేశాల ప్రకారం, హామీని ఏడు పనిదినాలలోగా విడుదల చేయాల్సి ఉంటుంది.

ముగింపు

తాకట్టు మరియు తనఖా అనేవి సురక్షిత రుణాలను ఒకే స్పష్టమైన పద్ధతిలో విభజిస్తాయి, అదేంటంటే ఆస్తి ఎవరి ఆధీనంలో ఉంది అనేది. భారతీయ కాంట్రాక్టు చట్టం 1872లోని నిబంధనల ప్రకారం, రుణదాతకు తాకట్టు పెట్టిన చరాస్తిని తాకట్టు అంటారు. అయితే, బదిలీ ఆస్తి చట్టం 1882 ప్రకారం, చట్టపరమైన చార్జ్ కింద రుణగ్రహీత వద్ద ఉంచిన స్థిరాస్తిని తనఖా అంటారు. ఈ వర్గీకరణ ఇంకా ముందుకు వెళ్లి, అవసరమైన పత్రాలు, రుణ కాలవ్యవధి మరియు మరీ ముఖ్యంగా, డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు ఏమి జరుగుతుంది అనే విషయాలను నిర్ణయిస్తుంది. అటువంటి రుణం యొక్క స్వభావాన్ని గుర్తించగలిగిన రుణగ్రహీత, దాని చట్టపరమైన అంశాలను చాలా వరకు అర్థం చేసుకున్నట్లే. బంగారు రుణం కోసం తమ ఆభరణాలను తాకట్టు పెట్టడానికి ఆసక్తి ఉన్న వ్యక్తుల కోసం, ఉత్పత్తి లభ్యత, వ్యక్తి యొక్క అర్హత మరియు ఇతర అంశాల ఆధారంగా ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ ఎల్లప్పుడూ అదే సేవను అందిస్తుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి