రుణం అంటే ఏమిటి? రకాలు, అది ఎలా పనిచేస్తుంది మరియు బంగారు రుణాలు ఎందుకు భిన్నంగా ఉంటాయి

కాగితపు పనులను పక్కన పెడితే, రుణం అనేది వాణిజ్యంలో అత్యంత పురాతనమైన ఒప్పందం: డబ్బు ఉన్న వ్యక్తి అవసరమైన వారికి అప్పుగా ఇచ్చి, ఆ తర్వాత వేచి ఉన్నందుకు అదనంగా కొంత డబ్బుతో పాటు దాన్ని తిరిగి పొందుతాడు. కాబట్టి రుణం అంటే ఏమిటి ఆధునిక పరిభాషలో చెప్పాలంటే? ఇరుపక్షాలకూ రక్షణ కల్పించే ఒక లిఖితపూర్వక ఒప్పందం కింద, బ్యాంకు నుండి గానీ లేదా నియంత్రిత బ్యాంకింగేతర రుణదాత నుండి గానీ తీసుకుని, అంగీకరించిన కాల వ్యవధిలో వడ్డీతో సహా తిరిగి చెల్లించే మొత్తమే రుణం. భారతదేశ మార్కెట్ వ్యక్తిగత రుణాల నుండి గృహ రుణాల వరకు, అలాగే IIFL ఫైనాన్స్ వంటి రుణదాతలు గృహ ఆభరణాలపై అందించే బంగారు రుణాల వరకు అనేక రకాలను అందిస్తుంది. ఈ గైడ్ ఆ రుణాల రకాలు, సెక్యూర్డ్-అన్‌సెక్యూర్డ్ విభజన, దరఖాస్తు నుండి ముగింపు వరకు రుణం యొక్క కాలపరిమితి, రుణదాతలు ఏమి తనిఖీ చేస్తారు, మరియు బంగారు రుణం మిగిలిన వాటి కంటే ఎందుకు ప్రత్యేకంగా నిలుస్తుంది అనే విషయాలను వివరిస్తుంది.

రుణం అంటే ఏమిటి, సరళంగా చెప్పాలంటే

రుణంలో నాలుగు కీలక అంశాలు ఉంటాయి. ప్రిన్సిపాల్ అప్పుగా తీసుకున్న మొత్తం. వడ్డీ దీనిని అందించినందుకు రుణదాత విధించే రుసుము, సాధారణంగా దీనిని వార్షిక శాతంగా పేర్కొంటారు. పదవీకాలం తిరిగిpayఉత్పత్తిని బట్టి, తయారీ కాలం కొన్ని నెలల నుండి దశాబ్దాల వరకు ఉంటుంది. మరియు repayమానసిక నిర్మాణం డబ్బు తిరిగి వచ్చే విధానం ఇదే, చాలా సాధారణంగా EMIల ద్వారా, అంటే వడ్డీ మరియు అసలును ఒకే స్థిరమైన నెలవారీ మొత్తంగా కలిపి చెల్లించే సమాన నెలవారీ వాయిదాల ద్వారా ఇది జరుగుతుంది, అయితే కొన్ని ఉత్పత్తులు కేవలం వడ్డీని మాత్రమే చెల్లించడానికి అనుమతిస్తాయి. payచివరిలో అసలు మొత్తంతో నిబంధనలు పరిష్కరించబడతాయి. ఒప్పందంపై సంతకం చేయండి మరియు ఆ నాలుగు నిబంధనలు వ్రాతపూర్వకంగా ఖరారు చేయబడతాయి, అధికారిక రుణాన్ని అనధికారిక రకం నుండి వేరు చేసేది ఇదే: ఆ తర్వాత నిబంధనలను మీకు తెలియకుండా మార్చడానికి వీలుండదు.

భారతదేశంలో ప్రధాన రకాల రుణాలు

• వ్యక్తిగత రుణం. అసురక్షితమైనది, ఆదాయం మరియు క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా ఉంటుంది, ఏ ప్రయోజనానికైనా ఉపయోగించవచ్చు. సౌకర్యవంతమైనది, కానీ ధర రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్‌పై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటుంది.
• గృహ రుణం. కొనుగోలు చేస్తున్న ఆస్తికి హామీగా, తరచుగా 15 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు ఉండే అత్యంత సుదీర్ఘ కాలపరిమితులు అందించబడతాయి.
• బంగారు రుణం. తాకట్టు పెట్టిన బంగారు ఆభరణాల ద్వారా భద్రపరచబడింది, లోహం యొక్క నిర్ధారిత విలువ ఆధారంగా మంజూరు చేయబడింది, quick ప్రాసెసింగ్ మరియు తేలికపాటి డాక్యుమెంటేషన్.
• వాహన రుణం. కొనుగోలు చేసిన కారు లేదా ద్విచక్ర వాహనం ద్వారా హామీ పొంది, కొన్ని సంవత్సరాలలో తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.
• వ్యాపార రుణం. సంస్థలకు నిర్వహణ మూలధనం లేదా విస్తరణ నిధులు, రుణదాత మరియు రుణగ్రహీతను బట్టి హామీతో లేదా హామీ లేకుండా లభిస్తాయి.
• విద్యా రుణం. ఉన్నత విద్య కోసం నిధులు, తరచుగా తిరిగిpayకోర్సు ముగిసిన తర్వాత ప్రారంభమయ్యే నియామకం.

సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్‌ల మధ్య తేడా ఏమిటి?

పైన పేర్కొన్న ప్రతి రుణం ఒకే గీతకు ఒక వైపున వస్తుంది. సురక్షిత రుణం హామీ ద్వారా మద్దతు ఇవ్వబడుతుంది, ఇది రుణదాత తిరిగి చెల్లించమని కోరినప్పుడు క్లెయిమ్ చేయగల ఆస్తి.payరుణం విఫలమవుతుంది: గృహ రుణం వెనుక ఉన్న ఇల్లు, బంగారు రుణం వెనుక ఉన్న ఆభరణాలు. అసురక్షిత రుణం దీనికి ఎటువంటి పూచీకత్తు ఉండదు; రుణదాత పూర్తిగా రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయం మరియు క్రెడిట్ రికార్డుపై ఆధారపడతాడు. ఈ వ్యత్యాసం ఆ తర్వాత జరిగే ప్రతి విషయాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. రుణదాత యొక్క నష్టభయం తీరిపోతుంది కాబట్టి, సురక్షిత రుణాలకు సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీ, ఎక్కువ అర్హత మొత్తాలు మరియు సులభమైన ఆమోదం లభిస్తాయి. అసురక్షిత రుణాలు, ఆ లోపించిన భద్రతను వడ్డీ రేటులోనే చేర్చి, క్రెడిట్ స్కోర్‌లపై ఎక్కువగా ఆధారపడతాయి. సిద్ధాంతపరంగా చూస్తే ఏదీ ఉత్తమమైనది కాదు; అవి వేర్వేరు రుణగ్రహీతలకు మరియు వేర్వేరు సందర్భాలకు సరిపోతాయి.

రుణం ఎలా పనిచేస్తుంది: దరఖాస్తు నుండి తుది వరకు Payment

జీవితచక్రం ఐదు దశలలో నడుస్తుంది. అప్లికేషన్రుణగ్రహీత ఫారం మరియు పత్రాలను సమర్పించే చోట, ఎల్లప్పుడూ KYC, ఉత్పత్తికి అవసరమైన చోట ఆదాయ రుజువు. అసెస్మెంట్, ఇక్కడ రుణదాత పత్రాలను ధృవీకరిస్తాడు, క్రెడిట్ చరిత్రను తనిఖీ చేస్తాడు మరియు, సురక్షిత రుణాల కోసం, హామీని విలువ కడతాడు. ఆమోదం మరియు ఒప్పందంఆమోదించబడిన మొత్తం, రేటు, కాలపరిమితి మరియు ఛార్జీలు వ్రాతపూర్వకంగా పొందుపరచబడిన ఈ పత్రాన్ని పూర్తిగా చదవండి, ఎందుకంటే తదుపరి తలెత్తే ప్రతి వివాదం దీని ద్వారానే పరిష్కరించబడుతుంది. పంపిణీ, డబ్బు రుణగ్రహీత ఖాతాకు చేరినప్పుడు. మరియు repayముగింపు ద్వారా నిర్వహణచివరి తేదితో ముగిసే నెలలు లేదా సంవత్సరాల EMIలు payఒప్పందం, రుణదాత ముగింపు నిర్ధారణ మరియు, సురక్షిత రుణాల కోసం, హామీని విడుదల చేయడం. లేదు payఆ చివరి దశలో ఎక్కడైనా చేసే మార్పులు జరిమానాలకు మరియు క్రెడిట్ బ్యూరో రిపోర్టింగ్‌కు దారితీస్తాయి, అందుకే కాలపరిమితి అనేది ఆశావాదానికి కాకుండా, రుణగ్రహీత యొక్క నిజమైన నగదు ప్రవాహానికి సరిపోలాలి.

మీ రుణ అర్హతను ఏది నిర్ణయిస్తుంది

ప్రతి రుణదాత యొక్క తనిఖీ జాబితాలో నాలుగు అంశాలు ప్రధానంగా ఉంటాయి. ఆదాయం మరియు దాని స్థిరత్వం, తిరిగి నుండిpayదాని నుండి మానసిక స్థితి వస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోరు మరియు చరిత్ర, అంటే గత అప్పులను ఎలా నిర్వహించారో తెలిపే రికార్డు. రుణదాతలు తమ రుణాలు మరియు క్రెడిట్ ఖాతాల సమాచారాన్ని క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలకు క్రమం తప్పకుండా నివేదిస్తారు, మరియు ఆర్‌బిఐ యొక్క సవరించిన రిపోర్టింగ్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, అప్‌డేట్‌లు మరింత తరచుగా సమర్పించబడతాయి, ఇది క్రెడిట్ రిపోర్టులలో మార్పులు త్వరగా ప్రతిబింబించడానికి సహాయపడుతుంది. ఇప్పటికే ఉన్న బాధ్యతలు, ఎందుకంటే జీతం ఇప్పటికే ఇతర ఈఎంఐలకు కేటాయించబడి ఉంటుంది కాబట్టి, కొత్త అప్పుల భారం తక్కువగా ఉంటుంది. మరియు హామీ, అందించినట్లయితే, ఇది మిగతా మూడింటి కంటే ఎక్కువ ప్రాధాన్యతను సంతరించుకుంటుంది: బలమైన హామీపై తీసుకునే సురక్షిత రుణానికి చాలా తక్కువ ఆదాయం మరియు స్కోర్ అవసరం. ఆ చివరి అంశమే బంగారు రుణానికి మార్గం, ఇక్కడ హామీయే ప్రధాన పాత్ర పోషిస్తుంది.

బంగారు రుణం ఇతర రుణ రకాల నుండి ఎందుకు భిన్నంగా ఉంటుంది

నాలుగు వ్యత్యాసాలు బంగారు రుణాన్ని ప్రత్యేకంగా నిలుపుతాయి.

• ప్రధమ, అర్హత బంగారం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది, దానిపై కాదు payస్లిప్అనేక అసురక్షిత రుణాలతో పోలిస్తే, తక్కువ మొత్తంలో ఇచ్చే బంగారు రుణాలలో పత్రాల అవసరాలు సరళంగా ఉండవచ్చు, ఎందుకంటే రుణదాత విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం పూచీకత్తుగా పనిచేస్తుంది.
• రెండవ, విలువ మదింపు నియమబద్ధమైనది మరియు పారదర్శకమైనదిరుణగ్రహీత సమక్షంలో స్వచ్ఛతను అంచనా వేస్తారు, మరియు ప్రచురితమైన బెంచ్‌మార్క్ ధరల ప్రకారం లోహానికి విలువ కడతారు, రుణం రూ. 2.5 లక్షల వరకు విలువలో 85%, రూ. 5 లక్షల వరకు 80% మరియు ఆపైన 75%కి పరిమితం చేయబడింది.
• మూడవది, వేగంరుణం తాకట్టు పెట్టిన బంగారంతో సురక్షితం చేయబడినందున, చేతిలో హామీ ఉండటంతో, ప్రాసెసింగ్ ఇలా ఉండవచ్చు quickఅనేక అసురక్షిత రుణ ఉత్పత్తుల కంటే ఇది ఎక్కువ ప్రయోజనకరమైనది, రుణదాతల ప్రక్రియలు, శాఖ మౌలిక సదుపాయాలు మరియు పత్రాల అవసరాలకు లోబడి ఉంటుంది.
• నాల్గవది, ఆస్తి తిరిగి వస్తుందిఆభరణాలు భద్రంగా నిల్వ చేయబడతాయి మరియు పూర్తి వాపసుపై తిరిగి ఇవ్వబడతాయి.payఆర్‌బిఐ నిబంధనల ప్రకారం రుణం ముగిసిన ఏడు పనిదినాలలోగా విడుదల చేయాలి. ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ తన గోల్డ్ లోన్‌ను సరిగ్గా ఇదే ఫ్రేమ్‌వర్క్‌పై, అర్హతకు లోబడి, అందిస్తుంది.payక్రమరహిత ఆదాయాలకు అనువైన EMIలు మరియు వడ్డీ-మొదటి పద్ధతులతో కూడిన రుణ ఎంపికలు.

ముగింపు

రుణం అనేది కాగితాల రూపంలో ఉండే ఒక సాధారణ వాగ్దానం: ఇప్పుడు డబ్బు, తిరిగిpayతరువాత వడ్డీతో సహా, నిబంధనలు వ్రాతపూర్వకంగా నిర్ధారించబడతాయి. అవసరానికి తగిన రకాన్ని ఎంచుకోవడంలోనే దీనిలోని వివేకం ఉంది: జీతం తీసుకునేవారికి మరియు బలమైన క్రెడిట్ ఉన్నవారికి అసురక్షిత సౌలభ్యం, ఆస్తులు ఉన్నవారికి సురక్షితమైన విలువ, పెద్ద కొనుగోళ్లకు దీర్ఘకాలిక కాలపరిమితి, మధ్యంతర చెల్లింపులకు స్వల్పకాలిక కాలపరిమితి. ఇక, జీతం స్లిప్ కంటే బీరువాలోని బంగారాన్నే ప్రధాన ఆస్తిగా కలిగిన లక్షలాది కుటుంబాలకు, ఈ బంగారు రుణం అమ్మకం లేకుండానే ఆ ఆస్తిని అధికారిక, నియంత్రిత క్రెడిట్‌గా మారుస్తుంది. quickప్రచురించిన నియమాల ప్రకారం మరియు వాటికి అనుగుణంగా. ఉత్పత్తి ఏదైనప్పటికీ, అలవాట్లు స్థిరంగా ఉంటాయి: ఒప్పందాన్ని చదవండి, తిరిగి ఇచ్చే పరిధిలో రుణం తీసుకోండి.payనిర్వహణ సామర్థ్యం, ​​మరియు ప్రతిదాన్ని ఉంచండి payసమయానికి మెంట్.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి