EMI బౌన్స్ పెనాల్టీ ఛార్జీలు & CIBIL స్కోర్ ప్రభావం

An EMI బౌన్స్ పెనాల్టీ ఛార్జీలు షెడ్యూల్ చేయబడిన EMIకి అనుసంధానించబడిన బ్యాంక్ ఖాతా మళ్లీ మళ్లీ లోడ్ అయినప్పుడు ఈ పరిస్థితి ఏర్పడుతుంది.payగడువు తేదీన డెబిట్ సూచనను ప్రాసెస్ చేయడంలో మెంట్ విఫలమవుతోంది. తిరిగి ఆధారపడిpayచెల్లింపు ఆలస్యం, రుణదాత నివేదన చక్రం మరియు ఎలా quickబకాయి మొత్తం క్రమబద్ధీకరించబడేలోపు, EMI బౌన్స్ అయితే బ్యాంక్ రిటర్న్ ఛార్జీలు, రుణదాత బకాయి లేదా జరిమానా ఛార్జీలు, మరియు క్రెడిట్ బ్యూరో రిపోర్టింగ్ చిక్కులు ఎదురయ్యే అవకాశం ఉంది. క్రెడిట్ స్కోర్‌పై నాచ్ బౌన్స్ ప్రభావం సాధారణంగా నేర ప్రవృత్తి కాలవ్యవధి మరియు పునరావృత్తి ద్వారా ఎక్కువగా ప్రభావితమవుతుందిpayఒకే ఆపరేషనల్ డెబిట్ వైఫల్యం కంటే పరిష్కార కాలపరిమితులు ఎక్కువగా ఉంటాయి.

EMI బౌన్స్ అంటే ఏమిటి? (మరియు eNACH దానిని ఎలా ఆటోమేటిక్ చేస్తుంది)

An EMI బౌన్స్ షెడ్యూల్ చేయబడిన రుణం తిరిగి చెల్లించబడినప్పుడు జరుగుతుందిpayగడువు తేదీన అనుసంధానించబడిన బ్యాంక్ ఖాతా డెబిట్ ఆదేశాన్ని ప్రాసెస్ చేయలేకపోవడం వల్ల చెల్లింపు విఫలమవుతుంది. దీనికి అత్యంత సాధారణ కారణం ఖాతాలో తగినంత నిల్వ లేకపోవడం, అయినప్పటికీ సాంకేతిక లేదా ఆదేశానికి సంబంధించిన సమస్యలు కూడా వైఫల్యానికి కారణం కావచ్చు.

భారతదేశంలోని చాలా రుణదాతలు ప్రస్తుతం పునరావృతమయ్యే EMI వసూళ్ల కోసం NACH (నేషనల్ ఆటోమేటెడ్ క్లియరింగ్ హౌస్) ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను ఉపయోగిస్తున్నారు. eNACH వ్యవస్థ కింద, రుణగ్రహీతలు తమ ఖాతా నుండి EMIని ఆటోమేటిక్‌గా డెబిట్ చేయడానికి రుణదాతలకు అధికారం ఇస్తారు. payవారి బ్యాంకు ఖాతాల నుండి స్థిర వడ్డీకి చెల్లింపులుpayసమావేశ తేదీలు.

బ్యాంక్ ఖాతా డెబిట్ ఆదేశాన్ని ప్రాసెస్ చేయలేకపోతే, లావాదేవీ తిరస్కరించబడుతుంది. నాచ్ బౌన్స్బ్యాంకింగ్ సెటిల్‌మెంట్ సైకిల్ సమయంలో విఫలమైన లావాదేవీ గురించి రుణదాతకు నోటిఫికేషన్ అందుతుంది.

ఉద్దేశపూర్వక రుణ ఎగవేతకు, తిరిగి బౌన్స్ అవ్వడానికి తేడా ఉంటుంది. చాలా సందర్భాలలో, తిరిగిpayఉద్దేశపూర్వక నిర్లక్ష్యం వల్ల కాకుండా, ఖాతా స్థాయి సమస్యల కారణంగా చెల్లింపు వైఫల్యం సంభవిస్తుంది.payమెంటల్.

అవగాహన NACH బౌన్స్ అంటే ఏమిటి మరియు ఆటోమేటెడ్ రీpayరుణ చెల్లింపు వ్యవస్థల పనితీరు రుణగ్రహీతలకు అనవసరమైన ఛార్జీలు మరియు పునః చెల్లింపులను నివారించడంలో సహాయపడుతుంది.payమానసిక సమస్యలు.

చాలా వరకు పునరావృతమయ్యే రిటైల్ రుణ రీpayభారతదేశంలో ప్రస్తుతం లావాదేవీలు బ్యాంకింగ్ మరియు ఇతర చట్టాల కింద నియంత్రించబడే ఎలక్ట్రానిక్ మాండేట్ సిస్టమ్‌ల ద్వారా నిర్వహించబడుతున్నాయి. payఅద్దె పరిష్కార చట్రాలు.

EMI బౌన్స్ అవ్వడానికి సాధారణ కారణాలు

సాధారణ EMI బౌన్స్ కారణాలు ఉన్నాయి:

• గడువు తేదీ నాటికి ఖాతాలో తగినంత నిల్వ లేదు

• స్తంభింపజేసిన లేదా తాత్కాలికంగా పరిమితం చేయబడిన బ్యాంకు ఖాతా

• తప్పుగా యాక్టివేట్ చేయబడిన eNACH ఆదేశం

• తాత్కాలిక బ్యాంకింగ్ సర్వర్ అంతరాయం

• రుణదాతకు తెలియజేయకుండానే బ్యాంకు ఖాతా నంబరు నవీకరించబడింది

అవగాహన EMI బౌన్స్ ఎందుకు జరుగుతుంది రుణగ్రహీతలు తిరిగి రుణం తీసుకునే ముందు నివారణ చర్యలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుందిpayసమావేశ తేదీలు.

EMI బౌన్స్ పెనాల్టీ ఛార్జీలు: మీరు Pay బ్యాంకు మరియు మీ రుణదాత

EMI బౌన్స్ అయినప్పుడు, రుణగ్రహీతలు రెండు వేర్వేరు రకాల ఛార్జీలను భరించవలసి రావచ్చు:

1. బ్యాంకు లావాదేవీ వాపసు లేదా తిరస్కరణ ఛార్జీలు

1. రుణ ఒప్పందం ప్రకారం రుణదాత విధించే బకాయి లేదా జరిమానా ఛార్జీలు వర్తిస్తాయి

అసలైనదీ నాచ్ బౌన్స్ ఛార్జీలు, బ్యాంకు బౌన్స్ ఛార్జీలుమరియు రుణదాత విధించే ఆలస్య రుసుములు ఖాతా రకం, బ్యాంకింగ్ సంబంధం, బంగారు రుణ వర్గం మరియు వర్తించే ఒప్పంద నిబంధనలను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

భారతదేశంలో బ్యాంకుల వారీగా EMI బౌన్స్ ఛార్జీలు (2024-25)

ఈ అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి మరియు ఖాతా రకం, బ్యాంకింగ్ సంబంధాన్ని బట్టి మారవచ్చు.

ఖాతా వర్గం, రుణ ఏర్పాటు మరియు వర్తించే బ్యాంక్ విధానానికి లోబడి, సాధారణంగా ప్రతి లావాదేవీ రాబడికి ఛార్జీలు విధించబడతాయి.

వీటికి అదనంగా EMI డిస్‌హానర్ ఛార్జీలురుణ ఒప్పంద నిబంధనలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ వెల్లడి అవసరాల ప్రకారం, రుణదాతలు చెల్లించని మొత్తాలపై ఆలస్య రుసుములు లేదా జరిమానా ఛార్జీలను కూడా విధించవచ్చు.

కేవలం ఉదాహరణ ప్రయోజనాల కోసం, ₹15,000 EMI ఉన్న రుణగ్రహీత, తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, రుణదాత ఆలస్య రుసుములు లేదా జరిమానా ఛార్జీలతో పాటు బ్యాంక్ రిటర్న్ ఛార్జీలను కూడా చెల్లించవలసి రావచ్చు.payగడువు తేదీ దాటిన తర్వాత కూడా చెల్లింపు చెల్లించకుండా మిగిలిపోతుంది. మొత్తం ఆర్థిక ప్రభావం బ్యాంకు టారిఫ్ షెడ్యూల్, రుణదాత విధానం, జీఎస్టీ వర్తింపు మరియు బకాయి వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

చూపిన గణాంకాలు సూచనాత్మకమైనవి మరియు తాజా సమీక్షా కాలంలో బహిరంగంగా అందుబాటులో ఉన్న టారిఫ్ షెడ్యూల్‌లపై ఆధారపడి ఉంటాయి. రుణగ్రహీతలు నవీకరించబడిన ఛార్జీల కోసం సంబంధిత బ్యాంకు యొక్క MIT లేదా టారిఫ్ షెడ్యూల్‌ను చూడాలి.

EMI బౌన్స్ మీ CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

రుణగ్రహీతలు ఎక్కువగా శోధించే ఆందోళనలలో ఒకటి EMI బౌన్స్ తర్వాత ఎన్ని సిబిల్ పాయింట్లు తగ్గుతాయివాస్తవ ప్రభావం రుణగ్రహీత యొక్క ప్రస్తుత స్కోర్ పరిధిపై ఆధారపడి మారుతుంది.payరుణ చరిత్ర, క్రియాశీల క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్, మరియు బ్యూరో రిపోర్టింగ్‌కు ముందు EMI ఎంత కాలం పాటు బకాయిగా ఉంది.

కొన్ని సందర్భాల్లో, పరిష్కరించని పునఃpayరుణదాతల నివేదన ప్రక్రియలు పూర్తయిన తర్వాత, చెల్లింపులో జాప్యాలు క్రెడిట్ స్కోరులో కొలవదగిన తగ్గుదలకు దారితీయవచ్చు. క్రెడిట్ స్కోర్‌పై నాచ్ బౌన్స్ ప్రభావం ఇది ఒకే స్వల్పకాలిక కార్యాచరణపరమైన ఎదురుదెబ్బ కంటే, దీర్ఘకాలిక నేర ప్రవృత్తి మరియు DPD పురోగతిపై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటుంది.

క్రెడిట్ బ్యూరోలు ట్రాక్ చేస్తాయిpayDPD రిపోర్టింగ్ సిస్టమ్‌లను ఉపయోగించి ప్రవర్తన.

DPD రిపోర్టింగ్‌ను అర్థం చేసుకోవడం

DPD గడువు దాటిన రోజులు సిబిల్ రోజుల సంఖ్యను సూచిస్తుంది payనిర్ణీత గడువు తేదీ తర్వాత కూడా చెల్లింపు బకాయిగానే ఉంది.

ప్రారంభ రీpayరుణదాత యొక్క రిపోర్టింగ్ సైకిల్ మరియు బ్యూరో ప్రాసెసింగ్ కాలపరిమితులపై ఆధారపడి, రుణ సవరణ దీర్ఘకాలిక ప్రతికూల రిపోర్టింగ్ ప్రభావాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడవచ్చు.

మధ్య సంబంధం EMI బౌన్స్ సిబిల్ స్కోర్ ప్రభావం మరియు పునఃpayఅందువల్ల చెల్లింపు ప్రవర్తన అనేది గడువు దాటిన వ్యవధి మరియు తిరిగి చెల్లించడంతో దగ్గరి సంబంధం కలిగి ఉంటుంది.payపన్ను క్రమబద్ధీకరణ.

బ్యూరో రిపోర్టింగ్ వ్యవస్థలను మరింత బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి, రుణగ్రహీతలు CIBIL స్కోరును ఎలా లెక్కిస్తారో మరియు మీ CIBIL స్కోరును ఎలా మెరుగుపరుచుకోవాలో తెలిపే విద్యా వనరులను కూడా సమీక్షించవచ్చు.

30/60/90 DPD సోపానం: మొదటి 30 రోజులు ఎందుకు అత్యంత ముఖ్యమైనవి

మా 30 రోజులు గడువు దాటిన క్రెడిట్ స్కోర్ ఈ పరిమితిని ముఖ్యమైనదిగా పరిగణిస్తారు, ఎందుకంటే సాధారణంగా క్రెడిట్ బ్యూరోలకు కనిపించే మొట్టమొదటి అధికారిక బకాయిల నివేదన దశ ఇదే.

ఆర్‌బిఐ ఐఆర్‌ఏసి సంబంధిత జాగ్రత్తాయుత నిబంధనల ప్రకారం, రుణదాత వర్గం, ఉత్పత్తి నిర్మాణం మరియు ఇతర అంశాలను బట్టి, దీర్ఘకాలంగా చెల్లించని ఖాతాలు చివరికి ప్రతికూల ఆస్తి వర్గీకరణ పరిధిలోకి రావచ్చు.payమానసిక స్థితి.

Repayఒకే బిల్లింగ్ సైకిల్‌లోపు చెల్లింపు చేయడం సాధారణంగా సమస్య తీవ్రతరం అయ్యే ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.

EMI బౌన్స్ తర్వాత ఏమి జరుగుతుంది: దశలవారీ కాలక్రమం

అవగాహన EMI బౌన్స్ అయిన తర్వాత ఏమి జరుగుతుంది రుణగ్రహీతలు సత్వరమే స్పందించడానికి సహాయపడుతుంది.

సాధారణ EMI బౌన్స్ టైమ్‌లైన్

1. రోజు: తగినంత నిల్వ లేకపోవడం లేదా ఆదేశ సమస్య కారణంగా eNACH డెబిట్ సూచన విఫలమైంది.

1. రోజు 1–3: బ్యాంకు వాపసు నోటిఫికేషన్ రుణదాతకు చేరుతుంది.

1. రోజు 3–7: రుణగ్రహీత SMS, ఇమెయిల్ లేదా తిరిగి అందుకుంటారుpayరిమైండర్ కమ్యూనికేషన్.

1. రోజు 7–30: బకాయి లేదా జరిమానా రుసుములు పేరుకుపోతూనే ఉండవచ్చు.

1. సుమారు 30వ రోజు: రుణదాత రిపోర్టింగ్ సైకిల్‌లను బట్టి, ఆలస్యం payనియామక సమాచారం బ్యూరో రిపోర్టింగ్‌లో కనిపించవచ్చు.

1. రోజు 30–90: పెరుగుతున్న DPD రిపోర్టింగ్ రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

1. 90 రోజులకు మించి: కొనసాగనిpayచర్య రికవరీ తీవ్రతను మరియు ప్రతికూల క్రెడిట్ వర్గీకరణను ప్రేరేపించవచ్చు.

ఖచ్చితమైన రిపోర్టింగ్ కాలపరిమితి రుణదాత బ్యూరో రిపోర్టింగ్ సైకిల్ మరియు రీపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payమానసిక స్థితి.

EMI బౌన్స్‌ను ఎలా పరిష్కరించాలి: తక్షణ చర్యలు

రుణగ్రహీతలు వెతుకుతున్నారు EMI బౌన్స్ అయిన తర్వాత ఏం చేయాలి? తక్షణ పునఃపై దృష్టి పెట్టాలిpayదిద్దుబాటు.

1. బకాయి మొత్తాన్ని క్లియర్ చేయండి

Pay తదుపరి రీ-టర్మ్ వరకు వేచి ఉండకుండా, చెల్లించని EMIని వర్తించే ఛార్జీలతో పాటు వీలైనంత త్వరగా చెల్లించండి.payమెంట్ చక్రం.

2. తిరిగి నిర్ధారించండిpayment స్థితి

రుణదాతను సంప్రదించి, బకాయి స్థితి అంతర్గతంగా నవీకరించబడిందని నిర్ధారించుకోండి. payమెంట్ ప్రాసెసింగ్.

3. అభ్యర్థన తిరిగిpayment నిర్ధారణ

అభ్యర్థన తిరిగిpayకస్టమర్ సర్వీసింగ్ ప్రక్రియల క్రింద అందుబాటులో ఉన్నచోట, రుణదాత నుండి చెల్లింపు నిర్ధారణ లేదా నవీకరించబడిన ఖాతా స్థితి సమాచారం.

4. మీ క్రెడిట్ నివేదికను సమీక్షించండి

తదుపరి బ్యూరో రిపోర్టింగ్ సైకిల్ తర్వాత, అప్‌డేట్ చేయబడిన వివరాలను ధృవీకరించుకోవడానికి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించండి.payమానసిక స్థితి.

రుణగ్రహీతలు భవిష్యత్ రుణ అర్హత అంశాలను అర్థం చేసుకోవడానికి, వ్యక్తిగత రుణం కోసం అవసరమైన సిబిల్ (CIBIL) స్కోరును కూడా సమీక్షించుకోవచ్చు.

5. అవసరమైతే బ్యూరో వివాదాన్ని లేవనెత్తండి

తిరిగి తర్వాత కూడా తప్పుడు రిపోర్టింగ్ కొనసాగితేpayరుణ సవరణ విషయంలో, రుణగ్రహీతలు సంబంధిత క్రెడిట్ బ్యూరో ఫిర్యాదుల ప్రక్రియ ద్వారా, సహాయక ఆధారాలతో పాటు వివాదాన్ని లేవనెత్తవచ్చు.payఅద్దె రికార్డులు.

రుణగ్రహీతలు నిరంతర పునఃరుణాన్ని ఎదుర్కొంటున్నారుpayఅభివృద్ధి సవాళ్లు పునర్నిర్మాణం లేదా పునఃపరిశీలనను కూడా అంచనా వేయవచ్చుpayరుణదాత విధానం కింద అందుబాటులో ఉన్న రుణ సహాయ ఎంపికలు. అన్వేషిస్తున్న వినియోగదారులు IIFL ఫైనాన్స్ నుండి బంగారు రుణం అర్హతను సమీక్షించాలి, తిరిగిpayదరఖాస్తు చేసే ముందు చెల్లింపు బాధ్యతలు మరియు వర్తించే రుసుములను జాగ్రత్తగా చదవండి.

EMI బౌన్స్‌లను ఎలా నివారించాలి: ఆచరణాత్మక రక్షణ చర్యలు

అవగాహన EMI బౌన్స్‌ను ఎలా నివారించాలి పరిస్థితులు పునఃని తగ్గించడంలో సహాయపడతాయిpayఅద్దె అంతరాయం మరియు అనవసరమైన ఛార్జీలు.

సిఫార్సు చేసిన జాగ్రత్తలు

1. EMI గడువు తేదీలకు ముందు తగినంత నిల్వను నిర్వహించండి.

1. బ్యాలెన్స్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు SMS మరియు ఇమెయిల్ హెచ్చరికలను ప్రారంభించండి.

1. విడిగా ఉంచండిpayసాధ్యమైన చోట EMI డెబిట్‌ల కోసం చెల్లింపు ఖాతాను ఉపయోగించండి.

1. ఖాతా మార్పుల తర్వాత మాండేట్ యాక్టివేషన్‌ను సమీక్షించండి.

1. ఖాతా మార్పిడికి ముందు రుణదాతల వద్ద బ్యాంకు వివరాలను నవీకరించండి.

1. జీతం జమ చేసే సమయం నిరంతరం మారుతుంటే, గడువు తేదీని సవరించమని అభ్యర్థించండి.

ఈ EMI ఆటో డెబిట్ జాగ్రత్తలు తిరిగి తగ్గించడంలో సహాయపడవచ్చుpayeNACH వ్యవస్థల కింద నియామక వైఫల్యాలు.

EMI బౌన్స్ vs లోన్ డిఫాల్ట్: కీలక వ్యత్యాసాలు

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు తాత్కాలిక పునరుద్ధరణను పూర్తి రుణ ఎగవేతగా పొరబడతారు. అయితే, వీటి మధ్య ముఖ్యమైన వ్యత్యాసాలు ఉన్నాయి. EMI బౌన్స్ vs డిఫాల్ట్ పరిస్థితులు.

పరిష్కరించబడిన ఒకే బౌన్స్‌ను, దీర్ఘకాలంగా పరిష్కరించబడని రీబౌన్స్ కంటే సాధారణంగా భిన్నంగా పరిగణిస్తారు.payరుణదాత ప్రమాద అంచనా సమయంలో రుణ చెల్లింపులో జాప్యం.

మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడం బౌన్స్ వర్సెస్ డిఫాల్ట్ క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావం రుణగ్రహీతలు పునఃనిర్వచించుకోవడానికి సహాయపడుతుందిpayమరింత కచ్చితంగా నివేదించడం.

ముగింపు

EMI బౌన్స్ అనేది ఒక పునఃpayచెల్లింపు అంతరాయం, దీని ఫలితంగా బ్యాంకు రిటర్న్ ఛార్జీలు, రుణదాత బకాయి ఛార్జీలు మరియు చెల్లింపును బట్టి బ్యూరో రిపోర్టింగ్ చిక్కులు ఏర్పడవచ్చు.payచెల్లింపు ఆలస్యం వ్యవధి మరియు రుణదాత నివేదన చక్రాలు.

ఆర్‌బిఐ నియంత్రిత రుణ చట్రాల ప్రకారం, రుణదాతలు రుణాల చెల్లింపు విషయంలో పారదర్శకతను పాటించాల్సి ఉంటుంది.payరుణ బాధ్యతలు, జరిమానా రుసుములు, రుణగ్రహీతతో సంభాషణ, మరియు బకాయిల నిర్వహణ పద్ధతులు. తిరిగి పర్యవేక్షించే రుణగ్రహీతలుpayచెల్లింపు షెడ్యూళ్లను జాగ్రత్తగా పాటించడం మరియు బకాయి ఉన్న మొత్తాలను వెంటనే చెల్లించడం వలన, దీర్ఘకాలిక ప్రతికూల క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ప్రభావానికి గురయ్యే అవకాశాన్ని తగ్గించవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి