గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల గురించి తెలుసుకోవలసిన 5 విషయాలు

భారతీయ బ్యాంకులు మరియు ఫైనాన్షియల్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్లు వివిధ అవసరాల కోసం చాలా రుణాలను అందిస్తారు. కొన్ని సురక్షిత రుణాలు అయితే - రుణగ్రహీతలు తాము తీసుకున్న డబ్బుకు ఒక ఆస్తిని తాకట్టు పెడతారు - మరికొందరు ఎటువంటి హామీ అవసరం లేని అసురక్షిత రుణాలు. బంగారు రుణాలు సురక్షిత రుణ ఉత్పత్తులు, ఇవి వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న రుణ విభాగాలలో ఉన్నాయి.

ప్రత్యేక గోల్డ్ లోన్ కంపెనీల ఆవిర్భావం మరియు గత కొన్ని దశాబ్దాలుగా బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీల ప్రవేశం పరిశ్రమ వ్యవస్థీకృత నిర్మాణాన్ని అందించింది, స్థానిక వడ్డీ వ్యాపారులు వసూలు చేసే అధిక వడ్డీ రేట్ల నుండి రుణగ్రహీతలకు ఉపశమనం కలిగిస్తుంది.

సరళంగా చెప్పాలంటే, బంగారు రుణం కోసం రుణగ్రహీతలు తమ బంగారు ఆభరణాలను రుణదాత నుండి డబ్బు పొందడానికి తాకట్టుగా ఉపయోగించాలి. ప్రామాణిక విలువ బెంచ్‌మార్క్ లేనందున ఏదైనా రాళ్లు లేదా అలంకారాల బరువును తీసివేసిన తర్వాత ఆభరణాల్లోని ‘బంగారం’ విలువకు మాత్రమే గోల్డ్ లోన్‌లు అందించబడతాయి. రుణగ్రహీతలు pay రుణం పొందిన డబ్బుపై వడ్డీ మరియు, రుణ పదవీకాలం ముగిసే సమయానికి, తిరిగిpay అసలు అరువు మొత్తం మరియు చెల్లించాల్సిన వడ్డీ రెండూ. వారు తమ బంగారు ఆభరణాలను తిరిగి పొందుతారు మరియు మొత్తం అసలు మరియు వడ్డీ చెల్లించిన తర్వాత రుణ ఖాతా ముగుస్తుంది.

గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు

బంగారు రుణాలపై వడ్డీ రేటు సాధారణంగా లోన్ పొందే సమయంలో నిర్ణయించబడుతుంది. రుణదాతలు బంగారు రుణంపై విస్తృత శ్రేణి వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు. ఇదంతా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. గోల్డ్ లోన్ ఫైనాన్సర్లు వసూలు చేసే వడ్డీ రేట్ల గురించి తప్పనిసరిగా తెలుసుకోవలసిన ఐదు అంశాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

1. తక్కువ రేట్లు:

బంగారు రుణాలు తక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి, రుణదాతలపై ఆధారపడి సంవత్సరానికి 7-12% తక్కువగా ప్రారంభమవుతాయి, ఇది సాధారణం కంటే ఉత్తమమైనది వ్యక్తిగత రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ రుణం. స్వల్పకాలిక రుణం మరియు ఉపయోగించని బంగారు ఆభరణాలను కలిగి ఉన్న వారికి ఇది ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తుంది. పరిగణనలోకి తీసుకోవాల్సిన ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, ఒక వ్యక్తి ఎంత రుణం పొందాలి అనేది ఎక్కువ రుణ మొత్తం అంటే అధిక వడ్డీ రేటు.

2. బంగారం ధర:

బంగారు ఆభరణాల బరువు మరియు స్వచ్ఛత (18-22 క్యారెట్ల మధ్య ఉంటుంది) మరియు దాని ప్రస్తుత ధర ద్వారా ఒకరు పొందగలిగే గరిష్ట రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తారు. కాబట్టి, ఎక్కువ మొత్తంలో బంగారు రుణం అధిక వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది. అదేవిధంగా, తక్కువ బరువు మరియు క్యారెట్ బంగారు ఆభరణాలు తక్కువ విలువ మరియు అధిక వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి.

3. గణన పద్ధతి:

గణించడానికి వివిధ పద్ధతులు ఉపయోగించబడతాయి బంగారు రుణ వడ్డీ రేటు. కొంతమంది రుణదాతలు సాధారణ వడ్డీ రేటును వసూలు చేస్తే, చాలా మంది చక్రవడ్డీని వసూలు చేస్తారు. అగ్నిలో దూకడానికి ముందు ఆట నియమాలు తెలిసిన రుణగ్రహీతకు అనుకూలంగా స్కేల్ వంగి ఉంటుంది. ఇది సాధారణ వడ్డీ రేటు అయితే, రుణగ్రహీతలు pay వారు నిర్ణీత కాలానికి రుణం తీసుకున్న అసలు మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ. చక్రవడ్డీ విషయంలో, రుణగ్రహీతలు మాత్రమే కాదు pay అసలు మొత్తంపై వడ్డీ కానీ అసలు మొత్తంపై వచ్చే వడ్డీపై కూడా.

సరళమైన మాటలలో, అవి తప్పనిసరిగా pay వడ్డీపై వడ్డీ. అందుకే వాస్తవ వడ్డీ రేటు గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటే తప్ప, సాధారణ వడ్డీని వసూలు చేసే రుణాల కంటే చక్రవడ్డీని వసూలు చేసే రుణాలు చాలా ఖరీదైనవి. అందువల్ల, సాధారణ వడ్డీపై రుణాన్ని అందించే రుణదాతను ఎంచుకోవడం రుణగ్రహీతల ఆసక్తి.

4. క్రెడిట్ స్కోర్:

వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేసే ఇతర అంశాలు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయం. ఏది ఏమైనప్పటికీ, రుణదాత యొక్క ప్రాధమిక ఆందోళన సెక్యూరిటీ విలువ అయినందున, ఒకరికి గోల్డ్ లోన్ లభిస్తుందో లేదో క్రెడిట్ స్కోర్ మాత్రమే నిర్ణయించదని గుర్తుంచుకోవాలి.

అయితే, క్రెడిట్ స్కోరు ఇప్పటికీ ఒక పాత్ర పోషిస్తుంది మరియు సాధారణంగా 700 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారు విలువైన కస్టమర్‌లుగా కనిపిస్తారు.

5. స్థిర రేటు:

బంగారు రుణం గురించిన ఒక మంచి విషయం ఏమిటంటే, దానిపై వడ్డీ రేటు సాధారణంగా స్థిరంగా ఉంటుంది, ఉదాహరణకు, గృహ రుణం వలె కాకుండా, పాలసీ రేటుతో కదులుతున్న ఐచ్ఛిక వేరియబుల్ రేటుతో ఇది వస్తుంది. అయినప్పటికీ, రుణగ్రహీతలు రుణాన్ని పొందిన తర్వాత వారు ఆశ్చర్యపోకుండా ఉండేలా అది నిజంగా స్థిరంగా ఉందని నిర్ధారించుకోవాలి.

పరిగణనలోకి తీసుకోవలసిన మరో అంశం బాహ్య బెంచ్‌మార్కింగ్. ఒక రుణదాత భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ రెపో రేట్-లింక్డ్ రేట్‌తో బాహ్య బెంచ్‌మార్కింగ్‌ను అనుసరిస్తే, సెంట్రల్ బ్యాంక్ తన ద్రవ్య విధానాన్ని కఠినతరం చేసిన ప్రతిసారీ, బంగారు రుణానికి వసూలు చేసే వడ్డీ రేటు పెరుగుతుంది.

ముగింపు

బంగారు రుణం సాధారణంగా చౌకైన రూపం వ్యక్తిగత రుణం. రుణగ్రహీతలు రుణ మొత్తం, బంగారు వస్తువు యొక్క స్వచ్ఛత మరియు రుణం యొక్క కాలవ్యవధి, రుణదాత ఉపయోగించే వడ్డీ రేటు విధానం, రుణగ్రహీత యొక్క స్వంత క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు బాహ్య బెంచ్‌మార్కింగ్ వంటి అంశాలలో రుణగ్రహీతలు ఇంకా జాగ్రత్తగా ఉండాలి మరియు కారకంగా ఉండాలి. ఇవన్నీ వసూలు చేసే వాస్తవ వడ్డీ రేటును నిర్ణయిస్తాయి.

అదే మొత్తంలో తాకట్టు పెట్టిన బంగారు ఆభరణాలు రుణగ్రహీతతో అనుసంధానించబడిన వివిధ అంశాల ఆధారంగా అదే రుణదాత చాలా భిన్నమైన రేట్లను ఆకర్షించగలవు. మీరు డబ్బును సేకరించడానికి అవాంతరాలు లేని మార్గం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీరు ఒక కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు IIFL ఫైనాన్స్ బంగారు రుణం. IIFL ఫైనాన్స్ ఆఫర్లు బంగారు రుణం పూర్తిగా డిజిటల్ ప్రక్రియ ద్వారా రుణగ్రహీత తమ ఇంటి బయట కూడా అడుగు పెట్టనవసరం లేదు. ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసిన తర్వాత, రుణగ్రహీత బంగారు ఆభరణాల మూల్యాంకనం కోసం కంపెనీ ప్రతినిధిని వారి ఇళ్లకు పిలిచి నిమిషాల్లో రుణాన్ని ఆమోదించవచ్చు.