ఆదాయ రుజువు బంగారు రుణం ఆర్‌బిఐ నియమాలు: ₹2.5 లక్షల పరిమితి అర్థం ఏమిటి

మా ఆదాయ రుజువుతో బంగారు రుణం ఆర్‌బిఐ ఈ నిబంధన, పత్రాలకు పూర్తిస్థాయి మినహాయింపు ఇవ్వకుండా, రెండు మదింపు స్థాయిలను ఏర్పాటు చేస్తుంది. అర్హత కలిగిన బంగారం లేదా వెండి తాకట్టుపై రుణగ్రహీత తీసుకున్న మొత్తం రుణాలు ₹2.5 లక్షలు దాటినప్పుడు, ఆర్‌బిఐ వివరణాత్మక రుణ మదింపును కోరుతుంది, ఇందులో పునఃpayరుణ సామర్థ్యం. ఆ స్థాయి వద్ద లేదా అంతకంటే తక్కువ స్థాయిలో, రుణదాతలు తమ రుణ విధానం కింద అనుపాత విధానాన్ని అవలంబించవచ్చు.

ఈ బ్లాగ్ రెండు పరిస్థితులను, KYC మరియు యాజమాన్య రికార్డులను, ఆదాయ సంబంధిత పత్రాలను మరియు శ్రేణీకృత LTV పరిమితులను వివరిస్తుంది.

₹2.5 లక్షల పరిమితి: ఆర్‌బిఐకి వాస్తవానికి ఏమి కావాలి

ఆర్‌బిఐ (బంగారం మరియు వెండి పూచీకత్తుపై రుణాలు) ఆదేశాలు, 2025లోని 10వ పేరా, చిన్న మొత్తాల రుణాల కోసం అనుపాతత మరియు సులభ ప్రాప్యతను పరిగణనలోకి తీసుకుంటూ, రుణదాత తన క్రెడిట్-రిస్క్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో తగిన రుణ విధానాన్ని రూపొందించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. ఆ తర్వాత అది ఒక స్పష్టమైన ఆవశ్యకతను నిర్దేశిస్తుంది: అర్హతగల పూచీకత్తుపై రుణగ్రహీత యొక్క మొత్తం రుణ మొత్తం ₹2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, రుణదాత తప్పనిసరిగా పునఃమూల్యాంకనంతో సహా ఒక వివరణాత్మక క్రెడిట్ మదింపును చేపట్టాలి.payమెంటల్ సామర్థ్యం.

₹2.5 లక్షల లోపు రుణాలకు జీతం స్లిప్‌లు, ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు లేదా బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్‌లు సమర్పించకూడదని ఈ నిబంధనలో ఎక్కడా చెప్పలేదు. అలాగే, కేవలం బంగారం మరియు కేవైసీ ఆధారంగా ఆమోదానికి ఇది హామీ ఇవ్వదు. రుణ ఉద్దేశం, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, ఇప్పటికే ఉన్న ఎక్స్‌పోజర్ మరియు రిస్క్ సూచికలను బట్టి, రుణదాత తన బోర్డు ఆమోదించిన విధానం ప్రకారం సమాచారాన్ని అభ్యర్థించవచ్చు. చిన్న వినియోగ రుణానికి ప్రక్రియ సరళంగా ఉండవచ్చు; ఆదాయాన్నిచ్చే, వ్యవసాయ లేదా వ్యాపార రుణాలకు తుది వినియోగం లేదా ప్రాధాన్యతా రంగ వర్గీకరణకు సంబంధించిన పత్రాలు అవసరం కావచ్చు.

ఈ వ్యత్యాసం జీతం పొందే, స్వయం ఉపాధి పొందే మరియు అసంఘటిత ఆదాయ దరఖాస్తుదారులకు సమానంగా వర్తిస్తుంది: వృత్తి అనేది దానంతట అదే మినహాయింపును లేదా తిరస్కరణను కలిగించదు. మొత్తం ఎక్స్‌పోజర్, రుణ ఉద్దేశం, రుణదాత విధానం, కేవైసీ, కొలేటరల్ మరియు తిరిగి చెల్లించగల సామర్థ్యం అనేవి సంబంధిత ప్రశ్నలు.payనిబంధనలు.

ఇంకా అవసరమయ్యే పత్రాలు

అనుపాత రుణ మదింపు అంటే “పత్రాలు లేవు” అని కాదు. ఆర్‌బిఐ యొక్క కెవైసి మరియు బంగారు హామీ నిబంధనలు వర్తిస్తూనే ఉంటాయి. రుణదాత కింది వాటిని కోరవచ్చు, అయితే ఈ కచ్చితమైన జాబితా సంస్థ, ఛానెల్ మరియు కస్టమర్ ప్రొఫైల్‌ను బట్టి మారుతూ ఉంటుంది:

అనుమతించబడిన KYC మార్గాల ద్వారా ఆధార్‌ను ఉపయోగించవచ్చు, కానీ అధికారికంగా చెల్లుబాటు అయ్యే ఏకైక పత్రం అది కాదు. రుణదాత ప్రక్రియలో భాగంగా పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఫోటోలు లేదా అదనపు చిరునామా రికార్డులను అభ్యర్థించవచ్చు. కొనుగోలు ఇన్‌వాయిస్‌లు సార్వత్రికంగా తప్పనిసరి కానప్పటికీ, యాజమాన్యం సందేహాస్పదంగా ఉన్నప్పుడు రుణదాత రుణం ఇవ్వలేరు మరియు ముఖ్యంగా అసాధారణమైన, తరచుగా లేదా అధిక విలువ గల తాకట్టుల విషయంలో సహాయక సాక్ష్యాలను కోరవచ్చు.

₹2.5 లక్షల పైన: ఎలా రీpayసామర్థ్య అంచనా పనులు

ఒక రుణగ్రహీతకు అర్హత గల హామీపై ఇచ్చిన మొత్తం రుణాలు ₹2.5 లక్షలు దాటిన తర్వాత, వివరణాత్మక బంగారు రుణ ఆదాయ ధృవీకరణ ఆదేశాల ప్రకారం ఇది తప్పనిసరి అవుతుంది. ఈ మదింపు ఆదాయ వనరు మరియు క్రమబద్ధత, నగదు ప్రవాహం, ప్రస్తుత బాధ్యతలు, తిరిగి... పరిశీలించవచ్చు.payనియామక నిర్మాణం, బ్యూరో సమాచారం మరియు పేర్కొన్న తుది వినియోగం. దరఖాస్తుదారు జీతభత్యాలు పొందుతున్నారా, స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నారా, వ్యవసాయంలో నిమగ్నమై ఉన్నారా లేదా అనధికారిక మార్గాల ద్వారా సంపాదిస్తున్నారా అనే దానిపై ఖచ్చితమైన సాక్ష్యం ఆధారపడి ఉంటుంది.

₹4,00,000 విలువైన అర్హత గల హామీని మరియు ₹3,00,000 ప్రతిపాదిత వినియోగ రుణాన్ని పరిగణించండి. అభ్యర్థన ₹2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువగా ఉంది, కాబట్టి ఒక వివరణాత్మక పునఃpayరుణ సామర్థ్య మదింపు అవసరం. ఇది "₹2.5 లక్షల పైన మరియు ₹5 లక్షల వరకు" ఉన్న వినియోగ రుణాల విభాగంలోకి వస్తుంది, ఇక్కడ గరిష్ట LTV 80%గా ఉంటుంది. ₹4,00,000లో ₹3,00,000 అనేది 75% కాబట్టి, LTV లెక్కలు ఆ గరిష్ట పరిమితిలోనే ఉన్నాయి, కానీ కేవలం ఆ ఒక్క కారణంతోనే మంజూరు లభించదు. రుణ మదింపు, పత్రాలు మరియు రుణదాత విధానం ఇప్పటికీ ఫలితాన్ని నిర్ధారిస్తాయి.

ఈ అంకెలు కేవలం ఉదాహరణ ప్రాయమైనవి మరియు రుణ ప్రతిపాదనగా పరిగణించబడవు. స్వచ్ఛత సర్దుబాటు మరియు రాళ్లు, బిగింపులు లేదా ఇతర బంగారం కాని పదార్థాల కోసం తీసివేతల తర్వాత తుది విలువ తక్కువగా ఉండవచ్చు.

శ్రేణీకృత LTV సాధ్యమయ్యే రుణ మొత్తాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

1 ఏప్రిల్ 2026 నుండి అమలులోకి వచ్చే ఆదేశాల పరిధిలోకి వచ్చే వినియోగ రుణాల కోసం, అర్హత గల హామీకి వ్యతిరేకంగా రుణగ్రహీత యొక్క మొత్తం వినియోగ-రుణ మొత్తం ఆధారంగా ఆర్‌బిఐ శ్రేణీకృత గరిష్ట ఎల్‌టి‌వి నిష్పత్తులను నిర్దేశిస్తుంది:

ఇవి గరిష్ట పరిమితులు, వాగ్దానం చేసిన రుణ శాతాలు కావు. LTV అనేది బకాయి ఉన్న రుణాన్ని, హామీగా పెట్టిన అర్హత గల ఆస్తి విలువతో భాగించగా వచ్చేది; బుల్లెట్ లోన్ విషయంలో, తిరిగి చెల్లించాల్సిన మొత్తం మొత్తంpayమెచ్యూరిటీ సమయంలో లభించే విలువను ఉపయోగిస్తారు. కాలపరిమితి అంతటా నిర్దేశించిన నిష్పత్తిని తప్పనిసరిగా పాటించాలి. వాల్యుయేషన్ కోసం, అనుమతించబడిన మూలం నుండి సంబంధిత స్వచ్ఛతకు సంబంధించి, గత 30 రోజుల సగటు ముగింపు ధర లేదా ముందు రోజు ముగింపు ధర, ఈ రెండింటిలో తక్కువ ధరను ఉపయోగిస్తారు. అంతర్గత బంగారు కంటెంట్‌ను మాత్రమే పరిగణిస్తారు.

ఉదాహరణకు, ₹3,00,000 విలువైన హామీ 85% వద్ద స్వయంచాలకంగా ₹2,55,000ను ఉత్పత్తి చేయదు. ₹2.5 లక్షలు దాటితే వర్తించే శ్రేణి మారుతుంది, కాబట్టి అభ్యర్థించిన మొత్తం మరియు దానికి సంబంధించిన LTVని కలిపి అంచనా వేయాలి.

వివిధ ఆదాయ ప్రొఫైల్‌లకు నియమం ఎలా వర్తిస్తుంది

జీతం పొందే దరఖాస్తుదారులకు జీతం క్రెడిట్‌లు ఉండవచ్చు లేదా payస్వయం ఉపాధి దరఖాస్తుదారులు బ్యాంకు కార్యకలాపాలు, వ్యాపార రికార్డులు లేదా పన్ను ఫైలింగ్‌లపై ఆధారపడవచ్చు, అయితే వారికి స్లిప్‌లు అందుబాటులో ఉంటాయి. రైతులకు కాలానుగుణ నగదు ప్రవాహాలు మరియు వ్యవసాయ కార్యకలాపాలకు సంబంధించిన పత్రాలు ఉండవచ్చు. అసంఘటిత కార్మికుల వద్ద సంప్రదాయ జీతం రికార్డులు ఉండకపోవచ్చు, కానీ రుణదాత కోరిన ఇతర ఆధారాలను వారు అందించగలరు.

₹2.5 లక్షలు లేదా అంతకంటే తక్కువ రుణాల కోసం, రుణదాత సరళమైన, అనుపాత ప్రక్రియను ఎంచుకోవచ్చు; తిరిగి విస్మరించాల్సిన అవసరం లేదుpayయాజమాన్య ప్రమాదం. నిర్దేశిత పరిమితికి మించి, సవివరమైన మదింపు తప్పనిసరి. ఏ సందర్భంలోనైనా, తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి అనేది కేవైసీ, యాజమాన్య ధృవీకరణ, సరైన బహిర్గతం లేదా పునఃసమీక్షకు ప్రత్యామ్నాయం కాకుండా, కేవలం ఒక భద్రత మాత్రమే.payవ్యాపార బాధ్యత.

IIFL గోల్డ్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం

IIFL బంగారు రుణ దరఖాస్తు సాధారణంగా అర్హత గల ఆభరణాలు, KYC సమాచారం మరియు అభ్యర్థించిన రుణ వివరాలతో ప్రారంభమవుతుంది. హామీగా ఉంచిన ఆస్తిని పరీక్షించి, దాని విలువను నిర్ధారిస్తారు, సంబంధిత తగ్గింపులను వివరిస్తారు, మరియు వర్తించే క్రెడిట్ మరియు డాక్యుమెంటేషన్ తనిఖీలను పూర్తి చేస్తారు. మొత్తం, ఉద్దేశం, కస్టమర్ ప్రొఫైల్ మరియు నియంత్రణ వర్గీకరణను బట్టి అవసరాలు మారవచ్చు.

₹2.5 లక్షలు లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉన్న అభ్యర్థనల కోసం, IIFL ఫైనాన్స్ తన పాలసీ ప్రకారం అనుపాత మదింపును ఉపయోగించవచ్చు; సంబంధిత చోట్ల ఆదాయం లేదా నగదు ప్రవాహ సమాచారాన్ని ఇప్పటికీ అభ్యర్థించవచ్చు. ఆమోదం, వాల్యుయేషన్, LTV, ధర, కాలపరిమితి మరియు పంపిణీ అనేవి ధృవీకరణకు మరియు వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి. ఒక తటస్థ CMS లేబుల్ ఇలా ఉండవచ్చు: “గోల్డ్ లోన్ అర్హతను తనిఖీ చేయండి.”

ముగింపు

బంగారు రుణాల కోసం ఆర్‌బిఐ ఆదాయ రుజువు నిబంధన రుణ మదింపు యొక్క లోతును నిర్దేశిస్తుంది; ఇది పత్రాలకు పూర్తిస్థాయి మినహాయింపును కల్పించదు.

ఈ బ్లాగ్ చిన్న రుణాలకు అందుబాటులో ఉన్న అనుపాత విధానం, తప్పనిసరి వివరణాత్మక పునఃపరిశీలన గురించి చర్చించింది.pay₹2.5 లక్షలకు పైబడిన రుణ సామర్థ్య సమీక్ష, కేవైసీ మరియు యాజమాన్య రికార్డులు, మరియు వినియోగ రుణాలకు 85%–80%–75% గరిష్ట ఎల్‌టి‌వి శ్రేణులు వర్తిస్తాయి. జీతభత్యాలు పొందే, స్వయం ఉపాధి, వ్యవసాయం మరియు అసంఘటిత ఆదాయ దరఖాస్తుదారులు వేర్వేరు ఆధారాలను సమర్పించవచ్చు, కానీ ప్రతి దరఖాస్తు అనుషంగిక మూల్యాంకనం, రుణదాత విధానం, అవసరమైన పత్రాలు మరియు నియంత్రణ తనిఖీలకు లోబడి ఉంటుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి