ఉమ్మడి బంగారు రుణం: భార్యాభర్తలు కలిసి దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చా?

చాలా భారతీయ కుటుంబాలలో, బంగారం భార్య పేరు మీద ఉండగా, రుణ పత్రాలు భర్త పేరు మీద వెళ్తాయి. ఈ పొంతన లేకపోవడం వల్ల ఎన్నో దరఖాస్తులు ప్రారంభం కాకముందే ఆగిపోతాయి. ఉమ్మడి బంగారు రుణం దాన్ని పరిష్కరిస్తుంది. అవును, భార్యాభర్తలు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. బంగారు రుణం కలిసి, ఒకరు ప్రధాన దరఖాస్తుదారుగా మరియు మరొకరు సహ-దరఖాస్తుదారుగా ఉంటారు. ఇద్దరూ తమ బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టవచ్చు, ఇద్దరూ తిరిగి పంచుకుంటారు.payరుణ బాధ్యత తగ్గుతుంది మరియు పత్రాల పని తేలికగా ఉంటుంది: ప్రతి వ్యక్తి నుండి ప్రాథమిక గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు. తాకట్టు పెట్టాల్సిన ఆభరణాలు ప్రధాన దరఖాస్తుదారునికి కాకుండా జీవిత భాగస్వామికి చెందినవైనప్పుడు ఈ ఏర్పాటు చాలా సహాయపడుతుంది. ఈ గైడ్ జాయింట్ గోల్డ్ లోన్ అంటే ఏమిటి, సహ-దరఖాస్తుదారుగా ఎవరు ఉండవచ్చు, ఎవరి బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టవచ్చు, ప్రతి దరఖాస్తుదారునికి అవసరమైన పత్రాలు, ఎలా తిరిగి పొందాలి అనే విషయాలను వివరిస్తుంది.payఇద్దరి మధ్య రుణ బాధ్యత ఎలా పనిచేస్తుంది, మరియు IIFL ఫైనాన్స్‌తో దరఖాస్తు చేసుకునే దశలవారీ ప్రక్రియ.

జాయింట్ గోల్డ్ లోన్ అంటే ఏమిటి?

A ఉమ్మడి బంగారు రుణం ఇది బంగారం హామీగా ఇచ్చే రుణం, దీనికి ఇద్దరు వ్యక్తులు కలిసి దరఖాస్తు చేసుకుంటారు. ఒకరు ప్రధాన దరఖాస్తుదారుగా సంతకం చేస్తారు. మరొకరు సహ-దరఖాస్తుదారుగా చేరతారు. రుణదాత, ఒక్క రుణగ్రహీత విషయంలో అంచనా వేసినట్లే, హామీగా పెట్టిన బంగారాన్ని కూడా అంచనా వేస్తారు, కానీ రుణ ఒప్పందంపై ఇద్దరి పేర్లూ ఉంటాయి, మరియు ఇద్దరూ తిరిగి చెల్లించాల్సిన బాధ్యతను కలిగి ఉంటారు.pay.

వివాహిత జంటలు అత్యంత సాధారణ జంటగా ఉంటారు, అయినప్పటికీ ఈ ఉత్పత్తి కేవలం భార్యాభర్తలకే పరిమితం కాదు. రుణదాత విధానానికి లోబడి, తల్లిదండ్రులు మరియు వారి వయోజన సంతానం, లేదా ఇద్దరు తోబుట్టువులు కూడా కలిసి దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. కలిసి దరఖాస్తు చేసుకోవడం వెనుక ఉద్దేశ్యం సాధారణంగా ఆచరణాత్మకంగా ఉంటుంది: బంగారం ఒక వ్యక్తికి చెందినది మరియు రుణం మరొకరికి అవసరం కావడం, లేదా కుటుంబం కేవలం రెండు పేర్లనూ రికార్డులో ఉంచాలని కోరుకోవడం వంటివి.

బంగారు రుణంపై సహ-దరఖాస్తుదారుగా ఎవరు ఉండగలరు?

రుణదాతల విధానాలు విభిన్నంగా ఉంటాయి, కానీ సాధారణంగా అర్హులైన సహ-దరఖాస్తుదారుల జాబితాలో జీవిత భాగస్వామి, తల్లిదండ్రులు, వయోజన సంతానం లేదా తోబుట్టువు ఉంటారు. ఒక ప్రాథమిక షరతులు సహ దరఖాస్తుదారు బంగారు రుణం సరళమైనవి:

• భారతీయ నివాసి
• సాధారణంగా రుణదాత విధానం ప్రకారం 18 నుండి 70 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు
• చెల్లుబాటు అయ్యే గుర్తింపు పత్రం మరియు చిరునామా రుజువు
• రుణదాత యొక్క సహ-దరఖాస్తుదారు నిబంధనల ప్రకారం ఆమోదించబడిన సంబంధం

ఒక విషయం చాలా జంటలను ఆశ్చర్యపరుస్తుంది. సహ-దరఖాస్తుదారుకు సాధారణంగా స్వతంత్ర ఆదాయం ఉండవలసిన అవసరం లేదు. గృహిణి అయిన భార్య సహ-దరఖాస్తుదారుగా ఉండవచ్చు, అలాగే పదవీ విరమణ చేసిన తల్లిదండ్రులు కూడా ఉండవచ్చు. ఇది సాధ్యమవుతుంది, ఎందుకంటే ఈ రుణం జీతం స్లిప్‌లపై కాకుండా, తాకట్టు పెట్టిన బంగారంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 1 ఏప్రిల్ 2026 నుండి అమల్లోకి వచ్చిన ఆర్‌బిఐ బంగారు రుణాల ఆదేశాల ప్రకారం, ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు వివరణాత్మక క్రెడిట్ అంచనా లేదా ఆదాయ పత్రాలు తప్పనిసరి కాదు, అయినప్పటికీ రుణదాతలు తమ సొంత అంతర్గత విధానాలను వర్తింపజేయవచ్చు; అంతకంటే ఎక్కువ మొత్తాల కోసం, రుణదాత పునఃపరిశీలన నిర్వహిస్తారు.payదాని ప్రక్రియలో భాగంగా నిర్వహణ సామర్థ్య తనిఖీ.

ఉమ్మడి దరఖాస్తులో ఎవరి బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టవచ్చు?

దరఖాస్తుదారులలో ఎవరికైనా లేదా ఇద్దరికీ చెందిన బంగారాన్ని, రుణదాత మూల్యాంకనం సమయంలో యాజమాన్యాన్ని ధృవీకరించిన తర్వాత, సాధారణంగా తాకట్టు పెట్టవచ్చు. బంగారం ఉమ్మడి యాజమాన్యంలో ఉండాలనేది ఒక సాధారణ అపోహ. అది అవసరం లేదు. భర్త ప్రధాన దరఖాస్తుదారుగా ఉన్న రుణానికి, కేవలం సహ-దరఖాస్తుదారుకు మాత్రమే చెందిన ఆభరణాలు, ఉదాహరణకు భార్య పెళ్లి నగలు వంటివి, హామీగా సరిపోతాయి.

రుణదాతలు సాధారణంగా 18 క్యారెట్లు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ బంగారు ఆభరణాలను అంగీకరిస్తారు. 1 ఏప్రిల్ 2026 నుండి అమల్లోకి వచ్చిన ఆర్‌బిఐ (బంగారం మరియు వెండి తాకట్టుపై రుణాలు) ఆదేశాలు, 2025 ప్రకారం, బంగారం యొక్క మదింపు చేసిన స్వచ్ఛతను బట్టి సూచన రేటు వర్తింపజేయబడుతుంది: ఐ‌బిజెఎ లేదా సెబి-గుర్తింపు పొందిన ఎక్స్ఛేంజ్ ప్రచురించిన 30-రోజుల సగటు మరియు ముందు రోజు ముగింపు ధరలలో తక్కువగా ఉన్న ధరను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. నికర బంగారు పరిమాణాన్ని మాత్రమే లెక్కిస్తారు, కాబట్టి రాళ్లు మరియు ఇతర అలంకరణలను మినహాయిస్తారు. బ్యాంకు జారీ చేసిన, కనీసం 22 క్యారెట్లు ఉన్న, మరియు 50 గ్రాముల పరిమితిలో ఉన్న బంగారు నాణేలను కూడా తాకట్టు పెట్టవచ్చు. రుణగ్రహీత తాకట్టు పెట్టే ఆభరణాల మొత్తం పరిమితి 1 కిలోగ్రాము.

ఆ తర్వాత రుణ మొత్తం, శ్రేణీకృత లోన్-టు-వాల్యూ పరిమితులను అనుసరిస్తుంది: ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు 85% వరకు, ₹2.5 లక్షల నుండి ₹5 లక్షల వరకు ఉన్న రుణాలకు 80%, మరియు ₹5 లక్షలకు పైబడిన రుణాలకు 75%.

జాయింట్ గోల్డ్ లోన్ కోసం అవసరమైన పత్రాలు

ఇద్దరు దరఖాస్తుదారులు వారి వారి సొంత చెక్‌లిస్ట్‌లను సమర్పించాలి. బ్రాంచ్‌కు వెళ్లే ముందు రెండు చెక్‌లిస్ట్‌లను విడివిడిగా సిద్ధం చేసుకోవడం వల్ల రెండోసారి వెళ్లాల్సిన అవసరం ఉండదు.

ప్రధాన దరఖాస్తుదారు కోసం:

• గుర్తింపు రుజువుగా పాన్ కార్డ్ లేదా ఆధార్ కార్డ్
• చిరునామా రుజువు (ఆధార్, పాస్‌పోర్ట్, లేదా ఇటీవలి యుటిలిటీ బిల్లు)
• పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఛాయాచిత్రాలు
• పూర్తి చేసిన రుణ దరఖాస్తు ఫారం

సహ-దరఖాస్తుదారు కోసం:

• వారి సొంత పాన్ కార్డ్ లేదా ఆధార్ కార్డ్
• ప్రాథమిక దరఖాస్తుదారుడి చిరునామాతో సమానంగా ఉన్నప్పటికీ, వారి స్వంత చిరునామా రుజువు.
• పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఛాయాచిత్రాలు
• సహ-దరఖాస్తుదారుతో పాటు అదే దరఖాస్తు ఫారంలో సంతకం

బంగారు రుణం కోసం సాధారణంగా ఆదాయ రుజువు అవసరం లేదు. విలువ నిర్ధారణ రుణగ్రహీత సమక్షంలో, వ్యక్తిగతంగా జరుగుతుంది కాబట్టి, బంగారాన్ని నేరుగా బ్రాంచ్‌కు తీసుకురావాల్సి ఉంటుంది.

Repayజాయింట్ గోల్డ్ లోన్‌లో గృహ బాధ్యత

ఇద్దరు దరఖాస్తుదారులు ఉమ్మడిగా మరియు విడివిడిగా బాధ్యత వహిస్తారు. సులభంగా చెప్పాలంటే, రుణదాత పూర్తి బకాయి మొత్తం కోసం ఇద్దరిలో ఎవరినైనా సంప్రదించవచ్చు, అంతేగానీ చెరి సగం కాదు. సంతకం చేసే ముందు ఈ ఒక్క విషయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ముఖ్యం, ఎందుకంటే ఆ పాత్రను కేవలం ఒక లాంఛనంగా భావించిన సహ-దరఖాస్తుదారు, ఒకవేళ ప్రధాన దరఖాస్తుదారు వైదొలిగితే, పూర్తి బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది. payING.

Repayరుణ విధానాలు రుణదాత మరియు ఉత్పత్తిని బట్టి మారుతూ ఉంటాయి. సాధారణ ఎంపికలలో నెలవారీ EMIలు, బుల్లెట్ పాయింట్లు మొదలైనవి ఉంటాయి.payరుణం (వడ్డీని క్రమానుగతంగా చెల్లించడం, గడువు ముగింపులో అసలు చెల్లించడం), మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ తరహా సౌకర్యాలు. ఆర్‌బిఐ నిబంధనలు పరిమితి బుల్లెట్ పాయింట్లుpay12 నెలల కాలపరిమితితో వినియోగ రుణాలు.

రుణం తిరిగి చెల్లించని పక్షంలో, రుణదాత ఇద్దరు దరఖాస్తుదారులకు తగిన నోటీసు ఇచ్చిన తర్వాత తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని వేలం వేయవచ్చు. ఈ వేలాన్ని రెండు వార్తాపత్రికలలో ప్రచురించాల్సి ఉంటుంది, రిజర్వ్ ధర ప్రస్తుత విలువలో 90% కంటే తక్కువ కాకుండా నిర్ణయించబడుతుంది, మరియు బకాయిలు చెల్లించిన తర్వాత మిగిలిన ఏదైనా మిగులును ఏడు పనిదినాలలోగా రుణగ్రహీతకు తిరిగి ఇచ్చేస్తారు.

IIFLతో జాయింట్ గోల్డ్ లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేసుకోవాలి

ఒక ప్రక్రియ ఉమ్మడి బంగారు రుణం IIFL ఫైనాన్స్‌లో ఐదు దశలు నడుస్తాయి:

1. సమీపంలోని ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ గోల్డ్ లోన్ బ్రాంచ్‌ను సందర్శించండి. దరఖాస్తుదారులు ఇద్దరూ వస్తారు, మరియు బంగారం వారితో పాటే వస్తుంది.
2. ఉమ్మడి దరఖాస్తు ఫారంలో ఇద్దరు దరఖాస్తుదారుల వివరాలను నింపండి.
3. ప్రతి దరఖాస్తుదారుడికి గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువును సమర్పించండి.
4. సంస్థలోని మదింపుదారుడు ఇద్దరు దరఖాస్తుదారుల ఎదుట అక్కడికక్కడే స్వచ్ఛత మరియు బరువును పరీక్షించి, స్వచ్ఛత, స్థూల మరియు నికర బరువు, తగ్గింపులు మరియు మదింపు విలువ వివరాలను తెలియజేస్తూ ఒక ధృవీకరణ పత్రాన్ని జారీ చేస్తారు.
5. ఆఫర్ అంగీకరించబడిన తర్వాత, ప్రస్తుత మార్గదర్శకాలకు లోబడి, విలువ నిర్ధారణ, పత్రాల పరిశీలన మరియు ధృవీకరణ పూర్తయ్యాక నిధుల పంపిణీ జరుగుతుంది.

ఉదాహరణకు మాత్రమే: సుమారు 40 గ్రాముల 22-క్యారెట్ల ఆభరణాలను తాకట్టు పెట్టే ఒక జంటకు, వారి రుణ మొత్తం అంచనా వేయబడిన నికర బరువు, వర్తించే IBJA-అనుసంధానిత ధర, మరియు ఆ రుణ పరిమాణానికి RBI నిర్దేశించిన శ్రేణీకృత LTV పరిమితి ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. స్వచ్ఛత, తగ్గింపులు, మరియు ఆ రోజు బంగారం ధరను బట్టి వాస్తవ అంకెలు మారుతూ ఉంటాయి. జంటలు తమ అర్హతను తనిఖీ చేసుకోవడానికి సమీపంలోని ఏదైనా IIFL ఫైనాన్స్ శాఖకు వెళ్లవచ్చు, లేదా ఆన్‌లైన్‌లో ఈ ప్రక్రియను ప్రారంభించవచ్చు.

ముగింపు

భార్యాభర్తలు కలిసి దరఖాస్తు చేసుకోవడం అనేది, వారి ఇంట్లోని బంగారాన్ని పెట్టుబడిగా పెట్టడానికి ఉన్న సులభమైన మార్గాలలో ఒకటి. ముఖ్యంగా ఆభరణాలు ఒక భాగస్వామికి చెందినవి అయి, నిధులు మరొకరికి అవసరమైనప్పుడు ఇది మరింత అనుకూలం. ఇక్కడి నియమాలు రుణగ్రహీతలకు అనుకూలంగా ఉంటాయి: చాలా సందర్భాలలో సహ-దరఖాస్తుదారుకు ఆదాయ రుజువు అవసరం లేదు, దరఖాస్తుదారుల సమక్షంలో పారదర్శకంగా విలువ నిర్ధారణ జరుగుతుంది, మరియు ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన ఎల్‌టి‌వి (LTV) శ్రేణులు చిన్న రుణాలను కూడా ఎక్కువ కాలం పొడిగించగలవు. ఇక్కడ గమనించాల్సిన ఒక ముఖ్యమైన నిబంధన 'ఉమ్మడి మరియు పలువురి బాధ్యత' (joint and several liability). ఎందుకంటే, రుణం మొత్తానికి ప్రతి దరఖాస్తుదారుడే బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది. ఈ విషయాన్ని బేరీజు వేసుకున్న దంపతులకు, ఒక బంగారు రుణం IIFL ఫైనాన్స్ ద్వారా, నిరుపయోగంగా ఉన్న ఆభరణాలను అమ్మకం లేకుండానే వర్కింగ్ ఫండ్స్‌గా మార్చవచ్చు. ఇక్కడ ఉన్న అంకెలు అన్నీ సూచనాత్మకమైనవి; వాస్తవ నిబంధనలు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, మదింపు చేసిన బంగారం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో అమలులో ఉన్న మార్గదర్శకాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి