భారతదేశంలోని వివిధ బంగారు రుణాలను ఎలా పోల్చాలి

బంగారు రుణాలను రెండు బ్యాంకులు-ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని అలాగే ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు-అలాగే ప్రత్యేక గోల్డ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మరియు రిటైల్ రుణాలపై దృష్టి సారించే పెద్ద నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు కూడా అందిస్తాయి. రిటైల్ లోన్‌లో వ్యక్తులు వారి వ్యక్తిగత ఉపయోగం కోసం లేదా వారి స్వంత చిన్న వ్యాపారం కోసం రుణం తీసుకుంటారు.

మీ బంగారంపై రుణం తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు, మీ అవసరాలకు ఉత్తమంగా సరిపోయేదాన్ని కనుగొనడానికి వివిధ రుణదాతలు అందించే బంగారు రుణాలను పోల్చి చూడటం చాలా ముఖ్యం. భారతదేశంలో, ప్రభుత్వ మరియు ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు, ప్రత్యేక బంగారు ఫైనాన్స్ కంపెనీలు, మరియు రిటైల్ రుణాలపై దృష్టి సారించే పెద్ద నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీల (NBFCలు) నుండి బంగారు రుణాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. మీకు వ్యక్తిగత ఖర్చుల కోసం నిధులు అవసరమైనా లేదా ఒక చిన్న వ్యాపారాన్ని నడపడానికి మద్దతు ఇవ్వాలన్నా, వడ్డీ రేట్లు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తులు మరియు ఇతర అంశాలలో ఉన్న తేడాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.payఅద్దె ఎంపికలు మీరు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి సహాయపడతాయి.

రుణదాతను నిర్ణయించే ముందు ఐదు కీలక అంశాలను పరిగణించండి

ఎవరైనా గోల్డ్ లోన్ కోసం మార్కెట్‌లో లేనట్లయితే, రుణదాతపై నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఐదు కీలక అంశాలను పరిశీలించాలి. ఇక్కడ మేము తమకు నచ్చిన రుణదాతను కనుగొనడానికి పరిగణించవలసిన పారామితుల యొక్క సిద్ధంగా గణనను అందిస్తాము.

సౌలభ్యం

నేడు ప్రజలు నడిపించే వినియోగదారు జీవనశైలిలో అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం సమయం మరియు సౌలభ్యం. ప్రజలు ఇకపై రుణదాతల దయతో ఉండరు మరియు కాగితపు పనితో పొడవైన క్యూలలో నిలబడటానికి ఇష్టపడరు.

వాస్తవానికి, కోవిడ్-19 మహమ్మారి మానవ జీవితంలోని అనేక ఇతర అంశాలను మార్చినట్లే, బంగారు రుణాలు కూడా డిజిటల్‌గా మారాయి.

• దరఖాస్తు చేసుకోండి మరియు పొందండి బంగారు రుణం సాంప్రదాయ పద్ధతిలో, బంగారు ఆభరణాలతో బ్యాంకు శాఖకు వెళ్లడం ద్వారా.

చాలా బ్యాంకులు డిజిటల్ గోల్డ్ లోన్‌లను అందించవు. రుణగ్రహీత పూర్తి చేయడానికి బ్యాంకు శాఖకు వెళ్లాలి బంగారు రుణ ప్రక్రియ.

NBFCలలో తేడా

• కొంతమంది రుణదాతలు పేరుకు మాత్రమే డిజిటల్ గోల్డ్ లోన్‌లను అందిస్తారు. ప్రారంభ దరఖాస్తు ఆన్‌లైన్‌లో సమర్పించబడింది కానీ ఆ తర్వాత అనుభవం మొత్తం సాంప్రదాయ పద్ధతిలో ఉంటుంది.
• ఇతరులు ఎండ్-టు-ఎండ్ డిజిటల్ ప్రక్రియ మరియు ఉత్పత్తిని అందిస్తారు.

ఉదాహరణకు, గోల్డ్ లోన్‌లను అందించే ఒక రుణదాత ఒకరు ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చని, అయితే తన బ్రాంచ్‌లో రిజిస్ట్రేషన్ ప్రక్రియను పూర్తి చేసిన తర్వాత మాత్రమే ఆన్‌లైన్ గోల్డ్ లోన్ సౌకర్యం అందుబాటులో ఉంటుందని చెప్పారు. మరొక రుణదాత విషయంలో, ఈ ప్రక్రియ బ్రాంచ్‌లో బంగారు ఆభరణాలను 'సేఫ్-లాక్' చేసి, ఆపై దాని ఆన్‌లైన్ గోల్డ్ లోన్ సర్వీస్ కోసం నమోదు చేయడం ద్వారా ప్రారంభమవుతుంది. పెద్ద ప్రైవేట్ బ్యాంకులతో సహా చాలా బ్యాంకులు డిజిటల్ గోల్డ్ లోన్ అనుభవాన్ని కూడా అందించవు.

కానీ కనీసం ఒక సందర్భంలో ప్రక్రియ 100% డిజిటల్. IIFL ఫైనాన్స్‌కి ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు మరియు కొన్ని నిమిషాల్లో కంపెనీ ప్రతినిధి రుణగ్రహీతను సంప్రదిస్తారు. కంపెనీ ఎగ్జిక్యూటివ్ రుణగ్రహీత చిరునామాకు వచ్చి, బంగారు ఆభరణాల విలువను మరియు దానిని తీసుకుంటాడు. ఆ తర్వాత, రుణగ్రహీత తక్షణమే అతని లేదా ఆమె బ్యాంక్ ఖాతాకు క్రెడిట్ పొందుతాడు. రుణాన్ని కూడా ఆన్‌లైన్‌లో తిరిగి చెల్లించవచ్చు మరియు నిర్వహించవచ్చు.

వేగం: 30-45-60 నిమిషాలు లేదా రోజులు!

గోల్డ్ లోన్ కస్టమర్‌కు మరో ముఖ్యమైన అంశం రుణం పొందడం quickly. చాలా మంది గోల్డ్ ఫైనాన్సర్‌లు రుణాన్ని పంపిణీ చేయడానికి సాంప్రదాయ మార్గాన్ని అందిస్తారు మరియు ప్రక్రియ పూర్తిగా లేదా ఎక్కువగా శాఖకు భౌతికంగా వెళ్లడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది తరచుగా లోన్ ఆమోదం పొందడానికి కొన్ని రోజులు అర్థం.

ఉదాహరణకు, దేశంలోని అతిపెద్ద ప్రైవేట్ బ్యాంక్‌లలో ఒకటి 45 నిమిషాలతో గోల్డ్ లోన్‌ను అందిస్తుంది, కానీ అది డిజిటల్ గోల్డ్ లోన్‌ను అందించదు, అంటే బ్రాంచ్‌ని సందర్శించడానికి సమయం కేటాయించాలి. మరో పెద్ద ప్రైవేట్ సెక్టార్ బ్యాంక్ 60 నిమిషాల్లో గోల్డ్ లోన్ ఇవ్వవచ్చని చెప్పింది.

దీనికి విరుద్ధంగా, IIFL ఫైనాన్స్, మార్గదర్శకులలో ఒకటి డిజిటల్ బంగారు రుణాలు, 30 నిమిషాల ఫ్లాట్‌లో గోల్డ్ లోన్ వాగ్దానం చేస్తుంది. ఇది డిమాండ్‌పై పిజ్జా పొందడం అంత వేగంగా ఉంటుంది!

అప్పు మొత్తం

బంగారు ఆభరణాలపై పొందగలిగే రుణం మొత్తం రుణదాతను బట్టి మారుతూ ఉంటుంది. ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం, కంపెనీలు 75% ఒకే లోన్ టు వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తిని అనుసరిస్తాయి. దీని అర్థం, బంగారు ఆభరణాల విలువలో 75% వరకు మాత్రమే రుణం పొందవచ్చు, కానీ వేర్వేరు రుణదాతలు తాము ఆమోదించే అసలు మొత్తానికి వేర్వేరు పరిమితులను కలిగి ఉంటారు.

ఉదాహరణకు, భారతదేశంలోని రెండు అగ్రశ్రేణి ప్రైవేట్ బ్యాంకులు పట్టణ ప్రాంతాల్లో కనీసం రూ. 25,000 మరియు గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో రూ. 10,000 రుణాన్ని అందిస్తాయి. అంటే రూ. 7-35,000 విలువైన రుణం పొందడానికి కనీసం రూ. 25,000 విలువ చేసే బంగారు ఆభరణాలు కనీసం 27,000 గ్రాములు కలిగి ఉండాలి. మరో పెద్ద ప్రైవేట్ బ్యాంక్ కనీస థ్రెషోల్డ్ రూ. 50,000 రుణ మొత్తాన్ని కలిగి ఉంది.

కానీ IIFL ఫైనాన్స్ వంటి NBFCలు రూ. 3,000 లోపు బంగారు రుణాలను అందిస్తాయి. అంటే మీరు 1 గ్రాము బంగారంతో కూడిన ఆభరణాన్ని కలిగి ఉంటే, దాని విలువ ప్రస్తుతం రూ. 5,200 ఉంటే, మీరు బంగారు రుణాన్ని పొందగలుగుతారు. అంతే కాదు. NBFCలు కూడా అవసరమైతే చాలా పెద్ద బంగారు రుణాలను అందిస్తాయి, అది రూ. 1 కోటి కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, అయితే బ్యాంకులు సాధారణంగా రూ. 25-50 లక్షల సీలింగ్‌ను కలిగి ఉంటాయి.

వడ్డీ రేటు

రుణదాతలు వసూలు చేసే వడ్డీ రేటు కూడా బంగారు రుణగ్రహీతకు కీలకమైన అంశం. ఈక్వేటెడ్ నెలవారీ వాయిదాల (EMI) పరంగా నెలవారీ అవుట్‌గో వడ్డీ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. లోన్ మొత్తం, అవధి మరియు పసుపు మెటల్ స్వచ్ఛత ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి.

బోర్డు అంతటా ఒకే విధమైన ప్రమాణాలు ఉన్నట్లు భావించి, మేము వడ్డీ రేట్ల పరిధులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, మేము టాప్ ప్రైవేట్-రంగ బ్యాంకులు వార్షిక వడ్డీ రేట్లతో 7.55% నుండి ప్రారంభమై 19.8 సగటుతో 10.48% వరకు బంగారు రుణాలను అందిస్తాము. -14.9%

మేము బ్యాంకులను దాటి చూస్తే, NBFCలలో, ప్రత్యేకమైన గోల్డ్ లోన్ ప్రొవైడర్లు వార్షిక రేట్లు దాదాపు 9% నుండి ప్రారంభమై 22% వరకు ఉన్న ఉత్పత్తులను కలిగి ఉన్నారు, అయితే సగటు 12% స్థాయికి చేరుకుంటుంది.

IIFL ఫైనాన్స్, దీనికి విరుద్ధంగా, అత్యంత పోటీతత్వాన్ని అందిస్తుంది బంగారు రుణ వడ్డీ రేట్లు. IIFL ఫైనాన్స్ వసూలు చేసే వార్షిక రేట్లు 6.48% నుండి ప్రారంభమవుతాయి మరియు 27% వరకు పెరుగుతాయి.

ఆరోపణలు

బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు రెండూ ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు, ఫోర్‌క్లోజర్ ఫీజులు, పునరుద్ధరణ రుసుములు, వాల్యుయేషన్ ఫీజులు మొదలైన అనేక ఇతర ఛార్జీలను రుణంతో అనుబంధించాయి. కొన్ని బ్యాంకులు ఆరు నెలలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ కాలం కోసం ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలను వసూలు చేస్తాయి, అయితే IIFL వంటి NBFCలు ముందుగా కోరుకున్నప్పటికీ అలాంటి ఛార్జీలు విధించవు.pay మరియు కేవలం మూడు నెలల తర్వాత లోన్ ఖాతాను మూసివేయండి. NBFCల ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు సాధారణంగా బ్యాంకుల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.

బంగారు రుణాలను పోల్చేటప్పుడు నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు

బంగారు రుణాలను పోల్చి చూసేటప్పుడు, రుణగ్రహీతలు తరచుగా కీలకమైన వివరాలను విస్మరిస్తారు, ఇది వారి రుణ అనుభవాన్ని మరియు పునఃరుణాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.payరుణ భారం. ఈ లోపాలను అర్థం చేసుకోవడం సులభమైన మరియు మరింత సురక్షితమైన రుణ ప్రక్రియను నిర్ధారించడంలో సహాయపడుతుంది.

• లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తులను విస్మరించడం
  చాలా మంది రుణగ్రహీతలు కేవలం వడ్డీ రేట్లపై మాత్రమే దృష్టి పెడతారు కానీ, రుణ మొత్తం రుణదాతలు నిర్దేశించిన ఎల్‌టివి (LTV) నిష్పత్తిపై ఆధారపడి ఉంటుందనే విషయాన్ని మర్చిపోతారు. ఆర్‌బిఐ (RBI) నిబంధనలు బంగారు రుణాల కోసం ఎల్‌టివిని, బంగారం మదింపు విలువలో ఒక సురక్షితమైన శాతానికి పరిమితం చేస్తాయి, తద్వారా రుణగ్రహీత మరియు రుణదాత ఇద్దరికీ రక్షణ కల్పిస్తాయి. ఎల్‌టివిని సరిచూసుకోకపోవడం నిధులలో ఊహించని కొరతకు దారితీయవచ్చు.
• ప్రాసెసింగ్ మరియు సేవా ఛార్జీలను విస్మరించడం
  బ్యాంకులు మరియు NBFCలు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, వాల్యుయేషన్ ఛార్జీలు లేదా ఇతర సేవా ఖర్చులను విధించవచ్చు. ఇవి ప్రామాణికమైనవి మరియు RBI నిబంధనలకు అనుగుణమైనవి అయినప్పటికీ, వీటిని పరిగణనలోకి తీసుకోకపోతే రుణం మొదట్లో ఊహించిన దానికంటే ఖరీదైనదిగా మారవచ్చు. మీ పోలికలో ఈ ఛార్జీలను ఎల్లప్పుడూ పరిగణనలోకి తీసుకోండి.
• కేవలం వడ్డీ రేట్లపై దృష్టి పెట్టడం
  వడ్డీ రేట్లు రీ ఆధారంగా మారుతూ ఉంటాయిpayచెల్లింపు కాలపరిమితి మరియు విధానం. తక్కువ శీర్షిక రేటు తక్కువ సౌకర్యవంతమైన తిరిగి చెల్లింపుతో రావచ్చు.payరుణ నిబంధనలు. ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం రుణదాతలు ప్రభావవంతమైన రేటును మరియు తిరిగి స్పష్టంగా వెల్లడించాలి.payరుణ ఎంపికలు—రుణగ్రహీతలు వడ్డీ మరియు సౌలభ్యం రెండింటి పరంగా రుణాలను పోల్చి చూసుకోవాలి.
• రీని నిర్లక్ష్యం చేయడంpayఅద్దె నిబంధనలు మరియు సౌలభ్యం
  కొంతమంది రుణగ్రహీతలు తిరిగి ఊహిస్తారుpayరుణ షెడ్యూల్‌లు కఠినంగా ఉంటాయి. ఆర్‌బిఐ నిబంధనల ప్రకారం, బంగారు రుణాలు ఈఎంఐలు, బుల్లెట్ వంటి ఎంపికలను అనుమతిస్తాయి. payచెల్లింపులు, లేదా వడ్డీ మాత్రమే చెల్లించే వాయిదాలు. వీటిని తనిఖీ చేయకపోవడం నగదు ప్రవాహ నిర్వహణపై ప్రభావం చూపుతుంది.
• రుణదాత పారదర్శకత మరియు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలను విస్మరించడం
  అన్ని బంగారు రుణాలకు సరైన మదింపు, పత్రాలు మరియు రసీదులు తప్పనిసరిగా జతచేయాలని ఆర్‌బిఐ నిర్దేశిస్తుంది. రుణదాత విశ్వసనీయతను తనిఖీ చేయని లేదా పత్రాల ఆవశ్యకతలను అర్థం చేసుకోని రుణగ్రహీతలు జాప్యాలు లేదా వివాదాలను ఎదుర్కొనే ప్రమాదం ఉంది.

ఈ సాధారణ తప్పులను దృష్టిలో ఉంచుకోవడం ద్వారా, రుణగ్రహీతలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు, ఆర్‌బిఐ నిబంధనలకు అనుగుణంగా నడుచుకోవచ్చు మరియు ఎలాంటి ఊహించని పరిణామాలు లేకుండా తమ బంగారాన్ని తనఖాగా సమర్థవంతంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు.

ముగింపు

బంగారు రుణం తీసుకునేటప్పుడు సౌలభ్యం, ఆమోద ప్రక్రియ, రుణ మొత్తం, వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణదాత వసూలు చేసే ఇతర రుసుములు వంటి కీలక అంశాలను దృష్టిలో ఉంచుకోవాలి. బ్యాంకులతో పోలిస్తే, NBFCలు ధర లేదా వడ్డీ రేట్లు, పొందగలిగే మొత్తం మరియు సౌలభ్యం పరంగా బంగారు రుణాలను మరింత పోటీతత్వ ఉత్పత్తిగా అందిస్తాయి.

NBFC ప్యాక్‌లో, IIFL ఫైనాన్స్ ఉత్తమ విలువ ప్రతిపాదనను అందిస్తుంది. ఇది డిజిటల్ గోల్డ్ లోన్‌ను అందిస్తుంది, దాని సహచరుల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది మరియు మొత్తాన్ని పంపిణీ చేయడంలో వేగవంతమైన టర్నరౌండ్ సమయాన్ని కలిగి ఉంటుంది. IIFL ఫైనాన్స్ కూడా అతి చిన్న లోన్ మొత్తాన్ని అందిస్తుంది, తద్వారా తక్కువ వ్యవధిలో చిన్న-టికెట్ లోన్‌లు అవసరమయ్యే వ్యక్తులు కూడా రుణం తీసుకోవచ్చు.