భారతదేశంలోని వివిధ బంగారు రుణాలను ఎలా పోల్చాలి

బంగారు రుణాలను రెండు బ్యాంకులు-ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని అలాగే ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు-అలాగే ప్రత్యేక గోల్డ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మరియు రిటైల్ రుణాలపై దృష్టి సారించే పెద్ద నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు కూడా అందిస్తాయి. రిటైల్ లోన్‌లో వ్యక్తులు వారి వ్యక్తిగత ఉపయోగం కోసం లేదా వారి స్వంత చిన్న వ్యాపారం కోసం రుణం తీసుకుంటారు.

ఎవరైనా గోల్డ్ లోన్ కోసం మార్కెట్‌లో లేనట్లయితే, రుణదాతపై నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఐదు కీలక అంశాలను పరిశీలించాలి. ఇక్కడ మేము తమకు నచ్చిన రుణదాతను కనుగొనడానికి పరిగణించవలసిన పారామితుల యొక్క సిద్ధంగా గణనను అందిస్తాము.

సౌలభ్యం

నేడు ప్రజలు నడిపించే వినియోగదారు జీవనశైలిలో అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం సమయం మరియు సౌలభ్యం. ప్రజలు ఇకపై రుణదాతల దయతో ఉండరు మరియు కాగితపు పనితో పొడవైన క్యూలలో నిలబడటానికి ఇష్టపడరు.

వాస్తవానికి, కోవిడ్-19 మహమ్మారి మానవ జీవితంలోని అనేక ఇతర అంశాలను మార్చినట్లే, బంగారు రుణాలు కూడా డిజిటల్‌గా మారాయి.

• దరఖాస్తు చేసుకోండి మరియు పొందండి బంగారు రుణం సాంప్రదాయ పద్ధతిలో, బంగారు ఆభరణాలతో బ్యాంకు శాఖకు వెళ్లడం ద్వారా.

చాలా బ్యాంకులు డిజిటల్ గోల్డ్ లోన్‌లను అందించవు. రుణగ్రహీత పూర్తి చేయడానికి బ్యాంకు శాఖకు వెళ్లాలి బంగారు రుణ ప్రక్రియ.

NBFCలలో తేడా

• కొంతమంది రుణదాతలు పేరుకు మాత్రమే డిజిటల్ గోల్డ్ లోన్‌లను అందిస్తారు. ప్రారంభ దరఖాస్తు ఆన్‌లైన్‌లో సమర్పించబడింది కానీ ఆ తర్వాత అనుభవం మొత్తం సాంప్రదాయ పద్ధతిలో ఉంటుంది.
• ఇతరులు ఎండ్-టు-ఎండ్ డిజిటల్ ప్రక్రియ మరియు ఉత్పత్తిని అందిస్తారు.

ఉదాహరణకు, గోల్డ్ లోన్‌లను అందించే ఒక రుణదాత ఒకరు ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చని, అయితే తన బ్రాంచ్‌లో రిజిస్ట్రేషన్ ప్రక్రియను పూర్తి చేసిన తర్వాత మాత్రమే ఆన్‌లైన్ గోల్డ్ లోన్ సౌకర్యం అందుబాటులో ఉంటుందని చెప్పారు. మరొక రుణదాత విషయంలో, ఈ ప్రక్రియ బ్రాంచ్‌లో బంగారు ఆభరణాలను 'సేఫ్-లాక్' చేసి, ఆపై దాని ఆన్‌లైన్ గోల్డ్ లోన్ సర్వీస్ కోసం నమోదు చేయడం ద్వారా ప్రారంభమవుతుంది. పెద్ద ప్రైవేట్ బ్యాంకులతో సహా చాలా బ్యాంకులు డిజిటల్ గోల్డ్ లోన్ అనుభవాన్ని కూడా అందించవు.

కానీ కనీసం ఒక సందర్భంలో ప్రక్రియ 100% డిజిటల్. IIFL ఫైనాన్స్‌కి ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు మరియు కొన్ని నిమిషాల్లో కంపెనీ ప్రతినిధి రుణగ్రహీతను సంప్రదిస్తారు. కంపెనీ ఎగ్జిక్యూటివ్ రుణగ్రహీత చిరునామాకు వచ్చి, బంగారు ఆభరణాల విలువను మరియు దానిని తీసుకుంటాడు. ఆ తర్వాత, రుణగ్రహీత తక్షణమే అతని లేదా ఆమె బ్యాంక్ ఖాతాకు క్రెడిట్ పొందుతాడు. రుణాన్ని కూడా ఆన్‌లైన్‌లో తిరిగి చెల్లించవచ్చు మరియు నిర్వహించవచ్చు.

వేగం: 30-45-60 నిమిషాలు లేదా రోజులు!

గోల్డ్ లోన్ కస్టమర్‌కు మరో ముఖ్యమైన అంశం రుణం పొందడం quickly. చాలా మంది గోల్డ్ ఫైనాన్సర్‌లు రుణాన్ని పంపిణీ చేయడానికి సాంప్రదాయ మార్గాన్ని అందిస్తారు మరియు ప్రక్రియ పూర్తిగా లేదా ఎక్కువగా శాఖకు భౌతికంగా వెళ్లడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది తరచుగా లోన్ ఆమోదం పొందడానికి కొన్ని రోజులు అర్థం.

ఉదాహరణకు, దేశంలోని అతిపెద్ద ప్రైవేట్ బ్యాంక్‌లలో ఒకటి 45 నిమిషాలతో గోల్డ్ లోన్‌ను అందిస్తుంది, కానీ అది డిజిటల్ గోల్డ్ లోన్‌ను అందించదు, అంటే బ్రాంచ్‌ని సందర్శించడానికి సమయం కేటాయించాలి. మరో పెద్ద ప్రైవేట్ సెక్టార్ బ్యాంక్ 60 నిమిషాల్లో గోల్డ్ లోన్ ఇవ్వవచ్చని చెప్పింది.

దీనికి విరుద్ధంగా, IIFL ఫైనాన్స్, మార్గదర్శకులలో ఒకటి డిజిటల్ బంగారు రుణాలు, 30 నిమిషాల ఫ్లాట్‌లో గోల్డ్ లోన్ వాగ్దానం చేస్తుంది. ఇది డిమాండ్‌పై పిజ్జా పొందడం అంత వేగంగా ఉంటుంది!

అప్పు మొత్తం

బంగారు ఆభరణాల కోసం ఒకరు పొందగలిగే మొత్తం రుణదాతను బట్టి మారుతూ ఉంటుంది. కంపెనీలు సింగిల్‌ని అనుసరిస్తాయి విలువకు రుణం (LTV) నిష్పత్తి, ఇది ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం 75%. అంటే ఒకరు బంగారు ఆభరణాల విలువలో 75% వరకు మాత్రమే రుణంగా పొందగలరు, అయితే వివిధ రుణదాతలు వారు ఆమోదించే అసలు మొత్తానికి వేర్వేరు థ్రెషోల్డ్‌లను కలిగి ఉంటారు.

ఉదాహరణకు, భారతదేశంలోని రెండు అగ్రశ్రేణి ప్రైవేట్ బ్యాంకులు పట్టణ ప్రాంతాల్లో కనీసం రూ. 25,000 మరియు గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో రూ. 10,000 రుణాన్ని అందిస్తాయి. అంటే రూ. 7-35,000 విలువైన రుణం పొందడానికి కనీసం రూ. 25,000 విలువ చేసే బంగారు ఆభరణాలు కనీసం 27,000 గ్రాములు కలిగి ఉండాలి. మరో పెద్ద ప్రైవేట్ బ్యాంక్ కనీస థ్రెషోల్డ్ రూ. 50,000 రుణ మొత్తాన్ని కలిగి ఉంది.

కానీ IIFL ఫైనాన్స్ వంటి NBFCలు రూ. 3,000 లోపు బంగారు రుణాలను అందిస్తాయి. అంటే మీరు 1 గ్రాము బంగారంతో కూడిన ఆభరణాన్ని కలిగి ఉంటే, దాని విలువ ప్రస్తుతం రూ. 5,200 ఉంటే, మీరు బంగారు రుణాన్ని పొందగలుగుతారు. అంతే కాదు. NBFCలు కూడా అవసరమైతే చాలా పెద్ద బంగారు రుణాలను అందిస్తాయి, అది రూ. 1 కోటి కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, అయితే బ్యాంకులు సాధారణంగా రూ. 25-50 లక్షల సీలింగ్‌ను కలిగి ఉంటాయి.

వడ్డీ రేటు

రుణదాతలు వసూలు చేసే వడ్డీ రేటు కూడా బంగారు రుణగ్రహీతకు కీలకమైన అంశం. ఈక్వేటెడ్ నెలవారీ వాయిదాల (EMI) పరంగా నెలవారీ అవుట్‌గో వడ్డీ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. లోన్ మొత్తం, అవధి మరియు పసుపు మెటల్ స్వచ్ఛత ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి.

బోర్డు అంతటా ఒకే విధమైన ప్రమాణాలు ఉన్నట్లు భావించి, మేము వడ్డీ రేట్ల పరిధులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, మేము టాప్ ప్రైవేట్-రంగ బ్యాంకులు వార్షిక వడ్డీ రేట్లతో 7.55% నుండి ప్రారంభమై 19.8 సగటుతో 10.48% వరకు బంగారు రుణాలను అందిస్తాము. -14.9%

మేము బ్యాంకులను దాటి చూస్తే, NBFCలలో, ప్రత్యేకమైన గోల్డ్ లోన్ ప్రొవైడర్లు వార్షిక రేట్లు దాదాపు 9% నుండి ప్రారంభమై 22% వరకు ఉన్న ఉత్పత్తులను కలిగి ఉన్నారు, అయితే సగటు 12% స్థాయికి చేరుకుంటుంది.

IIFL ఫైనాన్స్, దీనికి విరుద్ధంగా, అత్యంత పోటీతత్వాన్ని అందిస్తుంది బంగారు రుణ వడ్డీ రేట్లు. IIFL ఫైనాన్స్ వసూలు చేసే వార్షిక రేట్లు 6.48% నుండి ప్రారంభమవుతాయి మరియు 27% వరకు పెరుగుతాయి.

ఆరోపణలు

బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు రెండూ ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు, ఫోర్‌క్లోజర్ ఫీజులు, పునరుద్ధరణ రుసుములు, వాల్యుయేషన్ ఫీజులు మొదలైన అనేక ఇతర ఛార్జీలను రుణంతో అనుబంధించాయి. కొన్ని బ్యాంకులు ఆరు నెలలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ కాలం కోసం ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలను వసూలు చేస్తాయి, అయితే IIFL వంటి NBFCలు ముందుగా కోరుకున్నప్పటికీ అలాంటి ఛార్జీలు విధించవు.pay మరియు కేవలం మూడు నెలల తర్వాత లోన్ ఖాతాను మూసివేయండి. NBFCల ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు సాధారణంగా బ్యాంకుల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.

ముగింపు

మా గోల్డ్ లోన్ తీసుకునేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవలసిన ముఖ్య అంశాలు సౌలభ్యం, ఆమోద ప్రక్రియ, లోన్ మొత్తం, వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణదాత వసూలు చేసే ఇతర రుసుములు. బ్యాంకులతో పోలిస్తే, NBFCలు ధర లేదా వడ్డీ రేట్లు, ఒకరు పొందగలిగే మొత్తం మరియు సౌకర్యాల పరంగా చాలా పోటీతత్వ ఉత్పత్తిగా బంగారు రుణాలను అందిస్తాయి.

NBFC ప్యాక్‌లో, IIFL ఫైనాన్స్ ఉత్తమ విలువ ప్రతిపాదనను అందిస్తుంది. ఇది డిజిటల్ గోల్డ్ లోన్‌ను అందిస్తుంది, దాని సహచరుల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది మరియు మొత్తాన్ని పంపిణీ చేయడంలో వేగవంతమైన టర్నరౌండ్ సమయాన్ని కలిగి ఉంటుంది. IIFL ఫైనాన్స్ కూడా అతి చిన్న లోన్ మొత్తాన్ని అందిస్తుంది, తద్వారా తక్కువ వ్యవధిలో చిన్న-టికెట్ లోన్‌లు అవసరమయ్యే వ్యక్తులు కూడా రుణం తీసుకోవచ్చు.