రిటైలర్ల కోసం బంగారు రుణం: నిర్వహణ మూలధనం మరియు సరఫరా గొలుసు ఆర్థిక నిర్వహణ

సరుకు నిల్వలను నిర్వహించడానికి తరచుగా రిటైలర్లు సరఫరాదారులను సమతుల్యం చేసుకోవలసి ఉంటుంది. payకస్టమర్ అమ్మకాల చక్రాలతో సంబంధాలు. నిధులు స్టాక్ లేదా స్వీకరించాల్సిన బకాయిలలో చిక్కుకుపోయినప్పుడు, ముఖ్యంగా కాలానుగుణ డిమాండ్ పెరుగుదల లేదా వ్యాపార విస్తరణ దశలలో, తగినంత నిర్వహణ మూలధనాన్ని నిర్వహించడం సవాలుగా మారవచ్చు.

సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్స్ (SCF) ఇది ఒక క్రమబద్ధమైన ఫైనాన్సింగ్ పరిష్కారం, ఇది రిటైలర్లు తక్షణ ముందస్తు చెల్లింపులు చేయకుండానే సరుకులను సమకూర్చుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. payఈ నమూనా ప్రకారం, ఒక ఆర్థిక సంస్థ payఆమోదించబడిన ఇన్‌వాయిస్‌లకు అనుగుణంగా సరఫరాదారు, అయితే రిటైలర్payఅంగీకరించిన క్రెడిట్ నిబంధనల ఆధారంగా ఫైనాన్షియర్ తరువాత.

ఈ వ్యాసం ఏమిటో వివరిస్తుంది సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్స్ రిటైలర్లకు ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది, డీలర్ ఫైనాన్సింగ్ ప్రోగ్రామ్‌లలో యాంకర్ల పాత్ర, అర్హత అవసరాలు, సూచనాత్మక ఖర్చులు, నియంత్రణపరమైన అంశాలు మరియు ప్రత్యామ్నాయ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఎంపికలు వంటివి ఇందులో ఉన్నాయి. బంగారు రుణం వ్యాపారాలు తమ నిధుల అవసరాల ఆధారంగా సమర్థవంతంగా అంచనా వేసుకోవచ్చు.

సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ (SCF) అంటే ఏమిటి?

సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ ఇది సరఫరాదారులకు ముందుగానే స్వీకరించడానికి వీలు కల్పించే ఒక ఫైనాన్సింగ్ ఏర్పాటు. payఆమోదించబడిన ఇన్‌వాయిస్‌ల కోసం చెల్లింపు, అదే సమయంలో రిటైలర్లు లేదా డీలర్లు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది payతరువాత అర్థం చేసుకున్నారు.

సాధారణ SCF నిర్మాణంలో, ఒక బ్యాంకు లేదా NBFC payయాంకర్ ఎంటిటీ ద్వారా ఇన్‌వాయిస్ ధృవీకరించబడిన తర్వాత సరఫరాదారు. అప్పుడు రిటైలర్ మళ్లీpayఫైనాన్షియర్ అంగీకరించిన గడువు తేదీన చెల్లిస్తారు, ఇది తరచుగా ఇన్వెంటరీ టర్నోవర్ మరియు అమ్మకాల రాబడితో సమలేఖనం చేయబడుతుంది.

ఈ ఫైనాన్సింగ్ మోడల్‌ను సాధారణంగా ఇలా సూచిస్తారు:

• రివర్స్ ఫ్యాక్టరింగ్

• సరఫరాదారు ఫైనాన్స్

• యాంకర్ నేతృత్వంలోని ఫైనాన్సింగ్

• డీలర్ ఫైనాన్సింగ్

సాంప్రదాయ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ రుణాల వలె కాకుండా, SCF అనేది సరఫరా గొలుసు వ్యవస్థలోని వాస్తవ వాణిజ్య లావాదేవీలు మరియు ఆమోదించబడిన ఇన్‌వాయిస్‌లతో ముడిపడి ఉంటుంది.

సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలలో ఒకటి ఏమిటంటే, రుణదాత మూల్యాంకనం మరియు అండర్‌రైటింగ్ విధానాలకు లోబడి, క్రెడిట్ అంచనాలో సప్లై చైన్ నిర్మాణంలోని యాంకర్ సంబంధం యొక్క బలం మరియు లావాదేవీల చరిత్రను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.

ఉదాహరణ

ఒక రిటైలర్ ఆమోదిత సరఫరాదారు నుండి ₹5 లక్షల విలువైన FMCG సరుకును కొనుగోలు చేస్తాడు.

• సరఫరాదారుడు ఇన్వాయిస్‌ను జారీ చేస్తాడు.

• యాంకర్ లావాదేవీని ధృవీకరిస్తుంది.

• ఫైనాన్షియర్ payసరఫరాదారు.

• రిటైలర్ తిరిగిpayఅంగీకరించిన రుణ వ్యవధి తర్వాత ఫైనాన్షియర్.

ఈ నిర్మాణం తక్షణ నగదు చెల్లింపు అవసరం లేకుండా సరుకుల లభ్యతను నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది.

రిటైలర్ల కోసం సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

మా సరఫరా గొలుసు నిర్వహణ మూలధనం ఈ ప్రక్రియలో సాధారణంగా నలుగురు పాల్గొంటారు:

• రిటైలర్ లేదా డీలర్

• సరఫరాదారు

• యాంకర్ కంపెనీ

• ఆర్థిక సంస్థ

దశ 1: కొనుగోలు ఆర్డర్ జారీ

రిటైలర్, యాంకర్-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ వ్యవస్థలో పాల్గొనే సరఫరాదారుకు ఆర్డర్ ఇస్తాడు.

దశ 2: ఇన్‌వాయిస్ జనరేషన్

సరఫరాదారుడు సరుకులను అందజేసి, లావాదేవీకి ఇన్‌వాయిస్‌ను జారీ చేస్తాడు.

దశ 3: ఇన్వాయిస్ ధ్రువీకరణ

యాంకర్ లావాదేవీ నిజమైనదని నిర్ధారించి, దాని అంతర్గత ప్రక్రియల ప్రకారం ఇన్‌వాయిస్‌ను ధృవీకరిస్తుంది.

దశ 4: సరఫరాదారు ముందుగానే అందుకుంటారు Payment

ఆర్థిక సంస్థ payఆమోదించబడిన ఇన్వాయిస్‌కు అనుగుణంగా సరఫరాదారు.

దశ 5: రిటైలర్ రీpayment

రిటైలర్ తిరిగిpayప్రోగ్రామ్ నిబంధనలను బట్టి 30 నుండి 90 రోజుల వరకు ఉండే అంగీకరించిన గడువు తేదీన ఫైనాన్షియర్‌కు చెల్లించాలి.

ఈ నిర్మాణం సరఫరా గొలుసు అంతటా ద్రవ్యతను మెరుగుపరుస్తుంది, అదే సమయంలో సరఫరాదారులు ప్రామాణికం కంటే ముందుగానే నిధులను పొందేందుకు సహాయపడుతుంది. payమానసిక చక్రాలు.

డీలర్ ఫైనాన్సింగ్‌లో యాంకర్ పాత్ర

In యాంకర్-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ రిటైల్ కార్యక్రమాలలో, యాంకర్ సాధారణంగా ఒక పెద్ద తయారీదారు, పంపిణీదారు, OEM, లేదా కార్పొరేట్ సంస్థగా ఉంటుంది, ఇది సరఫరా గొలుసు పర్యావరణ వ్యవస్థకు కేంద్రంగా ఏర్పడుతుంది.

సాధారణ ఉదాహరణలు:

• FMCG తయారీదారులు

• ఆటోమొబైల్ OEMలు

• వినియోగదారు ఎలక్ట్రానిక్స్ బ్రాండ్లు

• పెద్ద పంపిణీ సంస్థలు

• వ్యవస్థీకృత రిటైల్ గొలుసులు

యాంకర్ లావాదేవీలను ధ్రువీకరించి, ఇన్‌వాయిస్ ప్రామాణికతను నిర్ధారిస్తుంది. ఇది ఫైనాన్సింగ్ నిర్మాణంలో కార్యాచరణపరమైన నష్టాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది.

ఫైనాన్సింగ్ అనేది ఆమోదించబడిన వాణిజ్య లావాదేవీలతో ముడిపడి ఉన్నందున, రిటైలర్లు క్రమబద్ధమైన వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పరిష్కారాలను పొందగలుగుతారు, లేకపోతే కేవలం సాంప్రదాయ క్రెడిట్ మార్గాల ద్వారా మాత్రమే వీటిని పొందడం కష్టంగా ఉండవచ్చు.

రిటైలర్లకు సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్స్ యొక్క ముఖ్య ప్రయోజనాలు

రిటైలర్లకు ప్రయోజనాలు

సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్స్ రిటైలర్లకు సహాయపడవచ్చు:

• తక్షణ నగదు వ్యయం లేకుండా సరుకును పొందండి

• అలైన్ రీpayఅమ్మకాల చక్రాలతో సంబంధం

• నిర్వహణ మూలధన ప్రణాళికను మెరుగుపరచండి

• అధిక డిమాండ్ ఉన్న సమయాల్లో సరుకుల లభ్యతను కొనసాగించండి

• సకాలంలో సరఫరాదారుల సంబంధాలను బలోపేతం చేయండి payments

• అసురక్షిత స్వల్పకాలిక రుణాలపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గించండి

సరఫరాదారులకు ప్రయోజనాలు

SCF ఈ క్రింది మార్గాల ద్వారా కూడా సరఫరాదారులకు మద్దతు ఇవ్వవచ్చు:

• ఇన్వాయిస్‌ను వేగవంతం చేయడం payments

• నగదు ప్రవాహ అంచనా సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరచడం

• సేకరణ సంబంధిత జాప్యాలను తగ్గించడం

• ఉత్పత్తి మరియు సేకరణ ప్రణాళికకు మద్దతు ఇవ్వడం

• మొత్తం సరఫరా గొలుసు సామర్థ్యాన్ని పెంచడం

సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్స్ మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ నిర్వహణ

చాలా మంది రిటైలర్లకు, సరుకుల సేకరణ అనేది నిర్వహణ మూలధనం యొక్క అతిపెద్ద వినియోగాలలో ఒకటిగా ఉంటుంది.

తగినంత ద్రవ్య లభ్యత లేకపోతే, వ్యాపారాలు ఈ క్రింది సవాళ్లను ఎదుర్కోవచ్చు:

• స్టాక్ కొరత

• అమ్మకాల అవకాశాలు తప్పిపోయాయి

• ఆలస్యమైన సరఫరాదారు payments

• కొనుగోలు సౌలభ్యం తగ్గింది

ఆమోదించబడిన ఇన్‌వాయిస్‌లను స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్‌గా మార్చడం ద్వారా, సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్స్ సరుకుల కొనుగోలు మరియు రాబడి వసూలు మధ్య ఉన్న అంతరాన్ని పూడ్చడానికి సహాయపడుతుంది.

ఇది ముఖ్యంగా ఈ క్రింది రంగాలలో సంబంధితంగా ఉంటుంది:

• FMCG పంపిణీ

• ఎలక్ట్రానిక్స్ రిటైల్

• ఆటోమోటివ్ డీలర్‌షిప్‌లు

• ఫార్మాస్యూటికల్ పంపిణీ

• వినియోగదారుల మన్నికైన వస్తువుల రిటైల్

భారతదేశంలో సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్స్: నియంత్రణ మరియు మార్కెట్ సందర్భం

భారతదేశ సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్స్ పర్యావరణ వ్యవస్థ, ఆర్‌బిఐ నియంత్రిత బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలకు వర్తించే రుణ చట్రాల పరిధిలో పనిచేస్తుంది.

ఈ విస్తృత పర్యావరణ వ్యవస్థలో ట్రేడ్ రిసీవబుల్స్ డిస్కౌంటింగ్ సిస్టమ్ (TReDS) వంటి కార్యక్రమాలు ఉన్నాయి, ఇవి అర్హత కలిగిన MSMEలకు డిజిటల్ ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్‌ను సులభతరం చేస్తాయి.

TReDS ప్రధానంగా MSMEల కోసం స్వీకరించదగిన డిస్కౌంటింగ్‌పై దృష్టి సారిస్తుంది, అయితే యాంకర్-నేతృత్వంలోని SCF కార్యక్రమాలు వీటికి విస్తరించవచ్చు:

• డీలర్స్

• డిస్ట్రిబ్యూటర్స్

• చిల్లర వ్యాపారులు

• విక్రేతలు

• సరఫరాదారు నెట్‌వర్క్‌లు

డిజిటల్ రుణ వేదికలు, జీఎస్టీ ఆధారిత లావాదేవీల రికార్డులు మరియు ఇన్‌వాయిస్ ధ్రువీకరణ వ్యవస్థల వినియోగం పెరగడం భారతదేశంలో వ్యవస్థీకృత సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్సింగ్ పరిష్కారాల విస్తరణకు దోహదపడింది.

డీలర్ లేదా వెండర్ ఫైనాన్స్ ప్రోగ్రామ్‌లకు ఎవరు అర్హులు?

అర్హతా ప్రమాణాలు రుణదాత మరియు ప్రోగ్రామ్ నిర్మాణాన్ని బట్టి మారుతూ ఉంటాయి, కానీ రిటైలర్లకు సాధారణంగా ఇవి అవసరం కావచ్చు:

• యాజమాన్యం, భాగస్వామ్యం, LLP, లేదా కంపెనీ నమోదు

• ఆమోదించబడిన సరఫరా గొలుసు నెట్‌వర్క్‌లో చురుకైన భాగస్వామ్యం

• చెల్లుబాటు అయ్యే GST నమోదు

• స్థిరమైన వ్యాపార లావాదేవీలు

• KYC సమ్మతి

• సంతృప్తికరమైన ఆర్థిక మరియు కార్యాచరణ అంచనా

కొన్ని ప్రోగ్రామ్‌లు వీటిని కూడా మూల్యాంకనం చేయవచ్చు:

• లావాదేవీ వాల్యూమ్

• వ్యాపార వింటేజ్

• యాంకర్ సంబంధ చరిత్ర

• క్రెడిట్ ప్రొఫైల్

ఆమోదం అనేది రుణదాత మూల్యాంకనం, పత్రాలు మరియు వర్తించే అండర్‌రైటింగ్ ప్రమాణాలకు లోబడి ఉంటుంది.

ప్రత్యామ్నాయ నిధుల ఎంపిక: హామీతో కూడిన బంగారు రుణాలు

సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ లావాదేవీలతో ముడిపడి ఉన్నప్పటికీ, సరఫరాదారుల ఫైనాన్సింగ్ కార్యక్రమాల పరిధిలోకి రాని స్వల్పకాలిక వ్యాపార అవసరాల కోసం కొంతమంది రిటైలర్లకు అప్పుడప్పుడు తక్షణ నగదు లభ్యత అవసరం కావచ్చు.

అటువంటి పరిస్థితులలో, ఒక హామీతో కూడిన బంగారు రుణం ప్రత్యామ్నాయ నిధుల ఎంపికగా పరిగణించవచ్చు.

బంగారు రుణం అనేది తాకట్టు పెట్టిన బంగారు ఆభరణాలపై హామీగా ఇవ్వబడుతుంది మరియు రుణదాత విధానాలు, నియంత్రణ పరిమితులకు లోబడి, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క మదింపు విలువ మరియు స్వచ్ఛత ఆధారంగా రుణ అర్హత ప్రధానంగా నిర్ణయించబడుతుంది.

ఉదాహరణకి, IIFL ఫైనాన్స్ వ్యాపార లేదా నగదు ప్రవాహ అవసరాల కోసం అర్హులైన రుణగ్రహీతలు స్వల్పకాలిక నిధులను పొందేందుకు సహాయపడే బంగారు రుణ సౌకర్యాలను అందిస్తుంది. రుణ మొత్తం, కాలపరిమితి, వడ్డీ రేట్లు మరియు పంపిణీ సమయాలు అనేవి బంగారం విలువ నిర్ధారణ, KYC ధృవీకరణ మరియు వర్తించే రుణ విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి.

రిటైలర్లు తమ నిర్దిష్ట నగదు ప్రవాహ అవసరాల ఆధారంగా, లావాదేవీ-అనుసంధాన ఫైనాన్సింగ్ లేదా హామీ-ఆధారిత రుణం, ఈ రెండింటిలో ఏది మరింత అనువైనదో అంచనా వేసుకోవాలి.

సూచనాత్మక వ్యయ పోలిక 

కింది పట్టిక సుమారు 60 రోజులలో ₹5 లక్షల అవసరానికి అయ్యే నిధుల వ్యయాల ఉదాహరణాత్మక పోలికను అందిస్తుంది.

గమనిక: రుణదాత విధానాలు, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, లావాదేవీ నిర్మాణం, కాలపరిమితి మరియు ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా ఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులు మారుతూ ఉంటాయి. ఉదాహరణ కోసం ఉపయోగించిన అంకెలను హామీ ఇవ్వబడిన ధరలుగా భావించరాదు.

ముగింపు

సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ కేవలం సాంప్రదాయ హామీ-ఆధారిత రుణాలపై ఆధారపడకుండా, ఆమోదించబడిన సరఫరా గొలుసు లావాదేవీలకు ఫైనాన్సింగ్‌ను అనుసంధానించడం ద్వారా, రిటైలర్లకు నిర్వహణ మూలధన అవసరాలను నిర్వహించడానికి ఇది ఒక క్రమబద్ధమైన విధానాన్ని అందిస్తుంది.

అధిక నిల్వలు అవసరమయ్యే రంగాలలో పనిచేసే వ్యాపారాలకు, సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ ద్రవ్య నిర్వహణను మెరుగుపరచడానికి, సేకరణ ప్రణాళికకు మద్దతు ఇవ్వడానికి మరియు సరఫరాదారులతో సంబంధాలను బలోపేతం చేయడానికి సహాయపడవచ్చు. అయితే, దీని అనుకూలత లావాదేవీల పరిమాణం, సప్లై చైన్‌లో భాగస్వామ్యం, ఫైనాన్సింగ్ నిబంధనలు మరియు రుణదాత మూల్యాంకనంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

వ్యాపారాలు నిధుల అవసరాలను జాగ్రత్తగా అంచనా వేయాలి,payఏదైనా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పరిష్కారాన్ని ఎంచుకునే ముందు పెట్టుబడి సామర్థ్యం మరియు ఫైనాన్సింగ్ నిర్మాణాలను పరిశీలించండి. అన్ని ఫైనాన్సింగ్ ఉత్పత్తులు అర్హత ప్రమాణాలు, డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి