గోల్డ్ లోన్‌లు ఎలా ప్రాచుర్యం పొందాయి?

రుణగ్రహీత బ్యాంక్ లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ (NBFC) నుండి లోన్‌ను పొందినప్పుడు, అది కొంత ఆస్తికి సెక్యూరిటీగా వ్యతిరేకంగా ఉండవచ్చు కానీ ఎటువంటి పూచీ లేకుండా కూడా ఉండవచ్చు. అనుషంగిక అనేది ఆస్తి వంటి స్థిరమైన ఆస్తి లేదా పబ్లిక్‌గా లిస్టెడ్ కంపెనీ షేర్ల వంటి ఆర్థిక ఆస్తులతో పాటు విలువైన లోహాలు మరియు బంగారం వంటి చరాస్తులు కావచ్చు.

భారతదేశంలోని మనీలెండర్లు శతాబ్దాలుగా బంగారు వస్తువులపై రుణాలు ఇస్తున్నారు, అది ఆభరణాలు లేదా పాత్రలు లేదా అలంకరణ ఉత్పత్తులు కావచ్చు. బంగారాన్ని ఆర్థిక వినిమయ విధానంగా ఉపయోగించడం మరియు సాపేక్షంగా స్థిరమైన ధరల కారణంగా విలువ యొక్క విశ్వసనీయ భద్రతగా ఉపయోగించడం చాలా అరుదుగా తగ్గుతుంది, ఇది కాలక్రమేణా దాని ప్రాముఖ్యతను పెంచింది.

అధికారిక బ్యాంకింగ్ ఛానెల్‌లలో ఇది అత్యంత సంప్రదాయబద్ధమైన రుణం కానప్పటికీ, గోల్డ్ లోన్ పరిశ్రమ గత రెండు దశాబ్దాలుగా పుంజుకుంది మరియు వ్యవస్థీకృత రుణ పరిశ్రమలో భాగంగా ఖ్యాతిని పొందింది.

బంగారం విలువ పెరగడం వల్ల ప్రజలు పెద్ద మొత్తంలో రుణాలు తీసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది మరియు రుణదాతలకు సౌకర్యాన్ని కూడా అందిస్తుంది. ఈ రెండు అంశాలు పరిశ్రమ వృద్ధికి ప్రధాన కారణాలు.

రుణగ్రహీత తరచుగా ఇంట్లోని అల్మారాల్లో నిల్వ ఉంచే లేదా బ్యాంకు లాకర్లలో ఉంచిన బంగారు ఆభరణాలను ఎలా ఉపయోగించుకోవచ్చనే ప్రక్రియ యొక్క సరళత, గోల్డ్ లోన్ కంపెనీల బలమైన మార్కెటింగ్‌తో పాటు, పరిశ్రమకు అధిక రెండింతలు పొందడానికి అవసరమైన ఇంధనాన్ని అందించింది. అనేక సంవత్సరాలలో అంకెల వృద్ధి.

వివాహాలలో మరియు దీపావళి మరియు ధంతేరస్ వంటి పండుగల సమయంలో బంగారు ఆభరణాలను కొనుగోలు చేసి బహుమతిగా ఇచ్చే సంప్రదాయం కారణంగా చాలా మంది ప్రజలు కొన్ని బంగారు ఆభరణాలను కలిగి ఉంటారు. ఇది డబ్బును అరువుగా తీసుకోవడానికి తాకట్టుగా డబ్బు ఆర్జించవచ్చు.

బంగారు రుణాల ఉపయోగాలు

a యొక్క ఒక ముఖ్యమైన అంశం బంగారు రుణం రుణగ్రహీత రుణదాత నుండి పొందబడిన డబ్బును ఎలా ఉపయోగించవచ్చనే దానితో ముడిపడి ఉండదు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఉత్పత్తికి తుది వినియోగ పరిమితులు లేవు.

ఇది గృహ రుణం వంటి స్థిరమైన తనఖా ఉత్పత్తికి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇక్కడ డబ్బు సాధారణంగా ఆస్తిని విక్రయించేవారికి నేరుగా పంపిణీ చేయబడుతుంది, అది బిల్డర్ అయినా లేదా ఆస్తికి ఇప్పటికే ఉన్న యజమాని అయినా. కొలేటరల్-ఫ్రీ పర్సనల్ లోన్ మాదిరిగానే గోల్డ్ లోన్‌లో తీసుకున్న డబ్బును వీటి కోసం ఉపయోగించవచ్చు:

• వ్యక్తిగత లక్ష్యాలు:

మెడికల్ ఎమర్జెన్సీ, విదేశీ సెలవులు, పిల్లల స్కూల్ ఫీజు, కుటుంబ వివాహం మొదలైనవి.

• వ్యాపారం:

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లేదా నగదు ప్రవాహాలను నిర్వహించడం, విక్రేత payమెంట్, ఆఫీసు లేదా ఫ్యాక్టరీ లీజు అద్దె, కొత్త యంత్రాలను కొనుగోలు చేయడం.

బంగారు రుణాలకు డిమాండ్

బంగారు రుణ పరిశ్రమ ప్రధానంగా బంగారం విలువ లేదా ధర ఆధారంగా రూపొందించబడింది. ఎందుకంటే ఒకరు తీసుకునే మొత్తం నేరుగా దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పసుపు మెటల్ యొక్క దీర్ఘకాలిక ధరల ధోరణి పరిశ్రమను బలపరిచింది.

2011 వరకు, మొత్తం మానవ చరిత్రలో సుమారు 1,81,881 టన్నుల బంగారం తవ్వబడింది మరియు పరిశ్రమ అంచనాల ప్రకారం, సగానికి పైగా బంగారు ఆభరణాల రూపంలో ఉంది. 2017లో, వరల్డ్ గోల్డ్ కౌన్సిల్ తన అంచనాలతో మొత్తం భారతీయ కుటుంబాలు 13% మందిని కలిగి ఉన్నాయని పేర్కొంది. అంతేకాకుండా, భారతదేశంలోని మొత్తం బంగారం నిల్వల్లో దాదాపు మూడింట రెండు వంతుల గ్రామీణ భారతదేశం వాటా ఉంది.

బంగారు ఆభరణాలపై బ్యాంకు రుణాల గణాంకాలను పరిశీలిస్తే, కోవిడ్-34,000 మహమ్మారి కింద మొదటి సంవత్సరం మార్చి 31, 2020 నాటికి మొత్తం రూ. 61,000 కోట్ల నుండి 2020-21లో రూ. 19 కోట్లకు చేరుకుంది. రుణగ్రహీతలు తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు, ముఖ్యంగా సంక్షోభ సమయాల్లో రుణం తీసుకోవడానికి ఆభరణాలతో తాత్కాలికంగా విడిపోవడానికి వారి రిజర్వేషన్‌లను ఎలా విస్మరించారో ఇది చూపిస్తుంది.

మార్చి 20, 74,000తో ముగిసిన 12 నెలల కాలంలో బ్యాంకుల ద్వారా మొత్తం బంగారు రుణాలు దాదాపు 31% పెరిగి రూ.2022 కోట్లకు చేరుకున్నాయి.

పోల్చి చూస్తే, మహమ్మారి గత రెండు సంవత్సరాల్లో మొత్తం వ్యక్తిగత రుణ మార్కెట్ 10-12% పరిధిలో పెరిగింది. ఇది ఒక కేటగిరీగా గోల్డ్ లోన్‌లను పెంచింది.

ఇప్పటికే వ్యాపారంలో ఆధిపత్యం చెలాయించే NBFCలకు కూడా అదే ట్రెండ్‌లు కనిపిస్తాయి. దాదాపు రూ. 60 ట్రిలియన్ల విలువైన బంగారు రుణాల వ్యాపారంలో 2% పైగా ప్రైవేట్ ఫైనాన్షియర్‌లు లేదా NBFCలతో ఉంది.

గ్రోత్ డ్రైవర్లు

మనం గ్రోత్ డ్రైవర్లను పరిశీలిస్తే, ఇంట్లో కూర్చున్నప్పుడు బంగారంపై సులభంగా ఎలా రుణం తీసుకోవచ్చో విజయవంతంగా కమ్యూనికేట్ చేసిన NBFCల యొక్క దూకుడు పుష్. డిజిటలైజేషన్‌ చేసినందున ఈ ప్రక్రియకు ఎక్కువ సమయం పట్టదు. ది బంగారు రుణ దరఖాస్తు ఆన్‌లైన్‌లో చేయవచ్చు మరియు రుణదాత యొక్క ప్రతినిధి బంగారానికి విలువ ఇవ్వడానికి రుణగ్రహీత ఇంటి వద్దకు వస్తారు, ఆపై ఒక quick రుణ ఆఫర్ చేయబడింది.

ఇది దేశంలో సురక్షితమైన రుణం యొక్క అత్యంత అనుకూలమైన మరియు వేగవంతమైన రూపం. దీనికి విరుద్ధంగా, ఇతర కొలేటరల్-బ్యాక్డ్ లోన్‌లకు రుణదాతల ద్వారా ఎక్కువ శ్రద్ధ మరియు మూల్యాంకనం అవసరం.

కానీ బంగారు రుణం కోసం అత్యంత ముఖ్యమైన పుష్ రుణగ్రహీత దాని ప్రయోజనాల నుండి వస్తుంది. తక్కువ మరియు ఎగువ పరిమితులతో వచ్చే వ్యక్తిగత రుణం వలె కాకుండా, చిన్న లేదా పెద్ద మొత్తాలకు నిష్క్రియ బంగారు ఆభరణాలను మోనటైజ్ చేయవచ్చు.

అంతేకాకుండా, బంగారు రుణాలు రుణగ్రహీతకు అతి తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. ఇది సాదా-వనిల్లా వ్యక్తిగత రుణాన్ని పొందడం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ నుండి నగదు తీసుకోవడం వంటి వాటికి వ్యతిరేకంగా ఇది ఒక బలవంతపు ఉత్పత్తిగా చేస్తుంది, ఈ రెండింటిలోనూ అధిక వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి.

ముగింపు

వినియోగ సౌలభ్యం, అత్యల్ప వడ్డీ రేట్లు మరియు త్వరిత పంపిణీ వంటి మధురమైన నిబంధనలపై స్వల్పకాలిక రుణాలను పొందడం యొక్క సరళత కారణంగా గోల్డ్ లోన్‌లు అత్యంత వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న విభాగంగా మారాయి.

IIFL ఫైనాన్స్ వంటి అగ్ర NBFCలు ఎటువంటి గరిష్ట పరిమితి లేకుండా తక్కువ మొత్తంలో రూ. 3,000 నుండి తిరిగి చెల్లించే బంగారు రుణాలను అందిస్తాయి.payరెండు సంవత్సరాల వ్యవధి. IIFL ఫైనాన్స్ పూర్తి డిజిటల్ ప్రక్రియ ద్వారా బంగారు రుణాలను అందిస్తుంది, స్వల్పకాలిక అవసరాలను తీర్చడం కోసం బంగారు ఆభరణాలపై డబ్బు ఆర్జించడం సౌకర్యంగా ఉంటుంది.