బంగారు రుణం ఎలా తిరిగిpayమీ CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది

A బంగారు రుణం సిబిల్‌పై ప్రభావం చాలా క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల మాదిరిగానే దీనికి కూడా స్కోర్ వస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్ మరియు ఇతర రుణాల మాదిరిగానే క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడుతుంది. దీని ప్రభావం ఇరువైపులా ఉంటుంది. Payసమయానికి పనులు పూర్తి చేయడం మంచి పనితీరును పెంపొందిస్తుంది మరియు ఉన్నత స్థాయికి తీసుకువెళ్లగలదు. బంగారు రుణం సిబిల్ స్కోరు కొన్ని నెలల వ్యవధిలో. డిఫాల్ట్‌లోకి జారిపోవడం దీనికి విరుద్ధంగా చేస్తుంది, మరియు దాని వల్ల కలిగే నష్టం రుణం కంటే చాలా కాలం పాటు ఉంటుంది.

పరిచయం

ఆసుపత్రి బిల్లు లేదా కూతురి పెళ్లి వంటి ఆకస్మిక ఖర్చుల కోసం బంగారు ఆభరణాలను తాకట్టు పెట్టి, ఆ బంగారం రుణదాత వద్ద పూచీకత్తుగా ఉంది కాబట్టి తమ క్రెడిట్ రికార్డుపై దీని ప్రభావం ఏమాత్రం పడదని నిశ్శబ్దంగా భావించే వ్యక్తిని ఊహించుకోండి. ఈ అపోహ చాలా మంది తొలిసారి రుణం తీసుకునేవారిని ఇబ్బందుల్లోకి నెడుతుంది. బంగారు రుణం సిబిల్ స్కోరును రెండు విధాలుగానూ ప్రభావితం చేస్తుంది.pay దీన్ని షెడ్యూల్ ప్రకారం చేయడం వల్ల క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ బలపడుతుంది. మిస్ payసవరణలు చేయడం లేదా దానిని డిఫాల్ట్‌గా వదిలేయడం వల్ల స్కోరు దెబ్బతింటుంది, దాని ప్రభావం సంవత్సరాల తరబడి కొనసాగవచ్చు. ఇది ఎలాగో ఇక్కడ ఉంది బంగారు రుణ ప్రభావం సిబిల్ దరఖాస్తు చేసిన రోజు నుండి పూర్తి ముగింపు వరకు, ప్రతి దశలోనూ ఇది జరుగుతుంది.

బంగారు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుందా?

అవును, కానీ ప్రారంభంలో కొద్దిగా మాత్రమే. ఎవరైనా దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, రుణదాత ఆ అభ్యర్థనను అంచనా వేయడానికి వారి క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తీసుకుంటారు. ఆ పరిశీలన ఒక...గా నమోదు చేయబడుతుంది. కఠినమైన విచారణమరియు ఇది సాధారణంగా రుణగ్రహీత యొక్క ప్రస్తుత ప్రొఫైల్‌ను బట్టి, సుమారు 5 నుండి 10 పాయింట్ల వరకు తగ్గిస్తుంది.

ఈ తగ్గుదల తాత్కాలికమే. ఒకే ఒక్క విచారణ సాధారణంగా కొన్ని నెలల్లోనే మరుగున పడిపోతుంది మరియు క్రమం తప్పకుండా విచారణలు మొదలయ్యాక దానికి పెద్దగా ప్రాముఖ్యత ఉండదు.payదరఖాస్తులు ప్రారంభమవుతాయి. ఇక్కడ చిక్కు ఏమిటంటే సంఖ్య. తక్కువ వ్యవధిలో అనేక రుణదాతలకు దరఖాస్తు చేయడం వల్ల అనేక కఠినమైన విచారణలు పేరుకుపోతాయి, మరియు ఆ ధోరణి రుణ ఆత్రుతగా కనిపించవచ్చు, ఇది వారిపై భారం మోపుతుంది. బంగారు రుణం సిబిల్ ప్రభావం ఒక్కో దరఖాస్తు ద్వారా అయ్యే ఖర్చు కంటే ఇది ఎక్కువ. ఒకేసారి ఒక రుణదాతకు దరఖాస్తు చేసుకోవడం ద్వారా దీనిని అదుపులో ఉంచుకోవచ్చు.

ఎంత సకాలంలో తిరిగిpayమీ CIBIL స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది

ఇక్కడే బంగారు రుణం రుణగ్రహీతకు అనుకూలంగా పనిచేస్తుంది. స్థిరమైన, సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడంpayప్రభుత్వం నెలనెలా బ్యూరోలకు సానుకూల సమాచారాన్ని అందిస్తుంది, మరియు అది క్రమంగా పెరుగుతుంది. చక్కగా నిర్వహించబడిన బంగారు రుణం మూడు విధాలుగా సహాయపడగలదు. క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచండి.

ప్రధమ, payరుణ చరిత్ర. రుణాన్ని EMIల ద్వారా తిరిగి చెల్లించారా లేదా ఒకే వాయిదాలో చెల్లించారా అనేది. payచివరగా, ప్రతి సకాల ఎంట్రీ ఒక సానుకూల మార్కుగా నమోదు చేయబడుతుంది. రెండవది, క్రెడిట్ మిక్స్. గోల్డ్ లోన్ అనేది ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్, కాబట్టి కేవలం క్రెడిట్ కార్డ్‌లు లేదా పర్సనల్ లోన్‌లతో కూడిన ప్రొఫైల్‌కు దీనిని జోడించడం వలన కొంత వైవిధ్యం వస్తుంది, దీనిని బ్యూరోలు సానుకూలంగా చూస్తాయి. మూడవది, క్రెడిట్ వినియోగం. గోల్డ్ లోన్ రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ పరిధిలోకి రాదు, కాబట్టి గరిష్ట పరిమితికి చేరిన కార్డ్ లాగా ఇది వినియోగ నిష్పత్తిని పెంచదు.

కలిసి, స్థిరమైనpayసుమారు 6 నుండి 12 నెలల వ్యవధిలో చేసే పునఃసమీక్ష స్కోరును 30 నుండి 50 పాయింట్ల వరకు పెంచవచ్చు, అయితే వాస్తవ పెరుగుదల స్కోరు ఎక్కడ ప్రారంభమైంది మరియు రుణగ్రహీత యొక్క మిగిలిన క్రెడిట్ ప్రవర్తనపై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇప్పటికే 700లకు పైగా స్కోరు ఉన్నవారితో పోలిస్తే, తక్కువ స్థాయి నుండి తిరిగి ప్రారంభించేవారు తరచుగా మరింత స్పష్టమైన లాభాలను చూస్తారు.

Payపెట్టుబడి చరిత్ర: అతిపెద్ద అంశం

Payక్రెడిట్ స్కోర్‌లో రుణ చరిత్ర అత్యంత ప్రాధాన్యతను కలిగి ఉంటుంది, ఇది సుమారుగా 35% వాటాను కలిగి ఉంటుంది. ప్రతి సమయానికి బంగారు రుణం payment బ్యూరోలకు చేరేది రికార్డుకు ఒక సానుకూల అంశాన్ని జోడిస్తుంది. మరోవైపు కూడా అంతే ముఖ్యం. ఒక్కటి తప్పిపోయింది payచెల్లింపు నెలల తరబడి ఉన్న మంచి చరిత్రను నాశనం చేయగలదు, అందుకే ఒక్క ఆలస్యమైన EMIని కూడా నివారించడం మంచిది. ప్రతిసారీ అప్పుడప్పుడు స్థిరమైన స్పందనలు.

 క్రెడిట్ మిక్స్: సెక్యూర్డ్ లోన్ ఎందుకు ముఖ్యమైనది

వివిధ రకాల క్రెడిట్‌ను చక్కగా నిర్వహించే రుణగ్రహీతలకు బ్యూరోలు బహుమతులు అందిస్తాయి. క్రెడిట్ మిక్స్ గోల్డ్ లోన్ దీని కోణం సూటిగా ఉంటుంది: బంగారు రుణం అనేది సెక్యూర్డ్ రుణం, కాబట్టి క్రెడిట్ కార్డులు లేదా పర్సనల్ లోన్‌ల వంటి అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాలు మాత్రమే తీసుకున్న వారికి, దీనిని జోడించడం వల్ల వారి రుణాల పరిధి విస్తరిస్తుంది. ఆ విస్తృతమైన పరిధిని, బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించినట్లయితే, అది స్కోరును కొద్దిగా పెంచగలదు. దీనితో పోలిస్తే ఇది ఒక చిన్న అంశం. payగత చరిత్ర, కానీ అది ఇప్పటికీ లెక్కలోకి వస్తుంది.

బంగారు రుణం చెల్లించకపోతే: మీ సిబిల్ స్కోరుకు ఏమవుతుంది?

డిఫాల్ట్ వద్దే అసలైన నష్టం కనిపిస్తుంది, మరియు అది దశలవారీగా జరుగుతుంది.

ఇది తప్పిదంతో మొదలవుతుంది payఈ విషయం బ్యూరోలకు నివేదించబడుతుంది మరియు స్కోరును తగ్గిస్తుంది. ఒకవేళ కాకపోతే-payరుణం చెల్లింపు కొనసాగితే, ఆ ఖాతాను నిరర్థక ఆస్తి (NPA)గా వర్గీకరించవచ్చు. ఇది భవిష్యత్తులో రుణాలు ఇచ్చే ఏ రుణదాతకైనా అధిక ప్రమాదాన్ని సూచించే ఒక తీవ్రమైన ప్రతికూల అంశం. ఆ సమయంలో, రుణ ఒప్పందం ప్రకారం అనుమతించబడిన విధంగా, బకాయి ఉన్న మొత్తాన్ని వసూలు చేసుకోవడానికి రుణదాత తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని వేలం వేయవచ్చు. బంగారం అమ్మినంత మాత్రాన డిఫాల్ట్ రికార్డు మాయం కాదు. ఈ విషయం పరిష్కారమైన చాలా కాలం తర్వాత కూడా, ఒక డిఫాల్ట్ నమోదు క్రెడిట్ రిపోర్టులో ఏడు సంవత్సరాల వరకు ఉండి, రుణాలు మరియు కార్డుల ఆమోదాలను నిశ్శబ్దంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

మొదటిసారి రుణం తీసుకునే చాలామంది గమనించని విషయం ఇది: బంగారం హామీగా ఉన్నప్పటికీ, దానికి తగిలే దెబ్బ బంగారు రుణ డిఫాల్ట్ సిబిల్ రికార్డు అనేది ఏదైనా ఇతర రుణం విషయంలో డిఫాల్ట్ అయినట్లే ఉంటుంది. సెక్యూర్డ్ అంటే అదృశ్యం అని అర్థం కాదు. స్కోర్ విషయానికి వస్తే, బ్యూరో డిఫాల్ట్ అయిన బంగారు రుణాన్ని, డిఫాల్ట్ అయిన వ్యక్తిగత రుణం కంటే భిన్నంగా పరిగణించదు.

వీటన్నింటినీ నివారించుకోవడానికి ముందుగానే చర్య తీసుకోవాలి. సమస్య రాబోతోందని గ్రహించిన రుణగ్రహీత, గడువులోగా రుణదాతను సంప్రదించవచ్చు. payరుణదాత విధానాలకు లోబడి, పునర్‌వ్యవస్థీకరణ లేదా సవరించిన షెడ్యూల్ వంటి ఎంపికలను చర్చించడం జరుగుతుంది. రుణదాతలు సాధారణంగా డిఫాల్ట్ కంటే సంభాషణకే ప్రాధాన్యత ఇస్తారు.

బంగారు రుణంతో మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కాపాడుకోవడానికి 5 ఆచరణాత్మక చిట్కాలు

కొన్ని సాధారణ అలవాట్లు ఒక వ్యక్తిని ఆరోగ్యంగా ఉంచడంలో ఎంతగానో సహాయపడతాయి. బంగారు రుణం సిబిల్ ఆరోగ్యంగా నమోదైంది.

1. ఒకేసారి ఒక రుణదాతకు మాత్రమే దరఖాస్తు చేసుకోండి. ప్రతి దరఖాస్తు ఒక కఠినమైన విచారణకు దారితీస్తుంది. వాటి మధ్య విరామం ఇవ్వడం లేదా ఒకే రుణదాతకు కట్టుబడి ఉండటం వలన తాత్కాలిక తగ్గుదలను పరిమితం చేయవచ్చు మరియు రుణ-ఆకలి సంకేతాన్ని నివారించవచ్చు.
2. తిరిగి ఎంచుకోండిpayనగదు ప్రవాహానికి సరిపోయే పెట్టుబడి ఎంపిక. బంగారు రుణాలు తరచుగా EMIలు లేదా బులెట్ రీ-ఎంట్రీని అనుమతిస్తాయి.payపదవీకాలం చివరిలో చెల్లింపు. వాస్తవ ఆదాయానికి సరిపోయేదాన్ని ఎంచుకోవడం వలన తప్పిపోయినది ఏర్పడుతుంది. payచాలా తక్కువ అవకాశం ఉంది.
3. ఆటో-డెబిట్‌ను సెటప్ చేయండి. ఆటోమేటింగ్ ది payగడువు తేదీని కేవలం మర్చిపోయే ప్రమాదాన్ని ఇది తొలగిస్తుంది, ఇది నివారించదగిన స్కోరు తగ్గుదలకు అత్యంత సాధారణ కారణాలలో ఒకటి.
4. రుణం తీసుకున్న 30 నుండి 45 రోజుల తర్వాత క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేయండి. బ్యూరోలు సాధారణంగా ఈ వ్యవధిలో అప్‌డేట్ చేస్తాయి. quick రుణం సరిగ్గా నమోదు చేయబడిందని తనిఖీ నిర్ధారిస్తుంది మరియు ఏదైనా రిపోర్టింగ్ లోపాన్ని ముందుగానే పట్టుకుంటుంది.
5. రుణాన్ని పూర్తిగా మూసివేసి, బకాయిలు లేని ధృవీకరణ పత్రాన్ని పొందండి. రీ తర్వాతpayక్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ఖాతా 'మూసివేయబడింది' అని చూపిస్తుందో లేదో నిర్ధారించుకోండి. మూసివేతను వెంటనే అప్‌డేట్ చేయని పక్షంలో, సర్టిఫికేట్‌ను ఉంచుకోవడం రుజువుగా ఉంటుంది.

IIFL ఫైనాన్స్ ఉత్పత్తి విభాగం

నిధుల సమీకరణ మార్గంగా బంగారాన్ని పరిశీలిస్తున్న రుణగ్రహీతలు, వారి అర్హత మరియు రుణదాతల అంచనాను బట్టి, కొన్ని నియంత్రిత ఎంపికలను పరిగణించవచ్చు.

గోల్డ్ లోన్: A బంగారు రుణం రుణగ్రహీత నిధుల కోసం బంగారు ఆభరణాలు లేదా నాణేలను తాకట్టు పెట్టడానికి ఇది అనుమతిస్తుంది, అందించే మొత్తం బంగారం యొక్క మదింపు విలువకు అనుసంధానించబడి ఉంటుంది. 1 ఏప్రిల్ 2026 నుండి అమలులోకి వచ్చిన ఆర్‌బిఐ (బంగారం మరియు వెండి తాకట్టుపై రుణాలు) ఆదేశాలు, 2025 ప్రకారం, లోన్-టు-వాల్యూ శ్రేణుల వారీగా ఉంటుంది: ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు 85% వరకు, ₹2.5 లక్షల నుండి ₹5 లక్షల వరకు ఉన్న మొత్తాలకు 80%, మరియు ₹5 లక్షలకు పైబడిన వాటికి 75%. వాస్తవ అర్హత మరియు రేట్లు రుణదాత మూల్యాంకనానికి లోబడి ఉంటాయి.

వ్యాపార లేదా ఇతర సురక్షిత ఎంపికలు: ఎక్కువ లేదా దీర్ఘకాలిక నిధులు అవసరమైన వారు కూడా దీనిని పరిశీలించవచ్చు వ్యాపార రుణం లేదా ఒక ఆస్తిపై రుణంఅర్హత మరియు వర్తించే మార్గదర్శకాలకు లోబడి.

బంగారు రుణాలు మరియు క్రెడిట్‌పై మరింత నేపథ్య సమాచారం దీని ద్వారా అందుబాటులో ఉంది IIFL ఫైనాన్స్ వెబ్సైట్.

ముగింపు

బంగారం హామీగా ఉన్నంత మాత్రాన బంగారు రుణానికి క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ నుండి మినహాయింపు ఉండదు. బంగారు రుణ ప్రభావం సిబిల్ రికార్డు రెండు దిశలలోనూ పనిచేస్తుంది: క్రమబద్ధమైన పునఃpayరుణం చెల్లించడం 6 నుండి 12 నెలల వ్యవధిలో బలమైన స్కోరును పెంచుతుంది, అయితే డిఫాల్ట్ అయితే ఏడు సంవత్సరాల వరకు ఉండే మచ్చను మిగిల్చివేస్తుంది. మొదటిసారి రుణం తీసుకునేవారికి, ఆచరణాత్మక పాఠం చాలా సులభం, బంగారు రుణాన్ని కూడా ఇతర రుణాల మాదిరిగానే తీవ్రంగా పరిగణించాలి. pay సమయానికి చెల్లించాలి, మరియు తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత లావాదేవీ ముగింపు నమోదు చేయబడిందని నిర్ధారించుకోవాలి. జాగ్రత్తగా ఉపయోగించినట్లయితే, ఇది తక్కువ లేదా బలహీనమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను పునర్నిర్మించుకోవడానికి ఒక సాధనంగా కూడా ఉపయోగపడుతుంది. దరఖాస్తుదారులు, అర్హత మరియు రుణదాతల విధానాలకు లోబడి, నియంత్రిత ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను కూడా పరిశీలించవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి