పెద్ద రుణం కోసం కుటుంబాలు తమ వద్ద ఉన్న అనేక బంగారు వస్తువులను ఒకే తాకట్టుగా ఎలా కలపవచ్చు

ఆభరణాలు తరచుగా ఒక కుటుంబంలోని వివిధ సభ్యులకు పంపిణీ చేయబడతాయి, అయితే కుటుంబ స్థాయిలో నిధుల అవసరం తలెత్తవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితులలో, యాజమాన్య ధృవీకరణ, పత్రాల అవసరాలు, రుణదాత విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ నిబంధనలకు లోబడి, ఒకే రుణ ఏర్పాటుకు మద్దతుగా బహుళ కుటుంబ సభ్యులకు సంబంధించిన అర్హతగల బంగారు వస్తువులను కొంతమంది రుణదాతలు అనుమతించవచ్చు.

A కుటుంబ సంపదను సమీకరించడం ఈ ఏర్పాటులో సాధారణంగా, రుణదాత యొక్క ప్రక్రియలకు అనుగుణంగా ఒకే రుణ ఖాతాను ఏర్పాటు చేస్తూ, విలువ నిర్ధారణ ప్రయోజనాల కోసం అర్హత కలిగిన అనేక బంగారు వస్తువులను కలిపి అంచనా వేయడం జరుగుతుంది. ఫలితంగా వచ్చే అర్హత అనేది తాకట్టు పెట్టిన వస్తువుల స్వచ్ఛత మరియు బరువు, వర్తించే లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) పరిమితులు, రుణగ్రహీత అంచనా మరియు నియంత్రణ అవసరాలు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఈ వ్యాసం ఒక కుటుంబ బంగారు తాకట్టు రుణం ఏవి పని చేయవచ్చు, వివిధ బంగారు వస్తువుల స్వచ్ఛతలో తేడాలు ఉన్నప్పుడు అర్హత గల బంగారు వస్తువులను ఎలా అంచనా వేస్తారు, రుణదాతలు అభ్యర్థించగల పత్రాల రకాలు, కీలకమైన నియంత్రణపరమైన అంశాలు మరియు ఒక బంగారు వస్తువును ఎంచుకునే ముందు కుటుంబాలు అంచనా వేయాలనుకునే కారకాలు. అనేక బంగారు వస్తువుల ప్రతిజ్ఞ నిర్మాణం.

కుటుంబ బంగారాన్ని ఒకే ప్రతిజ్ఞగా కలపడం అంటే ఏమిటి?

పూలింగ్ అంటే ఇద్దరు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కుటుంబ సభ్యులకు చెందిన బంగారు వస్తువులను ఒకే రుణ ఖాతా కింద సమర్పించడం, ఇందులో ఒక వ్యక్తిని ప్రాథమిక రుణగ్రహీతగా పేర్కొంటారు. కుటుంబ బంగారు తాకట్టు రుణంఅన్ని వస్తువుల బరువు మరియు విలువను కలిపి మదింపు చేస్తారు, కాబట్టి ఆ ఖాతా ఒక వ్యక్తి వాటాను కాకుండా కుటుంబం యొక్క సమిష్టి వాటాను ప్రతిబింబిస్తుంది.

రుణ కాల వ్యవధిలో తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క భౌతిక సంరక్షణ రుణదాతకు బదిలీ అవుతుంది, అయితే రుణ ఒప్పందం మరియు వర్తించే చట్టపరమైన హక్కులకు లోబడి యాజమాన్యం సాధారణంగా అసలు యజమాని(ల) వద్దనే ఉంటుంది. ఒకే రుణ ఖాతాకు మద్దతుగా బహుళ కుటుంబ సభ్యుల బంగారాన్ని రుణదాత అనుమతించాలా వద్దా అనేది వారి అంతర్గత విధానాలు, పత్రాల అవసరాలు మరియు మదింపు ప్రక్రియలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

అమ్మకం లావాదేవీకి భిన్నంగా, అర్హత కలిగిన బంగారు ఆస్తిపై తీసుకున్న రుణం సాధారణంగా ఆభరణాల యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది, అయితే ఇది తిరిగి చెల్లించాల్సిన షరతులకు లోబడి ఉంటుంది.payఒప్పందం మరియు రుణదాత యొక్క వర్తించే నిబంధనలు మరియు షరతులు.

పూల్‌లోని బంగారం స్వచ్ఛత వేర్వేరుగా ఉన్నప్పుడు మిశ్రమ విలువ నిర్ధారణ ఎలా పనిచేస్తుంది

ప్రతి వస్తువు దాని స్వచ్ఛత, బరువు మరియు ఇతర వర్తించే విలువ మదింపు పారామితుల ఆధారంగా విడివిడిగా అంచనా వేయబడుతుంది. సాధారణంగా, వర్తించే నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానాల క్రింద సూచించబడిన పద్ధతులను ఉపయోగించి విలువ మదింపు జరుగుతుంది, ఇందులో అనుమతించబడిన చోట గుర్తింపు పొందిన బెంచ్‌మార్క్ ప్రొవైడర్ల నుండి సేకరించిన సూచన ధరలు కూడా ఉంటాయి. తక్కువ స్వచ్ఛత కలిగిన వస్తువులు, మొత్తం అంచనా వేయబడిన అనుషంగిక విలువకు దామాషా ప్రకారం తక్కువగా దోహదపడవచ్చు.

రాళ్లు పొదిగిన లేదా పురాతన వస్తువులకు సాధారణంగా వాటి నికర బంగారు పరిమాణం ఆధారంగా విలువ కడతారు, దీనివల్ల ఆ వస్తువుల సమూహం యొక్క మొత్తం అంచనా విలువ తగ్గే అవకాశం ఉంది.

ఆ తర్వాత విలువలను కూడి, రుణ మొత్తానికి వర్తించే లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) శ్లాబ్‌ను వర్తింపజేస్తారు. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (బంగారం మరియు వెండి పూచీకత్తుపై రుణాలు) ఆదేశాలు, 2025 ప్రకారం, నియంత్రిత రుణదాతలు ఏప్రిల్ 1, 2026 నాటికి ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను తప్పనిసరిగా పాటించాలి. నిర్దేశించిన LTV పరిమితులు ఈ విధంగా ఉన్నాయి: ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు 85 శాతం, ₹2.5 లక్షల నుండి ₹5 లక్షల వరకు ఉన్న రుణాలకు 80 శాతం, మరియు ₹5 లక్షలకు పైబడిన రుణాలకు 75 శాతం.

గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.

ఈ ఉదాహరణలో పూల్ చేయబడిన విలువ సుమారుగా ₹18.33 లక్షలు, ఇది వర్తించే LTV పరిమితులు, రుణదాత మదింపు మరియు ప్రస్తుత నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి అధిక అర్హత గల రుణ మొత్తానికి మద్దతు ఇవ్వగలదు.

ఎక్కువ రుణ మొత్తం తక్కువ LTV స్లాబ్‌లోకి వస్తుంది కాబట్టి, రెండు వేర్వేరు చిన్న రుణాల వల్ల కొన్నిసార్లు కలిపి ఇచ్చే ఫైనాన్సింగ్ శాతం ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. అనేక బంగారు వస్తువుల ప్రతిజ్ఞ సాధారణంగా ఖాతా ఏకీకరణ, ఒకే రీpayఅధిక ఫైనాన్సింగ్ నిష్పత్తి కంటే చెల్లింపు షెడ్యూల్ మరియు క్రమబద్ధమైన పరిపాలన.

పూల్డ్ ఫ్యామిలీ ప్లెడ్జ్‌కు వర్తించే నియంత్రణ పరిమితులు

రుణగ్రహీత ఖాతాకు రెండు బరువు పరిమితులు వర్తిస్తాయి.

• ఒక రుణగ్రహీత తీసుకున్న అన్ని రుణాలలో తాకట్టు పెట్టిన బంగారు ఆభరణాల మొత్తం బరువు 1 కిలోగ్రాముకు మించకూడదు.
• బ్యాంకు జారీ చేసిన 22 క్యారెట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ బంగారు నాణేలు మొత్తం మీద 50 గ్రాములకు మించకూడదు.

ఈ పరిమితులు ప్రతి కుటుంబ సభ్యునికి విడివిడిగా కాకుండా, రుణగ్రహీత స్థాయిలో వర్తిస్తాయి. ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం బార్లు, బులియన్ మరియు గోల్డ్ ఈటీఎఫ్‌లు అర్హత గల అనుషంగికాలు కావు.

మొత్తం అర్హతగల బంగారు నిల్వలు వర్తించే రుణగ్రహీత-స్థాయి పరిమితులను మించినప్పుడు, అదనపు అనుషంగిక వ్యవహారం రుణదాత విధానాలు, రుణగ్రహీత అర్హత మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

అభ్యర్థించగల పత్రాలు

రుణదాతలను బట్టి పత్రాల అవసరాలు మారుతూ ఉంటాయి మరియు అవి రుణ నిర్మాణం, హామీగా ఉన్న ఆస్తుల యాజమాన్యం, రుణ మొత్తం మరియు వర్తించే నియంత్రణ బాధ్యతలపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు. మదింపు ప్రక్రియలో భాగంగా రుణదాతలు కింది పత్రాలలో కొన్నింటిని లేదా అన్నింటినీ అభ్యర్థించవచ్చు.

1. ప్రాథమిక రుణగ్రహీత
   1. ప్రభుత్వం జారీ చేసిన ఫోటో ID
   2. చిరునామా రుజువు
   3. పాన్ లేదా ఫారం 60
2. సహకరించే ప్రతి సభ్యుడు
   1. ప్రభుత్వం జారీ చేసిన ఫోటో ID
3. యాజమాన్య ప్రకటన
   1. తాకట్టు పెట్టిన బంగారంపై యాజమాన్యాన్ని ధృవీకరిస్తూ ప్రతి సభ్యుడు సంతకం చేసిన ప్రకటన
4. నో రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్ (ఎన్ఓసి)
   1. ప్రతిజ్ఞను అనుమతించే సంతకం చేసిన సమ్మతి పత్రం
5. బంగారు వస్తువులు
   1. తూకం మరియు స్వచ్ఛత మదింపు కోసం సమర్పించబడింది

సహకారం అందించే సభ్యుడు మైనర్ అయిన సందర్భంలో, రుణదాత విధానాలు మరియు వర్తించే చట్టపరమైన అవసరాలకు లోబడి, చట్టపరమైన సంరక్షకుడు మైనర్ తరపున డిక్లరేషన్ మరియు NOC పై సంతకం చేయవచ్చు.

ఈ ప్రక్రియలో అంగీకార పత్రాలు ఒక ముఖ్యమైన భాగం, ఎందుకంటే అవి తాకట్టుపై యాజమాన్యాన్ని మరియు అధికారాన్ని స్థాపించడానికి సహాయపడతాయి. ఏవైనా అదనపు పత్రాల అవసరాలు ఉంటే, అవి రుణదాత విధానాలు, రుణ మొత్తం మరియు మదింపు అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

దశలవారీగా: కుటుంబాలు తమ బంగారాన్ని ఒకే ప్రతిజ్ఞగా ఎలా సమీకరించవచ్చు

1. సహకరించిన సభ్యులందరి నుండి, సంతకాలు చేసిన ఎన్ఓసిలు, యాజమాన్య ప్రకటనలు మరియు గుర్తింపు పత్రాలతో పాటు వస్తువులను సేకరించడం జరుగుతుంది.
2. దరఖాస్తుదారులు తమ విధానాల ప్రకారం అటువంటి ఏర్పాట్లను అనుమతించే రుణదాతను సంప్రదిస్తారు. పత్రాలు, హాజరు అవసరాలు మరియు ధృవీకరణ ప్రక్రియలు సంస్థలను బట్టి మారవచ్చు.
3. రుణదాత యొక్క విలువ నిర్ధారకుడు దరఖాస్తుదారు సమక్షంలో ప్రతి భాగాన్ని అంచనా వేసి, స్వచ్ఛత, స్థూల బరువు, నికర బరువు, తగ్గింపులు మరియు అంచనా వేయబడిన విలువ వివరాలతో కూడిన ధృవీకరణ పత్రాన్ని జారీ చేస్తాడు.
4. అంచనా వేసిన విలువలను సమీకరించి, వర్తించే వాల్యుయేషన్ మరియు LTV అవసరాల ఆధారంగా రుణదాత అర్హత గల రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తాడు.
5. ఆమోదం పొందిన చోట, విలువ మదింపు, ధృవీకరణ, పత్రాల తయారీ మరియు ఇతర రుణదాతకు ప్రత్యేకమైన అవసరాలు పూర్తయిన తర్వాత రుణ పంపిణీ జరుగుతుంది.

పంపిణీ తర్వాత, నియంత్రణ చట్రం కింద రుణగ్రహీత రక్షణలు వర్తిస్తూనే ఉంటాయి. పూర్తి వాపసు జరిగిన ఏడు పనిదినాలలోగా తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని విడుదల చేయాల్సి ఉంటుంది.payకొన్ని ఆలస్య సందర్భాలలో వర్తించే నష్టపరిహార నిబంధనలతో కూడిన ఒప్పందం.payవినియోగ ప్రయోజనాల కోసం తీసుకునే రుణాలకు నిర్దేశించిన కాలపరిమితి వర్తిస్తుంది.

ఫ్యామిలీ గోల్డ్‌ను పూల్ చేసే ముందు అర్థం చేసుకోవలసిన రిస్క్‌లు

ఉమ్మడి డిఫాల్ట్ రిస్క్ అనేది అత్యంత ముఖ్యమైన పరిగణనలలో ఒకటి. ఒకవేళ రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించకపోతేpay ఒప్పందం ప్రకారం రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైనప్పుడు, వర్తించే చట్టపరమైన మరియు నియంత్రణ ప్రక్రియలకు లోబడి, రుణదాత తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తిని వేలం వేయడంతో సహా వసూలు చర్యలను చేపట్టవచ్చు.

వేలంపాటలకు ముందస్తు నోటీసు, వార్తాపత్రికలలో ప్రకటన మరియు ప్రస్తుత హామీ విలువకు అనుసంధానించబడిన రిజర్వ్ ధర అవసరం. బకాయిల చెల్లింపు తర్వాత మిగిలిన ఏదైనా మిగులును నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా తిరిగి ఇచ్చేస్తారు.

రుణ నిర్మాణం, రుణదాత విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలను బట్టి, హామీ విలువలో మార్పులు ఖాతాకు సంబంధించి రుణదాత చేసే రిస్క్ అంచనాను ప్రభావితం చేయవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితుల పరిష్కారం, వర్తిస్తే, రుణ ఒప్పందం మరియు రుణదాత విధానాల ద్వారా నిర్దేశించబడుతుంది.

ఒకే ఖాతా కూడా పునః కేంద్రీకరణpayయాజమాన్య బాధ్యత. అందువల్ల కుటుంబాలు ఒక చర్యతో ముందుకు వెళ్లే ముందు బాధ్యతలు మరియు యాజమాన్య రికార్డులను స్పష్టంగా నమోదు చేసుకోవాలని కోరుకోవచ్చు. కుటుంబ ఆభరణాలపై బంగారు రుణం.

బంగారాన్ని తాకట్టుగా పెట్టి పొందిన రుణాలను ఏ రూపంలోనూ బంగారం లేదా వెండిని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించరాదు.

IIFL ఫైనాన్స్ ఎలా సరిపోతుంది

IIFL ఫైనాన్స్ ఆఫర్ చేయవచ్చు బంగారు రుణం ఉత్పత్తి లభ్యత, రుణగ్రహీత అర్హత, హామీ మదింపు, పత్రాల అవసరాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ నిబంధనలకు లోబడి, అర్హత గల బంగారు హామీపై ఉత్పత్తులు.

అటువంటి సౌకర్యాలు అందుబాటులో ఉన్నచోట, వర్తించే విధానాలకు అనుగుణంగా విలువ నిర్ధారణ మరియు స్వచ్ఛత మదింపు నిర్వహించబడతాయి, మరియు సంబంధిత పత్రాలలో స్థూల బరువు, నికర బరువు, స్వచ్ఛత మదింపు మరియు మదింపు చేయబడిన అనుషంగిక విలువకు సంబంధించిన వివరాలు ఉండవచ్చు. యాజమాన్య ప్రకటనలు, సమ్మతి పత్రాలు మరియు గుర్తింపు ధృవీకరణ అవసరాలు రుణదాత యొక్క విధానాలు మరియు వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి.

అనుషంగిక నిర్వహణ, నిల్వ, విడుదల విధానాలు మరియు వేలం సంబంధిత ప్రక్రియలు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలు మరియు అంతర్గత విధానాలకు అనుగుణంగా నిర్వహించబడతాయి. పూర్తి పునఃపరిశీలన తరువాతpayరుణ ఖాతా ఏర్పాటు మరియు ముగింపులో, సంబంధిత నిబంధనల ప్రకారం నిర్దేశించిన వర్తించే కాలపరిమితుల్లోగా తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తిని విడుదల చేయాలి.

వడ్డీ రేట్లు, ఛార్జీలు, తిరిగిpayరుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, హామీ లక్షణాలు, రుణదాత విధానాలు మరియు ప్రస్తుత నియంత్రణ అవసరాలను బట్టి రుణ ఎంపికలు, రుణ మొత్తాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.

ముగింపు

రుణదాతల విధానాలు, యాజమాన్య ధృవీకరణ ప్రక్రియలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, అర్హత కలిగిన కుటుంబ యాజమాన్యంలోని బంగారు వస్తువులను ఒకే తాకట్టు నిర్మాణంలోకి చేర్చడం ద్వారా, రుణ అవసరాలను ఒకే రుణ ఖాతా కింద ఏకీకృతం చేయడానికి ఒక మార్గం లభించవచ్చు. వర్తించే LTV ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద ఉమ్మడి తాకట్టు విలువను పరిగణనలోకి తీసుకునే ముందు, సాధారణంగా ప్రతి వస్తువును స్వచ్ఛత, బరువు మరియు విలువ పరంగా విడివిడిగా అంచనా వేస్తారు.

లభ్యత కుటుంబ బంగారు తాకట్టు రుణం హామీ యాజమాన్యం, పత్రాలు, రుణదాత మదింపు ప్రమాణాలు మరియు ప్రస్తుత నిబంధనలతో సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అనేక బంగారు వస్తువుల ప్రతిజ్ఞ ఖాతా నిర్వహణను మరియు తిరిగి సులభతరం చేయవచ్చుpayకొన్ని పరిస్థితులలో రుణ నిర్వహణ ఉన్నప్పటికీ, అది స్వయంచాలకంగా అధిక ఫైనాన్సింగ్ అర్హతకు దారితీయదు, ఎందుకంటే రుణ పరిమితులు వాల్యుయేషన్ ఫలితాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ పరిమితులచే నిర్దేశించబడతాయి.

ముందుకు వెళ్లే ముందు, కుటుంబాలు వర్తించే అనుషంగిక పరిమితులు, సమ్మతి అవసరాలు, విలువ మదింపు సూత్రాలు మరియు పునఃpayఒక దానితో అనుబంధించబడిన అద్దె బాధ్యతలు కుటుంబ ఆభరణాలపై బంగారు రుణంఅన్ని మదింపు, నిల్వ, విడుదల మరియు అనుషంగిక నిర్వహణ విధానాలు ఆయా సమయాల్లో అమలులో ఉన్న రుణదాత విధానాలు మరియు నియంత్రణ చట్రానికి లోబడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి