గోల్డ్ లోన్ ఎలా పని చేస్తుంది?

ఇంట్లో లేదా బ్యాంకులో లాకర్‌లో ఉపయోగించకుండా పడి ఉన్న బంగారు ఆభరణాలు ఒకరి తక్షణ నిధుల అవసరాలను తీర్చడానికి అత్యంత ఆచరణాత్మక ఎంపికలలో ఒకటి. అవాంతరాలు లేని రుణాలను పొందేందుకు మరియు స్వల్పకాలిక లిక్విడిటీ సమస్యలను పరిష్కరించడానికి ఈ ఆభరణాలను బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలతో (NBFCలు) తాకట్టు పెట్టవచ్చు.

నిజానికి, బంగారు రుణం సులభంగా రుణాలు తీసుకోవడం వల్ల భారతదేశంలో అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన క్రెడిట్ ఉత్పత్తులలో ఒకటి. వారి జనాదరణకు మరో ప్రధాన కారణం ఏమిటంటే, గృహ రుణం లేదా వాహన రుణం వంటి ఇతర సురక్షిత రుణాల మాదిరిగా కాకుండా, బంగారు రుణం ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని ఏదైనా వ్యక్తిగత లేదా వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

జీవితం ఊహించని మలుపులు తిరుగుతుంది మరియు కొన్నిసార్లు మనకు ఆర్థిక ప్రోత్సాహం అవసరం. ఇక్కడే బంగారు రుణాలు వస్తాయి – a quick మరియు మీ బంగారు ఆభరణాలను తాకట్టుగా ఉపయోగించి నగదు పొందేందుకు అనుకూలమైన మార్గం. కానీ ఇది ఖచ్చితంగా ఎలా పని చేస్తుంది? గోల్డ్ లోన్‌ల ప్రపంచాన్ని పరిశోధిద్దాం మరియు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకునేలా మిమ్మల్ని శక్తివంతం చేద్దాం.

ఇది మీ బంగారు ఆభరణాలతో మొదలవుతుంది – నెక్లెస్‌లు, బ్యాంగిల్స్, ఉంగరాలు, ఏదైనా సరే (కనీసం 18 క్యారెట్ స్వచ్ఛత ఉన్నంత వరకు). బ్యాంక్, ఆభరణాల వ్యాపారి లేదా NBFC (నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ) వంటి విశ్వసనీయ రుణదాత వద్దకు వెళ్లండి. వారు ప్రత్యేక యంత్రాన్ని ఉపయోగించి మీ బంగారం స్వచ్ఛత మరియు బరువును అంచనా వేస్తారు, మీకు అర్హత ఉన్న రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తారు. అయితే మొదట, ప్రాథమిక విషయాలకు వెళ్దాం.

గోల్డ్ లోన్ అంటే ఏమిటి?

బంగారు రుణాన్ని తాత్కాలిక మార్పిడిగా భావించండి. మీరు మీ బంగారు ఆభరణాలను (హాల్‌మార్క్ మరియు మంచి స్థితిలో ఉన్నవి) రుణదాతకి, సాధారణంగా బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థకు తాకట్టు పెట్టి, ప్రతిఫలంగా రుణ మొత్తాన్ని అందుకుంటారు. ఒకసారి మీరు మళ్లీpay వడ్డీతో కూడిన రుణం, మీరు మీ విలువైన బంగారాన్ని తిరిగి పొందుతారు!

గోల్డ్ లోన్ ప్రాసెస్

ఇతర సురక్షిత రుణాల మాదిరిగానే, బంగారు రుణంలో రుణగ్రహీత తమ బంగారు ఆభరణాలను రుణదాతతో తాకట్టు పెడతారు. ప్రతి గోల్డ్ లోన్ దరఖాస్తుదారు తప్పనిసరిగా తెలుసుకోవలసిన ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, ఎక్కువగా రుణదాతలు కనీసం 18 క్యారెట్ల స్వచ్ఛతతో బంగారు ఆభరణాలను స్వీకరిస్తారు. అంతేకాకుండా, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నిబంధనల ప్రకారం, బ్యాంకులు మరియు NBFCలు తమ నష్టాలను నిర్వహించడానికి బంగారం విలువలో 75% వరకు మాత్రమే రుణంగా అందిస్తాయి.

రుణదాతలు స్వచ్ఛతను తనిఖీ చేయడానికి మరియు బంగారం బరువును నిర్ధారించడానికి మూల్యాంకన ప్రక్రియను నిర్వహిస్తారు. రుణదాతలు బంగారం యొక్క నాణ్యత మరియు పరిమాణం రెండింటినీ విశ్లేషిస్తారు, కరెంట్ ఆధారంగా దాని విలువను నిర్ణయిస్తారు బంగారం రేటు మార్కెట్ విలువ .

బంగారం మార్కెట్ విలువ ఆధారంగా రుణ మొత్తాన్ని మంజూరు చేయడానికి మూల్యాంకన ప్రక్రియ పూర్తయిన తర్వాత, రుణదాతలు డాక్యుమెంటేషన్‌ను ధృవీకరిస్తారు. ఇతర రుణ ఉత్పత్తులతో పోలిస్తే, తక్కువ బంగారు రుణ డాక్యుమెంటేషన్ (గుర్తింపు రుజువు మరియు చిరునామా రుజువు వంటివి) మరియు భారీ వ్రాతపనిని కలిగి ఉండకూడదు. రుణం ఉంది quickమూల్యాంకనం మరియు ధృవీకరణ ప్రక్రియను పూర్తి చేసిన తర్వాత పంపిణీ చేయబడుతుంది.

వాల్యువేషన్: మీ బంగారం స్వచ్ఛత, బరువు మరియు ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తాయి. రుణదాత కారట్‌మీటర్‌ని ఉపయోగించి మీ బంగారాన్ని అంచనా వేస్తాడు మరియు వోయిలా, మీరు ఎంత రుణం తీసుకోవచ్చో మీకు తెలుసు.

డాక్యుమెంటేషన్: ID రుజువు మరియు చిరునామా రుజువు వంటి ప్రాథమిక KYC పత్రాలు అవసరం. కొంతమంది రుణదాతలు లోన్ మొత్తాన్ని బట్టి అదనపు పత్రాలను అడగవచ్చు.

రుణ ఒప్పందం: ఈ పత్రం వడ్డీ రేటు, రుణ కాల వ్యవధి, రీతో సహా రుణ నిబంధనలను వివరిస్తుందిpayమెంట్ షెడ్యూల్, మరియు ఆలస్యం payమెంట్ ఛార్జీలు. సంతకం చేసే ముందు జాగ్రత్తగా చదవండి!

నిధుల పంపిణీ: అన్నీ సక్రమంగా ఉన్న తర్వాత, లోన్ మొత్తం మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో జమ చేయబడుతుంది లేదా నగదు రూపంలో అందజేయబడుతుంది.

Repayమెంటల్: మళ్లీ ఎంచుకోండిpayమీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే ప్రణాళిక. చాలా మంది రుణదాతలు నెలవారీ వాయిదాలు లేదా బుల్లెట్ వంటి సౌకర్యవంతమైన ఎంపికలను అందిస్తారు payమెంట్లు. గుర్తుంచుకోండి, సకాలంలో రీpayment మీ బంగారాన్ని సజావుగా తిరిగి పొందేలా చేస్తుంది.

గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు:

గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేటు రుణం యొక్క సురక్షిత స్వభావం కారణంగా సాధారణంగా వ్యక్తిగత రుణాల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి. అయితే, రుణ మొత్తం, పదవీకాలం, మీ క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు రుణదాత పాలసీల వంటి అంశాలపై ఆధారపడి రేట్లు మారవచ్చు.

గోల్డ్ లోన్ కాలిక్యులేటర్:

సంఖ్యల ద్వారా అధికంగా భావిస్తున్నారా? సులభంగా శ్వాస తీసుకోండి! చాలా మంది రుణదాతలు ఆన్‌లైన్‌లో ఆఫర్ చేస్తున్నారు బంగారు రుణ కాలిక్యులేటర్. మీ బంగారం బరువు మరియు స్వచ్ఛతను నమోదు చేయండి మరియు కాలిక్యులేటర్ వడ్డీతో పాటు మీరు ఆశించే లోన్ మొత్తాన్ని అంచనా వేస్తుంది payచేయగలరు. ఇది మీకు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది మరియు ఒకదానిని ఎంచుకునే ముందు వివిధ రుణదాతలను సరిపోల్చండి.

గోల్డ్ లోన్ కాలపరిమితి

గోల్డ్ లోన్‌లకు స్వల్ప రీతి ఉంటుందిpayబంగారం ధరలలో అస్థిరత రుణాలపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది కాబట్టి మెంటరీ కాలపరిమితి. ఎక్కువ శాతం బంగారు రుణాలు రీ ఉన్నాయిpayమూడు నుండి 12 నెలల వరకు ఉండే కాలం. బంగారం ధరలో ఏదైనా మార్పు వల్ల కలిగే నష్టాలను తగ్గించుకోవడానికి, చాలా మంది రుణదాతలు ఒక నెల నుండి గరిష్టంగా మూడు సంవత్సరాల వరకు బంగారు రుణాలను అందిస్తారు.

ప్రతి రుణ సంస్థతో గరిష్ట పదవీకాలం భిన్నంగా ఉంటుంది కానీ అది ఐదేళ్లకు మించి ఉండదు. రుణ గ్రహీతలు తిరిగి ఎంపిక చేసుకోవాలిpayవారి ఆర్థిక బాధ్యతలను బట్టి న్యాయబద్ధంగా పదవీకాలం మరియు రీpayమానసిక సామర్థ్యం.

Repayమెంట్ మోడ్

రుణగ్రహీతలు తిరిగి చెల్లించాలిpay తాకట్టు పెట్టిన బంగారు వస్తువులను తిరిగి పొందడానికి రుణ కాల వ్యవధిపై వడ్డీతో పాటు అసలు మొత్తం.

బంగారు రుణం రీpayment నిబంధనలు మరియు షరతులు ఒక రుణదాత నుండి మరొకరికి మారుతూ ఉంటాయి. రుణగ్రహీతలు కూడా చేయవచ్చు pay ముందస్తు వడ్డీ మొత్తం మరియు పదవీకాలం ముగిసే సమయానికి ప్రధాన మొత్తం లేదా ఎంచుకోవచ్చు pay వడ్డీ మరియు అసలు కలిపి చెల్లించే ఇతర రుణాల మాదిరిగానే సమానమైన నెలవారీ వాయిదాల ద్వారా లోన్ ఆఫ్.

గోల్డ్ లోన్ పై వడ్డీ

సురక్షిత రుణాలు సాధారణంగా అసురక్షిత రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి. స్వభావరీత్యా సురక్షితమైనందున, అసురక్షిత రుణాలతో పోలిస్తే బంగారు రుణాలు తక్కువ వడ్డీని కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే సెక్యూరిటీగా ఉపయోగించే బంగారం రుణదాత ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది. రుణం పూర్తిగా క్లియర్ అయ్యే వరకు రుణదాత ఆస్తిని పట్టి ఉంచుతారు. ఒకవేళ డిఫాల్ట్ అయినట్లయితే, నష్టాన్ని తిరిగి పొందేందుకు తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని వేలం వేయవచ్చు.

బంగారం ధరను నిర్ణయించడానికి అనేక బాహ్య కారకాలు ఉన్నాయి, తద్వారా బంగారు రుణం యొక్క వడ్డీ రేటును రూపొందిస్తుంది. అదనంగా, రుణదాత అందించే వడ్డీ రేటు, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం పరిమాణం మరియు స్వచ్ఛత, దరఖాస్తుదారుడి నెలవారీ ఆదాయం మరియు క్రెడిట్ స్కోర్, లోన్ మొత్తం మరియు రీపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payరుణం యొక్క కాలవ్యవధి.

గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు కూడా రుణ ప్రదాతపై ఆధారపడి ఉంటాయి. బ్యాంకులు సాధారణంగా NBFCల కంటే తక్కువ బంగారు రుణ వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేస్తాయి. బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలలో కూడా, బంగారు రుణ వడ్డీ రేట్లు వారు అనుసరించే బెంచ్‌మార్క్ పద్ధతిని బట్టి రుణదాత నుండి రుణదాతకు భిన్నంగా ఉంటాయి. రెండు రకాల బెంచ్‌మార్కింగ్ పద్ధతులు ఉన్నాయి - MCLR-లింక్డ్ లెండింగ్ రేట్ (అంతర్గత) మరియు రెపో రేట్-లింక్డ్ లెండింగ్ రేట్ (బాహ్య).

గోల్డ్ లోన్: విభిన్న అవసరాలకు మెరుస్తున్న పరిష్కారం

Quick అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం నగదు: వైద్య బిల్లులు, ఇంటి మరమ్మతులు లేదా ఊహించని ఖర్చుల కోసం అత్యవసర నిధులు కావాలా? బంగారు రుణం సుదీర్ఘ ఆమోదాలు లేదా సంక్లిష్టమైన పత్రాలు లేకుండా తక్షణ ఆర్థిక సహాయాన్ని అందిస్తుంది.

రుణాలను ఏకీకృతం చేయండి: బహుళ అధిక-వడ్డీ రుణాలను గారడీ చేస్తున్నారా? తక్కువ వడ్డీ రేటుతో గోల్డ్ లోన్ మీ అప్పులను ఏకీకృతం చేయడంలో మరియు మీ రీ-ని సులభతరం చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుందిpayసెమెంట్లు.

వ్యాపార అవకాశాలు: వ్యాపారవేత్తలు తమ వ్యాపార వెంచర్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి గోల్డ్ లోన్‌ను ఉపయోగించుకోవచ్చు, ప్రస్తుతం ఉన్న ఆస్తులను విక్రయించకుండా వాటిని నొక్కవచ్చు.

ఫెస్టివల్ ఫండింగ్: ఖర్చులు పెరిగే పండుగ సీజన్లలో బంగారు రుణాలు ఉపయోగపడతాయి. మీ వేడుక అవసరాలను తీర్చుకోండి మరియు నగదు ప్రవాహాన్ని తెలివిగా నిర్వహించండి.

గుర్తుంచుకో:

నిబంధనలను సరిపోల్చండి: మొదటి ఆఫర్‌తో సరిపెట్టుకోవద్దు. వడ్డీ రేట్లు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు రీ సరిపోల్చండిpayనిర్ణయం తీసుకునే ముందు వివిధ రుణదాతల మధ్య ఎంపికలు.

ఫైన్ ప్రింట్ చదవండి: ఏదైనా దాచిన ఛార్జీలు లేదా ముందస్తుతో సహా రుణ ఒప్పందాన్ని పూర్తిగా అర్థం చేసుకోండిpayమెంట్ జరిమానాలు.

Repay సమయానికి: స్థిరమైన రీpayమీరు మీ బంగారాన్ని సజావుగా తిరిగి పొందేలా మరియు అదనపు ఛార్జీలను నివారించేలా చేస్తుంది.

తెలివిగా ఉపయోగించినప్పుడు బంగారు రుణాలు విలువైన ఆర్థిక సాధనంగా ఉంటాయి. ప్రక్రియను అర్థం చేసుకోవడం, మీ అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం మరియు సరైన రుణదాతను ఎంచుకోవడం ద్వారా, మీరు మీ బంగారం యొక్క సామర్థ్యాన్ని అన్‌లాక్ చేయవచ్చు మరియు జీవితంలోని ఆర్థిక హెచ్చు తగ్గులను మరింత సులభంగా నావిగేట్ చేయవచ్చు. కాబట్టి, మెరుస్తూ, సమాచారంతో కూడిన ఎంపికలు చేసుకోండి!

ముగింపు

బంగారు ఆభరణాల మద్దతుతో బంగారు రుణం, సురక్షితమైన క్రెడిట్ సదుపాయాన్ని పొందడానికి తక్షణ పరిష్కారంగా ఉంటుంది. గోల్డ్ లోన్‌లు చాలా తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి మరియు వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌లకు ఆదర్శవంతమైన ప్రత్యామ్నాయం కావచ్చు.

ఒక వ్యక్తి బంగారంపై రుణం తీసుకోవడానికి అర్హమైన డబ్బు మరియు అందించే వడ్డీ రుణదాతపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందుకని కనీసం రెండు నుండి మూడు రుణ సంస్థల వడ్డీ రేట్లను పోల్చి, ఆపై ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని అందించే రుణదాతను ఎంచుకోవడం మంచిది.

IIFL ఫైనాన్స్ మీ అత్యవసర ఆర్థిక అవసరాన్ని తీర్చడానికి మీ భౌతిక బంగారంపై తక్షణ నిధులను అందిస్తుంది. IIFL ఫైనాన్స్‌లో గోల్డ్ లోన్‌లు a ద్వారా అందించబడతాయి quick మరియు పూర్తిగా ఆన్‌లైన్ అప్లికేషన్ బంగారు రుణ ప్రక్రియ ఇంట్లో కూర్చొని నిమిషాల్లో పూర్తి చేయవచ్చు. IIFL ఫైనాన్స్ సరసమైన వడ్డీ రేట్లు మరియు బంగారు రుణాలను అందిస్తుంది బంగారు రుణం తిరిగిpayment రుణగ్రహీత ఆదాయం లేదా నగదు ప్రవాహాలపై ఆధారపడి కూడా అనుకూలీకరించబడే పదవీకాలం.