సిబిల్ స్కోర్ తనిఖీ లేకుండా బంగారు రుణం: 2026లో కూడా సాధ్యమేనా?

చాలా మంది రుణదాత వద్దకు వెళ్ళేటప్పుడు ఒకే ఒక సంఖ్య గురించి ఆందోళన చెందుతారు: అదే వారి క్రెడిట్ స్కోర్. బహుశా కొన్ని సంవత్సరాల క్రితం దాని స్కోర్ పడిపోయి ఉండవచ్చు, లేదా వారు ఇంతవరకు అధికారికంగా రుణం తీసుకోకపోయి ఉండవచ్చు, అసలు స్కోరే లేకపోయి ఉండవచ్చు. అసురక్షిత రుణం విషయంలో ఆ ఆందోళన సమంజసమే. కానీ బంగారు రుణం విషయంలో, అది తరచుగా అసలు విషయాన్నే పూర్తిగా విస్మరిస్తుంది.

A సిబిల్ లేకుండా బంగారు రుణం 2026 ఇది సాధ్యం మాత్రమే కాదు, చిన్న మొత్తాలకు ఇది సర్వసాధారణం. ఆర్‌బిఐ ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం, ₹2.5 లక్షల వరకు బంగారు రుణాలపై రుణదాతలు వివరణాత్మక క్రెడిట్ మదింపు చేయాల్సిన అవసరం లేదు, ఎందుకంటే తాకట్టు పెట్టిన బంగారం ఇప్పటికే నష్టభయాన్ని భర్తీ చేస్తుంది. రుణదాత చూసేది బంగారాన్నే: దాని స్వచ్ఛత, బరువు, మదింపు విలువ. క్రెడిట్ చరిత్ర అనేది, ఒకవేళ పరిగణనలోకి తీసుకున్నా, అది నేపథ్యంలోనే ఉంటుంది.

ఈ గైడ్, ఆచరణలో అది ఎలా పనిచేస్తుంది, ₹2.5 లక్షల పరిమితి మరియు దాని అర్థం ఏమిటి, ఎవరు అర్హులు, అవసరమైన పత్రాల సంక్షిప్త జాబితా, మరియు బ్రాంచ్‌లో దరఖాస్తు ప్రక్రియ వాస్తవంగా ఎలా జరుగుతుంది అనే విషయాలను వివరిస్తుంది.

బంగారు రుణాలకు ఎల్లప్పుడూ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎందుకు అవసరం లేదు

దీని వెనుక ఉన్న తర్కం ఏమిటంటే, మొదట హామీకి ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం. రుణదాత యొక్క నష్టభయం, రుణగ్రహీత యొక్క గత లావాదేవీల ద్వారా కాకుండా, తాకట్టుగా ఉన్న బంగారం ద్వారా భర్తీ చేయబడుతుంది.payరుణ రికార్డు. అది క్రెడిట్ స్కోరుకు ఉండే ప్రాధాన్యతను మారుస్తుంది.

ఇటీవలి నిబంధనలు ఈ విషయాన్ని స్పష్టం చేశాయి. ఆర్‌బిఐ యొక్క 2025 బంగారం మరియు వెండి రుణాల ఆదేశాల ప్రకారం, హామీగా ఇచ్చే బంగారం నిజమైనదైతే, ₹2.5 లక్షల వరకు బంగారు రుణాల కోసం రుణదాతలు వివరణాత్మక ఆదాయ మదింపులు లేదా అధికారిక క్రెడిట్ తనిఖీలు నిర్వహించాల్సిన అవసరం లేదు. ఆ మొత్తానికి మించి, పూర్తిస్థాయి క్రెడిట్ మదింపు వర్తిస్తుంది. కాబట్టి సిబిల్ మినహాయింపు బంగారు రుణం ఇది లొసుగు కాదు; ఇది చిన్న, సమయ-సున్నితమైన అవసరాల కోసం బంగారంపై ఆధారపడే వారిని లక్ష్యంగా చేసుకుని, రుణగ్రహీతలకు అనుకూలంగా ఉద్దేశపూర్వకంగా రూపొందించిన నిబంధన.

దీని ప్రభావం ఏమిటంటే, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారు, లేదా అసలు క్రెడిట్ హిస్టరీ లేనివారు కూడా తమ బంగారం ఆధారంగా చిన్న బంగారు రుణాన్ని పొందగలరు.

₹2.5 లక్షల పరిమితి: దాని అర్థం ఏమిటి

సులభంగా చెప్పాలంటే: మీకు అవసరమైన గోల్డ్ లోన్ ₹2.5 లక్షలు లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉంటే, NBFCలతో సహా చాలా రుణదాతలు తప్పనిసరి క్రెడిట్ చెక్ లేకుండానే దరఖాస్తును ప్రాసెస్ చేస్తారు. ఈ మొత్తానికి మించి ఉంటే, రుణదాత విధానం ప్రకారం క్రెడిట్ అప్రైజల్ వర్తించవచ్చు.

ఒక చిన్న ఉదాహరణ దీనిని స్పష్టం చేస్తుంది. ఒక రుణగ్రహీత 20 గ్రాముల 22-క్యారెట్ల బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టి, ఆ రుణం సుమారు ₹1.8 లక్షలు అయితే, అది ఈ పరిధిలోకి వస్తుంది 2.5 లక్షల కంటే తక్కువ బంగారు రుణం CIBIL మినహాయింపు ఉంది, కాబట్టి దరఖాస్తులో క్రెడిట్ చెక్ ఉండే అవకాశం లేదు.

ఎవరు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు: CIBIL-రహిత బంగారు రుణానికి అర్హత

ప్రమాణాలు సరళమైనవి:

• భారతీయ నివాసి, 18 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు
• 18–22 క్యారెట్ల స్వచ్ఛత గల బంగారు ఆభరణాలు లేదా అర్హత గల నాణేలను కలిగి ఉండటం
• బంగారం బరువు రుణదాత నిర్దేశించిన కనీస ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి (తరచుగా సుమారు 2 గ్రాములు).
• చెల్లుబాటు అయ్యే KYC పత్రాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి

నిర్దేశిత పరిమితిలోని రుణాలకు ఆదాయ రుజువు గానీ, క్రెడిట్ స్కోర్ గానీ అవసరం లేదు. బంగారం అండర్‌రైటింగ్ చేస్తుంది కాబట్టి, ఇది స్వయం ఉపాధి వ్యాపారులు, గృహిణులు, రైతులు మరియు తొలిసారి రుణం తీసుకునేవారు వంటి విస్తృత శ్రేణి రుణగ్రహీతలందరూ ఒకే ప్రాతిపదికన అర్హత పొందేందుకు మార్గం సుగమం చేస్తుంది.

అవసరమైన పత్రాలు: వీలైనంత తక్కువగా ఉంచాలి

1. గుర్తింపు రుజువుఆధార్, ఓటర్ ఐడి, లేదా పాస్‌పోర్ట్
2. చిరునామా రుజువు- అవే పత్రాలు సాధారణంగా ఆమోదించబడతాయి
3. ఒక పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఫోటో
4. తాకట్టు పెట్టవలసిన బంగారు వస్తువులు

జీతం స్లిప్‌లు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు లేదా క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లు అవసరం లేదు సిబిల్ చెక్ లేని బంగారు రుణం పరిమితి లోపల. అయితే, ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం, రుణగ్రహీత కొనుగోలు రుజువు ద్వారా గానీ లేదా ఒక సాధారణ స్వీయ-ప్రకటన ద్వారా గానీ బంగారం యాజమాన్యాన్ని ధృవీకరించగలగాలి.

వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణ మొత్తం: ఏమి ఆశించాలి

భారతదేశంలో బంగారు రుణాల వడ్డీ రేట్లు రుణదాత రకం మరియు కాలపరిమితిని బట్టి సంవత్సరానికి సుమారుగా 9% నుండి 24% వరకు ఉంటాయి; ఇది ఒక సూచిక పరిధి మాత్రమే, స్థిరమైన అంకె కాదు. రుణ మొత్తం ఆదాయం లేదా క్రెడిట్ స్కోర్‌పై కాకుండా, బంగారం బరువు మరియు స్వచ్ఛతపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

లోన్-టు-వాల్యూ విషయానికి వస్తే: CIBIL-రహిత రుణం నిర్వచనం ప్రకారం ₹2.5 లక్షలు లేదా అంతకంటే తక్కువగా ఉంటుంది కాబట్టి, ప్రస్తుత RBI ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం వర్తించే LTV శ్రేణి బంగారం అంచనా విలువలో 85% వరకు ఉంటుంది. ఇది అత్యంత ఉదారమైన శ్రేణి, ఇది చిన్న రుణగ్రహీతకు అనుకూలంగా ఉంటుంది. బ్రాంచ్‌లో బంగారం విలువను నిర్ధారించిన తర్వాత తుది మొత్తం ఖరారు చేయబడుతుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్ లేకుండా IIFL ఫైనాన్స్‌తో గోల్డ్ లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేసుకోవాలి

ఈ ప్రక్రియ సంక్షిప్తమైనది:

1. సమీపంలోని శాఖను సందర్శించండి లేదా ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తును ప్రారంభించండి.
2. బంగారం మరియు KYC పత్రాలను తీసుకురండి.
3. బంగారాన్ని అక్కడికక్కడే ధృవీకరించబడిన మదింపుదారుడు తూకం వేసి మదింపు చేస్తాడు.
4. ఒప్పందం కుదిరిన వెంటనే, తరచుగా అదే పర్యటనలో రుణం పంపిణీ చేయబడుతుంది.

A బంగారు రుణం IIFL ఫైనాన్స్‌కు భారతదేశం అంతటా విస్తృతమైన బ్రాంచ్ నెట్‌వర్క్ మద్దతు ఉంది, ఇది చిన్న పట్టణాలలో వాక్-ఇన్ రుణగ్రహీతలకు యాక్సెస్‌ను సులభతరం చేస్తుంది. రుణగ్రహీత వెబ్‌సైట్ నుండి దరఖాస్తును ప్రారంభించవచ్చు లేదా బ్రాంచ్‌ను కనుగొనవచ్చు.

ఒక సాధారణ అపోహను నివృత్తి చేయడానికి: తక్కువ లేదా సున్నా క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నంత మాత్రాన ఒక వ్యక్తి అన్ని రకాల రుణాలు పొందలేరని కాదు. బంగారు రుణాల విషయంలో, ముఖ్యంగా చిన్న రుణాల విషయంలో, బంగారమే ముఖ్యం, కాబట్టి బలహీనమైన క్రెడిట్ ఫైల్ అడ్డంకిగా నిలవదు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి