బంగారు రుణం vs షేర్లపై రుణం: కీలక వ్యత్యాసాలు, రేట్లు మరియు పోలిక

షేర్లపై రుణం vs బంగారు రుణం భారతదేశంలో సురక్షిత ఫండింగ్ ఎంపికలను అంచనా వేసే రుణగ్రహీతలకు ఇది ఒక సాధారణ పోలిక. నియంత్రణ నిబంధనల ప్రకారం బంగారు రుణాలు సాధారణంగా 85% వరకు ఎల్‌టి‌వి (LTV)ని అనుమతిస్తాయి మరియు బంగారం స్వచ్ఛత, విలువ ఆధారంగా మదింపు చేయబడతాయి. షేర్లపై రుణాలు (LAS) రుణగ్రహీతలు తమ ఈక్విటీ హోల్డింగ్స్‌పై యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తాయి, కానీ మార్జిన్ అవసరాలతో సహా మార్కెట్‌తో ముడిపడిన నష్టాలు ఇందులో ఉండవచ్చు.

రెండు ఎంపికలు హామీ రకం, రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు రుణ నిర్మాణం పరంగా విభిన్నంగా ఉంటాయి. ఈ ఎంపిక రుణగ్రహీత యొక్క నిర్దిష్ట అవసరాలు, ఆస్తుల లభ్యత మరియు రుణదాత విధానాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

బంగారు రుణాలు మరియు షేర్లపై రుణాలు అంటే ఏమిటి?

A బంగారు రుణం ఇది ఒక హామీతో కూడిన రుణం, దీనిలో రుణగ్రహీత భౌతిక బంగారు ఆభరణాలు లేదా నాణేలను తనఖాగా పెడతాడు. రుణదాత స్వచ్ఛత మరియు బరువును అంచనా వేసి, బంగారం మార్కెట్ విలువలో కొంత శాతం ఆధారంగా రుణాన్ని మంజూరు చేస్తాడు. ఈ రుణాలు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా జారీ చేసిన మార్గదర్శకాల ప్రకారం, ముఖ్యంగా ఈ క్రింది విషయాలకు సంబంధించి నియంత్రించబడతాయి. లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) పరిమితులు, మూల్యాంకన పద్ధతులు మరియు రుణగ్రహీత రక్షణ నిబంధనలు.

A షేర్లపై రుణం (LAS), a గా కూడా సూచిస్తారు సెక్యూరిటీలపై రుణంఇది, డీమ్యాట్ ఖాతాలో ఉన్న ఈక్విటీ షేర్లను తాకట్టు పెట్టడానికి రుణగ్రహీతలను అనుమతిస్తుంది. సెంట్రల్ డిపాజిటరీ సర్వీసెస్ లిమిటెడ్ లేదా నేషనల్ సెక్యూరిటీస్ డిపాజిటరీ లిమిటెడ్ వంటి డిపాజిటరీల ద్వారా రుణదాతకు అనుకూలంగా ఒక లీన్ (తాకట్టు) నమోదు చేయబడుతుంది. రుణగ్రహీత డివిడెండ్ల వంటి యాజమాన్య ప్రయోజనాలను పొందుతుండగా, రుణదాత పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ ఆధారంగా రుణాన్ని అందిస్తాడు.

రెండు ఉత్పత్తులు ఈ వర్గం కిందకు వస్తాయి సురక్షితమైన రుణాలుకానీ అనుషంగిక రకం, విలువ స్థిరత్వం మరియు నష్టభయం విషయంలో గణనీయంగా విభిన్నంగా ఉంటాయి.

బంగారు రుణం ఎలా పనిచేస్తుంది

రుణగ్రహీత బంగారు వస్తువులను సమర్పిస్తాడు (సాధారణంగా 18 క్యారెట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువమూల్యాంకనం కోసం. రుణదాత స్వచ్ఛత మరియు బరువును నిర్ధారించడానికి ఒక అస్సేను నిర్వహిస్తుంది మరియు ప్రస్తుత బంగారం ధరల ఆధారంగా అర్హత గల రుణ మొత్తాన్ని లెక్కిస్తుంది. నియంత్రణ నిబంధనల ప్రకారం, రుణదాతలు వరకు రుణాలను మంజూరు చేయవచ్చు. బంగారం విలువలో 75%ఈ ప్రక్రియలో వర్తించే KYC అవసరాలను పాటించడం, మరియు తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని రుణదాత భద్రతా ప్రోటోకాల్‌ల ప్రకారం నిల్వ చేయడం వంటివి ఉంటాయి.

షేర్లపై రుణం ఎలా పనిచేస్తుంది

రుణగ్రహీత ఆమోదిత జాబితా నుండి అర్హత గల సెక్యూరిటీలను ఎంచుకుని, వారి డీమ్యాట్ ఖాతా ద్వారా తాకట్టు సృష్టించడానికి అధికారం ఇస్తారు. రుణదాత లీన్‌ను గుర్తించి, సాధారణంగా 100% వరకు క్రెడిట్ లైన్ లేదా రుణ మొత్తాన్ని అందిస్తారు. మార్కెట్ విలువలో 50% ఈక్విటీల విషయంలో. రుణగ్రహీత డివిడెండ్‌లు మరియు కార్పొరేట్ ప్రయోజనాలను పొందడం కొనసాగిస్తాడు. అయితే, మార్కెట్ ధరలు తగ్గితే, రుణగ్రహీత ఒక సమస్యను ఎదుర్కోవచ్చు. మార్జిన్ కాల్.

బంగారు రుణం మరియు షేర్లపై రుణం: తులనాత్మక పరిశీలన

బంగారంపై తీసుకునే రుణాలు మరియు షేర్లపై తీసుకునే రుణాలు రుణ పరిమితులు, హామీ లక్షణాలు మరియు వాటికి సంబంధించిన నష్టభయాల విషయంలో విభిన్నంగా ఉంటాయి. రుణగ్రహీతలు తమ ఆర్థిక అవసరాలు మరియు నష్టభయాన్ని తట్టుకునే సామర్థ్యం ఆధారంగా ఈ రెండు ఎంపికలను మూల్యాంకనం చేసుకోవాలి.

ప్రధాన వ్యత్యాసాల వివరణ: ఎల్‌టి‌వి, వడ్డీ రేట్లు మరియు రిస్క్

ఈ విభాగం కింది కీలక పారామితులను పోలుస్తుంది LTV నిష్పత్తి, వడ్డీ రేటుమరియు అనుషంగిక ప్రమాదం రెండు ఉత్పత్తులలోనూ.

లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి: మీ రుణ సామర్థ్యంపై దాని ప్రభావం

తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి విలువకు గాను లభించే రుణ నిష్పత్తిని LTV నిర్ధారిస్తుంది. ఉదాహరణకు:

• ₹1,00,000 విలువైన బంగారంపై ₹75,000 వరకు రుణం పొందేందుకు అనుమతి లభించవచ్చు.
• ₹1,00,000 విలువైన షేర్లు ₹50,000 వరకు రుణం తీసుకునేందుకు అనుమతించవచ్చు.

వర్తించే LTV నియంత్రణ పరిమితులు మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి ఉంటుంది.

వడ్డీ రేట్లు: బంగారు రుణాలు వర్సెస్ షేర్లపై రుణాలు

రెండు ఉత్పత్తులకు సంబంధించిన వడ్డీ రేట్లను రుణదాత అంతర్గత రిస్క్ అంచనా, ఆస్తి రకం మరియు ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా నిర్ణయిస్తారు. నియంత్రణ మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా, రుణదాతలు వర్తించే రేట్లు మరియు ఛార్జీలను పారదర్శకంగా వెల్లడించాల్సి ఉంటుంది.

షేర్లపై రుణాలలో మార్జిన్ కాల్ రిస్క్

A మార్జిన్ కాల్ తాకట్టు పెట్టిన షేర్ల విలువ అవసరమైన పరిమితి కంటే తక్కువగా పడిపోతే ఈ సమస్య తలెత్తవచ్చు. అటువంటి సందర్భాలలో, రుణగ్రహీత అదనపు పూచీకత్తును అందించవలసి రావచ్చు లేదా పాక్షికంగా తిరిగి చెల్లించవలసి రావచ్చు.pay రుణం. షరతు నెరవేరకపోతే, అంగీకరించిన నిబంధనల ప్రకారం రుణదాత తాకట్టు పెట్టిన సెక్యూరిటీలను విక్రయించవచ్చు. బంగారు రుణాలలో సాధారణంగా ఇటువంటి యంత్రాంగాలు ఉండవు.

మీరు బంగారు రుణాన్ని ఎప్పుడు ఎంచుకోవాలి?

ఈ క్రింది పరిస్థితులలో బంగారు రుణాన్ని పరిగణించవచ్చు:

• హామీ కోసం అర్హతగల బంగారు ఆస్తుల లభ్యత
• భౌతిక ఆస్తుల మద్దతుతో కూడిన సురక్షిత రుణాలకు ప్రాధాన్యత
• వర్తించే LTV నిష్పత్తి మార్గదర్శకాలలో నిధుల కోసం అవసరం
• రీతో పరిచయంpayరుణదాతలు అందించే రుణ నిర్మాణాలు
• స్వల్ప నుండి మధ్యకాలిక నిధుల అవసరాలు

తుది ఎంపిక రుణదాత నిబంధనలు, వర్తించే ఛార్జీలు మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక అంచనాపై ఆధారపడి ఉండాలి.

మీరు షేర్లపై రుణం ఎప్పుడు తీసుకోవాలి?

A వాటాలపై రుణం ఈ క్రింది సందర్భాలలో మూల్యాంకనం చేయబడవచ్చు:

• డీమ్యాట్ ఖాతాలో అర్హత గల సెక్యూరిటీల యాజమాన్యం
• పెట్టుబడులను విక్రయించకుండా ద్రవ్య లభ్యతను పొందవలసిన అవసరం
• నిర్వహించడానికి సుముఖత అనుషంగిక ప్రమాదం మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులతో సంబంధం కలిగి ఉంటుంది
• పోర్ట్‌ఫోలియో విలువతో ముడిపడి ఉన్న రుణ సౌకర్యాలకు ప్రాధాన్యత
• వర్తిస్తే మార్జిన్ అవసరాలను తీర్చగల సామర్థ్యం

రుణగ్రహీతలు అటువంటి సౌకర్యాలను పొందే ముందు నష్టభయాలను మరియు రుణదాత నిబంధనలను అంచనా వేయాలి.

పన్ను ప్రభావాలు: బంగారు రుణం vs షేర్లపై రుణం

వినియోగం మరియు ఆస్తి వర్గాన్ని బట్టి పన్ను విధానం మారుతుంది:

• వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం తీసుకున్న బంగారు రుణంపై చెల్లించిన వడ్డీని ఈ క్రింది వాటి కింద మినహాయించుకోవచ్చు: ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 37.
• షేర్లను తాకట్టు పెట్టడం బదిలీగా పరిగణించబడదు మరియు దానిపై మూలధన లాభాల పన్ను విధించబడదు.
• మార్జిన్ కాల్ కారణంగా రుణదాత తాకట్టు పెట్టిన షేర్లను అమ్మినట్లయితే, దాని ఫలితంగా వచ్చే లాభం లేదా నష్టం రుణగ్రహీతకు పన్ను విధించబడుతుంది.

రుణగ్రహీతలు తమ కేసుకు సంబంధించిన వివరణ కోసం అర్హత కలిగిన పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించాలి.

IIFL ఫైనాన్స్‌లో గోల్డ్ లోన్ లేదా లోన్ ఎగైనెస్ట్ సెక్యూరిటీస్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి

బంగారు రుణ దరఖాస్తు దశలు

• రుణదాత శాఖను సందర్శించండి లేదా అధికారిక ప్లాట్‌ఫారమ్ ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకోండి
• మూల్యాంకనం కోసం బంగారు వస్తువులను సమర్పించండి
• KYC డాక్యుమెంటేషన్‌ను పూర్తి చేయండి
• రుణ నిబంధనలను సమీక్షించి, ఒప్పందాన్ని అమలు చేయండి
• ధృవీకరణ మరియు అవసరమైన లాంఛనాలను పూర్తి చేసిన తర్వాత రుణ మొత్తం పంపిణీ చేయబడుతుంది.

షేర్లపై రుణం దరఖాస్తు దశలు

• రుణదాత ప్లాట్‌ఫారమ్ ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకోండి
• ఆమోదించబడిన జాబితా నుండి అర్హత గల సెక్యూరిటీలను ఎంచుకోండి
• డీమ్యాట్ ఖాతాలో తాకట్టు మార్కింగ్‌కు అధికారం ఇవ్వండి
• ధృవీకరణ తర్వాత క్రెడిట్ పరిమితి యాక్టివేట్ చేయబడుతుంది
• ఆమోదించబడిన పరిమితిలోపు నిధులను వినియోగించుకోవచ్చు

ముగింపు

బంగారు రుణం vs షేర్లపై రుణం ఇందులో ఆస్తి రకం, నియంత్రణ పరిమితులు మరియు సంబంధిత నష్టాల పోలిక ఉంటుంది. బంగారు రుణాలు నిర్దిష్ట LTV పరిమితులతో RBI నిబంధనలచే నియంత్రించబడతాయి, అయితే షేర్లపై రుణాలు మార్కెట్-అనుసంధాన విలువ మరియు మార్జిన్ అవసరాలకు లోబడి ఉంటాయి. రుణగ్రహీతలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు వారి ఆర్థిక పరిస్థితి, ఆస్తుల లభ్యత మరియు నష్టభయాన్ని తట్టుకునే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేసుకోవాలి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి