ఆర్‌బిఐ బంగారం విలువ నిర్ధారణ ప్రమాణం - ఐబిజెఎ 30-రోజుల సగటు నియమం వివరణ

ఆర్‌బిఐ బంగారు విలువ మదింపు ప్రమాణం - ఐబిజెఎ 30-రోజుల సగటు నియమం ఒక సాధారణ పోలికతో ప్రారంభమవుతుంది. సంబంధిత స్వచ్ఛత కోసం, రుణదాత గత 30 రోజుల సగటు ముగింపు ధరను, ముందు రోజు ముగింపు ధరతో పోల్చి చూసి, తక్కువ విలువను ఉపయోగిస్తాడు.

ఈ బ్లాగ్ స్వచ్ఛత మరియు నికర బరువు సర్దుబాట్లు, బ్రాంచ్‌లోని అసెయింగ్, LTV గణన మరియు కొనసాగుతున్న LTV పర్యవేక్షణ ద్వారా రిఫరెన్స్ ధరను అనుసరిస్తుంది.

బంగారు రుణ మదింపు ప్రమాణం అంటే ఏమిటి?

ఆర్‌బిఐ (బంగారం మరియు వెండి పూచీకత్తుపై రుణాలు) ఆదేశాలు, 2025లోని 17వ పేరా, గృహ ఫైనాన్స్ కంపెనీలతో సహా పరిధిలోకి వచ్చే బ్యాంకులు, సహకార బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు ఉపయోగించే ధర ఇన్‌పుట్‌ను ప్రామాణీకరిస్తుంది. రుణదాత, ఇండియా బులియన్ అండ్ జ్యువెలర్స్ అసోసియేషన్ (IBJA) లేదా సెబిచే నియంత్రించబడే కమోడిటీ ఎక్స్ఛేంజ్ ప్రచురించిన సంబంధిత ముగింపు ధరను ఉపయోగించవచ్చు.

ధర హామీగా ఉంచిన వస్తువు యొక్క వాస్తవ స్వచ్ఛతకు అనుగుణంగా ఉండాలి. IBJA 999, 995, 916, 750 మరియు 585 స్వచ్ఛతతో సహా సాధారణ గ్రేడ్‌ల కోసం రోజువారీ ప్రారంభ మరియు ముగింపు మార్కెట్ ధరలను ప్రచురిస్తుంది. ఇది ప్రదర్శించే బులియన్ ధరలు సాధారణంగా 10 గ్రాములకు ఉదహరించబడతాయి మరియు GSTని మినహాయిస్తాయి, కాబట్టి రుణదాత రిటైల్ ఆభరణాల ధరను విలువ నిర్ధారణకు ఆధారంగా పరిగణించకుండా, సరైన యూనిట్ మరియు స్వచ్ఛతను వర్తింపజేయాలి.

ఈ నిబంధన అర్హత కలిగిన బంగారం మరియు వెండి ఆభరణాలు, అలంకార వస్తువులు మరియు అనుమతించబడిన నాణేలకు వర్తిస్తుంది. లోహం యొక్క సహజ విలువను మాత్రమే పరిగణిస్తారు. తయారీ ఛార్జీలు, డిజైన్ విలువ, రత్నాలు మరియు ఇతర బంగారం-యేతర అంశాలు రుణ ప్రయోజనాల కోసం బంగారం విలువను పెంచవు.

రెండు ధరలలో తక్కువ ధర నియమం

రుణదాత మొదట గత 30 రోజులుగా సంబంధిత స్వచ్ఛతకు సంబంధించిన సగటు ముగింపు ధరను గణిస్తుంది. ఆ తర్వాత, ముందు రోజు నాటి ఆ స్వచ్ఛత యొక్క ముగింపు ధరను గుర్తిస్తుంది. ఈ రెండు విలువలలో ఏది తక్కువగా ఉంటే దానిని ఉపయోగించాలి. ఈ ఆదేశాలు IBJA సిరీస్ లేదా ఆమోదించబడిన ఎక్స్ఛేంజ్ సిరీస్‌ను అనుమతిస్తాయి; కేవలం పెద్ద రుణాన్ని ఇస్తుందనే కారణంతో అధిక రిటైల్ లేదా ఇంట్రాడే కోట్‌ను ఎంచుకోవడానికి అవి రుణదాతను అనుమతించవు.

గమనిక: ఈ రేట్లు ఊహాజనితమైనవి మరియు గణనను ప్రదర్శించడానికి మాత్రమే ఉపయోగించబడ్డాయి. ఇవి ప్రస్తుత IBJA కొటేషన్లు, వాల్యుయేషన్ కమిట్‌మెంట్ లేదా లోన్ ఆఫర్ కావు.

బంగారం ధర ఇప్పుడే పెరిగినప్పుడు, తక్కువ అంకె అహేతుకంగా అనిపించవచ్చు. అయినప్పటికీ, ధర పెరిగితే, స్వల్పకాలిక గరిష్ఠ స్థాయిపై తీసుకున్న రుణం దాని LTV గరిష్ఠ పరిమితిని దాటవచ్చు. quickఈ నియమం ఆ ప్రమాదాన్ని పరిమితం చేస్తుంది మరియు రుణగ్రహీతలకు, రుణదాతలకు స్థిరమైన, ప్రచురించబడిన ఆధారాన్ని అందిస్తుంది. ఇది విచక్షణాధికారాన్ని కూడా తగ్గిస్తుంది: రుణదాత విధానం మరియు క్రెడిట్ మదింపు ప్రకారం తుది మంజూరైన మొత్తం భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, ఒకే నికర వెయిటేజ్ మరియు స్వచ్ఛత కలిగిన ఇద్దరు దరఖాస్తుదారులు ఒకే రిఫరెన్స్-ప్రైస్ పద్ధతితో ప్రారంభించాలి.

నేటి స్పాట్ ధరకు బదులుగా 30 రోజుల సగటును ఎందుకు ఉపయోగించాలి?

ఒక ట్రేడింగ్ సెషన్‌లో బంగారం ధర వేగంగా కదలవచ్చు. రోలింగ్ యావరేజ్ అనేది స్వల్పకాలిక పెరుగుదల ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది, అదే సమయంలో ముందు రోజుతో పోల్చడం వల్ల, ఆకస్మిక పతనం తర్వాత యావరేజ్ విలువను అతిగా చూపకుండా నిరోధిస్తుంది. తక్కువ ఫలితాన్ని ఉపయోగించడం వల్ల ధరలు స్థిరంగా ఉంటాయని హామీ లేదు. ఇది ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్ కోసం మరింత జాగ్రత్తతో కూడిన ప్రారంభ స్థానాన్ని అందిస్తుంది, దీని LTV దాని కాలపరిమితి అంతటా తప్పనిసరిగా నిర్వహించబడాలి.

స్వచ్ఛత మరియు నికర బరువు: లోహ విలువను ఎలా లెక్కిస్తారు

మంజూరు సమయంలో రుణదాత, రుణగ్రహీత సమక్షంలో స్వచ్ఛతను పరీక్షించి, స్థూల మరియు నికర బరువును నిర్ధారించాలి. రాళ్లు, లక్క, మిశ్రమలోహం, దారాలు, బిగింపులు మరియు ఇతర బంగారం కాని పదార్థాలను మినహాయిస్తారు. విలువ మదింపులో కేవలం సహజసిద్ధమైన బంగారు శాతాన్ని మాత్రమే పరిగణిస్తారు. ఒక నకలు సర్టిఫికేట్ లేదా ఇ-సర్టిఫికేట్ హామీ వస్తువు యొక్క చిత్రం, క్యారటేజ్, స్థూల బరువు, నికర లోహ బరువు, మినహాయింపులు, కనిపించే లోపాలు మరియు మదింపు విలువను నమోదు చేస్తుంది; ఒక నకలును రసీదుపై రుణగ్రహీతకు అందిస్తారు.

వాస్తవ స్వచ్ఛతకు ప్రచురితమైన ధర ఉన్నచోట, రుణదాత ఆ శ్రేణిని వర్తింపజేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, IBJA సాధారణంగా 18-క్యారెట్ బంగారంగా వర్ణించబడే 750-ఫైన్‌నెస్ శ్రేణిని ప్రచురిస్తుంది. ఒకవేళ నిర్దిష్ట స్వచ్ఛత అందుబాటులో లేకపోతే, RBI అందుబాటులో ఉన్న సమీప ప్రచురిత స్వచ్ఛతను మరియు అనుపాత బరువు సర్దుబాటును కోరుతుంది.

ఉదాహరణకు: 20 గ్రాముల నికర 18-క్యారెట్ల బంగారాన్ని, ఒక గ్రాముకు ₹7,800 చొప్పున 750 స్వచ్ఛత గల బంగారం అని ఊహించుకుని విలువ కట్టారని అనుకుందాం. LTV (రుణం, విలువ మరియు విలువ)కు ముందు దాని అంతర్గత విలువ 20 × ₹7,800 = ₹1,56,000. ఒకవేళ ఈ 20 గ్రాములు మొత్తం ఆభరణాల బరువు అయితే, రాళ్లు మరియు ఇతర తగ్గింపులను తీసివేసే వరకు ఈ లెక్కింపును పూర్తి చేయలేము.

గమనిక: ధర మరియు ఫలితం కేవలం విద్యాపరమైన ఉదాహరణలు మాత్రమే. వాస్తవ విలువ అనేది, పరీక్షించిన స్వచ్ఛత, నికర బరువు, అనుమతించబడిన ప్రచురిత ధర మరియు విలువ నిర్ధారణ తేదీ నాటి రుణదాత విధానంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

బ్రాంచ్‌లో బంగారం విలువ నిర్ధారణ సమయంలో ఏమి జరుగుతుంది?

1. రుణదాత తన ప్రక్రియలో భాగంగా అర్హతగల ఆభరణాలను గుర్తించి, యాజమాన్యాన్ని నిర్ధారిస్తుంది.
2. రుణగ్రహీత సమక్షంలో రుణదాత స్వచ్ఛతను తనిఖీ చేసి, స్థూల బరువును నమోదు చేస్తాడు.
3. బంగారం కాని భాగాలను గుర్తించి, వాటి తగ్గింపులను వివరించి, నికర బంగారు బరువును లెక్కిస్తారు.
4. వాస్తవ స్వచ్ఛత కోసం ఆమోదించబడిన తక్కువ సూచన ధరను ఎంపిక చేస్తారు లేదా ప్రచురించబడిన సమీప స్వచ్ఛత నుండి దానిని సర్దుబాటు చేస్తారు.
5. రుణదాత అసె సర్టిఫికేట్‌ను సిద్ధం చేసి, అంచనా వేయబడిన లోహ విలువకు సంబంధిత LTV మరియు రుణ షరతులను వర్తింపజేస్తాడు.

ఈ క్రమం వాల్యుయేషన్‌ను మంజూరు నుండి వేరు చేస్తుంది. అధికంగా అంచనా వేయబడిన విలువ మాత్రమే ఆమోదానికి లేదా సాధ్యమయ్యే గరిష్ట LTVకి హామీ ఇవ్వదు. అభ్యర్థించిన మొత్తం, రుణ ఉద్దేశం, మొత్తం ఎక్స్‌పోజర్, తిరిగిpayరుణ నిర్మాణం, పత్రాలు మరియు రుణదాత విధానం కూడా ముఖ్యమైనవి.

విలువ నిర్ధారణ నుండి రుణ మొత్తం వరకు: LTV దశ

అంతర్గత విలువను నిర్ధారించిన తర్వాత, రుణదాత సంబంధిత లోన్-టు-వాల్యూ సీలింగ్‌ను వర్తింపజేస్తాడు. 2025 ఆదేశాల ప్రకారం, అర్హత గల హామీపై తీసుకునే వినియోగ రుణాలకు ఈ క్రింది శ్రేణీకృత పరిమితులు వర్తిస్తాయి:

గమనిక: ఇవి నియంత్రణపరమైన గరిష్ట పరిమితులు, హామీ ఇవ్వబడిన రుణ శాతాలు కావు. ఆదాయాన్నిచ్చే రుణాలు రుణదాత యొక్క క్రెడిట్ పాలసీని మరియు ఇతర వర్తించే జాగ్రత్తపూర్వక అవసరాలను అనుసరిస్తాయి.

మునుపటి ఉదాహరణ ప్రకారం, గ్రాముకు ₹9,200 చొప్పున 20 గ్రాముల 916-స్వచ్ఛత గల నికర బంగారం యొక్క అంతర్గత విలువ ₹1,84,000. 85% గరిష్ట పరిమితి వద్ద, గణితపరమైన గరిష్ట విలువ ₹1,56,400. రుణదాత మదింపు తర్వాత తక్కువ మొత్తాన్ని మంజూరు చేయవచ్చు. బుల్లెట్ రుణాల కోసం, LTV లెక్కింపులో తిరిగి పొందిన మొత్తం డబ్బును ఉపయోగిస్తారు.payమెచ్యూరిటీ సమయంలో సాధ్యమవుతుంది. నిర్దేశించిన నిష్పత్తిని కాలపరిమితి అంతటా తప్పనిసరిగా నిర్వహించాలి, కాబట్టి తదుపరి రిఫరెన్స్-ధర మార్పులు కొనసాగుతున్న LTV అనుగుణ్యతను ప్రభావితం చేయగలవు.

ముగింపు

ఆర్‌బిఐ బంగారు విలువ మదింపు ప్రమాణం - ఐబిజెఎ 30-రోజుల సగటు నియమం, మార్కెట్ కొటేషన్‌ను స్థిరమైన రుణ సూచనగా మారుస్తుంది. ఈ బ్లాగ్, అనుమతించబడిన ఐబిజెఎ లేదా సెబి-నియంత్రిత వినిమయ వనరులు, రెండింటిలో తక్కువ పోలిక, స్వచ్ఛత మరియు నికర-బరువు సర్దుబాట్లు, ఇన్-బ్రాంచ్ అసె, శ్రేణీకృత వినియోగ-రుణ ఎల్‌టివి పరిమితులు మరియు కొనసాగుతున్న పర్యవేక్షణ వంటి అంశాలను కవర్ చేసింది. అందువల్ల, తుది రుణ మొత్తం మూడు అనుసంధానిత దశల ద్వారా రూపుదిద్దుకుంటుంది: ధృవీకరించబడిన లోహ కంటెంట్, సూచించబడిన సూచన-ధర పద్ధతి మరియు రుణదాత పూర్తి చేసిన క్రెడిట్ మరియు డాక్యుమెంటేషన్ మదింపు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి