మెచ్యూరిటీ తర్వాత బంగారు రుణ పునరుద్ధరణ మరియు కొత్త తాకట్టు: ఖర్చుల పోలిక

గడువు ముగుస్తున్న బంగారు రుణానికి రెండు మార్గాలు ఉన్నాయి: ప్రస్తుత తాకట్టును కొనసాగించడం ద్వారా బంగారు రుణ పునరుద్ధరణ లేదా ఖాతాను పరిష్కరించి ఏర్పాటు చేయండి తాజా తాకట్టు బంగారు రుణంఏ ఎంపిక కూడా దానంతట అదే చౌకైనది కాదు. ఈ గైడ్ ధృవీకరించబడిన ఛార్జీలు, ప్రస్తుత బంగారం విలువ, LTV, KYC మరియు మెచ్యూరిటీ స్థితిని పోల్చి చూస్తుంది. బంగారు రుణ పునరుద్ధరణ vs కొత్త ప్రతిజ్ఞ నిర్ణయం లిఖితపూర్వక నిబంధనల ఆధారంగా తీసుకోవచ్చు.

బంగారు రుణ పునరుద్ధరణ అంటే ఏమిటి మరియు కొత్త తాకట్టు అంటే ఏమిటి?

బంగారు రుణ పునరుద్ధరణ పునరుద్ధరించిన ఒప్పందం కింద తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలను ఉపయోగించి అధికారికంగా ఆమోదించబడిన కొనసాగింపునే పునరుద్ధరణ అంటారు. ఖాతా ప్రామాణికంగా ఉన్నప్పుడు, అనుమతించదగిన LTVని చేరుకున్నప్పుడు మరియు అవసరమైన క్రెడిట్ మదింపు పూర్తయినప్పుడు, రుణగ్రహీత అభ్యర్థన మేరకు RBI పునరుద్ధరణను అనుమతిస్తుంది. బుల్లెట్-రీసెషన్ పునరుద్ధరణకు ముందు ఆర్జిత వడ్డీని చెల్లించాలి.payరుణ పునరుద్ధరణ జరిగింది.

A తాజా తాకట్టు బంగారు రుణం ప్రస్తుత ఖాతా పరిష్కరించబడిన తర్వాత, ఇది ఒక కొత్త సదుపాయంగా ప్రాసెస్ చేయబడుతుంది. రుణదాత యొక్క ప్రక్రియను బట్టి, హామీని తిరిగి ఇచ్చి మళ్ళీ తాకట్టు పెట్టవచ్చు లేదా అధికారికంగా నమోదు చేయబడిన కొత్త తాకట్టు కింద అంగీకరించవచ్చు. కొత్త మదింపు, KYC తనిఖీలు మరియు మంజూరు వర్తిస్తాయి. అమలు చేయబడిన పత్రాలు ఈ లావాదేవీని పునరుద్ధరణగా లేదా కొత్త రుణంగా వర్గీకరించాలా అని నిర్ధారిస్తాయి.

బంగారు రుణ పునరుద్ధరణ ఛార్జీలు vs కొత్త-తాకట్టు ఛార్జీలు

IIFL ప్రచురించిన బంగారు రుణాల షెడ్యూల్ ప్రకారం, GST మినహాయించి, 2% వరకు ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు ఉంటాయి. అసలు రేటు పథకం మరియు రుణ మొత్తంపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు మంజూరు లేఖలో కనిపించాలి. పాలసీ ప్రకారం అవసరమైన చోట, కొత్త, టాప్-అప్ మరియు పునరుద్ధరించిన రుణాలకు సంబంధిత మదింపు ఛార్జీలు వర్తించవచ్చు, అయితే స్టాంప్ డ్యూటీ మరియు చట్టబద్ధమైన ఖర్చులు వర్తించే రాష్ట్ర చట్టాన్ని అనుసరిస్తాయి.

ఉదాహరణకు ₹2,00,000 విలువ గల సదుపాయానికి, 1% రుసుము ₹2,000 అవుతుంది. 18% GSTతో కలిపి ₹360 అవుతుంది, ఇతర ఛార్జీలు కలపకముందు మొత్తం ₹2,360 అవుతుంది. రెండు మార్గాలలోనూ 1% రుసుమును పేర్కొంటే, ఈ భాగం ఒకేలా ఉంటుంది. అధికారికంగా నమోదు చేయబడిన 0.5% పునరుద్ధరణ రేటు ప్రకారం, రుసుము మరియు GST కలిపి మొత్తం ₹1,180 అవుతుంది. ఏదైనా ఆదా ఉంటే KFS తప్పనిసరిగా నిర్ధారించాలి.

గమనిక: ఈ ఉదాహరణ IIFL ప్రచురించిన గరిష్ట పరిమితిలోని ఊహాజనిత రేట్లను ఉపయోగిస్తుంది; ఇది కొటేషన్ కాదు. రెండు మార్గాలకు సంబంధించిన KFS, మంజూరు పత్రం, రాష్ట్ర సుంకం మరియు పన్ను విధించదగిన ఛార్జీలను పోల్చి చూడండి.

పునరుద్ధరణ ఖర్చు తక్కువగా ఉండవచ్చు

• కొత్త రుణం తీసుకునే రుసుము కంటే, పునరుద్ధరణ కోసం చెల్లించే రుసుము తక్కువగా ఉంటుంది.
• ఇప్పటికే ఉన్న KYC చెల్లుబాటులో ఉంటుంది మరియు అదనపు ధృవీకరణ అవసరం లేదు.
• అవసరమైన మొత్తం మారలేదు మరియు ఖాతా ప్రస్తుత LTV షరతులకు అనుగుణంగా ఉంది.
• పరిష్కారం, విడుదల మరియు రెండవ శాఖ మదింపు వంటివి నివారించదగిన అదనపు చర్యలను జోడిస్తాయి.

కొత్త ప్రతిజ్ఞ ఎప్పుడు మరింత ఆర్థికంగా ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు

• కొత్త రుణదాత లేదా పథకం అన్ని ఛార్జీలను చేర్చిన తర్వాత తక్కువ మొత్తం ఏపీఆర్‌ను అందిస్తుంది.
• అదనపు ఆభరణాలను తాకట్టు పెడుతున్నారు మరియు వేరొక రుణ మొత్తం అవసరం.
• పునరుద్ధరణ ఆఫర్‌లో అధిక రేటు, రుసుము లేదా తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.payమెంటల్ భారం.
• రుణగ్రహీత పాత ఖాతాను మూసివేసి, కొత్త నిబంధనలను స్వతంత్రంగా పోల్చి చూసుకోవడానికి ఇష్టపడతాడు.

ప్రస్తుత LTV నియమాలు మొత్తాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి

ప్రస్తుత ఆర్‌బిఐ విధానం ప్రతి వినియోగ బంగారు రుణంపై ఒకే సార్వత్రిక 75% పరిమితిని విధించదు. ₹2.5 లక్షల వరకు ఉన్న మొత్తం వినియోగ రుణాలకు గరిష్ట ఎల్‌టివి (LTV) 85%, ₹2.5 లక్షల నుండి ₹5 లక్షల వరకు 80%, మరియు ₹5 లక్షలకు పైబడిన రుణాలకు 75%గా ఉంటుంది. బుల్లెట్ రుణాల విషయంలో, లెక్కింపులో మెచ్యూరిటీ మొత్తాన్ని ఉపయోగిస్తారు. రుణ కాలమంతటా వర్తించే నిష్పత్తిని తప్పనిసరిగా పాటించాలి.

అర్హత కలిగిన బంగారం విలువ ₹3,00,000 అయితే, ₹2,25,000 అభ్యర్థన 75% LTVకి సమానం అవుతుంది మరియు ఆ బ్యాండ్‌కు నిర్దేశించిన 85% గరిష్ట పరిమితిలోనే ఉంటుంది. ఒకవేళ విలువ ₹2,50,000కి పడిపోతే, అదే బకాయి 90% అవుతుంది మరియు గరిష్ట పరిమితిని మించిపోతుంది. పునరుద్ధరణకు మళ్లీ అవసరం కావచ్చు.payఒప్పందం లేదా ఇతర అధికారిక క్రమబద్ధీకరణ.

గమనిక: విలువ నిర్ధారణ కోసం ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన సూచన-ధర పద్ధతిని మరియు అంచనా వేయబడిన నికర బంగారు పరిమాణాన్ని ఉపయోగిస్తారు. మార్కెట్ ధరల కదలిక అధిక మంజూరుకు హామీ ఇవ్వదు.

దశలవారీగా: IIFLలో బంగారు రుణాన్ని ఎలా పునరుద్ధరించాలి

1. ఖాతాను తెరవండి:

పునరుద్ధరణ అందుబాటులో ఉన్నట్లు చూపించే IIFL యాప్‌ను ఉపయోగించండి లేదా రుణ వివరాలతో బ్రాంచ్‌ను సందర్శించండి.

2. అధికారిక అభ్యర్థనను సమర్పించండి:

అర్హత గల ఖాతాను ఎంచుకుని, అభ్యర్థించినట్లయితే నవీకరించిన KYC లేదా సహాయక రికార్డులను అందించండి.

3. పూర్తి పునఃమూల్యాంకనం:

IIFL ఖాతా స్థితిని సమీక్షిస్తుంది, తిరిగిpayఅవసరమైన చోట రుణ సామర్థ్యం, ​​ప్రస్తుత అనుషంగిక విలువ మరియు LTV.

4. కొత్త నిబంధనలను సమీక్షించండి:

మంజూరైన మొత్తం, ఏపీఆర్, వడ్డీ రేటు, రీలను పోల్చండిpayచెల్లింపు షెడ్యూల్, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, చట్టబద్ధమైన ఛార్జీలు మరియు మెచ్యూరిటీ తేదీ.

5. అవసరమైన బకాయిలను చెల్లించి, సంతకం చేయండి:

బుల్లెట్ లోన్‌ను పునరుద్ధరించే ముందు, అప్పటివరకు పేరుకుపోయిన వడ్డీని చెల్లించాలి. పునరుద్ధరించిన ఒప్పందానికి ఆమోదం లభించి, దానిపై సంతకం చేసిన తర్వాత మాత్రమే పునరుద్ధరణ ప్రక్రియ కొనసాగుతుంది.

డిజిటల్ ప్రారంభం బ్రాంచ్ కార్యకలాపాలను తగ్గించవచ్చు, కానీ పునఃమూల్యాంకనం, KYC లేదా కార్యాచరణ తనిఖీలకు ఇప్పటికీ వ్యక్తిగత హాజరు అవసరం కావచ్చు. ఆమోదించబడిన పునరుద్ధరణ పూర్తయ్యే వరకు బంగారం కస్టడీలోనే ఉంటుంది.

మెచ్యూరిటీ నాటికి పునరుద్ధరణ పూర్తి కాకపోతే ఏమి జరుగుతుంది?

మెచ్యూరిటీ అనేది సార్వత్రిక 7–30 రోజుల గ్రేస్ పీరియడ్‌ను సృష్టించదు. ఒప్పందం మరియు బోర్డు ఆమోదించిన వేలం విధానం నోటీసు మరియు సెటిల్‌మెంట్‌ను నియంత్రిస్తాయి. ఖాతాను పునరుద్ధరించకపోయినా లేదా మూసివేయకపోయినా, అవసరమైన ప్రక్రియ ప్రకారం రికవరీ చేయడానికి ముందు వడ్డీ మరియు వెల్లడించిన ఛార్జీలు కొనసాగవచ్చు.

వేలానికి ముందు రుణగ్రహీత పునరుద్ధరణను అభ్యర్థించవచ్చు, ఖాతాను పరిష్కరించుకోవచ్చు లేదా అనుమతించబడిన మరో ఎంపిక గురించి చర్చించవచ్చు. హామీ ఆస్తిని వేలం వేసినట్లయితే, పూర్తి వేలం రాబడిని స్వీకరించిన ఏడు పనిదినాలలోపు వేలం మరియు బకాయిల వివరాలను అందించాలని, అలాగే ఏదైనా మిగులు ఉంటే దానిని వాపసు చేయాలని ఆర్‌బిఐ రుణదాతను ఆదేశిస్తుంది. ఒప్పందం ప్రకారం లోటును వసూలు చేసుకునే అవకాశం ఉంటుంది.

గమనిక: రిమైండర్‌లు, నోటీసు వ్యవధులు మరియు పునరుద్ధరణ లభ్యత మారుతూ ఉంటాయి. సంతకం చేసిన పత్రాలలోని మెచ్యూరిటీ తేదీ మరియు వేలం నిబంధనే ప్రామాణికంగా ఉంటాయి.

ముగింపు

ఈ గైడ్ ధృవీకరించబడిన ఛార్జీలు, మదింపు, కేవైసీ, ఎల్‌టీవీ మరియు మెచ్యూరిటీ రిస్క్ ద్వారా పునరుద్ధరణ మరియు కొత్త ప్రతిజ్ఞను పోల్చి చూసింది. బంగారు రుణ పునరుద్ధరణ దీనిలో తక్కువ కార్యాచరణ దశలు ఉండవచ్చు, కానీ వ్రాతపూర్వక రుసుము మరియు ఏపీఆర్ (APR) ఆదాను నిర్ధారించినప్పుడు మాత్రమే దీని ఖర్చు తక్కువగా ఉంటుంది. కొత్త మంజూరు మరింత అనువైన మొత్తాన్ని అందించినప్పుడు లేదా తిరిగి ఇచ్చినప్పుడు తాజా ప్రతిజ్ఞ మరింత బాగా సరిపోవచ్చు.payనిర్వహణ నిర్మాణం. అదే మొత్తం మరియు పదవీకాలాన్ని ఉపయోగించి, KFSను KFSతో పోల్చడమే అత్యంత స్పష్టమైన పరీక్ష.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి