బంగారు రుణం LTV కాలిక్యులేటర్: ఆన్లైన్లో రుణ మొత్తాన్ని తనిఖీ చేయండి
విషయ సూచిక
గోల్డ్ లోన్ LTV కాలిక్యులేటర్, బంగారం నికర బరువు, క్యారెట్లలో దాని స్వచ్ఛత మరియు బంగారం ప్రస్తుత ధర అనే మూడు ఇన్పుట్ల సహాయంతో బంగారంపై రుణం తీసుకోగల గరిష్ట మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. ఆ తర్వాత, ఇది లోన్-టు-వాల్యూ క్యాప్ను వర్తింపజేసి, సెకన్లలో ఒక సంఖ్యను అందిస్తుంది. ఈ గైడ్, లెక్కింపు ఎలా పనిచేస్తుందో మరియు ఫలితాన్ని ఏ కారకాలు ప్రభావితం చేస్తాయో వివరిస్తుంది.
బంగారు రుణంలో LTV నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి?
లోన్-టు-వాల్యూ లేదా LTV అనేది, బంగారం యొక్క అంచనా వేయబడిన మార్కెట్ విలువలో రుణదాత అప్పుగా ఇచ్చే శాతం. బంగారం తాకట్టు పెడితే ఎంత నగదు వస్తుందో నిర్ణయించడంలో ఇది అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం.
ఈ పరిమితి ఇకపై ఒకే సంఖ్య కాదు. ప్రస్తుత ఆర్బిఐ విధానం, రుణ పరిమాణాన్ని బట్టి గరిష్ట ఎల్టివిలను శ్రేణీకృతం చేసింది: ₹2.5 లక్షల వరకు ఉన్న రుణాలకు 85% వరకు, ₹2.5 లక్షల నుండి ₹5 లక్షల వరకు ఉన్న రుణాలకు 80%, మరియు ₹5 లక్షలకు పైబడిన రుణాలకు 75%. ఇదే పరిమితులు బ్యాంకులు మరియు ఎన్బిఎఫ్సిలు రెండింటికీ వర్తిస్తాయి. ఎల్టివి ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, మీ చేతిలో అంత ఎక్కువ నగదు ఉంటుంది, కానీ మీరు అంత ఎక్కువగా... pay కాబట్టి ఇది రెండు వైపులా పదునున్న కత్తి లాంటిది. భారతదేశంలో బంగారు రుణం తీసుకునేవారు ఉపయోగించే ఏ LTV కాలిక్యులేటర్లోనైనా ఒకే ఫ్లాట్ రేటు కాకుండా, ఈ అంచెల వారీ పరిమితులు ఉండాలి.
బంగారం స్వచ్ఛత రుణ మొత్తాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది
రుణదాతలు ఆభరణం యొక్క మొత్తం బరువును కాకుండా, దానిలోని బంగారు శాతాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. బంగారం యొక్క నికర బరువే ముఖ్యం. రాళ్లు, పూసలను లెక్కించరు, అలాగే ఆభరణంలో కలిపిన మిశ్రమాన్ని కూడా పరిగణించరు. స్వచ్ఛతను క్యారెట్లలో కొలుస్తారు, మరియు క్యారెట్లు పెరిగే కొద్దీ ప్రతి గ్రాములో మరింత స్వచ్ఛమైన బంగారం ఉంటుంది, అలాగే ప్రతి గ్రాముకు రుణ విలువ కూడా అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది.
అందుకే, ఒకే బరువు ఉన్న రెండు ఆభరణాల స్వచ్ఛతలో తేడాలు ఉంటే, వాటి విలువ కూడా చాలా భిన్నంగా ఉంటుంది. ఒకే బరువు ఉన్న 18 క్యారెట్ల ఆభరణం, 22 క్యారెట్ల ఆభరణం కంటే తక్కువ విలువను ఇస్తుంది.
స్వచ్ఛత-రుణ విలువ Quick సూచన
కింది పట్టిక కేవలం ఉదాహరణ కోసం మాత్రమే. ఇది నమూనా 24-క్యారెట్ రేటును తీసుకుని, 85% శ్రేణిని (₹2.5 లక్షల వరకు ఉన్న చిన్న రుణాలకు వర్తిస్తుంది) వర్తింపజేస్తుంది. వాస్తవ రేట్లు ప్రతిరోజూ మారుతూ ఉంటాయి మరియు వర్తించే LTV రుణ పరిమాణంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
|
కారత్ |
సుమారు స్వచ్ఛత |
గ్రాముకు ఉదాహరణ రేటు (INR) |
85% వడ్డీ రేటుతో గ్రాముకు సూచనాత్మక రుణం (INR) |
|
24K |
~ 99.9% |
9,500 |
8,075 |
|
22K |
~ 91.6% |
8,700 |
7,395 |
|
20K |
~ 83.3% |
7,915 |
6,728 |
|
18K |
~ 75.0% |
7,125 |
6,056 |
గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.
బంగారు రుణ LTV ఫార్ములా: ఒక ఉదాహరణ
సూత్రం:
రుణ మొత్తం = నికర బరువు (గ్రాములు) × స్వచ్ఛత కారకం × గ్రాముకు బంగారం ధర × LTV%
ఉదాహరణ XX: 20 గ్రాముల 22-క్యారెట్ల ఆభరణాలు. ఉదాహరణగా 22-క్యారెట్ల ధరను గ్రాముకు సుమారు ₹8,700గా తీసుకుంటే, అంచనా వేయబడిన విలువ సుమారుగా 20 × 8,700 = ₹1,74,000. ఇది ₹2.5 లక్షల వరకు ఉన్న శ్రేణిలోకి వస్తుంది కాబట్టి, వర్తించే LTV 85% వరకు ఉంటుంది, దీనివల్ల సుమారు ₹1,47,900 గరిష్ట రుణం లభిస్తుంది.
ఉదాహరణ XX: 10 గ్రాముల 18-క్యారెట్ల బంగారం. ఒక గ్రాముకు సుమారుగా ₹7,125 చొప్పున 18-క్యారెట్ల బంగారం అంచనా ప్రకారం, దాని విలువ దాదాపు 10 × 7,125 = ₹71,250. 85% వడ్డీ రేటు ప్రకారం, గరిష్ట రుణం సుమారుగా ₹60,560 వరకు ఉంటుంది.
బరువు మరియు స్వచ్ఛత రెండూ ఫలితాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో ఈ రెండు ఉదాహరణలు చూపిస్తాయి. ఒక ఆన్లైన్ కాలిక్యులేటర్ బంగారు రుణం కొత్త LTV ఇన్పుట్లు నమోదు చేయబడిన తర్వాత, ఈ సాధనం ఈ అంకగణితాన్ని స్వయంచాలకంగా నిర్వహిస్తుంది.
గోల్డ్ లోన్ LTV కాలిక్యులేటర్ను ఎలా ఉపయోగించాలి
దశలు సరళమైనవి:
- బంగారం బరువును గ్రాములలో నమోదు చేయండి.
- డ్రాప్డౌన్ నుండి స్వచ్ఛత లేదా క్యారెట్ను ఎంచుకోండి.
- ఈ కాలిక్యులేటర్ ప్రస్తుత బంగారం ధరను వర్తింపజేస్తుంది.
- అంచనా వేయబడిన గరిష్ట రుణ మొత్తాన్ని వీక్షించండి.
- అంచనా అవసరానికి సరిపోతే, దరఖాస్తు ప్రక్రియను కొనసాగించండి.
ఈ అంచనా ప్రస్తుత బంగారం ధర మరియు రుణ పరిమాణానికి వర్తించే LTV పరిమితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. బంగారాన్ని వైద్య బిల్లు లేదా పాఠశాల ఫీజు వంటి వ్యక్తిగత అవసరం కోసం తాకట్టు పెట్టినా, లేదా వ్యాపార నిర్వహణ మూలధనం కోసం పెట్టినా, లెక్కింపు ఒకే విధంగా పనిచేస్తుంది: బంగారం విలువ మరియు స్వచ్ఛత ఈ అంకెను నిర్దేశిస్తాయి. బంగారు రుణం అంచనాను సమీక్షించిన తర్వాత IIFL ఫైనాన్స్తో దరఖాస్తును ప్రారంభించవచ్చు.
బంగారు రుణ అర్హతను మార్చే అంశాలు
- బంగారం స్వచ్ఛత- క్యారెట్ ఎంత తక్కువగా ఉంటే, గ్రాముకు విలువ అంత తక్కువగా ఉంటుంది, అందువల్ల అదే బరువుకు రుణం కూడా తక్కువగా ఉంటుంది.
- బంగారం బరువు- బంగారం నికర బరువును మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు, రాళ్లు మరియు మిశ్రమలోహంతో సహా ఆభరణం యొక్క స్థూల బరువును కాదు.
- రోజువారీ బంగారం ధర - ధర ప్రతి పనిదినం మారుతుంది మరియు అర్హత మొత్తాన్ని నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
- LTV శ్రేణి మరియు రుణదాత విధానం - RBI శ్రేణుల ప్రకారం రుణ పరిమాణాన్ని బట్టి వర్తించే గరిష్ట పరిమితిని నిర్ణయిస్తారు మరియు రుణదాత తన సొంత విధానం ప్రకారం ఆ గరిష్ట పరిమితి కంటే తక్కువ LTVని వర్తింపజేయవచ్చు.
ఈ మారుతున్న అంశాల కారణంగా, కాలిక్యులేటర్ అంచనా మరియు చివరిగా మంజూరైన మొత్తం ఒకేలా ఉండకపోవచ్చు. దీనికి మూడు అత్యంత సాధారణ కారణాలు: అంచనాకు మరియు బ్రాంచ్ సందర్శనకు మధ్య బంగారం ధర మారడం, భౌతిక స్వచ్ఛత పరీక్షలో నమోదు చేసిన క్యారెట్ కంటే కొద్దిగా భిన్నమైన రీడింగ్ రావడం మరియు రుణగ్రహీత లెక్కలోకి తీసుకోని రాయి లేదా మిశ్రమ లోహం బరువును తగ్గించడం.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
భారతదేశంలో బంగారు రుణానికి గరిష్ట LTV నిష్పత్తి ఎంత?
ఆర్బిఐ ఫ్రేమ్వర్క్ ప్రకారం రుణ పరిమాణాన్ని బట్టి ఈ పరిమితిని శ్రేణీకృతం చేశారు: ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు 85% వరకు, ఆపై ₹5 లక్షల వరకు 80%, మరియు ₹5 లక్షలకు పైబడిన రుణాలకు 75%. ఇదే పరిమితులు బ్యాంకులు మరియు ఎన్బిఎఫ్సిలకు కూడా వర్తిస్తాయి, మరియు రుణదాత ఈ పరిమితిలోనే తక్కువ ఎల్టివిని వర్తింపజేయవచ్చు.
బంగారం స్వచ్ఛత, పొందగలిగే రుణం మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేస్తుందా?
రుణదాతలు కేవలం స్వచ్ఛమైన బంగారు పరిమాణం ఆధారంగా మాత్రమే రుణాన్ని లెక్కిస్తారు. అధిక క్యారెట్ల బంగారానికి స్వచ్ఛత శాతం ఎక్కువగా ఉంటుంది, కాబట్టి గ్రాముకు రుణ విలువ అధికంగా ఉంటుంది. ఒకే బరువున్న 18 క్యారెట్ల ఆభరణంతో పోలిస్తే, 22 క్యారెట్ల ఆభరణం గ్రాముకు ఎక్కువ రుణాన్ని అందిస్తుంది, ఎందుకంటే దాని బరువులో ఎక్కువ భాగం స్వచ్ఛమైన బంగారమే ఉంటుంది.
కాలిక్యులేటర్ చూపించే రుణ మొత్తమే చివరిగా అందుకున్న మొత్తమా?
ఈ కాలిక్యులేటర్ ప్రస్తుత బంగారం ధర మరియు వర్తించే LTV ఆధారంగా ఒక అంచనాను ఇస్తుంది. బ్రాంచ్లో రుణదాత బంగారం స్వచ్ఛతను మరియు బరువును భౌతికంగా అంచనా వేసిన తర్వాత తుది మొత్తం నిర్ధారించబడుతుంది. ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు ఏవైనా రాళ్లను తీసివేయడం కూడా తుది అంకెను ప్రభావితం చేయవచ్చు.
రుణం కోసం బంగారు నాణేలు లేదా కడ్డీలను తాకట్టు పెట్టవచ్చా?
ప్రస్తుత ఆర్బిఐ నిబంధనల ప్రకారం, బంగారం మరియు వెండి ఆభరణాలు, అలంకార వస్తువులు మరియు నిర్దిష్ట నాణేలు అర్హత గల అనుషంగికాలుగా స్వీకరించబడతాయి. బంగారు కడ్డీలు మరియు బులియన్ను అనుషంగికంగా అంగీకరించరు. నాణేలను అంగీకరించే చోట, స్వచ్ఛత ధృవీకరణ వర్తిస్తుంది మరియు రుణ పరిమాణాన్ని బట్టి అవే ఎల్టివి (LTV) పరిమితులు వర్తిస్తాయి.
కాలిక్యులేటర్లో బంగారం ధర ఎంత తరచుగా అప్డేట్ అవుతుంది?
ఈ కాలిక్యులేటర్ సాధారణంగా, ప్రస్తుత మార్కెట్ ధరల ఆధారంగా ప్రతి పనిదినం నవీకరించబడే రోజువారీ బంగారం రేటును ఉపయోగిస్తుంది. రుణగ్రహీతలు తాము దరఖాస్తు చేసుకోవాలనుకుంటున్న రోజున రేటును తనిఖీ చేసుకోవాలి, ఎందుకంటే ఆ సంఖ్య ప్రతిరోజూ మారవచ్చు మరియు అది అంచనాను ప్రభావితం చేస్తుంది.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి
