బంగారు రుణ EMI బౌన్స్: CIBIL స్కోర్‌పై ప్రభావం మరియు రికవరీ చర్యలు

An EMI బౌన్స్ CIBIL బంగారు రుణం రుణగ్రహీతలు ఎదుర్కొనే రెండు తక్షణ పరిణామాలు: జరిమానా విధించడం, మరియు పొరపాటు జరిగినట్లు నివేదించిన తర్వాత క్రెడిట్ స్కోరు పడిపోయే అవకాశం ఉండటం. quickఈ రెండింటినీ పరిమితం చేయవచ్చు. ఈ గైడ్ పూర్తి క్రమాన్ని, బౌన్స్ అంటే ఏమిటో, అది క్రెడిట్ బ్యూరోలకు ఎలా చేరుతుందో, స్కోర్‌పై దాని ప్రభావం, మరియు కోలుకోవడానికి దశలవారీ ప్రణాళికను వివరిస్తుంది.

బంగారు రుణంపై EMI బౌన్స్ అంటే ఏమిటి?

EMI బౌన్స్ అంటే, సాధారణంగా ఖాతాలో సరిపడా నిధులు లేకపోవడం, ఖాతా స్తంభించిపోవడం లేదా ఏదైనా NACH మాండేట్ సంబంధిత సమస్య కారణంగా, రుణగ్రహీత బ్యాంక్ ఖాతా నుండి షెడ్యూల్ చేయబడిన డెబిట్ విఫలమవడం. బ్యాంక్ ఆ డెబిట్ ఆదేశాన్ని రుణదాతకు చెల్లించకుండా తిరిగి పంపుతుంది.

రుణదాత అప్పుడు బౌన్స్ అయినందుకు జరిమానా విధిస్తాడు. ఈ ఖచ్చితమైన రుసుము రుణదాతను బట్టి మారుతుంది మరియు రుణ ఒప్పందంలో వివరంగా ఉంటుంది, కానీ సాధారణంగా ఇది ఒక్కో సందర్భానికి కొన్ని వందల రూపాయలు మరియు వర్తించే GST పరిధిలో ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, రుణగ్రహీతలు వర్తించే మొత్తం కోసం వారి స్వంత ఒప్పందాన్ని తనిఖీ చేసుకోవాలి. బౌన్స్ అనేది డిఫాల్ట్ కాదు, అది మొదటి అడుగు, మరియు ఎలా quickఅది క్లియర్ చేయబడిన విధానమే తర్వాత ఏమి జరుగుతుందో నిర్ణయిస్తుంది.

బౌన్స్ అయిన EMI సిబిల్ స్కోర్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

రుణదాతలు క్రమం తప్పకుండా నివేదిస్తారుpayక్రెడిట్ బ్యూరోలకు చెల్లింపు సమాచారం, మరియు తప్పిపోయిన payరుణగ్రహీత క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ఈ విషయం నమోదు చేయబడుతుంది. ఇటీవల రిపోర్టింగ్ క్రమం కఠినతరం చేయబడింది. ఆర్‌బిఐ నిబంధనల ప్రకారం, బ్యాంకులు మరియు పెద్ద ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు జనవరి 2026 నుండి ప్రతి 15 రోజులకు ఒకసారి రుణగ్రహీత క్రెడిట్ డేటాను నివేదిస్తాయి మరియు 1 జూలై 2026 నుండి వారానికి ఒకసారి నివేదించాల్సి ఉంటుంది, కాబట్టి పాత నెలవారీ చక్రంతో పోలిస్తే ఇప్పుడు జరిగే పొరపాటు చాలా త్వరగా కనిపిస్తుంది.

గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.

సింగిల్ మిస్ అయింది Payment

ఒక EMI చెల్లించకపోవడం వల్ల సాధారణంగా స్కోరు 50 నుండి 100 పాయింట్లు తగ్గుతుంది. ఎంత తగ్గుతుందనేది రుణగ్రహీత యొక్క ప్రస్తుత ప్రొఫైల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. విచిత్రంగా, ఎక్కువ స్కోరు ఒక్కసారి చెల్లించకపోవడం వల్ల మరింత వేగంగా పడిపోతుంది, ఎందుకంటే అది మరింత దూరం పడిపోవడానికి అవకాశం ఉంటుంది. ఈ మచ్చ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో చాలా కాలం పాటు ఉండిపోవచ్చు, కాబట్టి దాన్ని సరిదిద్దుకోగలిగినప్పటికీ, ఒక్క పొరపాటును కూడా తీవ్రంగా పరిగణించాలి.

పునరావృత డిఫాల్ట్‌లు మరియు వేలం ప్రమాదం

బకాయిలు చెల్లించకపోతే, ఖాతా వివిధ దశల గుండా వెళుతుంది. వడ్డీ లేదా అసలు 90 రోజుల కంటే ఎక్కువ కాలం చెల్లించకుండా బకాయిపడినప్పుడు, ఆ రుణాన్ని నిరర్థక ఆస్తిగా వర్గీకరిస్తారు. ఆ తర్వాత, రుణదాత తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని వేలం వేయడంతో సహా, రుణ వసూలును ప్రారంభించవచ్చు. ఇలాంటి డిఫాల్ట్ మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ఏడు సంవత్సరాల వరకు ఉండిపోవచ్చు, ఇది భవిష్యత్తులో క్రెడిట్ పొందే మీ సామర్థ్యాన్ని తీవ్రంగా పరిమితం చేస్తుంది.

రుణదాత క్రెడిట్ బ్యూరోలకు బౌన్స్‌ను ఎప్పుడు నివేదిస్తాడు?

సాధారణంగా ఈ క్రమం ఇలా ఉంటుంది:

1. గడువు తేదీన EMI బౌన్స్ అయింది.
2. రుణదాత సాధారణంగా SMS, ఇమెయిల్ లేదా కాల్ ద్వారా బకాయి మొత్తం గురించి రిమైండర్‌లను పంపుతాడు.
3. తదుపరి రిపోర్టింగ్ సైకిల్ ప్రారంభమయ్యేలోపు బకాయిలను చెల్లించడానికి రుణగ్రహీతకు తక్కువ సమయం ఉంటుంది.
4. అయినా చెల్లించకపోతే, రుణదాత తదుపరి బ్యూరో అప్‌డేట్‌లో ఆ విషయాన్ని నివేదిస్తాడు.

ఆచరణాత్మకమైన విషయం సమయం. రిపోర్టింగ్ ఇప్పుడు నెలవారీగా కాకుండా 15-రోజుల (త్వరలో వారానికి) చక్రంలో జరుగుతున్నందున, క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో నమోదు కాకముందే బకాయిపడిన EMIని చెల్లించడానికి ఉన్న సమయం గతంలో కంటే తక్కువగా ఉంది. మొత్తాన్ని చెల్లించే రుణగ్రహీతలు quickరిమైండర్ అందుకున్న తర్వాత, ఆ గుర్తు అసలు కనిపించకుండా నివారించవచ్చు, కానీ ఇది రుణదాత యొక్క విధానంపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు దీనికి హామీ లేదు, కాబట్టి సురక్షితమైన అంచనా ఏమిటంటే... pay ఎంత త్వరగా ఐతే అంత త్వరగా.

బంగారు రుణం EMI బౌన్స్ అయిన తర్వాత CIBIL స్కోర్‌ను తిరిగి పొందడానికి తీసుకోవాల్సిన చర్యలు

కాలపరిమితితో కూడిన ప్రణాళిక:

• Pay బౌన్స్ పెనాల్టీ మరియు గడువు మీరిన EMI తక్షణమే అమలులోకి వస్తాయి. ఖాతాను ఎంత త్వరగా సరిదిద్దితే, నష్టాన్ని పరిమితం చేసే అవకాశం అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది.
• రుణదాత ధృవీకరిస్తారు payబకాయిల చెల్లింపు మరియు ఖాతా క్రమబద్ధీకరణకు సంబంధించిన రాతపూర్వక నిర్ధారణ కోసం అభ్యర్థన. నవీకరించిన స్టేట్‌మెంట్ కోసం అడగండి.
• 30-45 రోజుల్లో, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పొందండి. ఖాతా అప్‌డేట్‌గా ఉందని నిర్ధారించుకోండి. మీరు ఏదైనా పొరపాటును కనుగొంటే, బ్యూరోతో వివాదాన్ని నమోదు చేయండి.
• మీరు కొనసాగించండి payవచ్చే 6-12 నెలల వరకు సకాలంలో చెల్లింపులు. ఏమీ లేదు quick పరిష్కరించండి; స్థిరమైన సమయానికి తిరిగిpayకాలక్రమేణా స్కోర్‌ను పునర్నిర్మించేది మెంట్.
• కొన్ని నెలల పాటు కొత్త క్రెడిట్ లైన్‌లను తెరవకండి. రుణం తిరస్కరించబడిన వెంటనే చేసే తాజా కఠిన విచారణలు స్కోరుపై మరింత ఒత్తిడిని పెంచుతాయి.

బంగారు రుణం EMI బౌన్స్‌ను ఎలా నివారించాలి

• అనుసంధానించబడిన బ్యాంకు ఖాతాలో ఎల్లప్పుడూ కనీసం ఒక EMI మొత్తాన్ని బఫర్‌గా ఉంచండి.
• రెండు లేదా మూడు రోజుల ముందు బ్యాంకు అలర్ట్‌ను ఏర్పాటు చేసుకోండి payఖాతాలో ఏవైనా నిధుల కొరతను జమ చేయడానికి వీలుగా, చెల్లింపు గడువు ముగిసింది.
• మీ దగ్గర డబ్బులు తక్కువగా ఉంటే, EMI బౌన్స్ అవ్వనివ్వకుండా, గడువు తేదీకి ముందే రుణదాతకు ఫోన్ చేసి అందుబాటులో ఉన్న మార్గాల గురించి మాట్లాడండి.
• నగదు ప్రవాహాలు క్రమరహితంగా ఉండి, ఊహించదగిన వాయిదాలను నిర్వహించడం సులభంగా ఉంటే, EMI విధానాన్ని ఎంచుకోండి.payబుల్లెట్ రీపై మెంట్ మోడ్payమెంటల్.
• NACH ఆదేశాన్ని క్రమం తప్పకుండా ఆదాయం పొందే ప్రధాన ఖాతాకు అనుసంధానించండి, అంతేగానీ ఆదాయం తగ్గిపోయే అవకాశం ఉన్న ద్వితీయ ఖాతాకు కాదు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి