ఆర్‌బిఐ బంగారు వేలం 90% రిజర్వ్ ధర నియమం - ఇది మిమ్మల్ని ఎలా రక్షిస్తుంది

మా ఆర్‌బిఐ బంగారు వేలం 90% రిజర్వ్ ధర నియమం - ఇది మిమ్మల్ని ఎలా రక్షిస్తుంది ఒకవేళ బంగారు రుణం చెల్లించకుండా మిగిలిపోయినట్లయితే, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం అసమంజసమైన తక్కువ ధరకు వేలం వేయబడకుండా చూసేందుకు ఇది రూపొందించబడింది.

సవరించిన కింద ఆర్‌బిఐ బంగారు రుణ నిబంధనలు 1 ఏప్రిల్ 2026 నుండి వర్తించే నిబంధన ప్రకారం, రుణదాతలు తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క ప్రస్తుత మదింపు విలువలో 90% కంటే తక్కువ కాకుండా వేలం రిజర్వ్ ధరను నిర్ణయించాలి. ఒకవేళ రెండు వేలంపాటలు విఫలమైతే, రిజర్వ్ ధరను తగ్గించవచ్చు, కానీ అది 85% కంటే తక్కువకు ఉండకూడదు.

ఈ వ్యాసం నియమం ఎలా పనిచేస్తుందో, ఎలా బంగారు వేలం రిజర్వ్ ధర వేలం నోటీసు అందిన తర్వాత, రుణగ్రహీతలకు ఉన్న హక్కులు మరియు ఏ చర్యలు సహాయపడతాయో లెక్కించబడుతుంది.

90% రిజర్వ్ ధర నియమం అంటే ఏమిటి?

మా ఆర్‌బిఐ బంగారు వేలం 90% రిజర్వ్ ధర నియమం వేలం సమయంలో తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని అందించగల కనీస ధరను ఇది నిర్దేశిస్తుంది. ఈ కనీస మొత్తాన్ని అంటారు. బంగారు వేలం రిజర్వ్ ధర.

ఖాతా డిఫాల్ట్ అయినంత మాత్రాన తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలను భారీ తగ్గింపునకు అమ్మకుండా ఈ నిబంధన రుణగ్రహీతలను కాపాడుతుంది. రిజర్వ్ ధర అనేది బంగారం యొక్క ప్రస్తుత మదింపు విలువకు ముడిపడి ఉంటుంది, అంతేగానీ బకాయి ఉన్న రుణ మొత్తానికి కాదు.

విలువ నిర్ధారణ కోసం, రుణదాతలు 22-క్యారెట్ల బంగారం యొక్క ముందు రోజు ముగింపు ధర లేదా IBJA లేదా గుర్తింపు పొందిన SEBI-ఆమోదిత ఎక్స్ఛేంజ్ ప్రచురించిన 22-క్యారెట్ల బంగారం యొక్క 30-రోజుల సగటు ధర, ఈ రెండింటిలో తక్కువ ధరను ఉపయోగిస్తారు.

వివరముల	మొత్తం
తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క ప్రస్తుత అంచనా విలువ	₹ 1,00,000
90% వద్ద కనీస రిజర్వ్ ధర	₹ 90,000

ఈ ఉదాహరణలో, మొదటి వేలం రిజర్వ్ ధరను ₹90,000 కంటే తక్కువగా నిర్ణయించలేము.

గమనిక: ఇది కేవలం ఉదాహరణ మాత్రమే. వాస్తవ విలువ స్వచ్ఛత, అర్హత గల బంగారం బరువు, ప్రామాణిక బంగారం ధరలు మరియు రుణదాత అంచనాపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

బంగారు రుణం ఎప్పుడు వేలంపాటకు వెళ్తుంది?

A బంగారు రుణ డిఫాల్ట్ వేలం సాధారణంగా ఒకే ఒక్క పొరపాటు తర్వాత ప్రారంభం కాదు payవర్తించే నియంత్రణ మరియు రుణదాత విధానాల ప్రకారం, ఖాతా మొదట గడువు మీరినదిగా మారాలి మరియు నిరర్థక ఆస్తిగా వర్గీకరించబడవచ్చు.

తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని వేలం వేయడానికి ముందు, రుణదాత రుణగ్రహీతకు తగినంత లిఖితపూర్వక నోటీసును మరియు తిరిగి దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి అవకాశాన్ని ఇవ్వాలి.pay లేదా బకాయిలను చెల్లించండి. ఈ నోటీసులో సాధారణంగా చెల్లించవలసిన బకాయి మొత్తం, ప్రతిపాదిత వేలం వివరాలు మరియు ఖాతాను క్రమబద్ధీకరించడానికి అందుబాటులో ఉన్న సమయం పేర్కొనబడి ఉంటాయి.

రుణగ్రహీతలు తిరిగి ఉండవచ్చుpay రుణ ఒప్పందం మరియు రుణదాత విధానానికి లోబడి, వేలం పూర్తయ్యేలోపు చెల్లించవలసిన అసలు, వడ్డీ మరియు వర్తించే ఛార్జీలను చెల్లించాలి. అమ్మకానికి ముందే ఖాతా పరిష్కరించబడితే, వేలం ప్రక్రియను రద్దు చేసి, అవసరమైన లాంఛనాలను పూర్తి చేసిన తర్వాత తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని విడుదల చేయవచ్చు.

ఈ రక్షణ చర్యలు ఒక ముఖ్యమైన భాగం బంగారు రుణ వేలం నియమాలు.

రిజర్వ్ ధరను ఎలా లెక్కిస్తారు – దశలవారీగా

మా బంగారు వేలం రిజర్వ్ ధర లెక్కింపు తాకట్టు పెట్టిన బంగారం ప్రస్తుత విలువతో ఇది మొదలవుతుంది. రిజర్వ్ ధర అనేది చెల్లించని రుణ మొత్తానికి సమానం అనే ఒక సాధారణ అపోహ ఉంది. అది నిజం కాదు. స్వచ్ఛత మరియు అర్హత గల బరువు మదింపు తర్వాత, తాకట్టు విలువ ఆధారంగా రిజర్వ్ ధర నిర్ణయించబడుతుంది.

1. స్వచ్ఛత మరియు బరువును అంచనా వేస్తారు
   రుణదాత వర్తించే మూల్యాంకన విధానాలకు అనుగుణంగా తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాల స్వచ్ఛతను మరియు అర్హత గల నికర బరువును అంచనా వేస్తారు. రాళ్లు, పూసలు, ఎనామెల్ పని మరియు ఇతర బంగారం కాని భాగాలు మినహాయించబడతాయి.
2. బెంచ్‌మార్క్ బంగారం ధరను గుర్తించారు
   రుణదాత, ముందు రోజు ముగింపు ధర లేదా IBJA లేదా గుర్తింపు పొందిన SEBI-ఆమోదిత ఎక్స్ఛేంజ్ ప్రచురించిన 22-క్యారెట్ బంగారం యొక్క 30-రోజుల సగటు ధర, ఈ రెండింటిలో తక్కువ మొత్తాన్ని ఉపయోగిస్తుంది.
3. అంచనా వేయబడిన బంగారం విలువ లెక్కించబడుతుంది
   స్వచ్ఛత సర్దుబాటు తర్వాత అర్హత గల బంగారు బరువుకు ప్రామాణిక ధర వర్తింపజేయబడుతుంది.
4. రిజర్వ్ ధర 90%గా నిర్ణయించబడింది
   ఆ తర్వాత వేలం రిజర్వ్ ధరను, అంచనా వేసిన విలువలో 90% కంటే తక్కువ కాకుండా నిర్ణయిస్తారు.

వివరముల	మొత్తం
తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క ప్రస్తుత అంచనా విలువ	₹ 1,20,000
90% వద్ద కనీస రిజర్వ్ ధర	₹ 1,08,000

స్వచ్ఛత సర్దుబాటు ఉదాహరణ

ఒక రుణగ్రహీత 18 క్యారెట్ల స్వచ్ఛత గల 40 గ్రాముల ఆభరణాన్ని తాకట్టు పెట్టాడని అనుకుందాం. ప్రామాణికం 22 క్యారెట్ల బంగారంపై ఆధారపడి ఉన్నందున, రుణదాత రిజర్వ్ ధరను లెక్కించే ముందు, తక్కువ స్వచ్ఛతకు అనుగుణంగా దాని విలువను సర్దుబాటు చేస్తాడు.

ఇలస్ట్రేషన్	విలువ
అలంకరణ బరువు	40 గ్రా
స్వచ్ఛత	18 క్యారెట్లు
స్వచ్ఛత సర్దుబాటు తర్వాత అంచనా వేయబడిన విలువ	₹ 90,000
90% వద్ద కనీస రిజర్వ్ ధర	₹ 81,000

గమనిక: ఉదాహరణలు కేవలం వివరణాత్మకమైనవి. పరీక్షించిన స్వచ్ఛత, అర్హత గల నికర బరువు, బెంచ్‌మార్క్ రేటు మరియు రుణదాత ప్రక్రియను బట్టి వాస్తవ విలువ మారవచ్చు.

రిజర్వ్ ధర అంటే ఏమిటి కాదు

మా బంగారు వేలం రిజర్వ్ ధర ఇది ఆభరణాల అసలు కొనుగోలు ధర, అప్పుగా తీసుకున్న మొత్తం, చెల్లించవలసిన రుణ మొత్తం లేదా ఆభరణాల చిల్లర పునఃస్థాపన విలువ కాదు.

ఇది ప్రస్తుత మదింపు చేసిన బంగారు విలువ ఆధారంగా అనుమతించబడిన కనీస వేలం ధర. ఈ వ్యత్యాసం ముఖ్యమైనది, ఎందుకంటే ఆభరణాలలో తయారీ ఖర్చులు లేదా రుణ మదింపులో లెక్కించబడని రాళ్లు ఉండవచ్చు.

మొదటి వేలం విఫలమైతే ఏమవుతుంది?

బంగారు వేలంలో ఎల్లప్పుడూ విజయవంతమైన బిడ్ రాకపోవచ్చు. నిర్దేశించిన సమయంలో మొదటి వేలం విఫలమైతే 90% రిజర్వ్ ధరవర్తించే విధానాన్ని అనుసరించిన తర్వాత, రుణదాత రెండవ వేలం నిర్వహించవచ్చు.

వేలం విజయవంతమైన అమ్మకానికి దారితీయని సందర్భంలో, రుణదాతలు నియంత్రణ చట్రం మరియు వారి పత్రబద్ధమైన వేలం విధానాల క్రింద నిర్దేశించబడిన వర్తించే వేలం ప్రక్రియను మరియు రిజర్వ్-ధర అవసరాలను తప్పనిసరిగా పాటించాలి.

ఈ రెండు-వేలం విధానం, ఆస్తి నష్టానికి అమ్మే ప్రమాదాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడి, రుణగ్రహీతలకు అదనపు రక్షణను అందిస్తుంది.

వేలం ప్రక్రియ సమయంలో రుణగ్రహీతగా మీ హక్కులు

రుణగ్రహీతలకు ముఖ్యమైన రక్షణలు ఉన్నాయి ఆర్‌బిఐ బంగారు రుణ నిబంధనలు.

• ముందస్తు నోటీసు పొందే హక్కు: తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని వేలం వేయడానికి ముందు రుణదాత తగిన రాతపూర్వక నోటీసును అందించాలి.
• తిరిగి హక్కుpay వేలానికి ముందు: రుణ నిబంధనలకు లోబడి, వేలం పూర్తయ్యేలోపు రుణగ్రహీత బకాయిలను చెల్లించవచ్చు.
• మిగులు వాపసు పొందే హక్కు: వేలం ద్వారా వచ్చిన ఆదాయం, చెల్లించవలసిన అసలు, వడ్డీ మరియు అర్హత గల ఛార్జీల కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, ఆ మిగులు మొత్తాన్ని రుణగ్రహీతకు తిరిగి చెల్లించాలి.
• వేలం తర్వాత వివరాలకు హక్కు: రుణదాత వేలం విలువ మరియు అమ్మకం తర్వాత సర్దుబాటు చేసిన బకాయిల వివరాలను అందించాలి.

ఈ నిబంధనల ఉద్దేశ్యం, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం వేలం ప్రక్రియను మరింత పారదర్శకంగా మరియు రుణగ్రహీతకు అనుకూలంగా మార్చడం.

మీకు వేలం నోటీసు వస్తే ఏమి చేయాలి

వేలం నోటీసు అందినంత మాత్రాన తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలు వెంటనే అమ్ముడవుతాయని అర్థం కాదు. ఈ నోటీసు వ్యవధి, రుణగ్రహీతలకు ఖాతాను సమీక్షించుకుని స్పందించడానికి సమయం ఇస్తుంది.

1. నోటీసు తేదీ, చెల్లించవలసిన మొత్తం మరియు ప్రతిపాదిత వేలం తేదీని తనిఖీ చేయండి.
    
2. మొత్తం మొత్తాన్ని తెలుసుకోవడానికి రుణదాతను సంప్రదించండి payసామర్థ్యం.
    
3. నోటీసులో పేర్కొన్న రిజర్వ్ ధరను సమీక్షించి, దానిని నిర్దేశించిన విలువ మదింపు ప్రాతిపదికతో పోల్చండి.
    
4. వేలానికి ముందే బకాయిలు చెల్లించినట్లయితే, వేలం రద్దు చేయబడిందని మరియు తాకట్టు పెట్టిన బంగారం ప్రక్రియ ప్రకారం విడుదల చేయబడుతుందని వ్రాతపూర్వక నిర్ధారణను అభ్యర్థించండి.

కీపింగ్ payచెల్లింపు రసీదులు మరియు వ్రాతపూర్వక సమాచారం భవిష్యత్తులో తలెత్తే వివాదాలను నివారించడంలో సహాయపడతాయి.

ముగింపు

మా ఆర్‌బిఐ బంగారు వేలం 90% రిజర్వ్ ధర నియమం - ఇది మిమ్మల్ని ఎలా రక్షిస్తుంది బంగారు రుణ వసూలు సమయంలో రుణగ్రహీతలకు ఇది స్పష్టమైన రక్షణను అందిస్తుంది. వేలం రిజర్వ్ ధరను, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం ప్రస్తుత మదింపు విలువకు అనుసంధానించడం ద్వారా, ఈ విధానం తక్కువ విలువకు జరిగే అమ్మకాలను నివారించి, మరింత పారదర్శకమైన వేలం ప్రక్రియకు తోడ్పడుతుంది.

ఈ బ్లాగ్ కవర్ చేసింది ఆర్‌బిఐ బంగారు వేలం 90% రిజర్వ్ ధర నియమం అంటే, రిజర్వ్ ధరను ఎలా లెక్కిస్తారు, బంగారు రుణం ఎప్పుడు వేలంపాటకు వెళ్ళవచ్చు, వేలం విఫలమైతే ఏమి జరుగుతుంది, రుణగ్రహీత హక్కులు, మిగులు వాపసు నియమాలు, మరియు వేలం నోటీసు అందిన తర్వాత తీసుకోవాల్సిన ఆచరణాత్మక చర్యలు. రుణగ్రహీతలు తాజా సమాచారాన్ని సమీక్షించుకోవాలి. ఆర్‌బిఐ బంగారు రుణ నిబంధనలుఏదైనా పునఃప్రారంభం తీసుకునే ముందు రుణ ఒప్పంద నిబంధనలు మరియు రుణదాతతో సంభాషణను తనిఖీ చేయండి.payఒప్పందం లేదా పరిష్కార నిర్ణయం.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి