గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేసే 4 ప్రధాన అంశాలు
విషయ సూచిక
కొన్ని అసాధారణమైన ఖర్చుల వస్తువుల కోసం స్వల్పకాలిక నగదు అవసరమయ్యే వ్యక్తులు-మరియు వారు స్నేహితులు మరియు కుటుంబ సభ్యులను డబ్బు కోసం అడిగే పరిస్థితికి రాకూడదనుకునే వ్యక్తులు-ఒక ద్వారా రుణం తీసుకునే అవకాశం ఉంది. quick అవాంతరాలు లేని ప్రక్రియ.
ఒకరు ఎంచుకునే లోన్ రకం డబ్బు వినియోగం, వ్యవధి లేదా అవధి వంటి వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణం తీసుకోవడానికి కీలక మార్గంగా మారిన ఒక రకమైన రుణం ఏమిటంటే, ఒక వ్యక్తి స్వల్పకాలిక అవసరాలను తీర్చడానికి డబ్బును పొందడానికి నిష్క్రియ లేదా ఉపయోగించని గృహ బంగారు ఆభరణాలను ఉపయోగించడం.
రుణగ్రహీతలు తప్పనిసరిగా తమ బంగారు ఆభరణాలను రుణదాతకు ఇస్తారు, అతను దానిని సెక్యూరిటీగా ఉంచుకుని దానికి వ్యతిరేకంగా రుణం ఇస్తాడు. రెగ్యులేటరీ నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉత్పత్తి విలువపై తగ్గింపుకు రుణదాతలు కారకం. అంటే వారు బంగారు ఆభరణాల ప్రస్తుత విలువ కంటే తక్కువ మొత్తాన్ని రుణంగా ఇవ్వాలి.
స్టాండర్డ్ వాల్యూ బెంచ్మార్క్ లేనందున ఏదైనా రాళ్లు లేదా ఇతర అలంకారాల బరువును తీసివేసిన తర్వాత ఆభరణాల్లోని ‘బంగారం’ విలువపై గోల్డ్ లోన్లు అందించబడతాయి. కాబట్టి, ఎవరైనా తాకట్టు పెట్టిన బంగారు ఆభరణాలలో చిన్న డైమండ్ స్టడ్ ఉన్నప్పటికీ, రుణాన్ని ప్రాసెస్ చేసేటప్పుడు రుణదాత ఆ విలువైన రాయి విలువను పరిగణనలోకి తీసుకోరు.
వడ్డీ రేటును గణిస్తోంది
రుణదాతలు, వారు బ్యాంక్ లేదా నాన్-బ్యాంక్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ అయినా, విస్తృత శ్రేణిని అందిస్తారు బంగారు రుణ వడ్డీ రేటు అనేక కారకాలపై ఆధారపడి వారు వసూలు చేస్తారు. అంతేకాకుండా, వారు వడ్డీ రేటును లెక్కించడానికి వివిధ పద్ధతులను కూడా ఉపయోగిస్తారు. ఉదాహరణకు, కొంతమంది రుణదాతలు సాధారణ వడ్డీ రేటును వసూలు చేస్తారు, మరికొందరు చక్రవడ్డీని వసూలు చేస్తారు.
సాధారణ వడ్డీ అంటే రుణగ్రహీతలు pay వారు నిర్ణీత కాలానికి రుణం తీసుకున్న అసలు మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ. సమ్మేళనం వడ్డీ, మరోవైపు, రుణగ్రహీతలు pay అసలు మొత్తంపైనే కాకుండా అసలు మొత్తంపై వచ్చే వడ్డీపై కూడా వడ్డీ. ముఖ్యంగా, దీని అర్థం వారు pay వడ్డీపై వడ్డీ.
అందువల్ల, వాస్తవ వడ్డీ రేటు గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటే తప్ప, సాధారణ వడ్డీని వసూలు చేసే రుణాల కంటే చక్రవడ్డీని వసూలు చేసే రుణాలు చాలా ఖరీదైనవి. కాబట్టి, సాధారణ వడ్డీకి రుణాన్ని అందించే రుణదాతను ఎంచుకోవడంలో రుణగ్రహీతలు జాగ్రత్తగా ఉండాలి.
గోల్డ్ లోన్పై వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేసే అంశాలు
లోన్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో బంగారు ఆభరణాల విలువ కీలకం అయితే, దానికి వసూలు చేస్తున్న వాస్తవ వడ్డీ రేటును మార్చగల అనేక ఇతర అంశాలు ఉన్నాయి. బంగారు రుణం.
అసలు రేట్లు లోన్ మొత్తం మరియు అవధిని బట్టి అలాగే సెక్యూరిటీగా ఇవ్వబడే పసుపు లోహం యొక్క స్వచ్ఛతను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి. రుణగ్రహీత క్రెడిట్ స్కోర్, బెంచ్మార్కింగ్ మరియు రుణగ్రహీత ఆదాయం వంటి లోన్ కవర్ అంశాలను అనుకూలీకరించడానికి వెనుక భాగంలో పరిగణనలోకి తీసుకోబడే కొన్ని ఇతర అంశాలు.
• అప్పు మొత్తం:
ఒకరు పొందగల గరిష్ట రుణ మొత్తం బంగారు ఆభరణాల బరువు మరియు పసుపు లోహం యొక్క ప్రస్తుత ధరపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అయితే అధిక రుణ మొత్తం కూడా అధిక వడ్డీ రేటును సూచిస్తుంది కాబట్టి ఒకరు ఎంత పొందాలి అనేది కీలకమైన అంశం.
కాబట్టి, మీరు పెద్ద మొత్తంలో రుణం తీసుకోవచ్చు కాబట్టి, మీరు పెద్ద రుణాన్ని పొందకూడదు, అదే రుణంపై సర్వీసింగ్ ఖర్చు లేదా వడ్డీ రేటు కూడా పెరుగుతుంది.
• ఆదాయం:
సెక్యూరిటీకి వ్యతిరేకంగా గోల్డ్ లోన్ పొందబడినప్పటికీ, రుణదాతలు ఇప్పటికీ రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ ఆదాయాన్ని వారి తిరిగి నిర్ధారించడానికి బేక్ చేస్తారుpayసామర్థ్యం మరియు వారి వడ్డీ రేటును తదనుగుణంగా ట్యూన్ చేయండి. రుణగ్రహీత జీతం లేదా ఇతర ఆదాయ వనరుగా సహేతుకంగా అధిక నెలవారీ నగదు ప్రవాహాన్ని కలిగి ఉంటే, అదే బంగారు రుణానికి తక్కువ వడ్డీ రేటు నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు.
• క్రెడిట్ స్కోర్:
ఒకరి క్రెడిట్ స్కోరు రుణదాత యొక్క ప్రాథమిక ఆందోళన సెక్యూరిటీ విలువ కాబట్టి ఎవరైనా బంగారు రుణాన్ని పొందాలా వద్దా అని నిర్ణయించలేదు. అయినప్పటికీ, క్రెడిట్ స్కోర్ ఇప్పటికీ ప్రక్రియలో ఒక పాత్ర పోషిస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది రుణదాత అందించే వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేస్తుంది. సాధారణంగా, క్రెడిట్ స్కోర్ 700 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్నవారు తిరిగి చెల్లించడానికి అధిక ప్రవృత్తితో విలువైన కస్టమర్లుగా పరిగణించబడతారు.pay.
• బెంచ్మార్కింగ్:
వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేసే మరో అంశం బాహ్య బెంచ్మార్కింగ్. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా రెపో రేట్-లింక్డ్ రేట్ (RRLR)తో ఒక రుణదాత బాహ్య బెంచ్మార్కింగ్ను అనుసరిస్తే, సెంట్రల్ బ్యాంక్ తన ద్రవ్య విధానాన్ని కఠినతరం చేసిన ప్రతిసారీ, బంగారు రుణం కోసం వసూలు చేసే వడ్డీ రేటు పెరుగుతుంది.
మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి: గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేటును లెక్కించడం గురించి తెలుసుకోవలసిన 5 విషయాలు
గుర్తుంచుకోవలసిన గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల గురించి ముఖ్య వాస్తవాలు:
బంగారు రుణాల సౌలభ్యం కాదనలేనిది అయితే, ఈ కీలకమైన అంశాలను గుర్తుంచుకోండి:
- ప్రీpayమెంట్ ఛార్జీలు: మీరు ప్లాన్ చేస్తే pay మీ రుణాన్ని ముందుగానే ముగించండి, కొంతమంది రుణదాతలు జరిమానాలు విధించవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. లోన్ ఆఫర్లను పోల్చినప్పుడు దీన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోండి.
- ప్రాసెసింగ్ ఫీజు: ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు లేదా డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలు వంటి దాచిన ఖర్చుల గురించి జాగ్రత్తగా ఉండండి. అన్ని రుసుములను ముందుగానే చెల్లించే రుణదాతను ఎంచుకోండి.
ఈ వాస్తవాలను గ్రహించడం ద్వారా మరియు ఈ అంశాలను దృష్టిలో ఉంచుకోవడం ద్వారా, మీరు బంగారు ఆభరణాల రుణ వడ్డీ రేట్ల ప్రపంచాన్ని నమ్మకంగా నావిగేట్ చేయవచ్చు. గుర్తుంచుకోండి, మీ బంగారం కేవలం అందమైన ఆభరణం కాదు; అది విలువైన ఆర్థిక వనరు కావచ్చు. దీన్ని తెలివిగా ఉపయోగించుకోండి మరియు మీ లోన్ జర్నీ మీ పాలిష్ చేసిన ఆభరణాల వలె సాఫీగా ఉండనివ్వండి!
మీ గోల్డ్ లోన్పై ఉత్తమ వడ్డీ రేటును ఎలా పొందాలి?
1. విస్తృతమైన పరిశోధన చేయడం
జనరల్పై లోతైన పరిశోధన చేయండి బంగారు రుణ వడ్డీ రేటు మీ ప్రాంతంలో. వంటి పాయింటర్లను పరిగణించండి:
- వార్షిక శాతంలో ప్రబలమైన వడ్డీ రేటు
• తులనాత్మక విశ్లేషణ కోసం బంగారం యేతర రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు
• ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు/లేదా ఇతర ఛార్జీలు వంటి యాడ్-ఆన్ ఛార్జీలు.
• అందించేది quick రుణ ప్రాసెసింగ్ సమయం.
2. గోల్డ్ లోన్ హక్కును అంచనా వేయండి
మీ గోల్డ్ లోన్ విజయవంతంగా మంజూరు చేయబడిందని నిర్ధారించుకోవడానికి, మీరు మీ కొలేటరలైజ్డ్ జ్యువెలరీ బరువును అంచనా వేయాలి. పారదర్శక మదింపు ప్రక్రియ కోసం ఎల్లప్పుడూ పేరున్న రుణదాతను ఎంచుకోండి. మదింపు అనేది మీ బంగారు ఆభరణాల స్వచ్ఛత, బరువు మరియు విలువను సూచించే వ్రాతపూర్వక ప్రకటనను సూచిస్తుంది.
3. మీ గరిష్ట రుణ పరిమితిని తెలుసుకోండి
రుణదాతల మధ్య ఉన్న ప్రమాణం ప్రకారం, మదింపు చేయబడిన బంగారు ఆభరణాల విలువ ప్రకారం మీరు లోన్ మొత్తంలో కొంత శాతాన్ని ఆమోదించారు. ఈ నేపథ్యంలో రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా 75 శాతం పరిమితిని నిర్ణయించింది. మీరు ఇష్టపడే ఆర్థిక సంస్థలో మీ బంగారం కోసం గరిష్టంగా అర్హత ఉన్న లోన్ విలువను కనుగొనండి.
ముగింపు
గోల్డ్ లోన్పై విధించే వడ్డీ రేటును అనేక అంశాలు నిర్ణయిస్తాయి. వీటిలో రుణ పరిమాణం, సెక్యూరిటీగా తాకట్టు పెట్టిన బంగారం స్వచ్ఛత, క్రెడిట్ స్కోర్, రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ ఆదాయం మరియు బాహ్య బెంచ్మార్కింగ్ ఉన్నాయి.
అదే బరువున్న బంగారు ఆభరణాలను సెక్యూరిటీగా తాకట్టు పెట్టడం, రుణగ్రహీతతో అనుసంధానించబడిన ఈ అంశాల ఆధారంగా అదే రుణదాత చాలా భిన్నమైన రేట్లను ఆకర్షిస్తుంది. అదనంగా, రుణగ్రహీతలు రుణదాత ఉపయోగించే వడ్డీ రేటు పద్ధతిని కూడా తనిఖీ చేయాలి మరియు సాధారణ వడ్డీకి రుణాన్ని అందించే రుణదాత కోసం వెళ్లాలి.
మీ ఇంటి సౌకర్యంతో గోల్డ్ లోన్ పొందండి
ఇప్పుడు వర్తించుతరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
చాలా బంగారు రుణాలకు, ఆదాయ స్థాయి వడ్డీ రేటుపై చాలా తక్కువ లేదా అస్సలు ప్రభావం చూపదు. బంగారు రుణాలు తాకట్టు పెట్టిన బంగారం ద్వారా సురక్షితం, కాబట్టి రుణదాతలు ప్రధానంగా రుణగ్రహీత ఆదాయం కంటే బంగారం విలువ మరియు స్వచ్ఛతపై ఆధారపడతారు. పెద్ద రుణాలకు (₹2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువ) మాత్రమే ఆదాయాన్ని పరిగణించవచ్చు, ఇక్కడ తిరిగిpayRBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, మెంటల్ సామర్థ్య తనిఖీలు అవసరం.
బంగారు రుణం బంగారంతో సురక్షితం కాబట్టి, రుణగ్రహీత క్రెడిట్ స్కోరు సాధారణంగా దానికి అర్హతను నిర్ణయించదు. అయితే, కొంతమంది రుణదాతలు తక్కువ రిస్క్ కొలమానంగా బలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన రుణగ్రహీతలకు కొంచెం మెరుగైన రేట్లను అందించవచ్చు.
బంగారం స్వచ్ఛత ప్రభావితం చేస్తుంది అప్పు మొత్తం, నేరుగా వడ్డీ రేటు కాదు. అధిక స్వచ్ఛత బంగారం అధిక రుణ మొత్తాన్ని అనుమతిస్తుంది (అధిక అంతర్గత విలువ కారణంగా), కానీ వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా రుణదాతచే నిర్ణయించబడతాయి మరియు రుణ మొత్తం, కాలపరిమితి మరియు రుణదాత విధానంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
అవును. రుణ కాలపరిమితి వడ్డీ వ్యయాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. తక్కువ కాలపరిమితి రుణ కాలపరిమితి సాధారణంగా తక్కువ మొత్తం వడ్డీని కలిగి ఉంటుంది, అయితే ఎక్కువ కాలపరిమితి రుణ వడ్డీ రేటును పెంచుతుంది. కొంతమంది రుణదాతలు కూడా వడ్డీ రేటు రుణ వ్యవధి ఆధారంగా కొద్దిగా ఆధారపడి ఉంటుంది, కానీ ఇది ప్రధానంగా మొత్తం వడ్డీని లెక్కించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది payసామర్థ్యం.
బంగారు రుణ వడ్డీ రేట్లు బంగారం ధరల నుండి ఎక్కువగా స్వతంత్రంగా ఉంటుంది. అయితే, లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి బంగారం ధరలతో ముడిపడి ఉంటుంది: ధరలు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, రుణగ్రహీతలు అదే బంగారానికి ఎక్కువ రుణ మొత్తాలను పొందవచ్చు. రుణదాతలు సాధారణంగా రోజువారీ బంగారం ధర కంటే మార్కెట్ పోటీ, రుణ పరిమాణం మరియు కాలపరిమితి ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయిస్తారు.
బంగారు రుణంపై పోటీ వడ్డీ రేటును పొందడానికి, రుణదాతలను మరియు రుణ పథకాలను పోల్చండి, వర్తించే ఛార్జీలను సమీక్షించండి మరియు మీ అవసరాలకు తగిన రుణ మొత్తాన్ని మరియు కాలపరిమితిని ఎంచుకోండి. కొంతమంది రుణదాతలు ఎంచుకున్న పథకం లేదా లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి ఆధారంగా వేర్వేరు రేట్లను అందించవచ్చు. నిబంధనలు మరియు షరతులను జాగ్రత్తగా సమీక్షించడం వలన మెరుగైన మొత్తం విలువను నిర్ధారించడంలో సహాయపడుతుంది.
అధిక స్వచ్ఛత గల బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టడం వల్ల దాని అంచనా విలువ పెరుగుతుంది, ఇది మీ అర్హత కలిగిన రుణ మొత్తాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది. అయితే, వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా బంగారం స్వచ్ఛత మాత్రమే కాకుండా రుణదాత పాలసీలు మరియు రుణ పథకం ద్వారా నిర్ణయించబడతాయి.
నియంత్రణ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, మీ బంగారం విలువ ఆధారంగా మీరు పొందగలిగే గరిష్ట రుణ మొత్తాన్ని లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి నిర్ణయిస్తుంది. కొంతమంది రుణదాతలు ఎంచుకున్న LTV లేదా లోన్ స్కీమ్ను బట్టి వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లను అందించవచ్చు. తగిన LTVని ఎంచుకోవడం వలన తిరిగి బ్యాలెన్స్ చేయడంలో సహాయపడుతుందిpayమానసిక సౌకర్యం మరియు మొత్తం రుణ వ్యయం.
బంగారు రుణాలు ప్రధానంగా తాకట్టు పెట్టిన బంగారంతో హామీ ఇవ్వబడతాయి, కాబట్టి ఆమోదం మరియు రుణ మొత్తం ప్రధానంగా బంగారం విలువ మరియు వర్తించే LTV నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మంచి క్రెడిట్ స్కోరు బాధ్యతాయుతమైన బాధ్యతను ప్రతిబింబిస్తుందిpayమానసిక ప్రవర్తనను బట్టి, ప్రామాణిక బంగారు రుణ ఉత్పత్తులకు వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించడంలో ఇది సాధారణంగా ప్రధాన పాత్ర పోషించదు.
రుణదాత, కాలపరిమితి, రుణ మొత్తం మరియు వర్తించే రిస్క్ అంచనా ఆధారంగా బంగారు రుణ వడ్డీ రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి. NBFCలకు సంబంధించిన RBI నిబంధనల ప్రకారం, రుణదాతలు రుణ ఒప్పందంలో వడ్డీ రేట్లు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు వర్తించే అన్ని ఛార్జీలను పారదర్శకంగా వెల్లడించాలి.
గోల్డ్ లోన్ EMI ను లోన్ మొత్తం, వడ్డీ రేటు మరియు తిరిగి చెల్లింపు ఆధారంగా లెక్కిస్తారుpayప్రామాణిక రుణ విమోచన సూత్రాలను ఉపయోగించి కాలపరిమితిని లెక్కించండి. రుణగ్రహీతలు రుణదాత అందించిన EMI కాలిక్యులేటర్లను ఉపయోగించి తిరిగి చెల్లించడాన్ని అంచనా వేయవచ్చుpayబాధ్యతలు.
బంగారం స్వచ్ఛత రుణ అర్హతను ప్రభావితం చేస్తుంది ఎందుకంటే అధిక స్వచ్ఛత మెరుగైన విలువను అందిస్తుంది. స్వచ్ఛత రుణ మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేసినప్పటికీ, వడ్డీ రేట్లు రుణదాత విధానం మరియు రిస్క్ పారామితుల ద్వారా నిర్ణయించబడతాయి.
అవును, రుణ కాలపరిమితి రుణదాతలు అందించే వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేస్తుంది. తక్కువ కాలపరిమితి కాలపరిమితి మరింత అనుకూలమైన నిబంధనలను అందించవచ్చు, అయితే ఎక్కువ కాలపరిమితి కాలపరిమితి మొత్తం వడ్డీ ఖర్చులను కొంచెం ఎక్కువగా కలిగి ఉండవచ్చు. సరైన కాలపరిమితిని ఎంచుకోవడం వలన రుణగ్రహీతలు EMI స్థోమత మరియు మొత్తం తిరిగి చెల్లింపును సమతుల్యం చేసుకోవచ్చు.payమొత్తం. సౌకర్యవంతమైన కాలపరిమితి ఎంపికలు రుణగ్రహీతలను తిరిగి చెల్లించడానికి అనుమతిస్తాయిpay సౌకర్యవంతంగా మరియు తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని సులభంగా తిరిగి పొందండి.
రుణదాత విధానం మరియు రిస్క్ అంచనా ఆధారంగా రుణ మొత్తం వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేయవచ్చు. నియంత్రణ అవసరాల ప్రకారం వడ్డీ రేట్లు మరియు నిబంధనలు రుణ ఒప్పందంలో వెల్లడించబడ్డాయి.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి
