బంగారు రుణాల కోసం ఆర్‌బిఐ డిజిటల్ కెవైసి నిబంధనలు: రుణగ్రహీతలు తెలుసుకోవలసిన విషయాలు (2025–26)

నియంత్రిత రుణదాతలు ఇప్పుడు ఆమోదించబడిన డిజిటల్ మార్గాల ద్వారా రుణగ్రహీత గుర్తింపును ధృవీకరించగలరు కాబట్టి, బంగారు రుణం కోసం 'మీ కస్టమర్‌ను తెలుసుకోండి' (KYC) లాంఛనాలను పూర్తి చేయడం మరింత సౌకర్యవంతంగా మారింది. బంగారు రుణాల కోసం ఆర్‌బిఐ డిజిటల్ KYC నిబంధనల ప్రకారం , వీడియో కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ ప్రాసెస్ (V-CIP), ఆధార్ ఆధారిత eKYC, లేదా సెంట్రల్ KYC రిజిస్ట్రీ (CKYCRR)లో అందుబాటులో ఉన్న రికార్డులను ఉపయోగించి గుర్తింపు ధృవీకరణను పూర్తి చేయవచ్చు. అయితే, రుణ పంపిణీకి ముందు తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలు భౌతిక ధృవీకరణకు లోనవుతూనే ఉంటాయి. ఈ వ్యాసం డిజిటల్ KYC ఫ్రేమ్‌వర్క్ ఎలా పనిచేస్తుంది, అందుబాటులో ఉన్న ధృవీకరణ పద్ధతులు, అవసరమైన పత్రాలు మరియు బంగారు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు రుణగ్రహీతలు అర్థం చేసుకోవలసిన రీ-KYC అవసరాల గురించి వివరిస్తుంది.

బంగారు రుణాల కోసం డిజిటల్ KYC ఫ్రేమ్‌వర్క్ అంటే ఏమిటి?

ఆర్‌బిఐ డిజిటల్ కెవైసి నిబంధనలు , బ్యాంకులు మరియు అర్హత కలిగిన ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలతో సహా నియంత్రిత సంస్థలను, పూర్తిగా భౌతిక కాగితాలపై ఆధారపడకుండా, ఆమోదించబడిన డిజిటల్ మార్గాల ద్వారా కస్టమర్ గుర్తింపును ధృవీకరించడానికి అనుమతిస్తాయి. ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్, ఎప్పటికప్పుడు సవరించబడిన ఆర్‌బిఐ మాస్టర్ డైరెక్షన్ – నో యువర్ కస్టమర్ (కెవైసి) కింద పనిచేస్తుంది మరియు నియంత్రణపరమైన భద్రతలను పాటిస్తూనే కస్టమర్ ఆన్‌బోర్డింగ్‌ను మరింత సమర్థవంతంగా చేయడమే దీని లక్ష్యం.

బంగారు రుణం కోసం, డిజిటల్ కేవైసీ కేవలం కస్టమర్ గుర్తింపు ధృవీకరణకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది. రుణం మంజూరు చేయడానికి ముందు, తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాల బరువు, స్వచ్ఛత మరియు యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి వాటిని భౌతికంగా తప్పనిసరిగా పరిశీలించాలి.

రుణదాత యొక్క ఆన్‌బోర్డింగ్ ప్రక్రియను బట్టి, కస్టమర్‌లు కింది పద్ధతులలో ఒకదానిని ఉపయోగించి డిజిటల్ KYCని పూర్తి చేయవచ్చు:

• వీడియో కస్టమర్ గుర్తింపు ప్రక్రియ (V-CIP)
• ఆధార్ ఆధారిత eKYC
• సెంట్రల్ కేవైసీ రిజిస్ట్రీ (CKYCRR) రికార్డుల పునరుద్ధరణ

డిజిటల్ గుర్తింపు ధృవీకరణ మరియు భౌతిక ఆస్తుల ధృవీకరణల ఈ కలయిక, మొత్తం ఆన్‌బోర్డింగ్ అనుభవాన్ని మెరుగుపరుస్తూనే, నిబంధనల పాటింపును కొనసాగించడంలో సహాయపడుతుంది.

బంగారు రుణం కోసం డిజిటల్ KYCని పూర్తి చేయడానికి మూడు మార్గాలు

బంగారు రుణాల కోసం నవీకరించబడిన డిజిటల్ కేవైసీ ఫ్రేమ్‌వర్క్ గుర్తింపు ధృవీకరణ కోసం బహుళ ఎంపికలను అందిస్తుంది. అందుబాటులో ఉన్న పద్ధతి రుణదాత యొక్క అంతర్గత ప్రక్రియ, కస్టమర్ అర్హత మరియు దరఖాస్తు సమయంలో అందుబాటులో ఉన్న పత్రాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

1. వీడియో కస్టమర్ గుర్తింపు ప్రక్రియ (V-CIP)

వి -సిఐపి బంగారు రుణ ప్రక్రియ, సురక్షితమైన లైవ్ వీడియో ఇంటరాక్షన్ ద్వారా కస్టమర్ గుర్తింపును ధృవీకరించడానికి అధీకృత అధికారికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఈ సెషన్ రుణదాత యొక్క కేవైసీ (KYC) విధానాలకు అనుగుణంగా నిర్వహించబడుతుంది మరియు నియంత్రణ ప్రయోజనాల కోసం సరైన తేదీ మరియు సమయ స్టాంపులతో రికార్డ్ చేయబడుతుంది.

సాధారణ V-CIP ప్రక్రియ

1. రుణదాత వెబ్‌సైట్ లేదా మొబైల్ అప్లికేషన్ ద్వారా వీడియో KYC అపాయింట్‌మెంట్‌ను షెడ్యూల్ చేసుకోండి.
2. ఒరిజినల్ ఆధార్ కార్డ్, పాన్ కార్డ్ లేదా ఇతర ఆమోదించబడిన గుర్తింపు పత్రాలను సులభంగా అందుబాటులో ఉంచుకోండి.
3. షెడ్యూల్ చేయబడిన వీడియో సెషన్‌లో చేరి, అసలు పత్రాలను సమర్పిస్తూ లైవ్ ఫేషియల్ వెరిఫికేషన్‌ను పూర్తి చేయండి.
4. అధీకృత అధికారి సమాచారాన్ని ధృవీకరించి, అవసరమైన చిత్రాలను తీసి, ఆ రికార్డింగ్‌ను KYC రికార్డులలో భాగంగా భద్రంగా నిల్వ చేస్తారు.

గుర్తింపు ధృవీకరణ విజయవంతమైన తర్వాత, రుణగ్రహీత దరఖాస్తు యొక్క తదుపరి దశకు వెళ్లవచ్చు. రుణ ఆమోదం మరియు పంపిణీకి ముందు, ఆభరణాలను భౌతిక మూల్యాంకనం మరియు తాకట్టు సృష్టించడం కోసం తప్పనిసరిగా సమర్పించాలి.

2. ఆధార్ ఆధారిత eKYC

వర్తించే నియంత్రణ చట్రం కింద అనుమతించబడిన చోట , బంగారు రుణం కోసం ఆధార్ eKYC గుర్తింపు ధృవీకరణకు కాగిత రహిత పద్ధతిని అందిస్తుంది. రుణదాత యొక్క ప్రక్రియను బట్టి, వినియోగదారులు OTP-ఆధారిత ప్రామాణీకరణ లేదా ఆఫ్‌లైన్ ఆధార్ ధృవీకరణ మధ్య ఎంచుకోవచ్చు.

OTP-ఆధారిత ఆధార్ eKYC

ఈ ఎంపికతో:

1. రుణగ్రహీత ఆధార్ నంబర్‌ను నమోదు చేస్తారు.
2. ఆధార్‌తో అనుసంధానించబడిన మొబైల్ నంబర్‌కు ఒక OTP పంపబడుతుంది.
3. రుణగ్రహీత ప్రామాణీకరణను పూర్తి చేయడానికి OTPని నమోదు చేస్తారు.

ఆర్‌బిఐ కెవైసి ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, కేవలం ఓటిపి ఆధారిత ఆధార్ ఇ-కెవైసి ద్వారా ఏర్పరచుకున్న కస్టమర్ సంబంధాలు వర్తించే నియంత్రణ నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి. అవసరమైన చోట, రుణదాత అదనపు కెవైసి సమాచారాన్ని పొందవచ్చు లేదా అనుమతించబడిన మరో పద్ధతిని ఉపయోగించి పూర్తి కెవైసిని పూర్తి చేయవచ్చు.

ఆఫ్‌లైన్ ఆధార్ XML లేదా డిజిలాకర్

OTP ప్రమాణీకరణను ఉపయోగించడానికి ఇష్టపడని వినియోగదారులు, ఆఫ్‌లైన్ XML ఫైల్ ద్వారా లేదా డిజిలాకర్ వంటి అధీకృత డిజిటల్ డాక్యుమెంట్ రిపోజిటరీ ద్వారా ఆధార్ సమాచారాన్ని పంచుకోవచ్చు.

ఈ పద్ధతి ద్వారా కస్టమర్‌లు OTP ప్రమాణీకరణ లేకుండా ధృవీకరించబడిన గుర్తింపు సమాచారాన్ని పంచుకోవచ్చు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, రుణదాతలు దీనిని వారి డిజిటల్ ఆన్‌బోర్డింగ్ ప్రక్రియలో భాగంగా ఉపయోగించవచ్చు.

3. పునరావృత రుణగ్రహీతల కోసం సెంట్రల్ కేవైసీ రిజిస్ట్రీ (CKYCRR)

నియంత్రిత ఆర్థిక సంస్థతో గతంలో KYC పూర్తి చేసిన కస్టమర్ల కోసం, సెంట్రల్ KYC రిజిస్ట్రీ (CKYCRR) KYC రికార్డులను ఒక కేంద్ర రిపోజిటరీలో నిర్వహిస్తుంది.

చెల్లుబాటు అయ్యే CKYCRR రికార్డు అందుబాటులో ఉన్నట్లయితే, మరొక అర్హత గల రుణదాత అదే KYC పత్రాలను మళ్లీ అభ్యర్థించకుండా, ఇప్పటికే ఉన్న సమాచారాన్ని పొందవచ్చు. దీనివల్ల పునరావృత్తిని తగ్గించి, పునరావృత రుణ దరఖాస్తులను మరింత సమర్థవంతంగా చేయవచ్చు.

కస్టమర్ చిరునామా, పేరు లేదా సంప్రదింపు సమాచారం వంటి వ్యక్తిగత వివరాలలో మార్పు జరిగినట్లయితే, ఆన్‌బోర్డింగ్ ప్రక్రియను పూర్తి చేయడానికి ముందు రుణదాత నవీకరించిన పత్రాలను అభ్యర్థించవచ్చు.

తమ CKYCRR నంబర్ తెలియని రుణగ్రహీతలు, గతంలో KYC పూర్తి చేసిన ఆర్థిక సంస్థ నుండి గానీ లేదా, అందుబాటులో ఉన్నట్లయితే, మునుపటి ధృవీకరణ ప్రక్రియలో జారీ చేసిన రసీదు నుండి గానీ దానిని పొందవచ్చు.

బంగారు రుణంలో డిజిటల్ KYC కోసం అవసరమైన పత్రాలు

డిజిటల్ కేవైసీ పత్రాల పనిని తగ్గిస్తుంది, కానీ ఆర్‌బిఐ కేవైసీ ఫ్రేమ్‌వర్క్ మరియు రుణదాత అంతర్గత విధానాలకు అనుగుణంగా రుణగ్రహీతలు ఇప్పటికీ చెల్లుబాటు అయ్యే గుర్తింపు సమాచారం మరియు ప్రకటనలను అందించాల్సి ఉంటుంది.

గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు

రుణదాత ఆమోదించిన ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అధికారికంగా చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రాలు, ఉదాహరణకు:

• ఆధార్ కార్డ్
• పాన్ కార్డ్
• పాస్పోర్ట్
• ఓటరు ID
• వర్తించే చోట ఇతర అధికారికంగా చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రాలు

ఎంచుకున్న డిజిటల్ KYC పద్ధతి మరియు రుణదాత యొక్క ధృవీకరణ ప్రక్రియను బట్టి ఖచ్చితమైన పత్రాల అవసరాలు మారవచ్చు.

బంగారం సంబంధిత సమాచారం

గుర్తింపు ధృవీకరణతో పాటు, రుణగ్రహీతలను ఈ క్రింది వాటిని కూడా అందించమని అడగవచ్చు:

• తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాల యాజమాన్యానికి సంబంధించిన ప్రకటన
• తాకట్టు పెట్టడానికి ప్రతిపాదించబడిన ఆభరణాల ప్రాథమిక వివరాలు
• ఆభరణాల బరువు మరియు స్వచ్ఛతకు సంబంధించిన సమాచారం, ఇది తదనంతరం భౌతిక పరిశీలన ద్వారా ధృవీకరించబడుతుంది.

ఏదైనా పత్రం అందుబాటులో లేకపోయినా లేదా అదనపు ధృవీకరణ అవసరమైనా, దరఖాస్తును పరిశీలించే ముందు రుణదాత బ్రాంచ్‌ను సందర్శించమని కోరవచ్చు లేదా మరిన్ని పత్రాలను అభ్యర్థించవచ్చు.

డిజిటల్ KYC వర్సెస్ భౌతిక బంగారు ధృవీకరణ

బంగారు రుణం యొక్క ప్రతి దశను ఇప్పుడు ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేయవచ్చనేది ఒక సాధారణ అపోహ. ఆచరణలో, బంగారు రుణాల కోసం ఆర్‌బిఐ డిజిటల్ కెవైసి నిబంధనలు కేవలం కస్టమర్ గుర్తింపు ధృవీకరణ ప్రక్రియను మాత్రమే సులభతరం చేస్తాయి. రుణం మంజూరు చేయడానికి ముందు తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలను భౌతికంగా పరిశీలించాల్సి ఉంటుంది.

తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క భౌతిక మూల్యాంకనంతో ముడిపడి ఉన్న భద్రతలను భర్తీ చేయకుండానే, డిజిటల్ ఆన్‌బోర్డింగ్ సౌకర్యాన్ని మెరుగుపరుస్తుందని రుణగ్రహీతలు అర్థం చేసుకోవడానికి ఈ వ్యత్యాసం సహాయపడుతుంది.

గమనిక: డిజిటల్ కేవైసీ లభ్యత, ఆన్‌బోర్డింగ్ పద్ధతులు, ఆమోద కాలపరిమితులు మరియు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు నియంత్రిత రుణదాతల మధ్య మారవచ్చు మరియు వర్తించే ఆర్‌బిఐ నిబంధనలు, అంతర్గత విధానాలు, కస్టమర్ ధృవీకరణ మరియు రుణదాత మూల్యాంకనానికి లోబడి ఉంటాయి.

క్రమానుగత పునః-KYC: దీనిని ఎప్పుడు మరియు ఎంత తరచుగా చేయించుకోవాలి?

ఆర్‌బిఐ యొక్క కెవైసి ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, నియంత్రిత సంస్థలు కస్టమర్ యొక్క రిస్క్ కేటగిరీకి అనుగుణంగా కస్టమర్ రికార్డులను క్రమానుగతంగా అప్‌డేట్ చేయాలి. ఈ ప్రక్రియ రుణ సంబంధం అంతటా కచ్చితమైన కస్టమర్ సమాచారాన్ని నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది మరియు కొనసాగుతున్న నియంత్రణ సమ్మతికి మద్దతు ఇస్తుంది.

అనుమతించబడిన చోట, V-CIP లేదా ఆధార్ ఆధారిత eKYC వంటి ఆమోదిత పద్ధతులను ఉపయోగించి, కాలానుగుణంగా జరిగే రీ-KYCని డిజిటల్‌గా కూడా పూర్తి చేయవచ్చు . రుణదాత అభ్యర్థించిన తర్వాత కూడా నవీకరించిన KYC సమాచారాన్ని అందించకపోతే, ధృవీకరణ ప్రక్రియ పూర్తయ్యే వరకు కొన్ని ఖాతా కార్యకలాపాలు పరిమితం చేయబడవచ్చు.

*సూచనాత్మక పౌనఃపున్యాలు, ఎప్పటికప్పుడు సవరించబడిన RBI మాస్టర్ డైరెక్షన్ – నో యువర్ కస్టమర్ (KYC) పై ఆధారపడి ఉంటాయి. వ్యక్తిగత పరిస్థితులు లేదా నియంత్రణ నవీకరణల కారణంగా ముందస్తు ధృవీకరణ అవసరం కావచ్చు.

డిజిటల్ KYC ప్రయాణానికి ఒక ఉదాహరణ

రుణదాతల మధ్య ఆన్‌బోర్డింగ్ ప్రక్రియలు విభిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, ఒక సాధారణ బంగారు రుణ డిజిటల్ KYC ప్రయాణం సాధారణంగా ఈ దశలను అనుసరిస్తుంది:

4. ప్రాథమిక ఆన్‌లైన్ విచారణ లేదా రుణ దరఖాస్తును సమర్పించండి.
5. అందుబాటులో ఉన్న డిజిటల్ KYC ఎంపికను ఎంచుకోండి, ఉదాహరణకు వి-సిఐపి or ఆధార్ ఆధారిత eKYC.
6. ఎంచుకున్న పద్ధతి ద్వారా గుర్తింపు ధృవీకరణను పూర్తి చేయండి.
7. ఆభరణాల ధృవీకరణ కోసం, బ్రాంచ్ సందర్శనను లేదా అందుబాటులో ఉన్నచోట అధీకృత డోర్‌స్టెప్ సేవను షెడ్యూల్ చేసుకోండి.
8. రుణదాత ఆభరణాల స్వచ్ఛత, బరువు మరియు యాజమాన్య ప్రకటనను అంచనా వేస్తాడు.
9. విజయవంతమైన ధృవీకరణ మరియు అంతర్గత మదింపు పూర్తయిన తర్వాత, రుణ పత్రాలు ఖరారు చేయబడతాయి మరియు ఆమోదించబడిన సంస్థ ద్వారా మంజూరైన మొత్తాన్ని పంపిణీ చేయవచ్చు. payమెంట్ మోడ్.

మొత్తం ప్రాసెసింగ్ సమయం అనేది డాక్యుమెంటేషన్, విజయవంతమైన గుర్తింపు ధృవీకరణ, ఆభరణాల అంచనా మరియు రుణదాత యొక్క అంతర్గత మూల్యాంకన ప్రక్రియపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ముగింపు

బంగారు రుణాల కోసం ఆర్‌బిఐ డిజిటల్ కెవైసి నిబంధనలు, నియంత్రిత రుణదాతలు కస్టమర్లను చేర్చుకోవడానికి వీడియో కెవైసి (వి-సిఐపి) , ఆధార్ ఆధారిత ఇ-కెవైసి , మరియు సెంట్రల్ కెవైసి రిజిస్ట్రీ (సికెవైసిఆర్ఆర్) రికార్డులను ఉపయోగించుకోవడానికి అనుమతించడం ద్వారా గుర్తింపు ధృవీకరణను మరింత సులభతరం చేశాయి . అదే సమయంలో, సౌలభ్యం మరియు తగిన భద్రతా చర్యల మధ్య సమతుల్యత ఉండేలా చూసుకుంటూ, బంగారు రుణాన్ని మంజూరు చేయడానికి ముందు తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాల భౌతిక ధృవీకరణను ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ తప్పనిసరిగా కొనసాగిస్తోంది.

ఈ వ్యాసంలో ఆర్‌బిఐ యొక్క డిజిటల్ కెవైసి ఫ్రేమ్‌వర్క్, ఆమోదించబడిన మూడు గుర్తింపు ధృవీకరణ పద్ధతులు, పత్రాల అవసరాలు, బంగారు రుణం యొక్క డిజిటల్ మరియు భౌతిక దశల మధ్య వ్యత్యాసం, కాలానుగుణంగా చేయవలసిన రీ-కెవైసి అవసరాలు మరియు సాధారణ కస్టమర్ ప్రయాణం వంటి అంశాలు చర్చించబడ్డాయి. రుణగ్రహీతలు దరఖాస్తు ప్రక్రియను ప్రారంభించే ముందు ఈ అవసరాలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా ప్రయోజనం పొందవచ్చు, అయితే అర్హత, ఆమోదం, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు పంపిణీ అనేవి రుణదాత యొక్క మూల్యాంకనం మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి ఉంటాయని గుర్తించాలి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి