బంగారు రుణాల కోసం డిజిటల్ కేవైసీ: ఆర్‌బిఐ 2.0 నిబంధనల వివరణ (2026)

డిజిటల్ KYC గోల్డ్ ఆర్‌బిఐ యొక్క అభివృద్ధి చెందుతున్న కెవైసి ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద ఉన్న ప్రక్రియలు, నియంత్రిత రుణదాతలు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు వీడియో కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ ప్రాసెస్ (వి-సిఐపి) మరియు ఆధార్ ఆధారిత ఇ-కెవైసి వంటి డిజిటల్ మాధ్యమాల ద్వారా గుర్తింపు ధృవీకరణను నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తాయి. నవీకరించబడిన నియంత్రణ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, బంగారు రుణ దరఖాస్తుదారులు డిజిటల్‌గా గుర్తింపు ధృవీకరణను పూర్తి చేయవచ్చు, అయితే భౌతిక బంగారు ధృవీకరణ, విలువ నిర్ధారణ మరియు తాకట్టు ప్రక్రియలు సాధారణంగా బ్రాంచ్ లేదా అధీకృత కార్యాచరణ ప్రక్రియల ద్వారా కొనసాగుతాయి. ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్, ఆర్‌బిఐ మాస్టర్ డైరెక్షన్ – నో యువర్ కస్టమర్ (కెవైసి) డైరెక్షన్, 2016 మరియు నియంత్రిత రుణదాతలకు వర్తించే తదుపరి సవరణల కింద పనిచేస్తుంది.

నవీకరించబడిన డిజిటల్ కేవైసీ ఫ్రేమ్‌వర్క్ అంటే ఏమిటి మరియు ఆర్‌బిఐ దానిని ఎందుకు ప్రవేశపెట్టింది?

ఆర్‌బిఐ యొక్క నవీకరించబడిన కెవైసి ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద, భౌతిక పత్రాల ఆధారిత ఆన్‌బోర్డింగ్ నుండి డిజిటల్‌గా ధృవీకరించబడిన కస్టమర్ ధృవీకరణ పద్ధతులకు జరుగుతున్న పరివర్తనను వివరించడానికి పరిశ్రమలో సాధారణంగా ఉపయోగించే పదం "కెవైసి 2.0". కెవైసిపై ఆర్‌బిఐ మాస్టర్ డైరెక్షన్ మరియు తదుపరి సవరణల ప్రకారం, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలతో సహా నియంత్రిత సంస్థలు వి-సిఐపి, ఆధార్ ఆధారిత ఇ-కెవైసి, డిజిలాకర్-ఎనేబుల్డ్ డాక్యుమెంట్ వెరిఫికేషన్ మరియు సికెవైసిఆర్ఆర్ ఇంటిగ్రేషన్ వంటి డిజిటల్ ధృవీకరణ వ్యవస్థలను అవలంబించవచ్చు.

ఈ మార్పులు వీటిని బలోపేతం చేయడానికి ప్రవేశపెట్టబడ్డాయి:

• కస్టమర్ గుర్తింపు ప్రమాణాలు

• మోసం పర్యవేక్షణ

• ఆడిట్ ట్రైల్ నిర్వహణ

• ఆర్థిక చేరిక కార్యక్రమాలు

నవీకరించబడిన ఆర్‌బిఐ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, నియంత్రిత రుణదాతలు వర్తించే ఆర్‌బిఐ, యుఐడిఎఐ మరియు పిఎమ్‌ఎల్‌ఎ అవసరాలకు లోబడి డిజిటల్ ధృవీకరణ పద్ధతుల ద్వారా కస్టమర్ ఆన్‌బోర్డింగ్‌ను నిర్వహించవచ్చు.

ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ నియంత్రిత సంస్థల కోసం సురక్షిత రికార్డుల నిలుపుదల, కాలానుగుణ పునః-KYC మరియు ప్రామాణిక సమ్మతి విధానాలకు కూడా మద్దతు ఇస్తుంది.

బంగారు రుణ దరఖాస్తుల కోసం డిజిటల్ కేవైసీ ఎలా పనిచేస్తుంది

మా బంగారు రుణం కోసం డిజిటల్ కేవైసి ప్రక్రియ దరఖాస్తులలో సాధారణంగా వినియోగదారుని ధృవీకరణ కోసం రెండు ఆమోదించబడిన పద్ధతులు ఉంటాయి.

1. వీడియో KYC (V-CIP)

వీడియో కేవైసీ ద్వారా దరఖాస్తుదారులు రుణదాత యొక్క అధీకృత ప్రతినిధితో ప్రత్యక్ష వీడియో సంభాషణ ద్వారా గుర్తింపు ధృవీకరణను పూర్తి చేయవచ్చు.

ఈ ప్రక్రియ సాధారణంగా వీటిని కలిగి ఉంటుంది:

• ప్రత్యక్ష సమ్మతి సేకరణ

• ముఖ సరిపోలిక

• అధికారికంగా చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రాల (OVDలు) ధృవీకరణ

• భారతదేశంలో భౌగోళిక స్థాన నిర్ధారణ

• ఆర్‌బిఐ నిబంధనల ప్రకారం రికార్డులను సురక్షితంగా భద్రపరచడం

దరఖాస్తుదారులకు సాధారణంగా అవసరమయ్యేవి:

• కెమెరా యాక్సెస్‌తో కూడిన స్మార్ట్‌ఫోన్ లేదా కంప్యూటర్

• స్థిరమైన ఇంటర్నెట్ కనెక్షన్

• అసలు గుర్తింపు పత్రం

2. ఆధార్ ఆధారిత eKYC

ఆధార్ eKYC ఈ క్రింది వాటి ద్వారా గుర్తింపు ధృవీకరణను అనుమతిస్తుంది:

• ఆధార్‌తో అనుసంధానించబడిన OTP ధృవీకరణ

• ఆఫ్‌లైన్ ఆధార్ XML షేరింగ్

• డిజిలాకర్ పత్ర సమర్పణ

ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద, బంగారు రుణ దరఖాస్తు కోసం గుర్తింపు ధృవీకరణను ఆమోదించబడిన ఆన్‌బోర్డింగ్ ఛానెల్‌ల ద్వారా డిజిటల్‌గా పూర్తి చేయవచ్చు. అయితే, రుణదాత విధానం, వర్తించే నిబంధనలు మరియు కార్యాచరణ పద్ధతులను బట్టి భౌతిక బంగారు ధృవీకరణ, విలువ నిర్ధారణ మరియు కొన్ని సహాయక పత్రాల అవసరాలు ఇప్పటికీ వర్తించవచ్చు. రుణదాతలు డిజిటల్ KYC సౌకర్యాలను అందించే అర్హత గల సందర్భాలలో, ఈ ప్రక్రియ గుర్తింపు ధృవీకరణ కోసం పాక్షికంగా కాగితరహిత ఆన్‌బోర్డింగ్‌కు మద్దతు ఇవ్వవచ్చు.

దశలవారీగా: బంగారు రుణాల కోసం వీడియో KYC (V-CIP)

బంగారు రుణ ఆన్‌బోర్డింగ్ కోసం V-CIP వర్క్‌ఫ్లో సాధారణంగా ఈ దశలను అనుసరిస్తుంది:

1. దరఖాస్తుదారు ఆన్‌లైన్‌లో బంగారు రుణ దరఖాస్తును ప్రారంభించి, వీడియో ధృవీకరణ సెషన్‌ను షెడ్యూల్ చేస్తారు.

2. దరఖాస్తుదారు భారతదేశంలో భౌతికంగా ఉండి, అధీకృత NBFC ప్రతినిధితో ప్రత్యక్ష వీడియో సంభాషణలో పాల్గొంటారు.

3. దరఖాస్తుదారు ధృవీకరణ ప్రక్రియ సమయంలో పాన్, ఆధార్ లేదా అధికారికంగా ఆమోదించబడిన మరో చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రాన్ని సమర్పిస్తారు.

4. అధీకృత ప్రతినిధి ముఖ కదలికల ధృవీకరణ లేదా ప్రతిస్పందన ప్రాంప్ట్‌ల వంటి సజీవత్వ తనిఖీలను నిర్వహిస్తారు.

5. విజయవంతమైన ధృవీకరణ తర్వాత, దరఖాస్తుదారు బ్రాంచ్ సందర్శన లేదా అధీకృత సేకరణ ప్రక్రియ ద్వారా బంగారం విలువ నిర్ధారణకు వెళ్తారు.

ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, వీడియో సంభాషణను భద్రంగా రికార్డ్ చేసి, నిబంధనల పాటింపు మరియు ఆడిట్ ప్రయోజనాల కోసం భద్రపరుస్తారు.

ఆధార్ eKYC: OTP ప్రమాణీకరణ మరియు ఆఫ్‌లైన్ XML షేర్

ఆధార్ ఆధారిత కేవైసీ ధృవీకరణ కింద, దరఖాస్తుదారులకు సాధారణంగా రెండు ఎంపికలు ఉంటాయి.

OTP-ఆధారిత ఆధార్ ప్రమాణీకరణ

రుణగ్రహీత రుణదాత యొక్క డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్ ద్వారా ఆధార్ వివరాలను నమోదు చేసి, ఆధార్ అనుసంధానిత మొబైల్ నంబర్‌కు పంపిన OTPని ఉపయోగించి గుర్తింపును ధృవీకరించుకుంటారు.

ఈ ప్రక్రియ, వర్తించే ఆర్‌బిఐ మరియు యుఐడిఎఐ మార్గదర్శకాలకు లోబడి ఎలక్ట్రానిక్ గుర్తింపు ధృవీకరణకు మద్దతు ఇస్తుంది. ఆన్‌బోర్డింగ్ వర్గం మరియు రుణదాత విధానాన్ని బట్టి, అదనపు కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ విధానాలు కూడా వర్తించవచ్చు.

ఆఫ్‌లైన్ ఆధార్ XML లేదా డిజిలాకర్ షేర్

దరఖాస్తుదారులు UIDAI నుండి మాస్క్డ్ ఆధార్ XML ఫైళ్లను డౌన్‌లోడ్ చేసుకొని, వాటిని రుణదాత ప్లాట్‌ఫారమ్ ద్వారా సురక్షితంగా అప్‌లోడ్ చేయవచ్చు.

ఈ ప్రక్రియ ద్వారా పరిమితమైన ఆధార్ వివరాలు మాత్రమే పంచుకోబడతాయి, గోప్యతా రక్షణ కోసం చాలా అంకెలు మాస్క్ చేయబడతాయి.

ఆర్‌బిఐ నిబంధనల ప్రకారం, వర్తించే నిబంధనల కింద అనుమతించబడిన చోట, ఆధార్ ఆధారిత ధృవీకరణ అధికారికంగా చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రం అవసరాలను తీర్చవచ్చు.

OTP ధృవీకరణ కోసం, ఆధార్ నంబర్‌ను యాక్టివ్‌గా ఉన్న మొబైల్ నంబర్‌కు లింక్ చేసి ఉండాలి.

బంగారు రుణాల కోసం డిజిటల్ కేవైసీ కింద సాధారణంగా అవసరమయ్యే పత్రాలు

కేవైసీ 2.0 పత్రాల అవసరాలను తొలగించదు. దానికి బదులుగా, ఇది గుర్తింపు ధృవీకరణ మరియు పత్రాల సమర్పణ విధానాలను డిజిటలైజ్ చేస్తుంది.

ఆర్‌బిఐ మాస్టర్ డైరెక్షన్ మార్గదర్శకాల ప్రకారం కింది అధికారికంగా చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రాలు (ఓవిడిలు) సాధారణంగా ఆమోదించబడతాయి:

₹50,000 పైబడిన బంగారు రుణాల కోసం, వర్తించే ఆదాయపు పన్ను చట్ట నిబంధనల ప్రకారం పాన్ (PAN) లేదా ఫారం 60 కూడా అవసరం కావచ్చు.

అదనపు అవసరాలు వీటిని కలిగి ఉండవచ్చు:

• ఇటీవలి ఛాయాచిత్రం

• మొబైల్ నంబర్ ధృవీకరణ

• చిరునామా నిర్ధారణ

• పంపిణీ కోసం బ్యాంకు ఖాతా వివరాలు

కింద సురక్షిత రుణాల కోసం కేవైసీ 2.0 మార్గదర్శకాలుఈ పత్రాలలో చాలావాటిని ఈ క్రింది మార్గాల ద్వారా డిజిటల్‌గా సమర్పించవచ్చు:

• DigiLocker

• ఆధార్ XML

• సురక్షిత అప్లికేషన్ అప్‌లోడ్‌లు

• V-CIP ధృవీకరణ

సెంట్రల్ కేవైసీ రిజిస్ట్రీ (CKYCRR): పునరావృత రుణగ్రహీతల కోసం ఒకేసారి కేవైసీ

సెంట్రల్ కేవైసీ రికార్డ్స్ రిజిస్ట్రీ (CKYCRR) అనేది సెర్సాయ్ (CERSAI) ద్వారా నిర్వహించబడే ఒక కేంద్రీకృత కేవైసీ డేటాబేస్.

రుణగ్రహీత RBI, SEBI, IRDAI లేదా PFRDA-నియంత్రిత సంస్థతో KYCని పూర్తి చేసిన తర్వాత, ధృవీకరించబడిన రికార్డును CKYCRRలో నిల్వ చేయవచ్చు.

వర్తించే కస్టమర్ సమ్మతి, అంతర్గత అనుపాలన విధానాలు మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, నియంత్రిత రుణదాతలు CKYCRR రికార్డులను పొందవచ్చు.

పునరావృత రుణగ్రహీతల విషయంలో, ఇది ఈ క్రింది వాటి కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు KYC సమర్పణల పునరావృత్తిని తగ్గించవచ్చు:

• బ్యాంకు ఖాతాల

• భీమా ఉత్పత్తులు

• మ్యూచువల్ ఫండ్స్

• బంగారు రుణాలు

• ఇతర నియంత్రిత ఆర్థిక ఉత్పత్తులు

రుణగ్రహీతలు పాన్ మరియు ఇతర ధృవీకరణ వివరాలను ఉపయోగించి, అధికారిక సెర్సాయి-అనుసంధానిత కేవైసీ పోర్టల్స్ ద్వారా సీకేవైసీఆర్ఆర్ స్థితిని తనిఖీ చేసుకోవచ్చు.

ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్, నియంత్రణ ఆడిట్ ట్రెయిల్స్‌ను నిర్వహిస్తూనే, నియంత్రిత సంస్థలు మరియు కస్టమర్‌లు ఇద్దరికీ కార్యాచరణ సామర్థ్యానికి మద్దతు ఇస్తుంది.

2024–2026లో ఏమి మారింది: బంగారు రుణ KYCని ప్రభావితం చేసే కీలక RBI సవరణలు

2024 మరియు 2026 మధ్య జరిగిన అనేక నియంత్రణ నవీకరణలు, నియంత్రిత రుణ సంస్థలన్నింటిలో డిజిటల్ ఆన్‌బోర్డింగ్ పద్ధతులను ప్రభావితం చేశాయి.

V-CIP యొక్క విస్తరించిన ఆమోదం

వర్తించే కార్యాచరణ భద్రతా చర్యలు మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, అన్ని సందర్భాల్లోనూ భౌతిక వ్యక్తిగత గుర్తింపు ధృవీకరణ అవసరం లేకుండా, అర్హత గల ఆన్‌బోర్డింగ్ కేటగిరీల కోసం చెల్లుబాటు అయ్యే కస్టమర్ గుర్తింపు ప్రక్రియగా V-CIPని స్వీకరించడానికి నియంత్రిత సంస్థలను RBI అనుమతించింది.

కఠినమైన పంపిణీ మరియు పర్యవేక్షణ నియంత్రణలు

నవీకరించబడిన ఆర్‌బిఐ మరియు మనీలాండరింగ్ నిరోధక నిబంధనల ఆవశ్యకతలు వీటిపై ప్రాధాన్యతను పెంచాయి:

• బ్యాంకు ఖాతా ఆధారిత పంపిణీ పద్ధతులు

• కస్టమర్ ట్రేసబిలిటీ

• లావాదేవీ పర్యవేక్షణ

• ఆవర్తన పునః-KYC విధానాలు

అనేక రుణ సందర్భాలలో, నియంత్రిత పంపిణీ ప్రక్రియల కోసం డిజిటల్ KYC వ్యవస్థలు గుర్తింపు ధృవీకరణ మరియు ఖాతా ధ్రువీకరణకు మద్దతు ఇస్తాయి.

ఈ చర్యలు నియంత్రిత ఆర్థిక సంస్థలకు వర్తించే విస్తృత PMLA సమ్మతి మరియు ఆడిట్ ట్రెయిల్ అంచనాలకు అనుగుణంగా ఉన్నాయి.

ఆవర్తన పునః-KYC అవసరాలు

నవీకరించబడిన అనుపాలన మార్గదర్శకాలు బలోపేతం చేయబడ్డాయి:

• క్రమానుగత KYC నవీకరణలు

• అధిక-ప్రమాద ఖాతా పర్యవేక్షణ

• కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ విధానాలు

• డిజిటల్ ఆడిట్ ట్రెయిల్ నిలుపుదల

ఈ మార్పులు నియంత్రిత రుణ సంస్థలన్నింటిలో పటిష్టమైన గుర్తింపు ధృవీకరణ మరియు లావాదేవీల పర్యవేక్షణ ప్రమాణాలకు మద్దతు ఇస్తాయి.

IIFL ఫైనాన్స్‌లో గోల్డ్ లోన్ ప్రాసెసింగ్‌కు డిజిటల్ KYC ఎలా మద్దతు ఇస్తుంది

ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్‌లో, ఒక డిజిటల్ ఆన్‌బోర్డింగ్ సౌకర్యాలు బంగారు రుణం వర్తించే అర్హతా ప్రమాణాలు, అంతర్గత విధానాలు మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, అనుమతించబడిన డిజిటల్ ఛానెళ్ల ద్వారా కస్టమర్ గుర్తింపు ధృవీకరణకు మద్దతు ఇవ్వవచ్చు. నియంత్రణ మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా OTP ధృవీకరణ, ఆధార్ ఆధారిత KYC, లేదా ఇతర ఆమోదించబడిన KYC పద్ధతుల ద్వారా గుర్తింపు ధృవీకరణను పూర్తి చేయవచ్చు.

దరఖాస్తుదారులు ప్రాథమిక వివరాలను సమర్పించి, OTP ప్రామాణీకరణ ద్వారా తమ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్‌ను ధృవీకరించుకోవడం ద్వారా ఆన్‌లైన్‌లో బంగారు రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియను ప్రారంభించవచ్చు. అయితే, ఎంచుకున్న సేవా నమూనా మరియు రుణదాత విధానాన్ని బట్టి, బంగారం మదింపు, స్వచ్ఛత ధృవీకరణ, విలువ నిర్ధారణ మరియు తుది కార్యాచరణ లాంఛనాలు సాధారణంగా బ్రాంచ్ సందర్శన లేదా అధీకృత సేకరణ విధానాల ద్వారా కొనసాగుతాయి.

తుది బంగారు రుణ మదింపు ఈ క్రింది వాటిపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు:

• బంగారం స్వచ్ఛత మరియు అర్హత గల మూల్యాంకనం

• వర్తించే లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిబంధనలు

• KYC మరియు డాక్యుమెంటేషన్ ధృవీకరణ

• అంతర్గత క్రెడిట్, కార్యాచరణ మరియు సమ్మతి విధానాలు

వర్తించే ఆర్‌బిఐ నిబంధనలు మరియు కెవైసి అనుగుణ్యత అవసరాల ప్రకారం, నియంత్రిత రుణదాతలు సాధారణంగా ఈ క్రింది విషయాలలో పారదర్శకతను పాటించాలని ఆశించబడుతుంది:

• రుణ-విలువ గణనలు

• వడ్డీ రేటు మరియు ఛార్జీల వెల్లడి

• జప్తు సంబంధిత పదాలు

• వేలం సంబంధిత విధానాలు

• రుణగ్రహీత కమ్యూనికేషన్ మరియు రికార్డ్ నిలుపుదల ప్రమాణాలు

డిజిటల్ ఆన్‌బోర్డింగ్ వ్యవస్థలు, వర్తించే ఆర్‌బిఐ మరియు డేటా భద్రతా ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ల ప్రకారం సురక్షిత ఆడిట్ ట్రెయిల్ నిర్వహణ మరియు పత్రాల నిలుపుదల అవసరాలకు కూడా మద్దతు ఇవ్వగలవు. ఆన్‌బోర్డింగ్ విధానాలు, బంగారం విలువ మదింపు మరియు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలకు సంబంధించి అదనపు సమాచారం కోరుకునే దరఖాస్తుదారులు, గోల్డ్ లోన్ ప్రక్రియ మరియు అందుబాటులో ఉన్న సంబంధిత మార్గదర్శకాలను సమీక్షించవచ్చు. IIFL ఫైనాన్స్.

ముగింపు

2026లో బంగారు రుణాలకు వర్తించే నవీకరించబడిన ఆర్‌బిఐ కెవైసి ఫ్రేమ్‌వర్క్, నియంత్రిత రుణ సంస్థలన్నింటిలో డిజిటల్ గుర్తింపు ధృవీకరణ పాత్రను విస్తరించింది. వి-సిఐపి, ఆధార్ ఇ-కెవైసి మరియు సికెవైసిఆర్ఆర్ అనుసంధానం ద్వారా, నియంత్రిత రుణదాతలు ఆర్‌బిఐ మరియు పిఎమ్‌ఎల్‌ఎ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉంటూనే, డిజిటల్‌గా ధృవీకరించబడిన రికార్డులను ఉపయోగించి కస్టమర్ ఆన్‌బోర్డింగ్‌ను నిర్వహించవచ్చు. సురక్షిత రుణాల కోసం భౌతిక బంగారు ధృవీకరణ అవసరమైనప్పటికీ, డిజిటల్ కెవైసి వ్యవస్థలు ఇప్పుడు నియంత్రిత సంస్థలన్నింటిలో ప్రామాణికమైన గుర్తింపు ధృవీకరణ, ఆడిట్ ట్రయల్స్ మరియు కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ విధానాలకు మద్దతు ఇస్తున్నాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి