CICRA బంగారు రుణ నివేదన: క్రెడిట్ బ్యూరోలు బంగారు రుణాలను ఎలా ట్రాక్ చేస్తాయి

బంగారు రుణాన్ని సాధారణంగా ఆభరణాలను హామీగా పెట్టి తీసుకునే రుణంగా పరిగణిస్తారు: రుణదాత హామీని తన వద్ద ఉంచుకోగా, రుణగ్రహీత...payఅంగీకరించిన షెడ్యూల్ ప్రకారం. అయితే, బంగారం ఉండటం వల్ల రుణం క్రెడిట్-రిపోర్టింగ్ సిస్టమ్ నుండి తొలగించబడదు.payప్రవర్తనా తీరు, బకాయి స్థితి మరియు ఖాతా మూసివేత ఇప్పటికీ రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రలో భాగంగా మారవచ్చు.

తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువ బకాయి మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి సరిపోయినప్పటికీ, CICRA బంగారు రుణ నివేదన ఈ రుణ సంబంధాన్ని నియంత్రిస్తుంది. క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీల (నియంత్రణ) చట్టం, 2005, క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలకు మరియు కవర్ చేయబడిన రుణదాతలతో వాటి లావాదేవీలకు చట్టపరమైన చట్రాన్ని ఏర్పాటు చేస్తుంది. బ్యాంకులు, సహకార బ్యాంకులు, NBFCలు మరియు ఇతర నియంత్రిత రుణ సంస్థలు వర్తించే సభ్యత్వ మరియు నివేదన అవసరాలను తప్పనిసరిగా పాటించాలి.

ఈ వ్యాసం CICRA ఫ్రేమ్‌వర్క్, రిపోర్టింగ్ ఫ్రీక్వెన్సీ, సాధారణ ఖాతా ఫీల్డ్‌లు, క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లలో వాటిని పరిగణించే విధానం, గడువు మీరిన వాటి వర్గీకరణ, పునరుద్ధరణలు, ఇటీవలి నియంత్రణ మార్పులు మరియు క్రెడిట్-బ్యూరో రిపోర్టింగ్ మరియు ఆదాయ-పన్ను రిపోర్టింగ్ మధ్య ఉన్న వ్యత్యాసాన్ని వివరిస్తుంది.

బంగారు రుణ నివేదన గురించి CICRA ఏమి చెబుతోంది

CICRAలోని సెక్షన్ 15 ప్రకారం ప్రతి క్రెడిట్ సంస్థ కనీసం ఒక లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలో సభ్యత్వం పొందాలి. సెక్షన్ 17 ఒక క్రెడిట్ సమాచార సంస్థను దాని సభ్యుల నుండి క్రెడిట్ సమాచారాన్ని పొందడానికి అనుమతిస్తుంది మరియు కోరిన సమాచారాన్ని చట్టానికి అనుగుణంగా అందించాలని సభ్యుడిని నిర్దేశిస్తుంది.

రుణ సంస్థ నిర్వచనంలో NBFCలతో సహా నిర్దిష్ట బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ఉంటాయి. బంగారు రుణాలకు భౌతిక హామీ ఉన్నంత మాత్రాన వాటిని మినహాయించరు. రుణగ్రహీతకు ఇప్పటికీ క్రెడిట్ ఖాతా మరియు ఒప్పందపరమైన బాధ్యత ఉంటుంది.payment బాధ్యత.

భారతదేశంలో నాలుగు లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలు ఉన్నాయి. రుణదాతలు వర్తించే నియంత్రణ చట్రం కింద సూచించబడిన ప్రామాణిక నివేదన ఫార్మాట్‌ల ద్వారా సమాచారాన్ని సమర్పిస్తారు.

రిపోర్టింగ్ సైకిల్ ఇకపై నెలవారీగా ఉండదు. జనవరి 1, 2025 నుండి, క్రెడిట్ సంస్థలు మరియు క్రెడిట్ సమాచార కంపెనీలు సాధారణంగా ప్రతి నెలా 15వ తేదీన మరియు చివరి రోజున, లేదా అంగీకరించిన చోట తక్కువ వ్యవధిలో క్రెడిట్ సమాచారాన్ని అప్‌డేట్ చేయాలి. ఈ సమాచారాన్ని సాధారణంగా సంబంధిత రిపోర్టింగ్ తేదీ నుండి ఏడు క్యాలెండర్ రోజులలోపు సమర్పించాలి.

సిక్రా ఎన్‌బిఎఫ్‌సి గోల్డ్ లోన్ కంప్లైయన్స్‌కు ఈ వ్యత్యాసం ముఖ్యం . సిక్రా చట్టపరమైన ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను ఏర్పాటు చేస్తుంది, అయితే తదుపరి నియంత్రణ ఆదేశాలు రిపోర్టింగ్ ఫ్రీక్వెన్సీ, డేటా నాణ్యత, సవరణ మరియు కస్టమర్ నోటిఫికేషన్ వంటి కార్యాచరణ విషయాలను నియంత్రిస్తాయి.

CICRA ప్రకారం ఏ రుణదాతలు బంగారు రుణాలను నివేదించాలి?

కవర్ చేయబడిన వర్గాలలో సాధారణంగా ఇవి ఉంటాయి:

• షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు మరియు ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు
• పట్టణ, రాష్ట్ర మరియు కేంద్ర సహకార బ్యాంకులు
• బంగారం రుణాలపై దృష్టి సారించిన రుణదాతలతో సహా NBFCలు
• గృహ రుణ సంస్థలు
• వర్తించే ఆదేశాల పరిధిలోకి వచ్చే ఇతర రుణ సంస్థలు

ఒక రుణం పూర్తిగా హామీతో కూడినది అయినంత మాత్రాన అది రుణ-సమాచార చట్రం పరిధి నుండి బయటపడదు. పరిధిలోకి వచ్చే రుణదాతలు పూర్తి, కచ్చితమైన మరియు తాజా సమాచారాన్ని నిర్వహించాలని ఆశించబడుతుంది. సభ్యత్వం, నివేదన లేదా డేటా-నాణ్యత అవసరాలను తీర్చడంలో విఫలమైతే, వర్తించే చట్రం కింద ఆదేశాలు, దిద్దుబాటు చర్యలు లేదా జరిమానాలు విధించబడవచ్చు.

బంగారు రుణ ఖాతా కోసం సమర్పించిన కీలక డేటా ఫీల్డ్‌లు

క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ గోల్డ్ లోన్ దరఖాస్తులో సాధారణంగా ఈ క్రింది సమాచారం ఉంటుంది:

1. రుణగ్రహీత పేరు, పుట్టిన తేదీ మరియు ఆమోదించబడిన గుర్తింపు వివరాలు
2. రుణదాత మరియు ఖాతా గుర్తింపులు
3. క్రెడిట్-ఉత్పత్తి లేదా ఖాతా రకం
4. ఖాతా ప్రారంభ మరియు ముగింపు తేదీలు
5. మంజూరైన మొత్తం లేదా క్రెడిట్ పరిమితి
6. ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్ మరియు బకాయి మొత్తం
7. Repayమెంట్ ఫ్రీక్వెన్సీ మరియు payమెంటల్ చరిత్ర
8. గడువు దాటిన రోజులు మరియు ప్రస్తుత ఖాతా స్థితి
9. వర్తించే చోట, పరిష్కారం, రద్దు లేదా దావా వేసిన సూచికలు

బంగారు రుణదాతలు ఆభరణాల వివరణలు, స్థూల మరియు నికర బరువు, స్వచ్ఛత, విలువ మరియు ప్యాకెట్ వివరాలు వంటివి కలిగి ఉండే హామీ రికార్డులను విడిగా నిర్వహిస్తారు. ఇటువంటి వస్తువుల వారీ సమాచారం హామీ నిర్వహణ కోసం ఉపయోగించబడుతుంది మరియు సాధారణంగా వినియోగదారు క్రెడిట్ నివేదికలో ప్రదర్శించబడదు.

క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో బంగారు రుణం ఎలా కనిపిస్తుంది

బంగారు రుణం సాధారణంగా సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ ఖాతా లేదా ట్రేడ్‌లైన్‌గా కనిపిస్తుంది. ఈ ఎంట్రీలో రుణదాత పేరు, ఖాతా రకం, మంజూరైన మొత్తం, ప్రారంభ తేదీ, ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్ వంటివి చూపించవచ్చు. payనిర్వహణ చరిత్ర మరియు ఖాతా స్థితి.

తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాల వివరాలు సాధారణంగా జాబితాలో ఉండవు. ఒక వినియోగదారు క్రెడిట్ నివేదిక సాధారణంగా తాకట్టు పెట్టిన ప్రతి వస్తువు యొక్క రూపకల్పన, బరువు, స్వచ్ఛత లేదా వ్యక్తిగత విలువను కాకుండా, రుణాన్ని మరియు దాని పనితీరును నమోదు చేస్తుంది.

దరఖాస్తును అంచనా వేసేటప్పుడు రుణదాత దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పరిశీలిస్తే, క్రెడిట్ విచారణ కూడా నమోదు కావచ్చు. క్రెడిట్ స్కోర్‌పై దాని ప్రభావం స్కోరింగ్ మోడల్ మరియు రుణగ్రహీత యొక్క విస్తృత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

రెగ్యులర్ రీpayమానసిక స్థితి సానుకూలతకు దోహదపడవచ్చు payనిర్వహణ చరిత్ర. ఆలస్యం వలన గడువు దాటిన రోజుల నమోదులు లేదా ఇతర ప్రతికూల సూచికలు ఏర్పడవచ్చు. క్రెడిట్ బ్యూరో బంగారు రుణ నివేదన చట్టం అందువల్ల అనుషంగికాన్ని సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడానికి ప్రత్యామ్నాయంగా పరిగణించదుpayమెంటల్.

పునరుద్ధరణలు మరియు టాప్-అప్‌లు ప్రతి సందర్భంలోనూ ఒకే విధంగా నివేదించబడకపోవచ్చు. రుణదాత ఇప్పటికే ఉన్న ఖాతా నంబర్‌ను నిలుపుకొని, దాని నిబంధనలను మార్చినట్లయితే, ప్రస్తుత ట్రేడ్‌లైన్ అప్‌డేట్ చేయబడవచ్చు. కొత్త ఖాతా నంబర్ ఒక ప్రత్యేక ట్రేడ్‌లైన్‌కు దారితీయవచ్చు. ఈ విధానం ఉత్పత్తి నిర్మాణం మరియు రుణదాత రికార్డులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

బంగారు రుణాల కోసం NPA వర్గీకరణ మరియు CICRA రిపోర్టింగ్

విస్తృతంగా ప్రస్తావించబడే 90-రోజుల NPA నియమానికి సందర్భం అవసరం. వాయిదాల పద్ధతిలో చెల్లించే టర్మ్ లోన్ విషయంలో, రుణదాత మరియు ఉత్పత్తికి వర్తించే జాగ్రత్త నిబంధనలకు లోబడి, అసలు లేదా వడ్డీ 90 రోజుల కంటే ఎక్కువ కాలం బకాయి ఉన్నప్పుడు ఒక ఖాతా సాధారణంగా నిరర్థక ఆస్తిగా మారవచ్చు.

ఒక బుల్లెట్-రీpayమెంట్ గోల్డ్ లోన్ భిన్నంగా పనిచేస్తుంది. అసలు మరియు వడ్డీ కావచ్చు payఒప్పందాన్ని బట్టి, గడువు తేదీన చెల్లించవచ్చు. అటువంటి సందర్భాలలో, బకాయి కాలం సాధారణంగా అసలు పంపిణీ తేదీ నుండి కాకుండా, ఒప్పందంలోని గడువు తేదీ తర్వాత ప్రారంభమవుతుంది.

ప్రత్యేక ప్రస్తావన ఖాతా వర్గాలు తిరిగి గుర్తించవచ్చుpayNPA వర్గీకరణకు ముందు రుణ ఒత్తిడి. స్థూలంగా, ఫ్రేమ్‌వర్క్ వర్తించే చోట, SMA-0 30 రోజుల వరకు బకాయి ఉన్న మొత్తాలను, SMA-1 31–60 రోజులను మరియు SMA-2 61–90 రోజులను కవర్ చేస్తుంది.

బంగారాన్ని తాకట్టుగా ఉంచుకోవడం బకాయి స్థితిని తొలగించదు. రుణదాత వద్ద వసూలు మార్గం ఉండవచ్చు, కానీ రుణగ్రహీత ఇంకా ఒప్పంద బాధ్యతలను నెరవేర్చలేదు. payఅద్దె బాధ్యత. అందువల్ల సంబంధిత వర్గీకరణ ఇందులో కనిపించవచ్చు బంగారు రుణం ఎన్‌పిఎ క్రెడిట్ బ్యూరో రికార్డు.

క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం మరియు గత సమాచారం కనిపించే కాల వ్యవధి అనేవి వర్తించే నిలుపుదల అవసరాలు, రుణదాత చేసే తదుపరి నవీకరణలు మరియు క్రెడిట్ సమాచార సంస్థ యొక్క స్కోరింగ్ పద్ధతిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

గమనిక: NPA మరియు SMA చికిత్స అనేది పునఃస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payరుణ నిర్మాణం, ఒప్పంద గడువు తేదీ, ఉత్పత్తి వర్గం మరియు రుణదాతకు వర్తించే వివేక ప్రమాణాలు.

2024 తర్వాత CICRA బంగారు రుణ డేటాను ప్రభావితం చేసే నియంత్రణ మార్పులు

రెండు నియంత్రణపరమైన పరిణామాలను విడివిడిగా పరిగణించాల్సిన అవసరం ఉంది.

మొదటగా, జనవరి 1, 2025 నుండి క్రెడిట్-సమాచార నివేదన పక్షం రోజుల చక్రానికి మారింది. దీనివల్ల రుణదాతల రికార్డులలో మార్పులకు మరియు వాటిని క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలకు సమర్పించడానికి మధ్య ఉన్న వ్యవధి తగ్గింది. అలాగే, ఇది సయోధ్య, తిరస్కరించబడిన రికార్డుల సవరణ మరియు ముగింపులు, నిల్వలు మరియు బకాయి మొత్తాలకు సంబంధించిన సకాల నవీకరణల ప్రాముఖ్యతను పెంచింది.

రెండవది, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా 2025లో బంగారం మరియు వెండి పూచీకత్తుపై రుణాలు ఇవ్వడం కోసం ఏకీకృత ఆదేశాలను జారీ చేసింది, నియంత్రిత సంస్థలు ఏప్రిల్ 1, 2026 నాటికి వాటిని తప్పనిసరిగా పాటించాల్సి ఉంటుంది. ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ యాజమాన్య ధృవీకరణ, క్రెడిట్ అంచనా, విలువ నిర్ధారణ, రుణ-విలువ పర్యవేక్షణ, పూచీకత్తు నిర్వహణ, పునరుద్ధరణ మరియు వేలం విధానాలు వంటి అంశాలను కవర్ చేస్తుంది.

ఈ అవసరాలు రుణదాత యొక్క అంతర్గత ఖాతా నిర్వహణ మరియు వర్గీకరణ ప్రక్రియలను ప్రభావితం చేయవచ్చు. బంగారం స్వచ్ఛత, ఆభరణం బరువు, వస్తువుల వారీ మదింపు లేదా మారుతున్న హామీ విలువ వంటివి రుణగ్రహీత యొక్క వినియోగదారు క్రెడిట్ నివేదికలో ప్రత్యేక ఫీల్డ్‌లుగా కనిపించాలని ఇవి నిర్ధారించవు.

సిఐసిఆర్ఎ ఎన్‌బిఎఫ్‌సి బంగారు రుణ నిబంధనల పాటింపు కొరకు , ఖచ్చితమైన మూల రికార్డులను నిర్వహించడం మరియు సంబంధిత ఖాతా సమాచారాన్ని నిర్దేశించిన క్రెడిట్-రిపోర్టింగ్ ఫార్మాట్‌కు అనుసంధానించడం ప్రధానమైన అవసరం.

క్రెడిట్ బ్యూరో రిపోర్టింగ్ వర్సెస్ ఆదాయపు పన్ను రిపోర్టింగ్

క్రెడిట్-బ్యూరో రిపోర్టింగ్ మరియు ఆదాయపు పన్ను సమ్మతి వేర్వేరు ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. CICRA మరియు సంబంధిత ఆదేశాల ప్రకారం, ఒక రుణదాత ఖాతా మరియు తిరిగిpayరుణ సమాచారాన్ని క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలకు పంపడం. ఈ ప్రక్రియ సాధారణంగా రుణగ్రహీత నుండి ప్రత్యేక అభ్యర్థన లేకుండా జరుగుతుంది.

బంగారు రుణం సాధారణంగా తిరిగిpayఆదాయం కంటే బాధ్యతగా పరిగణించబడుతుంది. అయినప్పటికీ, దాని పన్ను విధానం లావాదేవీ, నిధుల వినియోగం, పన్నుపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.payకొనుగోలుదారుడి పరిస్థితులు మరియు వర్తించే రిటర్న్.

A బంగారు రుణం ఆదాయపు పన్ను అందువల్ల ఈ ప్రశ్నను బ్యూరో రిపోర్టింగ్ నుండి వేరుగా పరిగణించాలి. కొన్ని పన్నులుpayయజమానులు తమ ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లలో ఆస్తులు మరియు అప్పుల సమాచారాన్ని అందించవలసి ఉంటుంది. ఒక రుణ ఖాతాను క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీకి సమర్పించినంత మాత్రాన, దాని తర్వాత ఆదాయపు పన్ను నోటీసు వస్తుందని అర్థం కాదు.

గమనిక: ఆదాయపు పన్ను వెల్లడి అవసరాలు పన్నుపై ఆధారపడి ఉంటాయిpayవ్యక్తి యొక్క పరిస్థితులు మరియు వర్తించే చట్టం. సరైన రిపోర్టింగ్ విధానం అస్పష్టంగా ఉన్న చోట వృత్తిపరమైన పన్ను సలహాను పరిగణించవచ్చు.

ముగింపు

దీని నుండి గ్రహించవలసిన ముఖ్య విషయం ఏమిటంటే, బంగారు హామీ రుణదాత యొక్క రికవరీ స్థానాన్ని కాపాడుతుంది, కానీ అది రుణగ్రహీత యొక్క రికవరీ అవకాశాన్ని తొలగించదు.payక్రెడిట్-సమాచార వ్యవస్థ నుండి చెల్లింపు చరిత్ర. CICRA బంగారు రుణ నివేదిక క్రెడిట్ ఖాతా మరియు దాని పనితీరును నమోదు చేస్తుంది, అయితే వివరణాత్మక ఆభరణాల సమాచారం సాధారణంగా రుణదాత యొక్క అనుషంగిక-నిర్వహణ రికార్డులలోనే ఉంటుంది.

ఈ వ్యాసం CICRA సభ్యత్వం, పక్షం రోజుల సమర్పణ చక్రం, సాధారణంగా నివేదించబడే ఖాతా ఫీల్డ్‌లు, ట్రేడ్‌లైన్ స్వరూపం, విచారణలు, పునరుద్ధరణలు, బకాయిలు మరియు NPA నిర్వహణ, ఇటీవలి బంగారు పూచీకత్తు ఆదేశాలు మరియు క్రెడిట్ బ్యూరో మరియు ఆదాయపు పన్ను నిబంధనల మధ్య విభజన వంటి అంశాలను కవర్ చేసింది. రుణదాతలకు, ఖచ్చితమైన వర్గీకరణ, సకాలంలో సమర్పించడం మరియు వెంటనే సరిదిద్దడం అనేవి అత్యంత కీలకం. సిఐసిఆర్ఎ ఎన్బిఎఫ్సి బంగారు రుణ సమ్మతిరుణగ్రహీతలకు ఆచరణాత్మక విషయం ఏమిటంటేpayతాకట్టు పెట్టిన బంగారం బకాయి మొత్తాన్ని చెల్లించగలిగినప్పటికీ, యాజమాన్య ప్రవర్తన క్రెడిట్ రికార్డును ప్రభావితం చేయవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి