ఆధార్ కార్డుతో ₹5,50,000 బంగారు రుణం పొందవచ్చా?

A 550000 ఆధార్ లోన్ కేవలం ఆధార్ ఆధారంగా రుణం పొందలేరు. వర్తించే KYC ప్రక్రియలో భాగంగా ఆధార్‌ను ఉపయోగించవచ్చు, కానీ ₹5,50,000 బంగారు రుణం పొందడానికి అర్హత గల బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టి, దాని విలువను నిర్ధారించాల్సి ఉంటుంది. ఆమోదం అనేది అంచనా వేసిన తాకట్టు విలువ, వర్తించే లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payనియామక సామర్థ్య మదింపు, కేవైసీ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానం.

కాబట్టి, 'నేను ఆధార్ కార్డుపై 550000 రుణాలు పొందగలనా?' అనేదే ప్రశ్న అయితే , వర్తించే KYC, క్రెడిట్-అసెస్‌మెంట్ మరియు రుణదాత అవసరాలను తీర్చడంతో పాటు, అభ్యర్థించిన రుణానికి మద్దతు ఇవ్వడానికి అర్హత గల బంగారానికి తగినంత మదింపు విలువ ఉందా లేదా అనేదే కీలక ప్రశ్న.

NBFCల కోసం RBI యొక్క KYC ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, సాధారణంగా KYC కోసం ఆధార్ తప్పనిసరి కాదు. వర్తించే KYC ప్రక్రియను బట్టి, ఇతర అనుమతించబడిన గుర్తింపు పద్ధతులను ఉపయోగించవచ్చు.

ఆధార్ కార్డు రుణం: ₹5,50,000 బంగారు రుణానికి దీని అసలు అర్థం ఏమిటి?

550000 ఆధార్ కార్డు రుణం అంటే, అందుబాటులో ఉన్న బంగారు రుణ మొత్తాన్ని ఆధార్ నిర్ణయిస్తుందని అర్థం కాదు. వర్తించే KYCలో ఆధార్ ఒక భాగంగా ఉండవచ్చు, అయితే అర్హత గల రుణ మొత్తం అనేది తాకట్టు పెట్టిన బంగారం, దాని స్వచ్ఛత మరియు నికర బంగారు కంటెంట్, అంచనా వేయబడిన అనుషంగిక విలువ, వర్తించే LTV మరియు రుణదాత అంచనా వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

బంగారంపై ఆన్‌లైన్‌లో ఆధార్ రుణం కేవలం ఆధార్ సమర్పించడం ద్వారా సాధారణంగా పూర్తి చేయబడదు, ఎందుకంటే అసెయింగ్ మరియు ప్లెడ్జింగ్ కోసం అర్హత కలిగిన బంగారు ఆస్తిని సమర్పించాల్సి ఉంటుంది. ఏప్రిల్ 1, 2026 నాటికి అమల్లోకి వచ్చే ఆర్‌బిఐ నిబంధనల ప్రకారం, మంజూరు సమయంలో ఆస్తిని అసెయింగ్ చేస్తున్నప్పుడు రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా హాజరు కావాలి, మరియు రాయి బరువు, ఫాస్టెనింగ్‌లు మరియు ఇతర వర్తించే భాగాలకు సంబంధించిన తగ్గింపులను రుణగ్రహీతకు వివరించాలి.

₹5,50,000 బంగారు రుణం కోసం, తిరిగి సహా వివరణాత్మక క్రెడిట్ అంచనాpayఅర్హత గల హామీపై తీసుకున్న మొత్తం రుణ మొత్తం ₹2.5 లక్షలు దాటినందున, రుణ సామర్థ్య మదింపు అవసరం.

₹5,50,000 బంగారు రుణం కోసం అర్హత ప్రమాణాలు

బంగారు రుణం కింద తీసుకునే రూ . 550000 ఆధార్ రుణానికి సంబంధించిన అర్హతా ప్రమాణాలు , సాధారణంగా అసురక్షిత రుణాలకు వర్తించే వాటికి భిన్నంగా ఉంటాయి. స్థిరమైన జీతం లేదా 700 సిబిల్ స్కోర్ అనేది ఆర్‌బిఐ యొక్క సార్వత్రిక అవసరం కాదు.

IIFL ఫైనాన్స్ విషయానికొస్తే, ప్రస్తుతం ప్రచురించిన దాని గోల్డ్ లోన్ ప్రమాణాలు ఇవి:

ఆర్‌బిఐ నిబంధనల ప్రకారం, హామీగా ఉంచిన ఆస్తి యాజమాన్యంపై సందేహాస్పదంగా ఉంటే రుణదాత రుణం ఇవ్వకూడదు. అర్హత గల హామీ ఆస్తికి రుణగ్రహీత చట్టబద్ధమైన యజమాని అని ధృవీకరించే తగిన పత్రం లేదా ప్రకటనను పొందాలి.

తుది మంజూరైన మొత్తం బంగారం విలువ, వర్తించే ఎల్‌టి‌వి, మొదలైన వాటికి లోబడి ఉంటుంది.payరుణ సామర్థ్యం మరియు రుణదాత విధానం.

₹5,50,000 రుణానికి ఎంత బంగారం అవసరం?

₹5 లక్షలకు పైబడిన వినియోగ బంగారు రుణానికి, ఆర్‌బిఐ ప్రస్తుతం గరిష్టంగా 75% ఎల్‌టి‌విని నిర్దేశిస్తోంది . నిర్దేశించిన ఎల్‌టి‌విని రుణ కాలపరిమితి అంతటా నిరంతరం కొనసాగించాలి.

కేవలం నియంత్రణ గరిష్ట పరిమితి ప్రకారం, ₹5,50,000 రుణానికి సుమారుగా ఈ క్రింది హామీ విలువ ఉంటుంది:

₹5,50,000 ÷ 75% = ₹7,33,334

ఇది కేవలం నియంత్రణ-గరిష్ట పరిమితికి సంబంధించిన ఒక ఉదాహరణ మాత్రమే. రుణదాత తన ఉత్పత్తి, పథకం, విధానం మరియు మదింపును బట్టి ఆర్‌బిఐ గరిష్ట పరిమితి కంటే తక్కువ ఎల్‌టివిని వర్తింపజేయవచ్చు. పర్యవసానంగా, ₹7,33,334 మదింపు విలువ కలిగిన అర్హతగల బంగారం, ₹5,50,000 మంజూరుకు హామీ ఇవ్వదు .

తాకట్టు పెట్టిన బంగారానికి ఎలా విలువ కట్టాలో కూడా ఆర్‌బిఐ నిర్దేశిస్తుంది. సూచన ధర వాస్తవ స్వచ్ఛతకు అనుగుణంగా ఉండాలి మరియు ఐ‌బిజెఎ లేదా సెబి-నియంత్రిత కమోడిటీ ఎక్స్ఛేంజ్ ప్రచురించిన ప్రకారం, సంబంధిత స్వచ్ఛతకు సంబంధించి గత 30 రోజుల సగటు ముగింపు ధర లేదా ముందు రోజు ముగింపు ధరలలో తక్కువ దానిని ఉపయోగించాలి. రాళ్లు, రత్నాలు మరియు ఇతర బంగారం-కాని వ్యయ అంశాలను మినహాయించి, బంగారం యొక్క అంతర్గత విలువను మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.

గమనిక: ఈ లెక్కింపు ₹5 లక్షలకు పైబడిన వినియోగ రుణానికి వర్తించే RBI గరిష్ట LTVని వివరిస్తుంది. ఇది హామీ ఇవ్వబడిన అర్హతను, ఉత్పత్తి-స్థాయి LTVని లేదా మంజూరు ప్రతిపాదనను సూచించదు.

ఆధార్ కార్డుతో పాటు అవసరమయ్యే పత్రాలు

వర్తించే KYC మరియు రుణదాత అవసరాలను బట్టి, ₹5,50,000 బంగారు రుణం కోసం అవసరమయ్యే పత్రాలలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• ఆమోదించబడిన గుర్తింపు మరియు చిరునామా పత్రాలు, వీటిలో ఆధార్ లేదా ఇతర వర్తించే అధికారికంగా చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రం కలిగి ఉన్నట్లు రుజువు ఉండవచ్చు.
• పాన్ లేదా దానికి సమానమైన ఇ-డాక్యుమెంట్, లేదా వర్తించే విధంగా ఫారం నెం. 60
• సంబంధిత KYC ప్రక్రియ ప్రకారం వర్తించే చోట, ఇటీవలి ఫోటో
• పరీక్ష మరియు తాకట్టు కోసం అర్హత గల బంగారం
• అర్హత కలిగిన బంగారు హామీపై చట్టబద్ధమైన యాజమాన్యాన్ని ధృవీకరించే తగిన పత్రం లేదా ప్రకటన
• వర్తించే వాటికి అవసరమైన సమాచారం లేదా పత్రాలుpayసామర్థ్య అంచనా

ఆర్‌బిఐ యొక్క ప్రస్తుత ఎన్‌బిఎఫ్‌సి కెవైసి ఆదేశాల ప్రకారం, ఒక వ్యక్తికి సంబంధించిన సిడిడిలో నిర్దేశిత గుర్తింపు పత్రాలతో పాటు పాన్ లేదా దానికి సమానమైన ఇ-డాక్యుమెంట్, లేదా ఫారం నెం. 60 ఉంటాయి. సాధారణంగా కెవైసి కోసం ఆధార్ తప్పనిసరి కాదు మరియు వర్తించే పరిస్థితులలో స్వచ్ఛందంగా అందించవచ్చు.

రుణ మదింపు కోసం అవసరమయ్యే ఖచ్చితమైన పత్రాలు రుణగ్రహీత పరిస్థితులు మరియు రుణదాత విధానంపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.

స్వచ్ఛత, స్థూల బరువు, నికర బంగారు శాతం, వర్తించే తగ్గింపులు, చిత్రం మరియు హామీ వస్తువు విలువతో సహా నిర్దేశిత హామీ వస్తువు వివరాలను కలిగి ఉన్న సర్టిఫికేట్ లేదా ఇ-సర్టిఫికేట్‌ను రుణదాత సిద్ధం చేయాలని ఆర్‌బిఐ కోరుతుంది. ఒక కాపీని రుణ పత్రాలలో భాగంగా ఉంచాలి మరియు మరొక కాపీని రసీదు కింద రుణగ్రహీతకు అందించాలి.

వడ్డీ రేటు మరియు రీpay₹5,50,000 కోసం కేటాయింపు

ఆధార్ కార్డుపై తీసుకున్న 550000 రూపాయల రుణాన్ని గోల్డ్ లోన్‌గా ఏర్పాటు చేసినప్పుడు, దానిపై వడ్డీ రేటు వర్తించే గోల్డ్ లోన్ పథకం మరియు నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

సెప్టెంబర్ 2026 నాటికి, IIFL ఫైనాన్స్ వారు తీసుకున్న పథకాన్ని బట్టి, సంవత్సరానికి 9.72% నుండి 27% వరకు గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను మరియు GST మినహాయించి 2% వరకు ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలను ప్రచురిస్తుంది . వర్తించే ధర పథకం మరియు రుణ నిబంధనలకు లోబడి ఉంటుంది.

వర్తించే ఛార్జీలు మరియు రేటును మంజూరు పత్రాలు మరియు కీలక వాస్తవాల నివేదిక (KFS)లో తనిఖీ చేయాలి. ఆర్‌బిఐ యొక్క ఎన్‌బిఎఫ్‌సి నిబంధనల ప్రకారం, వర్తించే రిటైల్ టర్మ్ లోన్‌ల కోసం KFSలో ఏపిఆర్ (APR) చేర్చబడి ఉంటుంది, మరియు KFSలో పేర్కొనని ఫీజులు లేదా ఛార్జీలను స్పష్టమైన సమ్మతి లేకుండా తదనంతరం వసూలు చేయరాదు.

బంగారు రుణాలు వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లను అందించవచ్చుpayకేవలం సాంప్రదాయ నెలవారీ EMI మాత్రమే కాకుండా, పథకాన్ని బట్టి చెల్లింపు నిర్మాణాలు ఉంటాయి.

గమనిక: రేట్లు మరియు ఛార్జీలు ఈ రచన సమయంలో IIFL ప్రచురించిన ప్రస్తుత గణాంకాలు మరియు ఇవి మారవచ్చు. వాస్తవ ధర వర్తించే పథకం, రుణ నిబంధనలు మరియు మదింపుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణం తీసుకునే ముందు వర్తించే మంజూరు పత్రాలు మరియు KFSను పరిశీలించాలి.

రీని అర్థం చేసుకుందాంpayఉదాహరణతో ₹5,50,000 రుణానికి సంబంధించిన ఎంపిక ఎంపికలు

గోల్డ్ లోన్ రీpayవర్తించే పథకాన్ని బట్టి చెల్లింపు ఏర్పాట్లు భిన్నంగా ఉండవచ్చు మరియు ఇందులో కాలానుగుణ వడ్డీ చెల్లింపు, వాయిదాల ఆధారిత చెల్లింపులు ఉండవచ్చు.payమెంట్ లేదా బుల్లెట్ రీpayమెంట్ నిర్మాణాలు.

ఒక కోసం బుల్లెట్ రీగా నిర్మాణం చేయబడిన వినియోగ బంగారు రుణంpayమెంట్ లోన్, ఆర్‌బిఐ పదవీకాలాన్ని ముగిస్తుంది 12 నెలలనిర్దేశించిన క్రెడిట్ మదింపుతో సహా, వర్తించే అవసరాలకు లోబడి పునరుద్ధరణకు అనుమతి ఇవ్వవచ్చు. payఆర్జించిన వడ్డీ యొక్క చెల్లింపు.

బుల్లెట్ రీ కోసంpayరుణాల విషయంలో, ఎల్‌టివి (LTV) లెక్కింపులో తిరిగి చెల్లించాల్సిన మొత్తం మొత్తాన్ని తప్పనిసరిగా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలని ఆర్‌బిఐ (RBI) కూడా నిర్దేశిస్తుంది.payపరిపక్వతకు సమర్థుడు.

వర్తించే రీpayమెంట్ నిర్మాణం, payఅందువల్ల, చెల్లింపు పౌనఃపున్యం మరియు కాలపరిమితిని రుణ నిబంధనలు మరియు, వర్తించే చోట, కీలక వాస్తవాల నివేదిక నుండి నిర్ధారించాలి.

మీ వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేసే అంశాలు

వర్తించే వడ్డీ రేటు మీరు ఎంచుకున్న గోల్డ్ లోన్ పథకం మరియు దాని ధరల నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు. రుణ మొత్తం, ఎల్‌టి‌వి, రీ వంటి అంశాలుpayపథకం మరియు రుణదాత అంచనాను బట్టి రుణ నిర్మాణం, కాలపరిమితి, మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్ కూడా సంబంధితంగా ఉండవచ్చు.

KYC కోసం ఆధార్ ఉపయోగించి బంగారు రుణ దరఖాస్తును ఎలా ప్రారంభించాలి

అందుబాటులో ఉన్న డిజిటల్ మాధ్యమాల ద్వారా దరఖాస్తు ప్రక్రియను ప్రారంభించవచ్చు, అయితే ₹5,50,000 బంగారు రుణాన్ని పూర్తి చేయడానికి KYC, మదింపు మరియు భౌతిక బంగారు తాకట్టుకు సంబంధించిన అదనపు అవసరాలు ఉంటాయి.

వర్తించే KYC ప్రక్రియ ప్రకారం అనుమతించబడిన చోట KYC కోసం ఆధార్‌ను ఉపయోగించవచ్చు, కానీ సాధారణ KYCకి ఇది తప్పనిసరి కాదు. ప్రతి పద్ధతికి వర్తించే షరతులకు లోబడి, వర్తించే ఆధార్ ఆధారిత ప్రక్రియలు, OVDలు, CKYCR మరియు V-CIPలతో సహా వివిధ నిర్దేశిత కస్టమర్-గుర్తింపు పద్ధతులను RBI అనుమతిస్తుంది.

ముఖ్యంగా, ముఖాముఖి కాని పద్ధతిలో ఆధార్ OTP ఆధారిత ఇ-కేవైసి ద్వారా మాత్రమే తెరిచిన ఖాతా ఆర్‌బిఐ పరిమితులకు లోబడి ఉంటుంది. ఆ మార్గం ద్వారా తెరిచిన రుణ ఖాతాలకు, టర్మ్ లోన్లు మాత్రమే మంజూరు చేయబడతాయి మరియు నిర్దేశించిన పూర్తి సిడిడి ప్రక్రియను తదనంతరం పూర్తి చేస్తే తప్ప, ఒక సంవత్సరంలో మంజూరు చేయబడిన టర్మ్ లోన్ల మొత్తం ₹60,000 మించకూడదు. అందువల్ల, ₹5,50,000 బంగారు రుణాన్ని కేవలం ఆధార్ OTP ఇ-కేవైసి ఆన్‌లైన్ ద్వారా మాత్రమే పొందగలిగేదిగా వర్గీకరించకూడదు.

దరఖాస్తు చేసుకునే విధానం ఇది:

1. అధికారిక IIFL ఫైనాన్స్ గోల్డ్ లోన్ ఛానెల్ ద్వారా దరఖాస్తును ప్రారంభించండి.
2. కోరిన వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని అందించండి మరియు వర్తించే గుర్తింపు మరియు KYC ధృవీకరణను పూర్తి చేయండి.
3. భౌతిక పూచీకత్తు ప్రక్రియకు అవసరమైన విధంగా, అర్హత గల బంగారు ఆభరణాలను మరియు అవసరమైన పత్రాలను నిర్దేశిత శాఖలో సమర్పించండి.
4. రుణదాత బంగారం స్వచ్ఛత, స్థూల బరువు, నికర బంగారు శాతం మరియు వర్తించే తగ్గింపులను మదింపు చేస్తున్నప్పుడు మీరు హాజరుగా ఉండాలి. మంజూరు సమయంలో జరిగే మదింపుకు రుణగ్రహీత హాజరు కావడం ఆర్‌బిఐకి అవసరం.
5. వర్తించే క్రెడిట్ మరియు రీ కోసం అభ్యర్థించిన సమాచారాన్ని అందించండిpayఉద్యోగ సామర్థ్య మదింపు.
6. బంగారం విలువ, అర్హత మొత్తం, వడ్డీ రేటు, ఏపీఆర్, ఛార్జీలు, మొదలైనవాటిని సమీక్షించండి.payనిర్వహణ పరిస్థితులు మరియు KFS.
7. నిబంధనల ఆమోదం, పత్రాల పూర్తి మరియు తాకట్టుకు లోబడి, మంజూరైన మొత్తాన్ని రుణదాత యొక్క ప్రక్రియకు అనుగుణంగా పంపిణీ చేయవచ్చు.

సాధారణంగా, రుణదాతలు ఈ రుణాలను రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాంకు ఖాతాలోకి పంపిణీ చేయాలని ఆర్‌బిఐ నిర్దేశిస్తుంది. బ్యాంకు బదిలీల విషయంలో, నిర్దిష్ట నియంత్రణ మినహాయింపులకు లోబడి, రుణ పంపిణీని మూడవ పక్షం ఖాతాకు కాకుండా రుణగ్రహీత ఖాతాకే చేయాలి.

₹5,50,000 అప్పు తీసుకునే ముందు తనిఖీ చేయవలసిన విషయాలు

బంగారంపై 550000 రూపాయల ఆధార్ కార్డు రుణాన్ని అంగీకరించే ముందు , పరిగణించవలసిన అంశాలు:

• బంగారం యొక్క స్వచ్ఛత మరియు నికర బరువు నమోదు చేయబడ్డాయి
• రాళ్లు, రత్నాలు, తీగలు లేదా బిగింపుల కోసం చేసిన తగ్గింపులు
• అంచనా వేయబడిన అనుషంగిక విలువ మరియు వర్తించే LTV
• వడ్డీ రేటు, ఏపీఆర్ మరియు వర్తించే అన్ని ఛార్జీలు
• Repayనియామక పద్ధతి మరియు పదవీకాలం
• తిరిగి చెల్లించని సందర్భంలో వేలం నిబంధనలుpayment
• పూర్తి విడుదల తర్వాత బంగారు-విడుదల షరతులుpayment

రుణ ఒప్పందంలో హామీ ఆస్తి యొక్క వివరణ మరియు విలువ, వర్తించే ఛార్జీలు, వేలం విధానాలు మరియు వేలానికి దారితీసిన పరిస్థితులు, నోటీసు నిబంధనలు, హామీ ఆస్తిని విడుదల చేసే కాలపరిమితులు మరియు ఇతర అవసరమైన సమాచారాన్ని వెల్లడించాలని ఆర్‌బిఐ కోరుతుంది.

పూర్తి పునః తర్వాతpayరుణం లేదా పరిష్కారం తర్వాత, తాకట్టు పెట్టిన అర్హత గల హామీ ఆస్తిని అదే రోజున లేదా ఏ సందర్భంలోనైనా గరిష్టంగా ఏడు పనిదినాలలోగా తిరిగి ఇవ్వాలి. ఈ కాలపరిమితిని మించిన ఆలస్యం రుణదాత వల్ల జరిగినట్లయితే, ఆలస్యమైన ప్రతి రోజుకు ₹5,000 పరిహారం చెల్లించాలని ఆర్‌బిఐ నిర్దేశిస్తుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి