బంగారంపై ఆధార్ ఉపయోగించి ₹4,80,000 రుణం తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తున్నారా? దరఖాస్తు చేసే ముందు ముఖ్యమైన విషయాలు తెలుసుకోండి.

మీరు ₹4,80,000 సమకూర్చుకోవాల్సి ఉండి, మీ బంగారాన్ని ఉపయోగించాలని ఆలోచిస్తుంటే, మీరు ఎంత మొత్తాన్ని రుణం తీసుకోగలరో ఏ అంశాలు నిర్ధారిస్తాయో అర్థం చేసుకోవడం సహాయపడుతుంది. కస్టమర్ గుర్తింపు ప్రక్రియకు ఆధార్ సంబంధితమైనది కావచ్చు, కానీ కేవలం దరఖాస్తుదారు వద్ద ఆధార్ కార్డు ఉన్నందువల్ల బంగారంపై ఆధార్‌తో ₹4,80,000 రుణం మంజూరు చేయబడదు.

బంగారు రుణం విషయంలో, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం ఒక విభిన్నమైన పాత్రను పోషిస్తుంది. రుణదాత అర్హత గల తాకట్టు ఆస్తిని మరియు దాని విలువను అంచనా వేయవలసి ఉంటుంది, కాగా వినియోగదారుని గుర్తింపు వర్తించే KYC ప్రక్రియ ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది. RBI యొక్క KYC ఆదేశాలు, ఆ ఆదేశాలలో పేర్కొన్న షరతులకు లోబడి, ఆధార్ నంబర్ కలిగి ఉన్నట్లు రుజువును అధికారికంగా చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రంగా (OVD) గుర్తిస్తాయి.

కాబట్టి, 480000 ఆధార్ రుణం కోసం వెతుకుతున్న వారికి , ఆధార్ ద్వారా అంత మొత్తంలో రుణం లభిస్తుందా లేదా అన్న దానికంటే, మరింత ముఖ్యమైన ప్రశ్న ఏమిటంటే... వర్తించే KYC అవసరాలు నెరవేర్చబడ్డాయా మరియు అర్హత గల బంగారం, వాల్యుయేషన్, LTV, క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్ మరియు రుణదాత అవసరాలు అభ్యర్థించిన రుణానికి మద్దతు ఇస్తున్నాయా లేదా అన్నదే ముఖ్యం.

₹4,80,000 బంగారు రుణంలో ఆధార్ పాత్ర ఏమిటి?

ఆధార్ మరియు బంగారాన్ని ఒకదానికొకటి మార్చుకోదగిన అవసరాలుగా చూడకూడదు.

కేవైసీ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద వర్తించే గుర్తింపు లేదా ధృవీకరణ మార్గంలో ఆధార్‌ను ఉపయోగించవచ్చు. ఆర్‌బిఐ యొక్క కేవైసీ ఆదేశాలు వివిధ సిడిడి మార్గాలను అందిస్తాయి మరియు ఆధార్, ఆధార్ కలిగి ఉన్నట్లు రుజువు, ఇతర ఓవిడిలు మరియు కేవైసీ రికార్డులకు సంబంధించిన పరిస్థితులను నిర్దేశిస్తాయి.

మరోవైపు, బంగారు రుణానికి బంగారం పూచీకత్తుగా పనిచేస్తుంది. ఆర్‌బిఐ యొక్క బంగారం మరియు వెండి పూచీకత్తు ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, బంగారం లేదా వెండితో చేసిన ఆభరణాలు, అలంకార వస్తువులు లేదా నాణేలు అర్హత గల పూచీకత్తుగా పరిగణించబడతాయి.

బంగారంపై తీసుకునే ₹4,80,000 ఆధార్ కార్డు రుణం విషయంలో , ఈ వ్యత్యాసం ముఖ్యమైనది, ఎందుకంటే:

• తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువను ఆధార్ నిర్ధారించదు
• ఆధార్ వర్తించే LTVని నిర్ధారించదు
• బంగారం అర్హతగల పూచీకత్తుగా పరిగణించబడాలి.
• హామీని పరీక్షించి, విలువ కట్టాలి
• హామీ ఆస్తి యాజమాన్యంపై ఎటువంటి సందేహం ఉండకూడదు
• ఈ రుణం క్రెడిట్ మదింపు మరియు వర్తించే రుణదాత అవసరాలకు లోబడి ఉంటుంది.

అర్హత గల హామీ ఆస్తికి రుణగ్రహీత చట్టబద్ధమైన యజమాని అని ధృవీకరించే తగిన పత్రం లేదా ప్రకటనను రుణదాతలు పొందాలని ఆర్‌బిఐ కోరుతుంది.

LTVకి ₹4,80,000 రుణ మొత్తం ఎందుకు ముఖ్యమైనది

₹4,80,000కు ఒక నిర్దిష్ట నియంత్రణ ప్రాముఖ్యత ఉంది, ఎందుకంటే ఇది అర్హత గల హామీపై తీసుకునే వినియోగ రుణాల కోసం ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన మధ్యస్థ ఎల్‌టి‌వి (LTV) శ్రేణిలోకి వస్తుంది.

నియంత్రణ పరిమితులు:

అందువల్ల, ₹4,80,000 వినియోగ బంగారు రుణం 80% గరిష్ట LTV శ్లాబ్ పరిధిలోకి వస్తుంది . రుణ కాలపరిమితి అంతటా నిర్దేశించిన LTVని నిరంతరం కొనసాగించాలని కూడా RBI నిర్దేశిస్తుంది.

ఈ 80% అనేది ఒక నియంత్రణపరమైన గరిష్ట పరిమితి మాత్రమే, అంతేగానీ ₹4,80,000 దరఖాస్తు చేసుకునే ప్రతి ఒక్కరికీ, అంచనా వేయబడిన హామీ విలువలో సరిగ్గా 80% ఫైనాన్సింగ్ లభిస్తుందనే హామీ కాదు.

80% LTV వద్ద ₹4,80,000కు సమానమైన బంగారం విలువ ఎంత?

ఇక్కడే ₹4,80,000 మొత్తం ఈ పేజీకి దాని స్వంత ఉపయోగకరమైన గణనను అందిస్తుంది.

గరిష్ట 80% LTV కేవలం ఉదాహరణ కోసం మాత్రమే ఉపయోగించబడితే:

సూచనాత్మక అనుషంగిక విలువ = అవసరమైన రుణ మొత్తం ÷ గరిష్ట LTV

₹4,80,000 ÷ 80% = ₹6,00,000

కాబట్టి, గణితపరంగా, అంచనా వేయబడిన అర్హతగల అనుషంగిక విలువ అయిన ₹6,00,000, 80% LTV వద్ద ₹4,80,000 రుణానికి అనుగుణంగా ఉంటుంది.

దీని అర్థం, మొదట ₹6,00,000కు కొనుగోలు చేసిన ఆభరణాలు తప్పనిసరిగా ₹4,80,000 రుణానికి సరిపోతాయని కాదు. అలాగే, అంచనా వేయబడిన ₹6,00,000 పూచీకత్తు మంజూరుకు హామీ ఇస్తుందని కూడా దీని అర్థం కాదు.

వాస్తవ రుణ నిర్ణయం అనేది నిర్దేశిత విలువ నిర్ధారణ ప్రక్రియ ద్వారా నిర్ణయించబడిన అర్హత గల బంగారు విలువ, రుణానికి వర్తించే LTV, క్రెడిట్ మదింపు మరియు ఇతర వర్తించే రుణ షరతులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఉదాహరణ నిరాకరణ: ₹6,00,000 అనేది సంబంధిత వినియోగ-రుణ శ్లాబ్‌కు వర్తించే 80% నియంత్రణ గరిష్ట పరిమితిని ఉపయోగించి లెక్కించబడిన ఒక గణితపరమైన హామీ-విలువ ఉదాహరణ. దీనిని హామీతో కూడిన హామీ అవసరంగా, హామీతో కూడిన అర్హతగా, ఉత్పత్తి ఆఫర్‌గా లేదా ₹4,80,000 మంజూరుకు హామీగా భావించరాదు.

ఆభరణాల కొనుగోలు ధర బంగారు రుణ విలువ ఎందుకు కాదు

ఆధార్ కార్డుపై బంగారంపై ₹4,80,000 రుణాన్ని అంచనా వేసేటప్పుడు చేసే ఒక సాధారణ పొరపాటు ఏమిటంటే, ఆభరణాల కోసం మొదట చెల్లించిన మొత్తంతో ప్రారంభించడం.

ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన అనుషంగిక మదింపు ఆ విధంగా పనిచేయదు.

తాకట్టుగా స్వీకరించిన బంగారాన్ని దాని వాస్తవ స్వచ్ఛత ఆధారంగా విలువ కట్టాలని ఆర్‌బిఐ నిర్దేశిస్తుంది. ఐ‌బిజెఎ లేదా సెబి నియంత్రిత కమోడిటీ ఎక్స్ఛేంజ్ ప్రచురించిన ధరలను ఉపయోగించి, గత 30 రోజులుగా ఆ నిర్దిష్ట స్వచ్ఛతకు ఉన్న సగటు ముగింపు ధర మరియు ముందు రోజు ముగింపు ధర, ఈ రెండింటిలో తక్కువగా ఉన్నదే వర్తించే సూచన ధరగా ఉంటుంది.

అందువల్ల, ఈ విలువ మదింపు కేవలం ఆభరణాల బిల్లు లేదా చిల్లర కొనుగోలు ధరను ఉపయోగించడంపై కాకుండా, అర్హత కలిగిన బంగారు పరిమాణంపై దృష్టి పెడుతుంది.

అంచనాకు సంబంధించిన అంశాలు:

1. తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క స్వచ్ఛత
2. స్థూల బరువు
3. రాళ్లు మరియు ఇతర భాగాల బరువు
4. నికర అర్హత కలిగిన బంగారు కంటెంట్
5. వర్తించే సూచన ధర
6. అంచనా వేయబడిన అనుషంగిక విలువ

అర్హత గల హామీలోని బంగారం లేదా వెండి యొక్క అంతర్గత విలువను మాత్రమే మూల్యాంకనం కోసం పరిగణించవచ్చని ఆర్‌బిఐ స్పష్టంగా పేర్కొంది. విలువైన రాళ్లు, రత్నాలు మరియు ఇతర వ్యయ అంశాలను జోడించలేరు.

ఫలితంగా, అభ్యర్థించిన రుణానికి ఎంత పూచీకత్తు మద్దతు ఇవ్వగలదో అంచనా వేసేటప్పుడు, తయారీ ఛార్జీలు, పొదిగిన రాళ్లు మరియు ఇలాంటి బంగారం కాని భాగాలను అర్హతగల బంగారు విలువలో భాగంగా పరిగణించకూడదు.

₹4,80,000కి వివరణాత్మక క్రెడిట్ మదింపు అవసరమా?

అవును, ఇక్కడ కూడా మొత్తం ముఖ్యమే.

ఆర్‌బిఐకి అవసరం రుణగ్రహీత యొక్క పునఃస్థితి అంచనాతో సహా వివరణాత్మక రుణ మదింపుpayమెంటల్ సామర్థ్యంరుణగ్రహీతకు అర్హత గల హామీపై తీసుకున్న మొత్తం రుణం ₹2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు. ₹4,80,000 మొత్తం ₹2.5 లక్షలను మించి ఉన్నందున, ఈ నిబంధన వర్తిస్తుంది.

తగినంత విలువైన బంగారం కలిగి ఉండటం వలన అర్హత దానంతట అదే లభిస్తుందని భావించే ఎవరికైనా ఇది ఒక ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం.

ఈ రుణ మొత్తం కోసం, రుణదాత కేవలం హామీని మాత్రమే కాకుండా మరిన్ని అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. తుది మంజూరు అనేది వర్తించే మదింపు మరియు రుణ విధానానికి లోబడి ఉంటుంది.

మదింపు సమయంలో మీ బంగారానికి ఏమవుతుంది?

బంగారు రుణం కోసం, తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి పరీక్ష మరియు విలువ నిర్ధారణ ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్ళవలసి ఉంటుంది.

తాకట్టుగా ఉంచిన బంగారం యొక్క స్వచ్ఛత, స్థూల మరియు నికర బరువు వంటి అంశాలను తనిఖీ చేయడానికి రుణదాతలు ఒక ప్రామాణిక విధానాన్ని కలిగి ఉండాలని ఆర్‌బిఐ ఆదేశిస్తుంది. రుణం మంజూరు చేసే సమయంలో తాకట్టును పరీక్షిస్తున్నప్పుడు రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా హాజరు కావాలి. రాళ్లు మరియు బిగింపులు వంటి అంశాలకు సంబంధించిన తగ్గింపులను కూడా రుణగ్రహీతకు వివరించాల్సి ఉంటుంది.

₹4,80,000 వంటి నిర్దిష్ట అవసరం కోసం ప్రణాళిక వేసేటప్పుడు, విలువ నిర్ధారణ దశ చాలా ముఖ్యమైనదిగా మారుతుంది.

ఆభరణాల అధిక చిల్లర కొనుగోలు ధర, దానికి సమానమైన అనుషంగిక విలువగా మారదు, ఎందుకంటే ఈ మదింపు అర్హత కలిగిన సహజసిద్ధమైన బంగారంపైనే కేంద్రీకరిస్తుంది.

బంగారు మదింపు కోసం మీకు ఏ రుజువు లభిస్తుంది?

రుణగ్రహీత వద్ద అంచనా వేయబడిన దాని యొక్క పత్రబద్ధమైన రికార్డు కూడా ఉండాలి.

తాకట్టు పెట్టిన హామీ ఆస్తికి రుణదాత ఒక సర్టిఫికేట్ లేదా ఇ-సర్టిఫికేట్‌ను సిద్ధం చేయాలని ఆర్‌బిఐ కోరుతుంది. అందులో ఈ క్రింది నిర్దేశిత సమాచారం తప్పనిసరిగా ఉండాలి:

• క్యారెట్లలో స్వచ్ఛత
• స్థూల బరువు
• బంగారం కంటెంట్ యొక్క నికర బరువు
• వర్తించే తగ్గింపులు
• ఏవైనా నష్టం, పగుళ్లు లేదా లోపాలు
• అనుషంగిక చిత్రం
• రుణం మంజూరు చేసినప్పుడు నిర్ణయించబడిన విలువ

ఒక ప్రతి రుణ పత్రాలలో భాగంగా ఉంటుంది, అయితే మరొక ప్రతిని రసీదు కింద రుణగ్రహీతకు అందించాలి.

₹4,80,000 రుణం తీసుకునే వారికి, కేవలం తుది మంజూరైన మొత్తాన్ని మాత్రమే చూడకుండా, తాకట్టు పెట్టిన వస్తువులను ఎలా మదింపు చేశారో అర్థం చేసుకోవడానికి ఈ పత్రం సహాయపడుతుంది.

ఆధార్ కాకుండా మీకు ఇంకా ఏమి అవసరం కావచ్చు?

ఆధార్ కార్డుపై 480000 రుణం కోసం వెతకడం వల్ల, దరఖాస్తుకు ఒకే గుర్తింపు పత్రం మాత్రమే అవసరమైనట్లుగా అనిపించవచ్చు. బంగారు రుణంలో కస్టమర్ గుర్తింపు మరియు హామీకి సంబంధించిన అవసరాలు రెండూ ఉంటాయి.

వర్తించే ప్రక్రియ మరియు రుణదాత అవసరాలను బట్టి, మొత్తం డాక్యుమెంటేషన్‌లో ఇవి ఉండవచ్చు:

• సరైన గుర్తింపు మరియు చిరునామా పత్రాలు
• వర్తించే KYC మార్గం కింద ఉపయోగించిన ఆధార్
• పాన్ లేదా వర్తించే చోట నిర్దేశించిన ప్రత్యామ్నాయం
• కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ కోసం అవసరమైన సమాచారం లేదా డాక్యుమెంటేషన్
• తాకట్టు పెట్టడానికి అర్హత ఉన్న బంగారం
• వర్తించే యాజమాన్య ప్రకటన లేదా పత్రం
• క్రెడిట్ మరియు పునః కోసం అవసరమైన సమాచారంpayసామర్థ్య అంచనా
• రుణ సంబంధిత పత్రాలు

ఆర్‌బిఐ యొక్క కెవైసి ఫ్రేమ్‌వర్క్ కస్టమర్ తగిన శ్రద్ధ అవసరాలను నిర్దేశిస్తుంది మరియు అనేక నిర్దేశిత గుర్తింపు మార్గాలను గుర్తిస్తుంది. అందువల్ల, బంగారు రుణం పొందడానికి ఆధార్ మాత్రమే ఎల్లప్పుడూ అవసరమైన ఏకైక పత్రం అనే వాదనకు దీనిని పరిమితం చేయకూడదు.

మొత్తం ₹4,80,000 బంగారు రుణాన్ని కేవలం ఆన్‌లైన్ ఆధార్ ధృవీకరణపై మాత్రమే ఆధారపడవచ్చా?

ఒక ఉత్పత్తిని ' బంగారంపై ఆన్‌లైన్ ఆధార్ రుణం' అని పిలవడం వల్ల , కేవలం ఆన్‌లైన్ గుర్తింపు ధృవీకరణ పూర్తి చేయడంతోనే రుణం మంజూరవుతుందనే అభిప్రాయం కలగకూడదు.

అనుషంగిక అవసరాలు స్వతంత్రంగా వర్తిస్తూనే ఉంటాయి.

రుణం మంజూరు చేసేటప్పుడు హామీగా ఉంచిన ఆస్తిని అంచనా వేసే సమయంలో రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా హాజరు కావాలని ఆర్‌బిఐ నిర్దేశిస్తుంది.

అందువల్ల, ఏదైనా డిజిటల్ KYC లేదా దరఖాస్తు అంశాన్ని, గోల్డ్ లోన్‌కు సంబంధించిన భౌతిక అనుషంగిక మదింపు మరియు తాకట్టు అవసరాల నుండి వేరుగా గుర్తించాలి.

₹4,80,000 రుణం తీసుకునే ముందు మీరు వేటిని పోల్చి చూసుకోవాలి?

మంజూరైన మొత్తం అనేది బంగారు రుణ నిర్ణయంలో ఒక భాగం మాత్రమే.

ముందుకు వెళ్లే ముందు, అసలు రుణ నిబంధనలను మరియు తాకట్టు పెట్టిన బంగారం కోసం నమోదు చేసిన సమాచారాన్ని చూడండి.

ముఖ్యమైన అంశాలు:

• స్వచ్ఛతను అంచనా వేశారు
• స్థూల బరువు
• నికర అర్హత కలిగిన బంగారు కంటెంట్
• అస్సేయింగ్ సమయంలో తీసివేతలు
• అనుషంగిక విలువ
• LTV వాస్తవానికి వర్తింపజేయబడింది
• వడ్డీ రేటు
• వార్షిక శాతం రేటు (APR)
• వర్తించే ఛార్జీలు
• Repayమానసిక నిర్మాణం
• రుణ కాలపరిమితి
• మొత్తం తిరిగిpayఅద్దె బాధ్యత
• వేలంపాటకు సంబంధించిన నిబంధనలు
• అనుషంగిక-విడుదల నిబంధనలు

అసెయింగ్ మరియు వేలానికి సంబంధించిన ఛార్జీలతో సహా, వర్తించే ఛార్జీలను రుణ ఒప్పందం మరియు కీలక వాస్తవాల నివేదికలో స్పష్టంగా చేర్చాలని ఆర్‌బిఐ నిర్దేశిస్తుంది. రుణ ఒప్పందంలో హామీ మరియు వేలం ప్రక్రియకు సంబంధించిన నిర్దిష్ట విషయాలు కూడా తప్పనిసరిగా ఉండాలి.

₹4,80,000 బంగారు రుణాన్ని ఒకే నిర్దిష్ట పద్ధతిలో తిరిగి చెల్లించాలా?

తప్పనిసరిగా కాదు.payరుణ నిర్మాణం అనేది గోల్డ్ లోన్ ఉత్పత్తి మరియు మంజూరు చేయబడిన నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఆర్‌బిఐ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ద్వారా గుర్తించబడిన ఒక నిర్మాణం ఏమిటంటే బుల్లెట్ రీpayమెంట్ లోన్, ఇక్కడ అసలు మరియు వడ్డీ రెండూ payమెచ్యూరిటీ సమయంలో చెల్లించగలరు. బుల్లెట్ రీగా నిర్మాణం చేయబడిన వినియోగ రుణాల కోసంpayరుణ కాలపరిమితి 12 నెలల.

బుల్లెట్ రుణాలకు సంబంధించి LTV విషయంలో మరో ముఖ్యమైన అంశం ఉంది. బుల్లెట్ రుణాల కోసం LTV లెక్కింపును RBI నిర్దేశిస్తుంది.payఅద్దె రుణం తప్పనిసరిగా పరిగణించాలి మొత్తం మొత్తం తిరిగిpayపరిపక్వత సమయంలో సామర్థ్యంకేవలం అసలు సూత్రాన్ని మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకోవడం కంటే.

అందువల్ల రుణగ్రహీతలు ఆమోదించబడిన పునఃరుణాన్ని అర్థం చేసుకోవాలిpayకేవలం ప్రారంభంలో పంపిణీ చేసిన మొత్తం ఆధారంగా రుణాలను పోల్చకుండా, రుణ నిర్మాణం, గడువు తేదీ బాధ్యత మరియు LTV ప్రభావాలను కూడా పరిగణించాలి.

పూర్తి వాపసు తర్వాత తాకట్టు పెట్టిన బంగారానికి ఏమవుతుంది?payమానసిక?

Repayరుణాన్ని పొందడం అనేది మరో రుణగ్రహీత రక్షణను దృష్టికి తెస్తుంది.

ఆర్‌బిఐ ఆదేశాల ప్రకారం, తాకట్టు పెట్టిన అర్హతగల హామీ ఆస్తిని పూర్తి వాపసు తర్వాత అదే రోజున విడుదల చేయాలి లేదా తిరిగి ఇవ్వాలి.payఒప్పందం లేదా పరిష్కారం, లేదా ఏ సందర్భంలోనైనా గరిష్టంగా ఏడు పని దినాలలోపు.

విడుదల సమయంలో, రుణగ్రహీతకు అందించిన సర్టిఫికేట్‌లో నమోదు చేయబడిన వివరాలతో హామీ సరిగ్గా ఉందో లేదో ధృవీకరించాలి.

దీనివల్ల అసె సర్టిఫికేట్ మరియు రుణ పత్రాలు కేవలం రుణం తీసుకునేటప్పుడే కాకుండా, చివరకు తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని తిరిగి ఇచ్చేటప్పుడు కూడా ఉపయోగపడతాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి