ఆధార్ కార్డుపై ఆన్‌లైన్‌లో ₹40,000 బంగారు రుణం: నాణేలు మరియు ఆభరణాలను తాకట్టుగా పెట్టవచ్చు
విషయ సూచిక
₹40,000 మొత్తానికి తరచుగా భారీ ఆభరణాలు అవసరం ఉండదు. బ్యాంకు నుండే కొనుగోలు చేసిన కొన్ని చిన్న నాణేలు సరిపోతాయి, మరియు ఆభరణాలకు వర్తించే నిబంధనలతో పోలిస్తే నాణేలకు సంబంధించిన నియమాలు మరింత కఠినంగా ఉంటాయి, అలాగే వాటిపై అవగాహన కూడా తక్కువగా ఉంటుంది. ₹ 40000 ఆధార్ రుణం కోసం చూస్తున్న వ్యక్తి బహుశా గుర్తింపు పత్రం గురించి ఆలోచిస్తూ ఉండవచ్చు కానీ లోహం గురించి కాదు. ఆధార్ కేవలం రుణగ్రహీత గుర్తింపును మాత్రమే ధృవీకరిస్తుంది, అయితే బంగారం రుణాన్ని కలిగి ఉంటుంది. దీనిని ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన ప్రక్రియ ద్వారా ఒక నియంత్రిత బ్యాంకు లేదా ఎన్‌బిఎఫ్‌సి మూల్యాంకనం చేస్తుంది, రుణ కాలపరిమితి పూర్తయ్యే వరకు సురక్షితంగా ఉంచుతుంది, మరియు రుణ మొత్తం ఎప్పటికీ ఎల్టివి నిష్పత్తులను మించకూడదు. ఇక్కడ ఉన్న ఒక తేడా ఏమిటంటే, నాణేలకు వాటి స్వంత గరిష్ట పరిమితి, వాటి స్వంత ప్రమాణాలు ఉంటాయి.
ఆదేశాల ప్రకారం బంగారు నాణేలు హామీగా
ఏప్రిల్ 2026 నుండి నియంత్రిత రుణదాతలు అమలు చేసిన ఆర్‌బిఐ (బంగారం మరియు వెండి తాకట్టుపై రుణాలు) ఆదేశాలు, 2025, తాకట్టులో రెండు రకాల బంగారాన్ని అనుమతిస్తాయి. మొదటిది, ఒక్కో రుణగ్రహీతకు 1 కిలోగ్రాము వరకు ఆభరణాలు మరియు అలంకార వస్తువులు. రెండవది, ఒక్కో రుణగ్రహీతకు 50 గ్రాముల పరిమితితో నాణేలు. రుణదాతలు సాధారణంగా వీటిని, బ్యాంకులు విక్రయించే 22 క్యారెట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్వచ్ఛత కలిగిన ప్రత్యేకంగా ముద్రించిన నాణేలకు మాత్రమే పరిమితం చేస్తారు. ఈ ప్రమాణం, గతంలో ఆర్‌బిఐ ఇచ్చిన సూచనల నుండి రుణదాతల విధానంలోకి తీసుకురాబడింది. వాటి స్వచ్ఛతతో సంబంధం లేకుండా, కడ్డీలు, బిస్కెట్లు మరియు బులియన్ పూర్తిగా ఈ పరిధి నుండి మినహాయించబడ్డాయి.
ఇక్కడ ముఖ్యమైన పదం 'బ్యాంకు'. బ్యాంకు కౌంటర్ నుండి, బ్యాంకు గుర్తు మరియు ప్యాకేజింగ్‌తో కొనుగోలు చేసిన నాణెం సాధారణంగా అర్హత వర్గంలోకి వస్తుంది. నగల దుకాణం, దేవాలయ ట్రస్ట్ లేదా ఆన్‌లైన్ విక్రేత నుండి కొన్న నాణెం, అదే స్వచ్ఛతతో ఉన్నప్పటికీ, అర్హత పొందదు. ఎందుకంటే, ఆ మునుపటి సూచనలను అనుసరించి, రుణదాతల విధానాలు అర్హతను లోహంతో పాటు మూలానికి కూడా ముడిపెడతాయి. రుణదాత తన విధానాన్ని బట్టి, నగల వ్యాపారులు ముద్రించిన నాణేలను ఆభరణాలుగా పరిగణించవచ్చు లేదా వాటిని తిరస్కరించవచ్చు. 50 గ్రాముల పరిమితి కేవలం నాణేలకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది; అదే ఫైల్‌లోని ఆభరణాలు వాటికి ప్రత్యేకమైన 1 కిలోగ్రాము పరిమితి కిందకు వస్తాయి.
ఆధార్ కార్డుపై తీసుకునే 40000 రూపాయల రుణానికి దీనిలో ఒక ఆచరణాత్మక ప్రయోజనం ఉంది. బ్యాంకు నాణేలు సాధారణంగా రాళ్లు లేదా టంకం లేకుండా, అధిక, ఏకరీతి స్వచ్ఛతతో ఉంటాయి, కాబట్టి విలువ మదింపులో కోతలు తక్కువగా ఉంటాయి మరియు సర్టిఫికేట్ యొక్క నికర విలువ స్థూల విలువకు దగ్గరగా ఉంటుంది.
₹40,000 కోసం 85% స్లాబ్ మరియు వాల్యుయేషన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్
ఆదేశాల ప్రకారం, ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలపై 85% ఎల్టివి (LTV) గరిష్ట పరిమితి ఉంటుంది. ₹40,000 ఈ శ్లాబ్‌లోనే సరిగ్గా సరిపోతుంది. ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాల కోసం, ఆర్‌బిఐ ఆదేశాల ప్రకారం ఆదాయ రుజువు లేదా వివరణాత్మక క్రెడిట్ మదింపు అవసరం లేదు, అయినప్పటికీ రుణదాతలు తమ సొంత విధానాలను వర్తింపజేయవచ్చు. రుణదాతలు తమ అంతర్గత విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా క్రెడిట్ చరిత్రను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.
మంజూరైన మొత్తం, అర్హత కలిగిన బంగారం యొక్క మదింపు విలువ మరియు ఆ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌కు అనుసంధానించబడి ఉంటుంది. ఆదేశాల ప్రకారం, తగ్గింపుల తర్వాత నికర బంగారు కంటెంట్ ఆధారంగా, మదింపు చేసిన స్వచ్ఛతకు సంబంధించిన సూచన ధర, అంటే ముందు రోజు ముగింపు ధర మరియు IBJA లేదా SEBI-నియంత్రిత ఎక్స్ఛేంజ్ ప్రచురించిన 30-రోజుల సగటులో తక్కువైన దానిపై విలువ సాధారణంగా ఆధారపడి ఉంటుంది. ముందుగా ఏ స్థిరమైన గ్రాముల సంఖ్య వర్తించదు. కార్యాచరణ, నిధులు మరియు రిస్క్-నిర్వహణ అంశాల ఆధారంగా ఉత్పత్తులు మరియు రుణదాతల మధ్య వడ్డీ రేట్లు మరియు ఛార్జీలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు.
ఈ మొత్తానికి మరో నియమం వర్తిస్తుంది. KYC ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, OTP ఆధారిత ఆధార్ ఇ-KYC ద్వారా తెరిచిన ఖాతాలో సంవత్సరానికి మొత్తంగా ₹60,000 వరకు టర్మ్ లోన్‌లను కలిగి ఉండవచ్చు, కాబట్టి ₹40,000 ఫైల్ యొక్క ఆన్‌లైన్ దశ OTP ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది. నాణేలు మరియు ఆభరణాలు మాత్రం బ్రాంచ్‌కే వెళ్తాయి.
పత్రాలు అవసరం
ఫైల్ సంక్షిప్తంగా ఉంటుంది. OTP ఇ-కేవైసి ఆన్‌లైన్ ద్వారా లేదా బ్రాంచ్‌లో ధృవీకరణ ద్వారా ఆధార్ గుర్తింపు మరియు చిరునామాను నిర్ధారిస్తుంది. ఒకవేళ ఆధార్ రికార్డు గడువు ముగిసినట్లయితే, రుణదాత విధానాన్ని బట్టి ఒక డిక్లరేషన్ లేదా అదనపు చిరునామా రుజువును జతచేయాల్సి ఉంటుంది. వర్తించే కేవైసి, పన్ను మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా, సాధారణంగా ఈ పరిమాణంలోని రుణానికి అవసరమయ్యే పాన్ కార్డును దీనితో పాటు జతచేయాలి. ఇటీవలి పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఫోటో మరియు బదిలీ కోసం బ్యాంకు ఖాతా వివరాలు పత్రాల పనిని పూర్తి చేస్తాయి. బంగారం, నాణేలు లేదా ఆభరణాలు లేదా రెండింటినీ విలువ నిర్ధారణ కోసం సమర్పించాలి. బ్యాంకు నాణేల విషయంలో, అసలు ప్యాకేజింగ్ లేదా ఇన్‌వాయిస్ (అది లభ్యమైతే) మూలాన్ని నిర్ధారించడానికి సహాయపడవచ్చు. రుణదాతలు తమ అంతర్గత విధానాల ప్రకారం అవసరమైన చోట, తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాల యాజమాన్యానికి సంబంధించిన డిక్లరేషన్లు, సహాయక రికార్డులు లేదా ఇతర సమాచారాన్ని కోరవచ్చు. ఏవైనా అదనపు పత్రాల అవసరాలు ఉంటే, అవి రుణదాత విధానాలు, రుణ మొత్తం మరియు మదింపు అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
వయస్సు, నివాసం మరియు యాజమాన్య సంబంధిత అవసరాలతో సహా అర్హత ప్రమాణాలు, వర్తించే నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి. అమ్మకపు లావాదేవీకి భిన్నంగా, అర్హత కలిగిన బంగారు ఆస్తిపై తీసుకున్న రుణం సాధారణంగా రుణగ్రహీత యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది, అయితే ఇది తిరిగి చెల్లించాల్సిన షరతులకు లోబడి ఉంటుంది.payఒప్పందం మరియు రుణదాత యొక్క వర్తించే నిబంధనలు మరియు షరతులు.
అప్లికేషన్ ప్రాసెస్
- రుణగ్రహీత నియంత్రిత రుణదాత యొక్క యాప్ లేదా వెబ్‌సైట్‌లో, లేదా బ్రాంచ్‌లో దరఖాస్తును తెరిచి, ప్రాథమిక వివరాలు మరియు కోరిన మొత్తాన్ని నమోదు చేస్తారు.
- ఆధార్ OTP, e-KYC మరియు PAN ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేయబడతాయి.
- బ్రాంచ్‌లో, రుణదాత యొక్క వాల్యూయర్, రుణగ్రహీత సమక్షంలో ప్రతి నాణెం మరియు ఆభరణాన్ని తూకం వేసి, స్వచ్ఛతను పరీక్షించి, ఒక సర్టిఫికేట్‌ను జారీ చేస్తారు.
- మొత్తం, రేటు మరియు వార్షిక శాతం రేటు, కాలపరిమితి, ఛార్జీలు మరియు తిరిగి అనే వివరాలను తెలియజేస్తూ కీలక వాస్తవ ప్రకటన కింద ఇవ్వబడింది.payనిబంధనలు.
- ఒప్పందంపై సంతకం చేయబడుతుంది మరియు ధృవీకరణ, మిగిలిన లాంఛనాలు పూర్తయిన తర్వాత పంపిణీ జరుగుతుంది. ఆమోదం పొందిన చోట, వర్తించే నిబంధనలు, రుణదాత విధానాలు మరియు రుణగ్రహీత పేర్కొన్న బ్యాంకు ఖాతా వివరాలకు అనుగుణంగా పంపిణీ చేయబడుతుంది.
నిబంధనల ప్రకారం బుల్లెట్ వినియోగ రుణాల కాలపరిమితి 12 నెలలకు మించదు. రుణం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, ఏడు పనిదినాలలోగా బంగారం తిరిగి ఇచ్చేస్తారు. రుణదాత వైపు నుండి జరిగే ప్రతి ఆలస్యానికి రోజుకు ₹5,000 చొప్పున చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
IIFL ఫైనాన్స్ బంగారు రుణ దరఖాస్తులను ఎలా ప్రాసెస్ చేస్తుంది
ఉత్పత్తి లభ్యత, కస్టమర్ అర్హత, హామీ అంచనా మరియు వారి అంతర్గత మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా, IIFL ఫైనాన్స్ రూ. 40,000 వరకు బంగారు రుణం కోసం దరఖాస్తులను పరిశీలించవచ్చు. నియంత్రిత ఆర్థిక ఉత్పత్తులైన బంగారు రుణాల గురించి మరింత తెలుసుకోవాలనుకునే వ్యక్తులు, సంబంధిత రుణదాత యొక్క వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించవచ్చు. వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి, బంగారు రుణం ద్వారా పొందిన నిధులను వివిధ చట్టబద్ధమైన వ్యక్తిగత లేదా వ్యాపార సంబంధిత ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.
- ఆసుపత్రి డిపాజిట్ లేదా చికిత్స కోర్సు
- ఒక సెమిస్టర్ ఫీజు లేదా ప్రవేశ పరీక్ష కోచింగ్ వాయిదా
- పండుగ వారానికి ముందు ఒక చిన్న దుకాణం కోసం సరుకు
- ఇతర వ్యక్తిగత మరియు కుటుంబ బాధ్యతలు, వర్తించే చట్టాలు, నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానానికి లోబడి ఉంటాయి.
ముగింపు
బంగారు రుణం సందర్భంలో రూ. 40000 ఆధార్ రుణం అనేది, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం పరిమాణం మరియు 85% గరిష్ట LTV పరిమితి ఆధారంగా ఒక సురక్షిత రుణం అవుతుంది, మరియు ఇక్కడ రుణగ్రహీత గుర్తింపును ధృవీకరించడానికి ఆధార్ కేవలం సహాయపడుతుంది. నాణేలకు గరిష్టంగా 50 గ్రాములు అనుమతించబడింది, కానీ కడ్డీలు లేదా బిస్కెట్లకు కాదు; నాణేల ఆభరణాలు రుణదాత మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి, అయితే ఆభరణాలకు వారి స్వంత 1 కిలోగ్రాము పరిమితి ఉంటుంది. ఉత్పత్తి లభ్యత, రుణగ్రహీత అర్హత, తాకట్టు ఆస్తి విలువ, కంపెనీ విధానం మరియు ఏవైనా నియంత్రణల చట్రంపై ఆధారపడి, IIFL ఫైనాన్స్ రూ. 40,000 బంగారు రుణం కోసం ఒక దరఖాస్తును సమీక్షించగలదని గమనించాలి. ఈ బంగారు రుణం, తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని తన ఆధీనంలోనే ఉంచుకుని, అర్హత గల తాకట్టు ఆస్తిని ఉపయోగించి బ్యాంకు నుండి ఫైనాన్సింగ్ పొందేందుకు రుణగ్రహీతకు వీలు కల్పిస్తుంది.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
ఆధార్ కార్డుపై 40,000 రూపాయల రుణం అంటే ఏమిటి?
బంగారు రుణంగా, ఇది తాకట్టు పెట్టిన బంగారంపై ఇచ్చే ₹40,000 మంజూరు. దీనిలో కేవైసీ (KYC) కోసం మాత్రమే ఆధార్‌ను ఉపయోగిస్తారు. ఈ పదం ఒక ఉత్పత్తిని కాకుండా, వెతికే అలవాటును సూచిస్తుంది; ఏ నియంత్రిత రుణదాత కూడా నేరుగా ఆధార్ నంబర్‌పై రుణం ఇవ్వరు. ఈ మొత్తం 85% శ్లాబ్‌లో మరియు ఓటీపీ ఆధారిత ఇ-కేవైసీ ఖాతాల వార్షిక పరిమితి అయిన ₹60,000 కంటే తక్కువగా ఉంటుంది, కాబట్టి ఆన్‌లైన్ ప్రక్రియ ఓటీపీ ద్వారా జరగవచ్చు. ఇక్కడ ఒక ఆచరణాత్మక విషయం ఏమిటంటే, నాణేలు మరియు ఆభరణాలను కలిపి తాకట్టు పెట్టినప్పుడు, వాటిని ఒక్కో వస్తువు చొప్పున అంచనా వేస్తారు. ఇందులో నాణేలకు 50 గ్రాముల ప్రత్యేక పరిమితి, ఆభరణాలకు 1 కిలోగ్రాము ప్రత్యేక పరిమితి ఉంటుంది.
₹40,000 రుణానికి ఆధార్‌తో పాటు పాన్ కార్డ్ కూడా తప్పనిసరా?
సాధారణంగా, అవును. వర్తించే KYC, పన్ను మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా, ఈ పరిమాణంలో ఉన్న రుణానికి సాధారణంగా అవసరమయ్యే పాన్ కార్డ్, ప్రామాణిక ఫైల్‌లో ఆధార్ పక్కనే ఉంటుంది. ఆధార్ గుర్తింపు మరియు చిరునామాను తెలియజేస్తుంది; పాన్, రుణగ్రహీతను పన్ను రికార్డుతో అనుసంధానిస్తుంది. ఏదైనా ప్రత్యామ్నాయాన్ని అంగీకరిస్తారా లేదా అనేది రుణదాత విధానంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒక ఆచరణాత్మక విషయం ఏమిటంటే, నాణేలను బ్యాంకు నుండి కొనుగోలు చేసిన సందర్భంలో, ఆ కొనుగోలుకు సంబంధించి బ్యాంకు యొక్క సొంత KYC రికార్డు రుణదాత రికార్డుకు ప్రత్యామ్నాయం కాదు; రుణదాత ఆ రుణం కోసం పాన్‌ను కొత్తగా నమోదు చేస్తారు.
కేవలం ఆధార్ కార్డుతో, ఆదాయ రుజువు లేకుండా నేను ₹40,000 రుణం పొందగలనా?
కేవలం ఆధార్ కార్డుతోనే కాదు, ఆదాయ రుజువుకు సంబంధించిన విషయం భిన్నంగా ఉంటుంది. ఆధార్ కేవైసీని పూర్తి చేస్తుంది, బంగారం రుణానికి హామీగా ఉంటుంది, మరియు ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాల కోసం ఆదాయ రుజువు అవసరం లేదు, అయినప్పటికీ రుణదాతల విధానాలు మారవచ్చు మరియు అర్హత అనేది రుణదాత యొక్క మదింపు ప్రమాణాలు మరియు వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి ఉంటుంది. జీతం స్లిప్‌లు మరియు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు సాధారణంగా ఫైల్‌లో ఉండవు; నాణేలు లేదా ఆభరణాలు, పాన్, ఫోటోగ్రాఫ్ మరియు బ్యాంక్ ఖాతా వివరాలు ఉంటాయి. ఒక ఆచరణాత్మక విషయం ఏమిటంటే, విలువ మదింపు సమయంలో బ్యాంకు నాణేలపై చిన్న తగ్గింపులు ఉంటాయి, కాబట్టి నాణేల నికర బరువు సాధారణంగా స్థూల బరువుకు దగ్గరగా ఉంటుంది.
నిరాకరణ : ఈ పత్రం కేవలం సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే అందించబడింది మరియు దీనిని పెట్టుబడి సలహా, చట్టపరమైన సలహా లేదా పన్ను సలహాగా పరిగణించరాదు. రుణాల లభ్యత, రుణ మొత్తాలు, వడ్డీ రేట్లు, రుసుములు మరియు నిబంధనలు సంబంధిత నిబంధనలు, రుణగ్రహీతల అర్హత, అనుషంగికం మరియు రుణదాతల విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి
