ఆధార్ కార్డుపై ఆన్‌లైన్‌లో ₹37,000 బంగారు రుణం మరియు వడ్డీ, పన్ను విధించదగిన ఛార్జీల మధ్య వ్యత్యాసం

₹37,000 బంగారు రుణంపై, కొన్ని లక్షల రూపాయల రుణంతో పోలిస్తే, వడ్డీకి సంబంధించిన ఛార్జీలు మొత్తం ఖర్చులో అధిక వాటాను కలిగి ఉంటాయి. పెద్ద రుణంపై కొన్ని వందల రూపాయల ప్రాసెసింగ్ ఫీజు దాదాపుగా కనిపించదు, కానీ చిన్న రుణంపై అది స్పష్టంగా కనిపిస్తుంది. అంతేకాక, ఆ ఛార్జీలలో కొన్నింటిపై జీఎస్టీ వర్తిస్తుంది, కానీ వడ్డీపై మాత్రం వర్తించదు. '37000 ఆధార్ రుణం' అనే పదాన్ని తరచుగా ఆధార్‌ను తాకట్టుగా భావించినట్లుగా చదువుతారు. కానీ అది నిజం కాదు. కేవైసీ (KYC) కోసం ఆధార్ గుర్తింపు మరియు చిరునామాను రుజువు చేస్తుంది, అయితే ఆభరణాలు రుణాన్ని కలిగి ఉంటాయి. ఒక నియంత్రిత బ్యాంకు లేదా ఎన్‌బిఎఫ్‌సి (NBFC) ఆర్‌బిఐ (RBI) నిర్దేశించిన పద్ధతి ప్రకారం వాటి విలువను నిర్ధారించి, లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) పరిమితుల ద్వారా ఆ విలువకు రుణ మొత్తాన్ని ముడిపెడుతుంది. దీని అర్థం, ఒకే శీర్షిక రేటుపై ఉన్న రెండు రుణాలకు, వాటిపై విధించే ఫీజులు మరియు పన్నులను లెక్కించిన తర్వాత వేర్వేరు మొత్తాలు ఖర్చవుతాయి.

₹37,000 బంగారు రుణం కోసం అవసరమైన పత్రాలు

• గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువుగా ఆధార్‌ను, OTP ఆధారిత ఇ-కెవైసి ఆన్‌లైన్ ద్వారా లేదా బ్రాంచ్‌లో ధృవీకరణ ద్వారా పొందవచ్చు.
• వర్తించే KYC, పన్ను మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా, ఈ పరిమాణంలోని రుణానికి సాధారణంగా పాన్ కార్డ్ అవసరం.
• ఆధార్ చిరునామా గడువు ముగిసిన సందర్భాలలో మరియు రుణదాత యొక్క విధానాన్ని బట్టి మాత్రమే ఒక ప్రకటన లేదా అదనపు చిరునామా రుజువు అవసరం.
• ఇటీవలి పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఫోటో
• తూకం మరియు స్వచ్ఛత పరీక్ష కోసం తాకట్టు పెట్టవలసిన ఆభరణాలు

మొత్తం బదిలీ ద్వారా జమ చేయబడుతుంది కాబట్టి బ్యాంకు ఖాతా వివరాలు నమోదు చేయబడతాయి. ఫైల్‌లో సాధారణంగా ఆదాయ పత్రాలు ఉండవు. ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాల కోసం, ఆర్‌బిఐ ఆదేశాల ప్రకారం ఆదాయ రుజువు లేదా వివరణాత్మక క్రెడిట్ మదింపు అవసరం లేదు, అయినప్పటికీ రుణదాతలు వారి స్వంత విధానాలను వర్తింపజేయవచ్చు. రుణదాతలు తమ అంతర్గత ప్రక్రియల ప్రకారం అవసరమైన చోట, తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాల యాజమాన్యానికి సంబంధించిన ప్రకటనలు, సహాయక రికార్డులు లేదా ఇతర సమాచారాన్ని కోరవచ్చు. ఏవైనా అదనపు పత్రాల అవసరాలు ఉంటే, అవి రుణదాత విధానాలు, రుణ మొత్తం మరియు మదింపు అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

అప్లికేషన్ ప్రాసెస్

1. రుణగ్రహీత నియంత్రిత రుణదాత యొక్క యాప్ లేదా వెబ్‌సైట్‌లో, లేదా ఒక బ్రాంచ్‌లో, ప్రాథమిక వివరాలు మరియు కోరుకున్న మొత్తంతో ప్రక్రియను ప్రారంభిస్తారు.
2. ఆధార్ OTP, e-KYC మరియు PAN ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేయబడతాయి.
3. రుణదాత యొక్క విలువ నిర్ధారకుడు, రుణగ్రహీత చూస్తుండగా శాఖ వద్ద ఆభరణాలను తూకం వేసి, స్వచ్ఛతను పరీక్షిస్తాడు, మరియు ఒక ధృవీకరణ పత్రం స్వచ్ఛత, స్థూల మరియు నికర బరువు, తగ్గింపులు మరియు విలువను నమోదు చేస్తుంది.
4. కీలక వాస్తవ నివేదిక మంజూరైన మొత్తం, వడ్డీ రేటు, వార్షిక శాతం రేటు, కాలపరిమితి, ప్రతి ఛార్జీపై విధించే పన్ను మరియు ఇతర వివరాలను తెలియజేస్తుంది.payనిబంధనలు.
5. ఒప్పందంపై సంతకం చేయబడుతుంది మరియు ధృవీకరణ, మిగిలిన లాంఛనాలు పూర్తయిన తర్వాత పంపిణీ జరుగుతుంది. ఆమోదం పొందిన చోట, వర్తించే నిబంధనలు, రుణదాత విధానాలు మరియు రుణగ్రహీత పేర్కొన్న బ్యాంకు ఖాతా వివరాలకు అనుగుణంగా పంపిణీ చేయబడుతుంది.

ఆదేశాల ప్రకారం, బుల్లెట్ వినియోగ రుణాల కాలపరిమితి 12 నెలలకు పరిమితం చేయబడింది మరియు పూర్తి రుణం తీసుకున్న ఏడు పనిదినాలలోగా ఆభరణాలను విడుదల చేయాలి.payరుణదాత-సంబంధిత జాప్యం కారణంగా రుణగ్రహీతకు రోజుకు ₹5,000 చొప్పున చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

వడ్డీ మరియు రుణ ఛార్జీలపై GST

వస్తు మరియు సేవల పన్ను విధానం ప్రకారం, ప్రతిఫలంగా వడ్డీని ఇచ్చే డబ్బు అప్పుగా ఇచ్చే సేవకు మినహాయింపు ఉంది. అందువల్ల, ₹37,000 బంగారు రుణంపై వడ్డీకి సాధారణంగా GST ఉండదు. రుణం చుట్టూ ఉండే రుసుములు వేరే విషయం. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, వాల్యుయేషన్ ఛార్జ్, డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలు, డూప్లికేట్ సర్టిఫికేట్ లేదా స్టేట్‌మెంట్ కోసం ఛార్జ్, మరియు ఇలాంటి ఇతర సేవా ఛార్జీలను సాధారణంగా పన్ను విధించదగిన సేవలుగా పరిగణిస్తారు, మరియు వీటికి వర్తించే రేటు (ప్రస్తుతం 18%) ప్రకారం GST జోడించబడుతుంది. గడువు దాటిన మొత్తాలపై విధించే జరిమానా ఛార్జీలను రుణదాత షెడ్యూల్ నిర్దేశించిన విధంగా వేరే పద్ధతిలో పరిగణిస్తారు.

రుణం మొత్తంతో పాటు స్థిర ఛార్జీలు పెరగవు కాబట్టి, ₹3.7 లక్షల కంటే ₹37,000 వద్ద దీని ప్రభావం ఎక్కువగా ఉంటుంది. పెద్ద రుణంలో కొన్ని వందల రూపాయల ప్రాసెసింగ్ ఫీజు అనేది ఒక చిన్న లెక్క మాత్రమే కాగా, చిన్న రుణంలో అది స్పష్టంగా కనిపిస్తుంది. అంతేకాక, దానిపై విధించే పన్ను కూడా అసలుతో కాకుండా ఫీజుతోనే ముడిపడి ఉంటుంది. ఫీజులు, పన్నులను లెక్కలోకి తీసుకున్న తర్వాత, ఒకే వడ్డీ రేటు ఉన్న రెండు రుణాల మొత్తం ఖర్చులు వేర్వేరుగా ఉండవచ్చు.

కీలక వాస్తవ ప్రకటన దీనిని స్పష్టంగా కనిపించేలా చేయడానికి రూపొందించబడింది. వడ్డీ మరియు ఛార్జీలను, పన్నుతో సహా, ఒకే అంకెగా కలిపే వార్షిక శాతం రేటును చూపించడం, మరియు ప్రతి ఛార్జీని విడిగా జాబితా చేయడం ఇందులో అవసరం. కార్యాచరణ, నిధులు మరియు రిస్క్-నిర్వహణ అంశాల ఆధారంగా వివిధ ఉత్పత్తులు మరియు రుణదాతల మధ్య వడ్డీ రేట్లు మరియు ఛార్జీలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు. ఒక చిన్న రుణంలో, ఆ వ్యత్యాసం ప్రధాన రేటులో కాకుండా ఏపీఆర్‌లో కనిపిస్తుంది.

85% స్లాబ్ మరియు వాల్యుయేషన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్

ఏప్రిల్ 2026 నుండి నియంత్రిత రుణదాతలచే అమలు చేయబడిన ఆర్‌బిఐ (బంగారం మరియు వెండి పూచీకత్తుపై రుణాలు) ఆదేశాలు, 2025 ప్రకారం, ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలపై 85% ఎల్‌టి‌వి (LTV) గరిష్ట పరిమితి ఉంటుంది మరియు ₹37,000 ఆ శ్లాబులో ఉంటుంది. మంజూరైన మొత్తం, అర్హత కలిగిన ఆభరణాల మదింపు విలువకు మరియు ఆ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌కు ముడిపడి ఉంటుంది: మదింపు చేసిన స్వచ్ఛతకు సంబంధించిన సూచన ధర, అనగా ముందు రోజు ముగింపు ధర మరియు ఐ‌బి‌జె‌ఎ (IBJA) లేదా సెబి-నియంత్రిత ఎక్స్ఛేంజ్ యొక్క 30-రోజుల సగటులో తక్కువగా ఉన్న దానిని, తగ్గింపుల తర్వాత నికర బంగారు కంటెంట్‌కు వర్తింపజేస్తారు. స్థిరమైన బరువు వర్తించదు.

రుణదాతలు తమ అంతర్గత విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా క్రెడిట్ చరిత్రను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. OTP ఆధారిత ఆధార్ ఇ-కెవైసి ఖాతాలపై ఇచ్చే టర్మ్ లోన్‌లకు, కెవైసి ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం సంవత్సరానికి మొత్తం మీద ₹60,000 పరిమితి ఉంటుంది, కాబట్టి ఒక OTPతో ₹37,000 ఆన్‌లైన్ దశను దాటుతుంది. వయస్సు, నివాసం మరియు యాజమాన్యానికి సంబంధించిన అవసరాలతో సహా అర్హత ప్రమాణాలు, వర్తించే నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి. అమ్మకపు లావాదేవీకి భిన్నంగా, అర్హత కలిగిన బంగారు తాకట్టుపై తీసుకున్న రుణం సాధారణంగా రుణగ్రహీత యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.payఒప్పందం మరియు రుణదాత యొక్క వర్తించే నిబంధనలు మరియు షరతులు.

IIFL ఫైనాన్స్ బంగారు రుణ దరఖాస్తులను ఎలా ప్రాసెస్ చేస్తుంది

ఉత్పత్తి లభ్యత, రుణగ్రహీత అర్హత, అనుషంగిక మదింపు, అంతర్గత విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, IIFL ఫైనాన్స్ ₹37,000 వరకు బంగారు రుణం కోసం దరఖాస్తులను ప్రాసెస్ చేయవచ్చు. నియంత్రిత బంగారు రుణాల గురించి సమాచారం కోరుకునే వ్యక్తులు, దరఖాస్తును సమర్పించే ముందు రుణదాతకు సంబంధించిన అర్హత ప్రమాణాలు, పత్రాల అవసరాలు మరియు వర్తించే వెల్లడింపులను సమీక్షించుకోవచ్చు. వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి, బంగారు రుణం ద్వారా పొందిన నిధులను వివిధ చట్టబద్ధమైన వ్యక్తిగత లేదా వ్యాపార సంబంధిత ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు:

• వైద్య బిల్లు లేదా ఆసుపత్రి డిపాజిట్
• పాఠశాల లేదా కళాశాల ఫీజులు ఒక నిర్ణీత తేదీన చెల్లించాలి
• టైలరింగ్ యూనిట్, రిపేర్ షాప్ లేదా ఫుడ్ స్టాల్ కోసం నిర్వహణ మూలధనం
• ఇతర వ్యక్తిగత మరియు కుటుంబ బాధ్యతలు, వర్తించే చట్టాలు, నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానానికి లోబడి ఉంటాయి.

ముగింపు

సులభంగా చెప్పాలంటే, బంగారాన్ని సెక్యూరిటీగా పెట్టి తీసుకునే ₹37,000 రుణం, ఆభరణాల విలువతో పాటు 85% గరిష్ట పరిమితి కారణంగా తగినంత భద్రత ఉన్న రుణంగా పరిగణించబడుతుంది. దీనికి ఆధార్ కేవలం గుర్తింపు రుజువుగా మాత్రమే ఉపయోగపడుతుంది. ఈ స్లాబ్‌లో ఆదాయ పత్రాలు అవసరం ఉండవు. ఇంత పెద్ద మొత్తంలో తీసుకునే రుణంలో, ఛార్జీలు ముఖ్యమవుతాయి. ఇక్కడ గమనించాల్సిన ముఖ్య విషయం ఏమిటంటే, వడ్డీకి GST నుండి మినహాయింపు ఉన్నప్పటికీ, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, వాల్యుయేషన్ మరియు ఇలాంటి ఇతర ఛార్జీలకు మినహాయింపు ఉండదు. ప్రధాన ఫ్యాక్ట్ షీట్‌లోని వార్షిక శాతం రేటు (APR) పన్నుతో సహా పూర్తి మొత్తాన్ని ఒకే సంఖ్యలో అందిస్తుంది. బంగారు రుణం విషయంలో, ఒకరు కొలేటరల్ (హామీ)తో రుణాన్ని సురక్షితం చేసుకోవచ్చు మరియు తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని తమ ఆధీనంలోనే ఉంచుకోవచ్చు. వాల్యుయేషన్ ప్రక్రియ మరియు కొలేటరల్ నిర్వహణ సంబంధిత పాలసీ అవసరాలకు అనుగుణంగా జరుగుతాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి