ఆధార్ కార్డుపై ఆన్‌లైన్‌లో ₹2,50,000 బంగారు రుణం: స్థిర వడ్డీ రేటు లేదా ఫ్లోటింగ్ రేటు, మరియు రీసెట్ అంటే ఏమిటి

భారతదేశంలో రుణాలు తీసుకునే కొన్ని పద్ధతులలో బంగారు రుణం ఒకటి, దీనిలో రుణగ్రహీత ఎవరో నిర్ధారించడానికి ఆధార్ కార్డు కేవలం రుజువుగా మాత్రమే పరిగణించబడుతుంది. అందువల్ల, ఈ కేస్ స్టడీలో రూ . 250000 ఆధార్ రుణాన్ని, రూ. 2,50,000 బంగారు రుణంగా పరిగణిస్తాము, ఇక్కడ ఆభరణాలు తాకట్టుగా ఉంటాయి, అయితే ఆధార్ కేవైసీ (KYC)ని అందిస్తుంది. ఏప్రిల్ 2026 నుండి నియంత్రిత రుణదాతలు అనుసరిస్తున్న 'ఆర్‌బిఐ లెండింగ్ ఎగైనెస్ట్ గోల్డ్ అండ్ సిల్వర్ కొలేటరల్ డైరెక్షన్స్, 2025' ప్రకారం, ఈ రుణం మొదటి స్లాబ్‌లోని ఎగువ శ్రేణిలో ఉంది, ఇక్కడ రుణం మదింపు చేసిన విలువలో 85%కి పరిమితం చేయబడింది మరియు ఎటువంటి ఆదాయ రుజువు అవసరం లేదు. ఈ ఆదేశాల ప్రకారం, షరతుల పరంగా రుణదాతకు మిగిలింది వడ్డీ రేటు మరియు స్థిర (fixed) లేదా చంచల (floating) వడ్డీని ఎంచుకునే అవకాశం మాత్రమే.

బంగారు రుణంపై స్థిర వడ్డీ రేటు మరియు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు

స్థిర వడ్డీ రేట్ల విషయంలో, మంజూరు విధించిన సమయం నుండి ముగిసే వరకు ఇవి ఎల్లప్పుడూ ఒకే విధంగా ఉంటాయి. ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేట్ల విషయంలో, రుణదాత జారీ చేసిన బెంచ్‌మార్క్ రేటు కదలికకు అనుగుణంగా ఇవి మారుతాయి. సాధారణంగా, 12 నెలల కంటే ఎక్కువ కాలపరిమితి ఉన్న వాయిదాల విషయంలో ఇది తేడాను కలిగిస్తుంది. కార్యాచరణ, నిధులు మరియు రిస్క్-నిర్వహణ అంశాల ఆధారంగా వివిధ ఉత్పత్తులు మరియు రుణదాతల మధ్య వడ్డీ రేట్లు మరియు ఛార్జీలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

వడ్డీ రేటు మారుతూ ఉండి, రుణం సమాన వాయిదాలలో నడిచే చోట, ఫ్లోటింగ్-రేట్ రీసెట్‌లపై ఆర్‌బిఐ ఫ్రేమ్‌వర్క్ వర్తిస్తుంది. రీసెట్ సమయంలో, రుణదాత సాధారణంగా ఆ మార్పు వాయిదా లేదా కాలపరిమితిపై ఎలాంటి ప్రభావం చూపుతుందో రుణగ్రహీతకు తెలియజేయాలి. అలాగే, అధిక వాయిదా, ఎక్కువ కాలపరిమితి, ఈ రెండింటి కలయిక, లేదా రుణదాత విధానం ప్రకారం స్థిర రేటుకు మారే అవకాశం ఉన్నచోట, వాటిలో ఒకదాన్ని ఎంచుకునే అవకాశం కల్పించాలి. ప్రతి మార్పును రాతపూర్వకంగా వెల్లడిస్తారు. మంజూరు సమయంలో జారీ చేసే కీలక వాస్తవాల నివేదికలో, రేటు స్థిరంగా ఉందా లేదా మారుతూ ఉందా మరియు ఫ్లోటింగ్ రేటును ఎలా నిర్ణయించారో పేర్కొంటారు.

రేటుపై ఆధార్ ప్రభావం ఉండదు

ఆధార్ రుణగ్రహీతను గుర్తిస్తుంది, మరియు వడ్డీ రేటు పూర్తిగా వేరే చోట, రుణదాత బోర్డు ఆమోదించిన పాలసీలో నిర్ణయించబడుతుంది. ఆ రేటు స్థిరమైనదా లేక మారుతూ ఉంటుందా, మరియు మారుతూ ఉండే రేటు ఏ ప్రమాణాన్ని అనుసరిస్తుందనేది కీలక వాస్తవాల నివేదికలో వెల్లడి చేయబడుతుంది మరియు దానికి కేవైసీ ఫైల్‌తో ఎటువంటి సంబంధం ఉండదు. దీని అర్థం, ఒకే ఆధార్ ధృవీకరణ ఉన్న ఇద్దరు రుణగ్రహీతలకు, రుణదాత యొక్క రిస్క్ గ్రేడింగ్ ఆధారంగా వేర్వేరు రేట్లు అందించబడవచ్చు. ₹2,50,000 వద్ద కార్డు పూర్తిగా ధృవీకరించబడుతుంది, మరియు గుర్తింపుకు మించిన అర్హత అనేది ఆభరణాలు, 85% గరిష్ట పరిమితి మరియు వర్తించే నిబంధనల ప్రకారం రుణదాత పాలసీపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

₹2,50,000 బంగారు రుణం కోసం అవసరమైన పత్రాలు

1. గుర్తింపు మరియు చిరునామాను ధృవీకరించే ఆధార్ కార్డు. ₹2,50,000 వద్ద, రుణగ్రహీత టర్మ్ లోన్‌లలో కేవలం OTP-ఆధారిత e-KYC ఖాతా అందించగల పరిమితికి చాలా దూరంలో ఉన్నారు, కాబట్టి సాధారణంగా బయోమెట్రిక్ లేదా వీడియో ద్వారా పూర్తి ధృవీకరణ వర్తిస్తుంది.
2. వర్తించే KYC, పన్ను మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా, ఈ పరిమాణంలో ఉన్న రుణానికి సాధారణంగా పాన్ కార్డ్ అవసరం అవుతుంది.
3. ఇటీవలి పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఫోటో.
4. కౌంటర్ వద్ద తూకం వేసి, పరీక్షించే ఆభరణాలు.

₹2.5 లక్షల వరకు రుణాల కోసం, ఆర్‌బిఐ ఆదేశాలు వివరణాత్మక క్రెడిట్ మదింపును నిర్దేశించలేదు మరియు ఈ ఆదేశాల ప్రకారం ఆదాయ రుజువు ప్రత్యేకంగా అవసరం లేదు, అయినప్పటికీ రుణదాతలు వారి స్వంత విధానాలను వర్తింపజేయవచ్చు. రుణదాతలు తమ అంతర్గత ప్రక్రియల ప్రకారం అవసరమైన చోట, తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాల యాజమాన్యానికి సంబంధించిన ప్రకటనలు, సహాయక రికార్డులు లేదా ఇతర సమాచారాన్ని కోరవచ్చు. ఏవైనా అదనపు పత్రాల అవసరాలు ఉంటే, అవి రుణదాత విధానాలు, రుణ మొత్తం మరియు మదింపు అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

మూల్యాంకన ఫ్రేమ్‌వర్క్ మరియు అర్హత

మంజూరైన మొత్తం, అర్హతగల అనుషంగిక ఆస్తి యొక్క మదింపు విలువకు మరియు వర్తించే లోన్-టు-వాల్యూ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌కు అనుసంధానించబడి ఉంటుంది. ఇది ₹2,50,000 వద్ద మొదటి స్లాబ్ యొక్క 85% గరిష్ట పరిమితిగా ఉంటుంది, ఇది వర్తించే నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానానికి లోబడి ఉంటుంది. విలువ మదింపు అనేది వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానాల ప్రకారం సూచించబడిన బెంచ్‌మార్క్ పద్ధతిని అనుసరిస్తుంది. ప్రస్తుతం, నికర బంగారం బరువుపై కనుగొనబడిన స్వచ్ఛత కోసం, ముందు రోజు ముగింపు ధర మరియు IBJA లేదా SEBI-నియంత్రిత ఎక్స్ఛేంజ్ నుండి 30-రోజుల సగటులో తక్కువ ధరను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. వాస్తవ అనుషంగిక ఆస్తి అవసరాలు, ప్రస్తుత బెంచ్‌మార్క్ ధరలు, స్వచ్ఛత మదింపు, బంగారం-యేతర భాగాల కోసం చేసే తగ్గింపులు మరియు మదింపు తేదీ నాటి రుణదాత విలువ మదింపు విధానాలను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి. వయస్సు, నివాసం మరియు యాజమాన్యానికి సంబంధించిన అవసరాలతో సహా అర్హత ప్రమాణాలు, వర్తించే నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి. రుణదాతలు తమ అంతర్గత విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా రుణ చరిత్రను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. అమ్మకపు లావాదేవీకి భిన్నంగా, అర్హతగల బంగారు అనుషంగిక ఆస్తిపై తీసుకున్న రుణం సాధారణంగా రుణగ్రహీత యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.payఒప్పందం మరియు రుణదాత యొక్క వర్తించే నిబంధనలు మరియు షరతులు.

అప్లికేషన్ ప్రాసెస్

1. ఆభరణాలు నియంత్రిత రుణదాత వద్దకు వెళ్తాయి; ఆ సదుపాయం అందుబాటులో ఉన్నచోట, అభ్యర్థనను మొదట ఆన్‌లైన్‌లో తెరవవచ్చు.
2. ఆధార్ మరియు పాన్ ఆధారంగా కేవైసీ పూర్తయింది.
3. రుణగ్రహీత చూస్తుండగా స్వచ్ఛత మరియు బరువును తనిఖీ చేసి, సర్టిఫికేట్‌లో నమోదు చేస్తారు.
4. మంజూరు లేఖ మరియు కీలక వాస్తవాల నివేదిక కింద ఇవ్వబడ్డాయి, ఇందులో 85% గరిష్ట పరిమితిలోని మొత్తం, రేటు స్థిరంగా ఉందా లేదా మారుతుందా, ఒకవేళ మారితే బెంచ్‌మార్క్, కాలపరిమితి, నిర్మాణం మరియు ఛార్జీలు వంటి వివరాలు ఉంటాయి.
5. ఒప్పందంపై సంతకం చేయబడుతుంది మరియు ధృవీకరణ, మిగిలిన లాంఛనాలు పూర్తయిన తర్వాత పంపిణీ జరుగుతుంది. ఆమోదం పొందిన చోట, వర్తించే నిబంధనలు, రుణదాత విధానాలు మరియు రుణగ్రహీత పేర్కొన్న బ్యాంకు ఖాతా వివరాలకు అనుగుణంగా పంపిణీ చేయబడుతుంది.

IIFL ఫైనాన్స్ బంగారు రుణ దరఖాస్తులను ఎలా ప్రాసెస్ చేస్తుంది

ఉత్పత్తి లభ్యత, రుణగ్రహీత అర్హత, అనుషంగిక మదింపు, అంతర్గత విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, IIFL ఫైనాన్స్ ₹2,50,000 వరకు బంగారు రుణం కోసం దరఖాస్తులను ప్రాసెస్ చేయవచ్చు. నియంత్రిత బంగారు రుణాల గురించి సమాచారం కోరుకునే వ్యక్తులు, దరఖాస్తును సమర్పించే ముందు రుణదాతకు ప్రత్యేకమైన అర్హత ప్రమాణాలు, పత్రాల అవసరాలు మరియు వర్తించే వెల్లడింపులను సమీక్షించుకోవచ్చు.

వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి, బంగారు రుణం ద్వారా పొందిన నిధులను వివిధ చట్టబద్ధమైన వ్యక్తిగత లేదా వ్యాపార సంబంధిత ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు:

• పెద్ద ఆర్డర్‌కు ముందు ఫర్నిచర్ లేదా ఫ్యాబ్రికేషన్ వర్క్‌షాప్ కోసం ముడి పదార్థం
• పిల్లల వృత్తి విద్యా కోర్సు కోసం ట్యూషన్ మరియు హాస్టల్ ఫీజులు
• ప్రైవేట్ ఆసుపత్రిలో తల్లిదండ్రుల గుండె సంబంధిత శస్త్రచికిత్స
• మందగించిన త్రైమాసికం తర్వాత జనరల్ స్టోర్‌లో సరుకును తిరిగి సమకూర్చడం

తాకట్టు పెట్టిన బంగారం నిర్ణీత కాలం పాటు సురక్షితంగా ఉంచబడుతుంది మరియు పూర్తి వాపసు వచ్చిన ఏడు పనిదినాలలోగా తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది.payఆదేశాల మేరకు.

ముగింపు

ఆధార్ కార్డుపై తీసుకునే ₹2,50,000 బంగారు రుణం అనేది మొదటి స్లాబ్ అనుమతించే అతిపెద్ద రుణం. ఇది మదింపు చేసిన విలువలో 85%కి పరిమితం చేయబడింది మరియు నిబంధనల ప్రకారం దీనికి ఎలాంటి ఆదాయ రుజువు అవసరం లేదు. వడ్డీ రేటును రుణదాత నిర్ణయిస్తారు, మరియు రుణగ్రహీతకు సాధారణంగా దానిని స్థిరంగా లేదా ఫ్లోటింగ్‌గా అందిస్తారు. వాయిదాల రుణంలో ఫ్లోటింగ్ రేటుకు రీసెట్ రక్షణలు ఉంటాయి, అవి: రాతపూర్వక ప్రకటన మరియు అధిక వాయిదా, ఎక్కువ కాలపరిమితి లేదా స్థిర రేటుకు మారడం మధ్య ఎంపిక చేసుకునే అవకాశం. కేవైసీ ఫైల్ సంక్షిప్తంగా ఉంటుంది. బంగారు రుణం, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవడానికి అనుమతిస్తూనే, అర్హత గల పూచీకత్తుపై నిధులను పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది. విలువ నిర్ధారణ ప్రక్రియలు, ప్రకటనలు మరియు పూచీకత్తు నిర్వహణ వర్తించే విధానాలు మరియు నిబంధనలకు అనుగుణంగా నిర్వహించబడతాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి