ఆధార్ కార్డుపై 100000 రుణం పొందడం సాధ్యమేనా?

కేవలం దరఖాస్తుదారుకు ఆధార్ ఉన్నందువల్ల 100000 ఆధార్ రుణం మంజూరు చేయబడదు. వర్తించే KYC ప్రక్రియ ద్వారా గుర్తింపు మరియు చిరునామా ధృవీకరణకు ఆ కార్డు సహాయపడవచ్చు, కానీ అది రుణ పరిమితిని నిర్ధారించదు లేదా పూచీకత్తుగా పనిచేయదు.

అర్హత కలిగిన బంగారు ఆభరణాలు ఉన్నవారికి, ₹1 లక్షను సురక్షితంగా సమకూర్చుకోవడానికి గోల్డ్ లోన్ ఒక మార్గాన్ని అందించగలదు. ఈ రుణంలో, ఆభరణాలను రుణదాతకు తాకట్టు పెట్టి, వాటి అర్హత కలిగిన బంగారు విలువను మదింపు చేసి, వర్తించే లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తి ద్వారా అభ్యర్థించిన మొత్తానికి అనుసంధానిస్తారు.

తాజా ఆర్‌బిఐ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, ₹1 లక్ష అత్యల్ప వినియోగ రుణ శ్రేణి పరిధిలోకి వస్తుంది. ఈ మొత్తం ₹2.5 లక్షలలోపు ఉన్నందున, గరిష్ట ఎల్‌టి‌వి (LTV) 85%వివరణాత్మక రుణ మదింపు మరియు పునఃరుణాన్ని తప్పనిసరి చేసే ఆర్‌బిఐ నిబంధన.payఅర్హత గల హామీపై తీసుకున్న మొత్తం రుణం ఉన్నప్పుడు మాత్రమే రుణ సామర్థ్య మదింపు వర్తిస్తుంది ₹2.5 లక్షలకు పైగాఅందువల్ల, ₹1 లక్ష అభ్యర్థనకు ఆ పరిమితి ఆధారిత అవసరం వర్తించదు.

లక్ష రూపాయల దరఖాస్తులో ఆధార్ ఏమి చేస్తుంది?

అధీకృత KYC పద్ధతి ద్వారా ఆధార్‌ను ఉపయోగించినప్పుడు, అది రుణదాతకు దరఖాస్తుదారుని గుర్తింపు మరియు చిరునామాను ధృవీకరించడంలో సహాయపడుతుంది.

ఇది బంగారు రుణంలో ముఖ్యమైన మూడు ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వదు:

1. రుణగ్రహీతకు ఆభరణాలను తాకట్టు పెట్టే హక్కు ఉందా?
2. అర్హత కలిగిన బంగారు పరిమాణం విలువ ఎంత?
3. వర్తించే LTV ప్రకారం, దాని మదింపు విలువ ₹1 లక్షకు మద్దతు ఇవ్వగలదా?

అందువల్ల, 100000 ఆధార్ కార్డు రుణాన్ని, ఆధార్ కార్డుపై నేరుగా జారీ చేయబడిన క్రెడిట్‌గా కాకుండా, ఆధార్ సహాయంతో జరిగే KYC ప్రక్రియగా అర్థం చేసుకోవాలి.

రుణానికి ఆధార్ కాకుండా బంగారం పూచీకత్తుగా ఉంటుంది.

₹1 లక్ష నిబంధన ఎందుకు భిన్నంగా ఉంది?

₹1 లక్ష ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన ₹2.5 లక్షల పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉంది.

అది ₹5,45,000 పేజీ నుండి రెండు ముఖ్యమైన వ్యత్యాసాలను కలుగజేస్తుంది:

• ₹1 లక్ష వినియోగ బంగారు రుణం దీని పరిధిలోకి వస్తుంది 85% గరిష్ట-LTV శ్రేణి.
• వివరణాత్మక క్రెడిట్ అంచనాతో సహా ఆర్‌బిఐ అవసరంpayఅర్హత గల హామీపై మొత్తం రుణం ఇచ్చినప్పుడు మాత్రమే రుణ చెల్లింపు సామర్థ్యం ప్రేరేపించబడుతుంది ₹2.5 లక్షలకు పైగా.

దీని అర్థం ₹1 లక్ష రుణం ఆటోమేటిక్‌గా లేదా ఎలాంటి డాక్యుమెంటేషన్ లేకుండా లభిస్తుందని కాదు. కేవైసీ, యాజమాన్యం, హామీ స్వీకరణ, విలువ మదింపు మరియు రుణదాత అవసరాలు ఇప్పటికీ వర్తిస్తాయి.

దీని అర్థం ఏమిటంటే, ₹2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువ మొత్తానికి వర్తించే ప్రత్యేక పరిమితి ఆధారిత క్రెడిట్-అంచనా నిబంధనను ఈ మొత్తంపై తప్పుగా విధించకూడదు.

ఏ పత్రాలు అవసరం కావచ్చు?

తుది చెక్‌లిస్ట్ వర్తించే KYC మార్గం మరియు రుణదాత ప్రక్రియపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇందులో ఇవి ఉండవచ్చు:

• ఆధార్ లేదా మరొక ఆమోదించబడిన గుర్తింపు మరియు చిరునామా పత్రం
• వర్తించే చోట పాన్ లేదా ఫారం 60
• కోరినచోట, ఒక ఫోటోగ్రాఫ్ లేదా దరఖాస్తు ఫారం
• ఎలక్ట్రానిక్ లావాదేవీ వర్తించే బ్యాంకు ఖాతా వివరాలు
• తాకట్టు పెట్టడానికి అర్హత గల బంగారు ఆభరణాలు
• యాజమాన్య లేదా తాకట్టు హక్కు ప్రకటన
• రుణ ఒప్పందం మరియు హామీ పత్రాలు

ఆభరణాల ఇన్వాయిస్ హామీగా ఉంచిన ఆస్తి యొక్క రుణ విలువను నిర్ధారించదు. రుణదాత హామీగా ఉంచిన బంగారాన్ని మదింపు చేయాలి.

అర్హత గల హామీ ఆస్తికి రుణగ్రహీత చట్టబద్ధమైన యజమాని అని పేర్కొంటూ, తగిన పత్రం లేదా ప్రకటనను కూడా ఆర్‌బిఐ కోరుతుంది. యాజమాన్యం సందేహాస్పదంగా ఉన్న చోట రుణదాత ముందుకు సాగకూడదు.

ఈ మొత్తానికి, పైన పేర్కొన్న ₹2.5 లక్షల రిట్ కింద ఆర్‌బిఐ సార్వత్రికంగా జీతం స్లిప్‌లు, ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు లేదా బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లను కోరుతుందని చెప్పడం సరికాదు.payనియామక సామర్థ్య నియమం. ఆ నియమం ₹1 లక్ష అభ్యర్థన వల్ల వర్తించదు.

లక్ష రూపాయల రుణానికి బంగారం ఎలా సహాయపడుతుంది?

ఆధార్ కార్డు ఇవ్వలేని భద్రతను బంగారం అందిస్తుంది.

బంగారం లేదా వెండితో చేసిన ఆభరణాలు, అలంకార వస్తువులు మరియు అనుమతించబడిన నాణేలను ఆర్‌బిఐ అర్హతగల పూచీకత్తుగా గుర్తిస్తుంది. బులియన్‌తో సహా ప్రాథమిక బంగారాన్ని సాధారణ అర్హతగల పూచీకత్తు విధానం కింద అంగీకరించరు.

బంగారాన్ని సమర్పించిన తర్వాత, రుణదాత దాని వాస్తవ స్వచ్ఛతను మరియు అర్హత గల కంటెంట్‌ను మూల్యాంకనం చేస్తాడు. తుది రుణ విలువగా రిటైల్ బిల్లు, భావోద్వేగ విలువ లేదా రుణగ్రహీత ఆశించే మొత్తాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోరు.

వర్తించే LTV ప్రకారం అంచనా వేసిన అనుషంగిక విలువ సరిపోతే మరియు మిగిలిన అవసరాలు కూడా తీరితే, రుణదాత ₹1 లక్ష అభ్యర్థనను పరిగణించవచ్చు.

₹1 లక్ష రుణానికి ఏ LTV శ్రేణి వర్తిస్తుంది?

వినియోగ రుణాల కోసం ఆర్‌బిఐ గరిష్ట-ఎల్‌టివి పట్టిక ఈ క్రింది విధంగా ఉంది:

₹1 లక్ష బంగారు రుణం ₹2.5 లక్షల కంటే తక్కువగా ఉన్నందున, అది మొదటి శ్రేణి పరిధిలోకి వస్తుంది. అందువల్ల, గరిష్ట నియంత్రణ LTV 85%గా ఉంటుంది.

ప్రతి శ్రేణిలో ఉన్నట్లే, ఇది కూడా ఒక గరిష్ట పరిమితి. రుణదాత పూర్తి 85% వర్తింపజేస్తారని ఇది హామీ ఇవ్వదు.

₹1 లక్షకు ఏ అంచనా బంగారం విలువ మద్దతు ఇవ్వగలదు?

మొత్త-నిర్దిష్ట గణన ఈ విధంగా ఉంటుంది:

సూచనాత్మక మదింపు చేసిన అనుషంగిక విలువ = ₹1,00,000 ÷ 85%

= ₹1,17,647.06

రివర్స్ చెక్ అనేది:

₹1,17,647.06 × 85% ≈ ₹1,00,000

గరిష్ట LTV వద్ద, అంచనా వేయబడిన అర్హతగల పూచీకత్తు విలువ సుమారుగా ₹1.18 లక్షలు, ఇది గణితపరంగా ₹1 లక్ష రుణానికి అనుగుణంగా ఉంటుంది.

ఈ లెక్కింపును ఆభరణాలకు సంబంధించిన ఒక స్థిరమైన అవసరంగా భావించకూడదు. రుణదాత తక్కువ LTVని వర్తింపజేస్తే, మరింత అంచనా వేయబడిన అనుషంగిక విలువ అవసరం అవుతుంది.

₹1.18 లక్షల విలువైన ఆభరణాలకు రుణ మద్దతు ఎందుకు తక్కువగా ఉండవచ్చు?

ఆభరణాల కొనుగోలు ధర, దాని అర్హతగల హామీ విలువకు సమానం కాదు.

రిటైల్ బిల్లులో ఇవి ఉండవచ్చు:

• ఆరోపణలు చేయడం;
• రూపకల్పన ఖర్చులు;
• జీఎస్టీ;
• రాళ్ళు మరియు రత్నాలు; మరియు
• బంగారం కాని భాగాలు.

ఆర్‌బిఐ విలువ నిర్ధారణ నిబంధనల ప్రకారం, బంగారం లేదా వెండి యొక్క సహజ విలువను మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. విలువైన రాళ్లు, రత్నాలు మరియు ఇతర వ్యయ అంశాలను జోడించలేరు.

రుణదాత వస్తువు యొక్క వాస్తవ స్వచ్ఛతకు అనుగుణంగా ఉండే సూచన ధరను ఉపయోగిస్తుంది. ఇండియా బులియన్ అండ్ జ్యువెలర్స్ అసోసియేషన్ లేదా సెబీ-నియంత్రిత కమోడిటీ ఎక్స్ఛేంజ్ వంటి అర్హత కలిగిన ప్రచురిత మూలం ఆధారంగా, ఆ స్వచ్ఛతకు సంబంధించి గత 30 రోజుల సగటు ముగింపు ధర మరియు ముందు రోజు ముగింపు ధరలలో తక్కువ ధరను అది తప్పనిసరిగా తీసుకోవాలి.

IBJA గోల్డ్ రేట్స్ వివిధ స్వచ్ఛతా స్థాయిల కోసం ప్రామాణిక ప్రారంభ మరియు ముగింపు ధరలను ప్రచురిస్తుంది. ఇది చూపించే ధరలలో GST మరియు తయారీ ఛార్జీలు చేర్చబడవు, అందువల్లనే రిటైల్ ఆభరణాల బిల్లును అనుషంగిక విలువగా పరిగణించలేమని ఇది వివరిస్తుంది.

రుణదాత ఆభరణాలలో ఏమి తనిఖీ చేస్తారు?

తాకట్టు పెట్టిన వస్తువులో ఎంత అర్హత గల బంగారం ఉందో ఈ మదింపు నిర్ధారిస్తుంది.

రుణదాత ఈ క్రింది వివరాలను నమోదు చేస్తాడు:

• క్యారెట్లలో స్వచ్ఛత;
• స్థూల బరువు;
• నికర బంగారు కంటెంట్;
• రాళ్లు, లక్క, మిశ్రమలోహం, తీగలు లేదా బిగింపుల కోసం తగ్గింపులు;
• నష్టం లేదా లోపాలు, గమనించినట్లయితే;
• అనుషంగిక ఆస్తి యొక్క చిత్రం; మరియు
• మంజూరు సమయంలో నిర్ణయించబడిన విలువ.

మంజూరు సమయంలో జరిగే అసెయింగ్‌కు రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా హాజరు కావాలని ఆర్‌బిఐ కోరుతుంది. రాళ్లు మరియు ఇతర బంగారం కాని భాగాలకు సంబంధించిన తగ్గింపులను రుణదాత తప్పనిసరిగా వివరించాలి. నిర్దేశించిన కొలేటరల్ సర్టిఫికేట్ లేదా ఇ-సర్టిఫికేట్ కాపీని రసీదుతో పాటు రుణగ్రహీతకు ఇవ్వాలి.

ఆమోదించబడిన మొత్తం ₹1 లక్ష కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చా?

అవును.

కింది సందర్భాలలో రుణదాత ₹1 లక్ష కంటే తక్కువ మొత్తాన్ని అందించవచ్చు:

• ఆభరణాలు అర్హత గల హామీగా పరిగణించబడవు;
• న్యాయబద్ధమైన యాజమాన్యాన్ని స్థాపించలేము;
• స్వచ్ఛత ఆశించిన దానికంటే తక్కువగా ఉంది;
• నికర అర్హత గల బంగారం బరువు సరిపోదు;
• తగ్గింపులు హామీ విలువను తగ్గిస్తాయి;
• రుణదాత 85% కంటే తక్కువ LTVని వర్తింపజేస్తే; లేదా
• ఇతర ఉత్పత్తి లేదా డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు నెరవేరలేదు.

అందువల్ల, ఆధార్ కార్డుపై 100000 రుణాలు పొందవచ్చా అనే ప్రశ్నకు కేవలం ఆధార్ ఆధారంగా సమాధానం ఇవ్వలేము. అది ఎంత మొత్తానికి మద్దతు ఇవ్వగలదో స్పష్టమయ్యే ముందు బంగారాన్ని భౌతికంగా అంచనా వేయాలి.

రుణం అంగీకరించే ముందు మీరు ఏమి తనిఖీ చేయాలి?

గోల్డ్ లోన్ మార్గం ద్వారా ఆధార్ కార్డుపై 100000 లోన్ తీసుకునే ముందు , ఈ క్రింది వాటిని సమీక్షించండి:

• తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క అంచనా విలువ;
• స్వచ్ఛత మరియు నికర బరువు నమోదు చేయబడ్డాయి;
• మదింపు సమయంలో చేసిన తగ్గింపులు;
• LTV వర్తింపజేయబడింది;
• వడ్డీ రేటు మరియు ఏపీఆర్;
• ప్రాసెసింగ్ మరియు ఇతర వర్తించే ఛార్జీలు;
• తిరిగిpayమెంట్ నిర్మాణం;
• వేలంపాటకు దారితీయగల పరిస్థితులు; మరియు
• తాకట్టు పెట్టిన హామీకి సంబంధించిన విడుదల నిబంధనలు.

రుణానికి సంబంధించిన ఛార్జీలను, వర్తించే అసెయింగ్ మరియు వేలం ఛార్జీలతో సహా, రుణ ఒప్పందం మరియు కీలక వాస్తవాల నివేదికలో వెల్లడించాలని ఆర్‌బిఐ కోరుతుంది. ఆ ఒప్పందంలో హామీ, వేలం షరతులు, నోటీసు వ్యవధి మరియు విడుదల ప్రక్రియను కూడా వివరించాలి.

ముగింపు

100000 ఆధార్ కార్డు రుణం అనేది కేవలం ఆధార్ ఆధారంగా జారీ చేయబడిన ₹1 లక్ష రుణం కాదు. ఆ పత్రం KYCకి మద్దతు ఇవ్వవచ్చు, అయితే బంగారు రుణం అనేది అర్హత గల ఆభరణాలను తాకట్టు పెట్టి, వాటి విలువను నిర్ధారించడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

₹1 లక్ష ఆర్‌బిఐ శ్రేణి పరిధిలోకి వస్తుంది 85% గరిష్ట LTV ఎందుకంటే ఆ మొత్తం ₹2.5 లక్షలలోపు ఉంది. వివరమైన రీpay₹2.5 లక్షలకు పైబడిన రుణాలకు తప్పనిసరి అయిన రుణ సామర్థ్య మదింపు, ఆ నిర్దిష్ట ఆర్‌బిఐ నిబంధన ప్రకారం ఈ మొత్తానికి వర్తించదు. కేవైసీ, యాజమాన్యం, విలువ మదింపు మరియు రుణదాత అవసరాలు మాత్రం వర్తిస్తాయి.

85% LTV వద్ద, ₹1 లక్ష అనేది గణితశాస్త్రపరంగా సుమారుగా ₹1,17,647.06 సూచనాత్మక మదింపు చేయబడిన అనుషంగిక విలువకు అనుగుణంగా ఉంటుంది . అవసరమైన వాస్తవ విలువ మరియు తుది మంజూరు భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి