రాళ్లు పొదిగిన బంగారాన్ని రుణం కోసం తాకట్టు పెట్టవచ్చా?

విలువ నిర్ధారణ మొదలైన సుమారు రెండు నిమిషాల తర్వాత, చాలా మంది రుణగ్రహీతలను ఆశ్చర్యపరిచే క్షణం ఎదురవుతుంది. నెక్లెస్‌ను త్రాసుపై ఉంచుతారు, రీడింగ్ కనిపిస్తుంది, ఆపై రుణదాత యొక్క వాల్యూయర్ ఒక చిన్న సంఖ్యను రాసుకుంటాడు. ఆ రెండవ సంఖ్య ఆధారంగానే రుణం నిర్ణయించబడుతుంది. చాలా మంది రుణదాతల వద్ద, లోహం వర్తించే స్వచ్ఛతా ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉన్నట్లయితే, రాళ్లతో కూడిన బంగారాన్ని రుణం కోసం తాకట్టు పెట్టవచ్చు , కానీ ఆ రాళ్లు విలువ మొత్తానికి ఏమాత్రం దోహదపడవు. వాటిని తీసివేసిన తర్వాత మిగిలిన నికర బంగారానికి మాత్రమే విలువ కట్టబడుతుంది, మరియు దానికి వర్తించే లోన్-టు-వాల్యూ స్లాబ్ వర్తింపజేయబడుతుంది. ఈ గైడ్, ఆ తగ్గింపును ఎలా లెక్కిస్తారో, సాధారణంగా ఏ రాళ్లు పొదిగిన ఆభరణాలను అంగీకరిస్తారో, వేటిని తిరస్కరిస్తారో, మరియు ఆ తగ్గింపు తుది మొత్తంపై ఎలాంటి ప్రభావం చూపుతుందో వివరిస్తుంది.

రుణదాతలు రాళ్లు పొదిగిన బంగారు ఆభరణాలను ఎలా నిర్వహిస్తారు

అంచనా వేసే పద్ధతి భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, ఈ క్రమం దాదాపుగా అన్నిచోట్లా ఒకే విధంగా ఉంటుంది. స్థూల బరువును నిర్ధారించడానికి ఆ వస్తువును మొత్తంగా తూకం వేస్తారు. ఆ తర్వాత రాళ్లు, ఎనామెల్, లక్క పూత, కొక్కేలు మరియు బంగారం కాని ఇతర భాగాల బరువును అంచనా వేసి, దానిని తీసివేయడం ద్వారా నికర బంగారు బరువును లెక్కిస్తారు. ఆ లోహంపై స్వచ్ఛత తనిఖీ నిర్వహిస్తారు, మరియు దాని ఫలితంగా వచ్చే నికర బంగారు విలువకే లోన్-టు-వాల్యూ శాతాన్ని వర్తింపజేస్తారు. ఆర్‌బిఐ విధానం ప్రకారం, విలువైన రాళ్లు లేదా రత్నాల కోసం ఎటువంటి వ్యయ అంశాన్ని జోడించకుండా, కేవలం లోహం యొక్క అంతర్గత విలువను మాత్రమే లెక్కిస్తారు.

ఒక ఉదాహరణతో దీనిని స్పష్టం చేద్దాం. స్థూలంగా 20 గ్రాముల బరువున్న ఒక ఉంగరంలో, అంచనా ప్రకారం 3 గ్రాముల రత్నపు పొదిగింపు ఉంటే, 17 గ్రాముల నికర బంగారం మిగులుతుంది. అంచనా వేయబడిన స్వచ్ఛతకు, గ్రాముకు సుమారు ₹14,505 అనే ఉదాహరణాత్మక సూచనా రేటును వర్తింపజేస్తే, దాని నికర విలువ సుమారు ₹2,46,585 అవుతుంది. అదే ₹2.5 లక్షల వరకు ఉన్న రుణాలను కవర్ చేసే 85% శ్లాబ్ ప్రకారం చూస్తే, దాని సూచిక మొత్తం సుమారుగా ₹2,09,600 అవుతుంది. సూచనా రేట్లు ప్రతిరోజూ మారుతూ ఉంటాయి, కాబట్టి అదే వస్తువు వారం తర్వాత వేరే విలువను చూపవచ్చు.

రాయి బరువును నిర్ధారించే పద్ధతి మారుతూ ఉంటుంది. కొంతమంది రుణదాతలు తమ వాల్యూయర్ చేసే దృశ్య అంచనా ఆధారంగా పనిచేస్తారు, మరికొందరు నిర్దిష్ట వర్గం ఆభరణాలకు ప్రామాణిక శాతం తగ్గింపును వర్తింపజేస్తారు, మరియు కొద్దిమంది సెట్టింగ్ అనుమతించిన చోట విడదీయగల రాళ్లను తొలగిస్తారు. ఒక నిర్దిష్ట శాఖలో వాడుకలో ఉన్న పద్ధతి వాల్యుయేషన్‌లో భాగంగా పేర్కొనబడుతుంది, మరియు మంజూరు సమయంలో జారీ చేసిన సర్టిఫికేట్‌లో తగ్గింపులు నమోదు చేయబడతాయి.

వజ్రాలు లేదా విలువైన రాళ్లు రుణ విలువను పెంచుతాయా

లేదు, నిజంగా విలువైన ఆభరణాలు ధరించిన వారిని ఇబ్బంది పెట్టే అంశం ఇదే. బంగారు రుణ మదింపులో వజ్రాలు, కెంపులు, పచ్చలు మరియు ఇతర విలువైన లేదా పాక్షిక-విలువైన రాళ్లన్నింటికీ శూన్య విలువను కేటాయిస్తారు. రుణదాత బంగారంపై రుణం ఇస్తాడు, బంగారాన్ని పూచీకత్తుగా ఉంచుకుంటాడు మరియు బంగారం నుండే రుణాన్ని వసూలు చేసుకుంటాడు. ఒక నగల దుకాణంలో కొన్ని లక్షల రూపాయల విలువైన వజ్రాల హారాన్ని, కేవలం దాని ఫ్రేమ్‌లోని బంగారం ఆధారంగానే మదింపు చేయవచ్చు, ఇది తరచుగా యజమాని చెల్లించిన మొత్తంలో ఒక చిన్న భాగం మాత్రమే ఉంటుంది.

రాళ్లు పొదిగిన వస్తువులలో ఏవి సాధారణంగా ఆమోదించబడతాయి మరియు ఏవి ఆమోదించబడవు

సాధారణంగా ఆమోదించబడినది, రాయి బరువును తీసివేసిన తర్వాత:

• ఉంగరాలు, నెక్లెస్‌లు, గాజులు, చెవిపోగులు మరియు బ్రాస్‌లెట్‌లు, వీటిలో బంగారం ప్రధానమైన పదార్థంగా ఉంటుంది.

• 18 నుండి 22 క్యారెట్ల ముక్కలు, రుణదాత యొక్క స్వచ్ఛత విధానానికి లోబడి ఉంటాయి.

• హాల్‌మార్క్ ఉన్న మరియు లేని ఆభరణాలు రెండూ, ఎందుకంటే స్వచ్ఛతను బ్రాంచ్‌లో ధృవీకరిస్తారు.

సాధారణంగా తిరస్కరించబడింది:

• రాళ్లు ప్రధానంగా ఉండి, బంగారు ఆధారం నామమాత్రంగా ఉండే ఆభరణాలు, ఉదాహరణకు పలుచని ఫ్రేమ్‌పై నిర్మించిన భారీ కుందన్ లేదా పోల్కీ పని.

• బంగారు పూత లేదా బంగారు పూరకం చేయబడిన వస్తువులు, వీటిలో చెప్పుకోదగిన బంగారు పరిమాణం ఉండదు.

• వర్తించే స్వచ్ఛత ప్రమాణం కంటే తక్కువ స్వచ్ఛత గల ఆభరణాలు, వాటిలో ఏమి పొదిగి ఉన్నప్పటికీ, 37.5% స్వచ్ఛత గల 9 క్యారెట్ల బంగారంతో సహా.

• ఏప్రిల్ 2026 నుండి నియంత్రిత రుణదాతలచే అమలు చేయబడిన ఆర్‌బిఐ (బంగారం మరియు వెండి పూచీకత్తుపై రుణాలు) ఆదేశాలు, 2025 ప్రకారం అనర్హమైన పూచీకత్తుగా ఉన్న కడ్డీలు, బులియన్, బిస్కెట్లు, పాత్రలు, ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్‌లు మరియు డిజిటల్ బంగారం.

బ్యాంకు జారీ చేసిన 22 క్యారెట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్న నాణేలు ప్రతి రుణగ్రహీతకు 50 గ్రాముల వరకు అర్హత కలిగి ఉంటాయి మరియు అర్హత కలిగిన ఆభరణాలకు 1 కిలోగ్రాము పరిమితి ఉంటుంది. లోహ కూర్పును విశ్వసనీయంగా నిర్ధారించలేని పురాతన వస్తువులను కూడా సాధారణంగా తిరస్కరిస్తారు. అమ్మకపు లావాదేవీకి భిన్నంగా, అర్హత కలిగిన బంగారు హామీపై తీసుకున్న రుణం సాధారణంగా రుణగ్రహీత యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది, అయితే ఇది తిరిగి చెల్లించాల్సిన షరతులకు లోబడి ఉంటుంది.payఒప్పందం మరియు రుణదాత యొక్క వర్తించే నిబంధనలు మరియు షరతులు.

స్టోన్ తగ్గింపులు లోన్-టు-వాల్యూ ఫలితాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి

రెండు తగ్గింపులు వరుసక్రమంలో వర్తిస్తాయి, మరియు రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా ఒకదానిని మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. రాయి తగ్గింపు విలువ కట్టబడుతున్న బరువును తగ్గిస్తుంది. ఆ తర్వాత, రుణ-విలువ నిష్పత్తి స్లాబ్, ఆ తగ్గిన విలువలో ముందుగా చెల్లించగల నిష్పత్తికి పరిమితిని విధిస్తుంది.

గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.

నిష్పత్తి ప్రకారం చెప్పాలంటే, బరువులో 20% రాతి శాతం ఉన్న ఒక ముక్క, దాని స్థూల బరువుకు బంగారం విలువలో సుమారు 68%కి సమానమైన మొత్తాన్ని అందించగలదు, ఎందుకంటే బరువులో 80%కి 85% వర్తిస్తుంది. 40% రాతి శాతం ఉన్న ముక్కపై, ఇదే లెక్క ప్రకారం ఇది 51%కి దగ్గరగా ఉంటుంది. ₹2.5 లక్షల వరకు 85%, ఆ పైన మరియు ₹5 లక్షల వరకు 80%, మరియు ₹5 లక్షల తర్వాత 75%గా ఉండే శ్రేణీకృత స్లాబ్‌లు, ఏ గుణకం వర్తిస్తుందో నిర్ణయిస్తాయి. కార్యాచరణ, నిధులు మరియు రిస్క్-నిర్వహణ అంశాల ఆధారంగా ఉత్పత్తులు మరియు రుణదాతల మధ్య వడ్డీ రేట్లు మరియు ఛార్జీలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

బ్రాంచ్‌ను సందర్శించడానికి ముందే నికర బరువును తరచుగా తిరిగి పొందవచ్చు. పాత ఇన్‌వాయిస్‌లలో సాధారణంగా స్థూల బరువు మరియు రాయి బరువును విడివిడిగా పేర్కొంటారు, మరియు ఒక నగల వ్యాపారి కొన్ని నిమిషాల్లోనే అంచనాను అందించగలడు, ఇది సాధారణంగా అంచనాల మూల్యాంకనంలో కనిపించే అంకెకు మన అంచనాలను దగ్గరగా తీసుకువస్తుంది.

IIFL ఫైనాన్స్ విలువ వద్ద రాళ్లు పొదిగిన బంగారాన్ని ఎలా నిర్వహిస్తుంది

రుణగ్రహీతలు ఎక్కువగా చూడాలనుకునే భాగం విలువ నిర్ధారణ, మరియు దానిని గమనించేందుకే రూపొందించారు. ఉత్పత్తి లభ్యత, రుణగ్రహీత అర్హత, అనుషంగిక మదింపు మరియు ప్రస్తుత నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ భారతదేశంలో బంగారు రుణాన్ని అందించవచ్చు.

స్థూల బరువును నమోదు చేస్తారు, బంగారం కాని భాగాన్ని మదింపు చేసి తీసివేస్తారు, మరియు రుణదాత యొక్క వాల్యూయర్ సంస్థ యొక్క ప్రామాణిక పరీక్షా పద్ధతులను ఉపయోగించి స్వచ్ఛత తనిఖీని నిర్వహిస్తారు, ఈ ప్రక్రియ అంతటా రుణగ్రహీత హాజరు కావడానికి అర్హత ఉంటుంది. మదింపు చేసిన స్వచ్ఛత, స్థూల బరువు, నికర బరువు, వర్తింపజేసిన తగ్గింపులు మరియు ఫలిత విలువను నమోదు చేస్తూ ఒక సర్టిఫికేట్ జారీ చేయబడుతుంది, కాబట్టి తగ్గింపు అనేది కేవలం వివరించడం కాకుండా పత్రబద్ధం చేయబడుతుంది. గుర్తింపు మరియు చిరునామా పత్రాలతో పాటు పాన్ లేదా ఫారం 60 సాధారణంగా ఫైల్‌ను పూర్తి చేస్తాయి. ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాల కోసం ఆర్‌బిఐ ఆదేశాలు వివరణాత్మక క్రెడిట్ మదింపును తప్పనిసరి చేయవు, అయినప్పటికీ రుణదాతలు వారి స్వంత విధానాలను వర్తింపజేయవచ్చు. ఏవైనా అదనపు పత్రాల అవసరాలు ఉంటే, అవి రుణదాత విధానాలు, రుణ మొత్తం మరియు మదింపు అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

వర్తించే ఛార్జీలు, కాలపరిమితి మరియు తిరిగిpayసంతకం చేయడానికి ముందు, చెల్లింపు నిబంధనలు రాతపూర్వకంగా జారీ చేయబడతాయి. ఆభరణాలు నిర్ణీత కాలం పాటు సురక్షితంగా ఉంచబడతాయి మరియు పూర్తి వాపసు జరిగిన ఏడు పనిదినాలలోగా తిరిగి ఇవ్వబడతాయి.payరోజుకు ₹5,000 జీతంతో payఆ గడువు దాటిన సందర్భాలలో కూడా, ధృవీకరణ మరియు మిగిలిన లాంఛనాలు పూర్తయిన తర్వాత నిధులు జమ చేయబడతాయి. IIFL ఫైనాన్స్ గోల్డ్ లోన్ క్యాలిక్యులేటర్ ముందుగానే ఒక సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది, అయితే ఇది త్రాసుపై ఉన్న అంకెకు బదులుగా నికర బంగారం బరువు ఆధారంగా పనిచేస్తుంది.

ముగింపు

లోహం వర్తించే స్వచ్ఛత అవసరాన్ని నెరవేర్చినంత కాలం మరియు బంగారం కేవలం రాళ్ల చుట్టూ ఉన్న చట్రం కానంత కాలం, రాళ్లు పొదిగిన ఆభరణాలు ఒక ప్రత్యేక కేసు కాకుండా సాధారణ హామీగా పరిగణించబడతాయి. మారేది లెక్కలే. ఈ గైడ్, రాళ్ల తగ్గింపును ఎలా లెక్కిస్తారు, సాధారణంగా ఏ ఆభరణాలను అంగీకరిస్తారు మరియు వేటిని తిరస్కరిస్తారు, నికర బంగారు విలువకు వర్తించే శ్రేణీకృత రుణ-విలువ స్లాబ్‌లు, మరియు బ్రాంచ్‌లోని పత్రాలు మరియు మూల్యాంకన క్రమం వంటి విషయాలను వివరించింది. IIFL ఫైనాన్స్, అర్హత, హామీ మదింపు, వర్తించే నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి బంగారు రుణ ఉత్పత్తులను అందించవచ్చు. మూల్యాంకన ప్రక్రియలు, వెల్లడింపులు మరియు హామీ నిర్వహణ వర్తించే విధానాలు మరియు నిబంధనలకు అనుగుణంగా నిర్వహించబడతాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి