ఒకే సమయంలో ఇద్దరు రుణదాతల నుండి బంగారు రుణం తీసుకోవచ్చా?

బంగారం ఉన్న చాలా కుటుంబాలు దానిని సెట్లుగా కలిగి ఉంటాయి. ఒక సంచిలో పెళ్లి గొలుసు, గాజులు, మరొక సంచిలో వారసత్వంగా వచ్చిన ఆభరణాలు, మూడవ సంచిలో పండుగ కొనుగోళ్లలో కొన్న నాణేలు ఉంటాయి. ఒకేసారి ఇద్దరు రుణదాతల నుండి బంగారు రుణం తీసుకోవచ్చా అనే ప్రశ్నకు ఈ భౌతిక విభజనే పూర్తి ఆధారం . ప్రతి రుణం వేర్వేరు ఆభరణాల సెట్లపై హామీగా ఉంటే, దానిని తీసుకోవచ్చు. ఒకే గొలుసు ఒకేసారి ఇద్దరు రుణదాతల వద్ద సురక్షితంగా ఉండదు, మరియు ఇది విధానపరమైన ప్రాధాన్యత కాదు, కానీ ఈ ఉత్పత్తి పనిచేసే విధానంలోని ఒక స్పష్టమైన లక్షణం. ఈ గైడ్, ఈ పరిమితికి కారణమయ్యే కస్టడీ నియమం, ప్రతి తాకట్టుకు లోన్-టు-వాల్యూ స్లాబ్‌లు ఎలా వర్తిస్తాయి, రుణదాతలందరికీ వర్తించే ప్రతి-రుణగ్రహీత పరిమితులు, క్రెడిట్ రికార్డ్ ఏమి ప్రతిబింబిస్తుంది, మరియు రెండు ఖాతాలను కలిపి నిర్వహించడం వల్ల కలిగే నష్టాలను వివరిస్తుంది.

వేర్వేరు ఆభరణాలే రెండు రుణాలను సాధ్యం చేస్తాయి

ఒక రుణగ్రహీత ఒకే సమయంలో ఇద్దరు వేర్వేరు నియంత్రిత రుణదాతల వద్ద చురుకైన బంగారు రుణాలను కలిగి ఉండవచ్చు. నిబంధనలలో ఏదీ దీనిని నిరోధించదు. షరతు ఏమిటంటే, ప్రతి రుణం దాని స్వంత హామీపై ఆధారపడి ఉండాలి, సెట్ A మొదటి రుణదాత వద్ద మరియు సెట్ B రెండవ రుణదాత వద్ద తాకట్టు పెట్టబడి ఉండాలి, వాటి విలువను స్వతంత్రంగా అంచనా వేసి, మూల్యాంకనం చేయాలి.

ఆచరణాత్మక విధానం సూటిగా ఉంటుంది. రెండు వేర్వేరు రకాల ఆభరణాలను కలిగి ఉన్న ఒక కుటుంబం, అర్హత మరియు ప్రతి రుణదాత యొక్క మదింపుకు లోబడి, ఒక రుణదాత వద్ద 50 గ్రాములు మరియు మరొక రుణదాత వద్ద 30 గ్రాములు తాకట్టు పెట్టవచ్చు. అయితే, అదే 50 గ్రాములను రెండుసార్లు సమర్పించకూడదు.

ఒకే ఆభరణాలు ఇద్దరు రుణదాతలకు ఎందుకు వెళ్లలేవు

ఏప్రిల్ 2026 నుండి నియంత్రిత రుణదాతలు అమలు చేసిన ఆర్‌బిఐ (బంగారం మరియు వెండి తాకట్టుపై రుణాలు) ఆదేశాలు, 2025 ప్రకారం, రుణం తిరిగి చెల్లించే వరకు రుణదాత తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తిని తన భౌతిక అదుపులో ఉంచుకుంటాడు. ఆ ఆభరణాలు నిర్ణీత కాల వ్యవధిలో రుణదాత యొక్క సురక్షిత అదుపులో ఉంటాయి. అవి రుణగ్రహీత వద్ద ఉండవు, కాబట్టి వాటిని రెండవ కౌంటర్‌లో చూపించడానికి వీలుండదు.

రుణదాతలు యాజమాన్యాన్ని ధృవీకరించుకోవడంతో పాటు, తాకట్టుగా పెట్టిన ఆస్తిపై ఎటువంటి భారం లేదని నిర్ధారించుకోవాలి. ఆభరణాలు ఇప్పటికే వేరే చోట తాకట్టు పెట్టి ఉన్నప్పటికీ, వాటిపై ఎటువంటి భారం లేదని చెప్పడం అనేది చట్టపరమైన మరియు ఆర్థిక పరిణామాలను కలిగించే ఒక తప్పుడు సమాచారం. ఈ విషయంలో చట్టాన్ని ముందుకు నడిపించే కొన్ని విషయాలలో ఇది ఒకటి. quickరుణ సమస్య నుండి నేర సమస్యగా మారే అవకాశం ఉంది. అమ్మకపు లావాదేవీకి భిన్నంగా, అర్హత కలిగిన బంగారు ఆస్తిపై తీసుకున్న రుణం సాధారణంగా రుణగ్రహీత యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది, అయితే ఇది షరతులకు లోబడి ఉంటుంది.payఒప్పందం మరియు రుణదాత యొక్క వర్తించే నిబంధనలు మరియు షరతులు.

ప్రతి హామీకి రుణ-విలువ శ్లాబులు ఎలా వర్తిస్తాయి

ప్రతి రుణానికి, ఆ రుణానికి హామీగా ఉంచిన ఆస్తిపై ఈ శ్రేణీకృత పరిమితులు వర్తిస్తాయి: ₹2.5 లక్షల వరకు ఉన్న రుణాలకు 85% వరకు, ₹2.5 లక్షల నుండి ₹5 లక్షల వరకు ఉన్న రుణాలకు 80% వరకు, మరియు ₹5 లక్షలకు పైబడిన రుణాలకు 75% వరకు. ప్రతి రుణదాత తన సొంత హామీకి వర్తించే శ్లాబ్‌ను వర్తింపజేస్తాడు, మరియు ఈ రెండింటిపై కలిపి ఏ శాతం లెక్కించబడదు.

గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.

పైన పేర్కొన్న లెక్కలు, బరువు నుండి రాళ్లు మరియు ఫిట్టింగ్‌లను తీసివేసిన తర్వాత మిగిలిన నికర లోహంపై, మదింపు చేసిన స్వచ్ఛతకు గ్రాముకు సుమారు ₹14,505 ఉదాహరణాత్మక సూచన రేటును వర్తింపజేస్తాయని భావిస్తున్నాయి. సూచన రేట్లు ప్రతిరోజూ మారుతూ ఉంటాయి, మరియు వర్తించే రేటు అనేది IBJA లేదా SEBI-గుర్తింపు పొందిన ఎక్స్ఛేంజ్ ద్వారా ప్రచురించబడిన 30-రోజుల సగటు మరియు మునుపటి రోజు ముగింపు ధరలలో తక్కువగా ఉన్నది అవుతుంది, కాబట్టి ఒకే రకమైన ఆభరణాలకు ఒక వారం నుండి మరొక వారానికి వేర్వేరు మొత్తాలు వర్తించవచ్చు. ఈ అంచనాల ప్రకారం, రెండు తాకట్టులలో మొత్తం సూచనాత్మక రుణం సుమారుగా ₹8.92 లక్షలకు చేరుకుంటుంది. ఈ మొత్తాలు వేర్వేరు బ్యాండ్‌లలో ఉన్నందున, రెండు వరుసల మధ్య స్లాబ్‌లు భిన్నంగా ఉంటాయి, కాబట్టి పెద్ద తాకట్టు కంటే చిన్న తాకట్టుకు ఎక్కువ ఉదారమైన శాతం వర్తించవచ్చు.

ఒకే పరిమితి ప్రతి రుణానికి కాకుండా రుణదాతలందరికీ వర్తిస్తుంది, మరియు దీనిని గమనించకపోవడం సులభం. ఆదేశాల ప్రకారం ప్రతి రుణగ్రహీతపై ఉన్న పరిమితులు, అంటే 1 కిలోగ్రాము వరకు అర్హత కలిగిన ఆభరణాలు మరియు 50 గ్రాముల వరకు బ్యాంకు జారీ చేసిన 22 క్యారెట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ నాణేలు, రుణగ్రహీతకు మొత్తంగా వర్తిస్తాయి. రెండు సంస్థల మధ్య హామీని విభజించడం వల్ల ఆ గరిష్ట పరిమితులకు వ్యతిరేకంగా కొత్త వెసులుబాటు ఏర్పడదు.

క్రెడిట్ రికార్డుపై ప్రభావం

రెండు ఖాతాలూ సాధారణంగా క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడతాయి, కాబట్టి ఏదైనా ఇతర క్రెడిట్ దరఖాస్తును అంచనా వేసేటప్పుడు, రెండు క్రియాశీల సెక్యూర్డ్ సౌకర్యాలు నివేదికలో కనిపించి, మొత్తం ఎక్స్‌పోజర్‌లో భాగంగా పరిగణించబడవచ్చు. ఇవి సెక్యూర్డ్ కావడం వల్ల, స్కోర్‌పై వీటి వెయిటేజ్ అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. Payచెల్లింపు చరిత్ర రెండు విధాలుగానూ నమోదు చేయబడుతుంది, మరియు ఏ ఖాతాలోనైనా చెల్లించని వాయిదా సాధారణంగా నివేదించబడుతుంది.

రుణదాతలు కూడా మంజూరు చేసే ముందు సాధారణంగా బ్యూరో నివేదికను తీసుకుంటారు, కాబట్టి ఇప్పటికే ఉన్న బంగారు రుణం రెండవ సంస్థకు కనిపించవచ్చు. నివేదిక రావడానికి కొన్ని వారాలు ఆలస్యం కావచ్చు, దీని అర్థం రుణదాతల మధ్య వివరాలు ఎల్లప్పుడూ తక్షణమే కనిపించవు. ఆ రోజు నివేదికలో ఏమున్నప్పటికీ, అడ్డంకులు లేని హామీ ఆస్తి ప్రకటన వర్తిస్తుంది, మరియు బ్యూరో నమోదు కాకుండా ఆ ప్రకటనే పరిస్థితిని నిర్దేశిస్తుంది.

ఒకే రుణదాత నుండి రెండు రుణాలను ఇద్దరు రుణదాతలతో పోల్చడం

రెండు రుణాలను ఒకే సంస్థతో నిర్వహించడం వల్ల, ధృవీకరణ ఇప్పటికే పూర్తయి ఉంటుంది కాబట్టి పత్రాల పని తేలికగా ఉంటుంది. అంతేకాకుండా, ఇది ఒకే సంప్రదింపు కేంద్రాన్ని అందించడంతో పాటు, మొత్తం రుణ బాధ్యతపై ఏకీకృత వీక్షణను కూడా అందిస్తుంది. కొంతమంది రుణదాతలు ఇప్పటికే ఉన్న హామీపై అదనపు మొత్తాన్ని కూడా అందిస్తారు, దీనివల్ల రెండవ ఖాతా అవసరం తొలగిపోవచ్చు.

రెండు సంస్థలు అంటే రెండు రకాల పత్రాలు, రెండు రీpayరుణ షెడ్యూల్‌లు మరియు రెండు గడువు తేదీలు ఉంటాయి, ప్రతి రుణదాత తన ముందు ఉన్న హామీని మాత్రమే అంచనా వేస్తాడు. కొంతమంది రుణదాతలు ఒకే రుణగ్రహీత తమ వద్ద కలిగి ఉండగల ఏకకాల బంగారు రుణ ఖాతాల సంఖ్యపై పరిమితి విధిస్తారు, కాబట్టి ఈ పరిస్థితి కొన్నిసార్లు ప్రాధాన్యతకు బదులుగా అంతర్గత విధానం ద్వారా పరిష్కరించబడుతుంది. కార్యాచరణ, నిధులు మరియు రిస్క్-నిర్వహణ అంశాల ఆధారంగా ఉత్పత్తులు మరియు రుణదాతల మధ్య వడ్డీ రేట్లు మరియు ఛార్జీలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

రెండు బంగారు రుణాలు ఏకకాలంలో కొనసాగినప్పుడు రిస్క్ పరిగణనలు

• రెండు వడ్డీ బాధ్యతలు ఒకే సమయంలో ఉంటాయి, మరియు రుణాలు వారాల వ్యవధిలో తీసుకున్నప్పుడు మొత్తం నెలవారీ ఖర్చును తక్కువగా అంచనా వేయడం సులభం.
• ఒక నిర్దిష్ట రుణం డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు, ప్రతి రుణదాత తాను హామీగా ఉంచిన ఆస్తిని వేలం వేయవచ్చు, కాబట్టి రెండు రకాల ఆస్తులు స్వతంత్ర నష్టభయాన్ని కలిగి ఉంటాయి.
• రెండు షెడ్యూళ్లు, రెండు రకాల ఉత్తర ప్రత్యుత్తరాలు మరియు రెండు ముగింపు ప్రక్రియలు పరిపాలనా భారాన్ని పెంచుతాయి, మరియు రికార్డులు విభజించబడటంతో గడువు తేదీని కోల్పోయే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
• బ్యూరో నివేదికలో రెండు క్రియాశీల సెక్యూర్డ్ ఖాతాలు ఉండటం వలన, అదే కాలంలో పరిగణించబడే ఇతర రుణాల కోసం వెసులుబాటు తగ్గవచ్చు.

వీటిలో ఏదీ ఈ ఏర్పాటును అసమంజసం చేయదు. దీని అర్థం ఏమిటంటే, మొదటి మొత్తం తక్కువైన తర్వాత చివరి ఆలోచనగా కాకుండా, అసలు ప్రణాళికలో భాగంగా ఉన్నప్పుడు రెండవ రుణం మెరుగ్గా పనిచేస్తుంది.

బహుళ హామీలు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ ఎలా మద్దతు ఇస్తుంది

సంస్థల మధ్య హామీని విభజించడం అనేది సాధారణంగా ఇష్టంతో కాకుండా నిధుల కొరత కారణంగా జరుగుతుంది, మరియు ఒకే హామీ ఆ అవసరాన్ని తీర్చగలదా లేదా అనేదే తరచుగా తలెత్తే ప్రాథమిక ప్రశ్న. ఉత్పత్తి లభ్యత, రుణగ్రహీత అర్హత, హామీ మదింపు మరియు ప్రస్తుత నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ భారతదేశంలో బంగారు రుణాన్ని అందించవచ్చు.

ప్రతి తాకట్టును, పరీక్షించిన స్వచ్ఛత మరియు నికర బరువు ఆధారంగా, దాని యోగ్యతల మేరకు విలువ కట్టబడుతుంది, మరియు ఫలితంగా వచ్చే విలువకు వర్తించే స్లాబ్ వర్తింపజేయబడుతుంది. తూకం మరియు స్వచ్ఛత తనిఖీ రుణగ్రహీత సమక్షంలో నిర్వహించబడతాయి, మరియు స్వచ్ఛత, స్థూల మరియు నికర బరువు, తగ్గింపులు మరియు విలువను వివరంగా తెలియజేస్తూ ఒక సర్టిఫికేట్ జారీ చేయబడుతుంది. ఛార్జీలు, కాలపరిమితి మరియు తిరిగిpayసంతకం చేయడానికి ముందు ఒప్పంద నిబంధనలు వ్రాతపూర్వకంగా పొందుపరచబడతాయి, మరియు బుల్లెట్ పాయింట్లుpayవినియోగ ప్రయోజనాల కోసం తీసుకున్న రుణాల కాలపరిమితి 12 నెలలకు పరిమితం చేయబడింది. ఆభరణాలు సురక్షితంగా భద్రపరచబడతాయి మరియు పూర్తి వాపసు అందిన ఏడు పనిదినాలలోపు విడుదల చేయబడతాయి.payరోజుకు ₹5,000 జీతంతో payఆ కాలపరిమితి మించిన సందర్భంలో నిధులు జమ చేయబడతాయి. ధృవీకరణ మరియు మిగిలిన లాంఛనాలు పూర్తయిన తర్వాత నిధులు జమ చేయబడతాయి.

ముగింపు

ఒకే సమయంలో రెండు బంగారు రుణాలకు అనుమతి ఉంది, మరియు దీనికి ఉన్న ఏకైక నిర్మాణాత్మక అడ్డంకి భౌతికమైనది. ఒక రుణదాత వద్ద ఉన్న హామీని మరొకరికి తాకట్టు పెట్టలేరు, కాబట్టి ఈ ఏర్పాటు కేవలం వేర్వేరు ఆభరణాల సెట్లపై మాత్రమే పనిచేస్తుంది. ఈ పరిమితి వెనుక ఉన్న కస్టడీ నియమం, ప్రతి రుణానికి వర్తించే శ్రేణీకృత లోన్-టు-వాల్యూ స్లాబ్‌లు, రుణదాతలందరి వద్ద కలిపి రుణగ్రహీతకు వర్తించే 1 కేజీ ఆభరణం మరియు 50 గ్రాముల నాణెం పరిమితులు, క్రెడిట్ బ్యూరో వైఖరి మరియు రెండు ఖాతాలను కలిపి నిర్వహించడం వల్ల కలిగే నష్టాల గురించి ఈ గైడ్ వివరించింది. IIFL ఫైనాన్స్, అర్హత, హామీ మదింపు, వర్తించే నిబంధనలు మరియు రుణదాతల విధానాలకు లోబడి బంగారు రుణ ఉత్పత్తులను అందించవచ్చు. మదింపు ప్రక్రియలు, వెల్లడింపులు మరియు హామీ నిర్వహణ వర్తించే విధానాలు మరియు నిబంధనలకు అనుగుణంగా నిర్వహించబడతాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి