భారతదేశంలో సిబిల్ 600 రుణం: తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌ల కోసం రుణ ఎంపికలను అర్థం చేసుకోవడం

A సిబిల్ 600 లోన్ ఇండియా అప్లికేషన్ కొన్ని అసురక్షిత రుణ ఉత్పత్తులకు ప్రాప్యతను పరిమితం చేయవచ్చు. అయితే, కొన్ని రుణ ఎంపికలు ఇంకా మూల్యాంకనం చేయబడవచ్చు ఆదాయ ప్రొఫైల్‌ను బట్టి, తిరిగిpayరుణ సామర్థ్యం, ​​హామీ లభ్యత మరియు రుణదాత-నిర్దిష్ట రుణ విధానాలు.

భారతదేశంలో, సురక్షిత రుణ ఉత్పత్తులను సాధారణంగా ఈ క్రింది వాటి కింద సమీక్షిస్తారు భారతదేశంలో తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ రుణం రుణ మదింపులో క్రెడిట్ చరిత్రతో పాటు అనుషంగిక ఆస్తుల విలువ మదింపు మరియు నియంత్రణ ధృవీకరణ అవసరాలు కూడా ఉండవచ్చు కాబట్టి వర్గాలు.

600 సిబిల్ స్కోరు అంటే ఏమిటి?

సిబిల్ స్కోర్ అనేది సాధారణంగా 300 నుండి 900 వరకు ఉండే మూడు అంకెల క్రెడిట్ స్కోర్. ఇది ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్థితిని ప్రతిబింబిస్తుంది.payక్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా ప్రవర్తన,payచెల్లింపు ఆలస్యాలు, క్రెడిట్ వినియోగం మరియు రుణ ఖాతాలు.

చాలా మంది రుణదాతలు సాధారణంగా 600కి దగ్గరగా ఉన్న స్కోరును సగటు కంటే తక్కువగా వర్గీకరిస్తారు. ఇది ఈ క్రింది వాటిని సూచించవచ్చు:

• ఆలస్యమైన EMI లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ payments

• అధిక బకాయి రుణ స్థాయిలు

• తరచుగా రుణ విచారణలు

• రుణ పరిష్కార చరిత్ర

• పరిమిత క్రెడిట్ చరిత్ర

తక్కువ స్కోరు అసురక్షిత రుణానికి అర్హతను ప్రభావితం చేయగలిగినప్పటికీ, రుణదాతలు రుణం ఇచ్చే నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఇతర ఆర్థిక పారామితులను అంచనా వేయవచ్చు.

రుణగ్రహీతలు అన్వేషించడం కోసం సిబిల్ 600 లోన్ ఇండియా ఎంపికల విషయానికొస్తే, సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.

600 సిబిల్ స్కోర్‌తో అందుబాటులో ఉన్న రుణ ఎంపికలు

రుణదాతల నిర్దిష్ట అర్హత ప్రమాణాలను బట్టి, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్న రుణగ్రహీతలను కొన్ని రుణ ఉత్పత్తుల కోసం పరిగణించవచ్చు.payరుణ మదింపు, అనుషంగిక లభ్యత, నియంత్రణ అవసరాలు మరియు అంతర్గత రుణ విధానాలు.

సురక్షిత రుణాలు

సెక్యూర్డ్ లోన్‌లకు బంగారం, ఆస్తి లేదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల వంటి హామీలు ఉంటాయి. రుణదాతకు హామీ కవరేజ్ ఉన్నందున, అన్‌సెక్యూర్డ్ లెండింగ్ ఉత్పత్తులతో పోలిస్తే క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరాలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

సాధారణ సురక్షిత రుణ ఎంపికలలో ఇవి ఉన్నాయి:

• బంగారు రుణాలు

• ఆస్తిపై రుణం

• స్థిర డిపాజిట్లపై రుణం

• సెక్యూర్డ్ వ్యాపార రుణాలు

వీటిలో, బంగారు రుణాలను సాధారణంగా ఈ క్రింది వాటి కింద పరిగణిస్తారు భారతదేశంలో చెడ్డ సిబిల్ రుణ ఎంపికలు ఎందుకంటే అర్హత మదింపులో తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువ, స్వచ్ఛత, వర్తించే ధృవీకరణ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానాలు ఉంటాయి.

అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణాలు

కొన్ని నియంత్రిత రుణదాతలు అంచనా వేయవచ్చు తక్కువ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతల నుండి అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తులు. ఇటువంటి మూల్యాంకనం సాధారణంగా ఆదాయ స్థిరత్వం, యజమాని ప్రొఫైల్, ప్రస్తుత బాధ్యతలు మరియు మొత్తం రాబడిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payరుణ ఆమోదం, వడ్డీ రేటు, కాలపరిమితి మరియు మంజూరైన మొత్తం అనేవి రుణదాతకు ప్రత్యేకమైన క్రెడిట్ మదింపు ప్రక్రియలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి ఉంటాయి.

సహ-దరఖాస్తుదారు లేదా హామీదారు ఆధారిత రుణాలు

బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఉన్న సహ-దరఖాస్తుదారుని లేదా హామీదారుని చేర్చడం కొన్ని పరిస్థితులలో మొత్తం అర్హత మదింపును మెరుగుపరుస్తుంది. రుణదాతలు సాధారణంగా సంయుక్త పునఃపరిశీలనను మూల్యాంకనం చేస్తారు.payరుణం ఇచ్చే నిర్ణయం తీసుకునే ముందు దరఖాస్తుదారులందరి పెట్టుబడి సామర్థ్యాన్ని మరియు రుణ నేపథ్యాన్ని పరిశీలిస్తారు.

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్నవారు బంగారు రుణాలను సాధారణంగా ఎందుకు పరిగణిస్తారు?

బంగారు రుణాలు అనేవి హామీతో కూడిన రుణ ఉత్పత్తులు, వీటిలో అర్హత కలిగిన బంగారు ఆభరణాలను పూచీకత్తుగా పెడతారు. రుణ మదింపులో సాధారణంగా తాకట్టు పెట్టిన బంగారం మూల్యాంకనం, రుణగ్రహీత ధృవీకరణ అవసరాలు, వర్తించే నియంత్రణ నిబంధనలు మరియు రుణదాతకు ప్రత్యేకమైన కార్యాచరణ విధానాలు ఉంటాయి.

రుణగ్రహీతలు వెతుకుతున్న భారతదేశంలో తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ రుణం పరిష్కారాలు, బంగారు రుణాలు ఈ క్రింది కార్యాచరణ లక్షణాలను అందించవచ్చు:

• తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువతో ముడిపడి ఉన్న రుణ మదింపు

• నియంత్రిత మూల్యాంకన పద్ధతులు

• పారదర్శక రుణ పత్రాలు

• Repayవర్తించే రుణ నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానానికి లోబడి చెల్లింపు ఎంపికలు

బంగారు రుణాలకు వర్తించే ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, నియంత్రిత రుణదాతలు సాధారణంగా ఈ క్రింది నిబంధనలను పాటిస్తారు:

• లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) పరిమితులు

• బంగారం విలువ ప్రమాణాలు

• రుణగ్రహీత వెల్లడింపులు

• వేలం సంబంధిత విధానాలు

• వడ్డీ రేటు పారదర్శకత

అర్హత కలిగిన బంగారం ఆధారిత రుణ ఉత్పత్తులకు వర్తించే లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) పరిమితులను ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలు నిర్దేశిస్తాయి.

LTV = \frac{రుణ మొత్తం}{తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువ} \leq 75%

మంజూరు చేయబడిన మొత్తం ఈ క్రింది అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది:

• నికర బంగారం బరువు

• స్వచ్ఛత అంచనా

• వర్తించే బంగారు విలువ

• అంతర్గత రుణ విధానాలు

• నియంత్రణ అవసరాలు

పరిశోధన చేస్తున్న రుణగ్రహీతల కోసం భారతదేశంలో చెడ్డ సిబిల్ రుణ ఎంపికలురుణ మదింపు చట్రంలో అనుషంగికం ఒక భాగంగా ఉంటుంది కాబట్టి, సురక్షితమైన బంగారం ఆధారిత రుణ ఉత్పత్తులను సాధారణంగా మూల్యాంకనం చేస్తారు.

రుణదాతలు బంగారు రుణ అర్హతను ఎలా అంచనా వేస్తారు

బంగారు రుణానికి అర్హత సాధారణంగా ఒక క్రమబద్ధమైన విలువ మదింపు ప్రక్రియ ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది.

అంచనాలో ఇవి ఉండవచ్చు:

1. ఆభరణాల స్థూల బరువు కొలత

2. రాళ్లు లేదా ఎనామెల్ వంటి బంగారం కాని భాగాలను గుర్తించడం

3. XRF విశ్లేషణ వంటి సాధారణంగా ఆమోదించబడిన మదింపు పద్ధతులను ఉపయోగించి స్వచ్ఛత పరీక్ష

4. నికర బంగారం బరువు గణన

5. వర్తించే LTV నిబంధనల అప్లికేషన్

రుణం ఇచ్చే ప్రక్రియలో భాగంగా రుణగ్రహీత యొక్క కేవైసీ (KYC) ధృవీకరణ కూడా అవసరం.

సాధారణంగా ఆమోదించబడిన KYC పత్రాలలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• ఆధార్ కార్డ్

• పాన్ కార్డ్

• పాస్పోర్ట్

• ఓటరు ID

• ఇటీవలి ఛాయాచిత్రం

తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలు రుణ కాల వ్యవధిలో నిర్ధారిత భద్రతా మరియు కార్యాచరణ విధానాల ప్రకారం భద్రపరచబడతాయి.

బంగారు రుణాలలో ఆర్‌బిఐ నిబంధనలు మరియు రుణగ్రహీతల రక్షణ

నియంత్రిత సంస్థల బంగారు రుణ కార్యకలాపాలు, విలువ మదింపు పారదర్శకత మరియు రుణగ్రహీతల రక్షణకు సంబంధించిన ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలచే నియంత్రించబడతాయి.

ముఖ్యమైన సమ్మతి రంగాలలో ఇవి ఉన్నాయి:

పారదర్శక మూల్యాంకన పద్ధతులు

రుణదాతలు సాధారణంగా ఈ క్రింది విషయాలను వెల్లడించవలసి ఉంటుంది:

• బంగారం స్వచ్ఛత అంచనా

• వర్తించే మూల్యాంకన ఆధారం

• రాళ్లు లేదా బంగారం కాని పదార్థాలకు తగ్గింపులు

• రుణ మొత్తం గణన పద్ధతి

వడ్డీ రేటు వెల్లడి

వర్తించే వడ్డీ రేట్లు, ఛార్జీలు, తిరిగిpayరుణ బాధ్యతలు మరియు సంబంధిత నిబంధనలు సాధారణంగా రుణ పత్రాలు మరియు మంజూరుకు సంబంధించిన వెల్లడింపుల ద్వారా తెలియజేయబడతాయి.

జప్తు మరియు పునఃpayఅద్దె నియమాలు

రుణగ్రహీతలకు సాధారణంగా ఈ విషయాలు తెలియజేయబడతాయి:

• Repayమెంట్ షెడ్యూల్స్

• జప్తు షరతులు

• వర్తించే ఛార్జీలు, ఏవైనా ఉంటే

• దీర్ఘకాలిక నాన్-వేలం సందర్భాలలో వేలం-సంబంధిత విధానాలుpayment

వేలం కమ్యూనికేషన్ అవసరాలు

తిరిగి లేని పరిస్థితులలోpayఅంతేకాకుండా, నియంత్రిత రుణదాతలు సాధారణంగా, అమలులో ఉన్న నిబంధనలు మరియు అంతర్గత విధానాలకు లోబడి, వేలం సంబంధిత వసూలు ప్రక్రియలను ప్రారంభించే ముందు, వర్తించే రుణగ్రహీత సమాచార మరియు నోటీసు విధానాలను అనుసరిస్తారు.

ఈ చర్యలు రుణగ్రహీతలలో అవగాహన కల్పించడానికి మరియు పారదర్శక రుణ పద్ధతులకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఉద్దేశించినవి.

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కాలక్రమేణా మెరుగుపరచవచ్చా?

తిరిగి చెల్లించే విధానాన్ని బట్టి క్రెడిట్ స్కోర్‌లు క్రమంగా మెరుగుపడవచ్చుpayకాలక్రమేణా ప్రవర్తన, రుణ నిర్వహణ మరియు క్రెడిట్ చరిత్ర. రుణగ్రహీతలు అన్వేషిస్తున్నారు భారతదేశంలో క్రెడిట్ రిపేర్ లోన్ ఏ రుణ ఉత్పత్తి కూడా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నేరుగా “మరమ్మత్తు” చేయలేదని గమనించాలి. బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తన మరియు ఖచ్చితమైన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ద్వారా సాధారణంగా మెరుగుదల లభిస్తుంది.

సాధారణ క్రెడిట్ మెరుగుదల పద్ధతులలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• PayEMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలను సకాలంలో చెల్లించడం

• బకాయి ఉన్న రుణాన్ని తగ్గించడం

• తక్కువ వ్యవధిలో బహుళ రుణ విచారణలను నివారించడం

• తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగాన్ని కొనసాగించడం

• క్రెడిట్ నివేదికలలోని తప్పులను క్రమానుగతంగా సమీక్షించడం

క్రెడిట్ స్కోరులో మార్పులు మొత్తం రాబడిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.payకాలక్రమేణా ఆస్తి చరిత్ర మరియు ఆర్థిక ప్రవర్తన.

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు పరిగణించవలసిన అంశాలు

ఏదైనా రుణ పథకం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు, రుణగ్రహీతలు ఈ క్రింది విషయాలను సమీక్షించుకోవాలి:

• మొత్తం తిరిగిpayబాధ్యతల నిర్వహణ

• వర్తించే వడ్డీ ఖర్చులు

• రుణ కాలపరిమితి

• ప్రస్తుత నెలవారీ బాధ్యతలు

• సురక్షిత రుణాల కోసం భద్రతా అవసరాలు

• ప్రాసెసింగ్ లేదా జప్తు సంబంధిత ఛార్జీలు

రుణగ్రహీతలు ఏదైనా రుణ ప్రతిపాదనను అంగీకరించే ముందు, వర్తించే అన్ని నిబంధనలు మరియు షరతులను కూడా జాగ్రత్తగా సమీక్షించుకోవాలి.

తక్కువ వ్యవధిలో అనేక రుణ దరఖాస్తులను సమర్పించడం వలన క్రెడిట్ విచారణలు పెరగవచ్చు మరియు భవిష్యత్ రుణ మదింపులను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

ముగింపు

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు కొన్ని అసురక్షిత రుణ ఉత్పత్తులకు అర్హతను ప్రభావితం చేయవచ్చు, అయినప్పటికీ హామీ లభ్యతను బట్టి కొన్ని రుణ ఎంపికలను ఇప్పటికీ మూల్యాంకనం చేయవచ్చు.payరుణ సామర్థ్యం, ​​ఆదాయ వివరాలు, ధృవీకరణ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానాలు. అన్వేషించే రుణగ్రహీతల కోసం సిబిల్ 600 లోన్ ఇండియా ఎంపికలలో, బంగారు రుణాలు వంటి సురక్షిత రుణ ఉత్పత్తులను సాధారణంగా వర్తించే కార్యాచరణ మరియు నియంత్రణ ప్రమాణాలతో పాటు అనుషంగిక విలువ మదింపును ఉపయోగించి అంచనా వేస్తారు.

నియంత్రిత రుణదాతలు సాధారణంగా ఎల్‌టి‌వి పరిమితులు, మూల్యాంకన ప్రమాణాలు, రుణగ్రహీతల వెల్లడి, వడ్డీ పారదర్శకత మరియు వేలం సంబంధిత విధానాలకు సంబంధించి ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలను పాటించాల్సి ఉంటుంది. ఈ అంశాలను జాగ్రత్తగా సమీక్షించడం ద్వారా, రుణగ్రహీతలు అందుబాటులో ఉన్న వాటిని అంచనా వేసేటప్పుడు సమాచారంతో కూడిన రుణ నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. భారతదేశంలో తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ రుణం అవకాశాలు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి